Les entreprises ont une variété de choix de financement, mais peu offrent les avantages de l'affacturage sur facture. Si vous avez besoin d'une solution financière qui libérera un fonds de roulement pour aider les flux de trésorerie de votre entreprise et que vous souhaitez de l'aide pour gérer vos comptes clients, un service d'affacturage de factures peut vous convenir.
Ce service vous permet également de récupérer les fonds détenus dans les factures en souffrance tout en fournissant un soutien supplémentaire d'experts. Si cela ressemble à quelque chose dont votre entreprise pourrait bénéficier, continuez à lire pour en savoir plus sur la définition des services de facturation et d'affacturage de dettes disponibles pour les résidents du Royaume-Uni.
Définition de la société d'affacturage
La définition d'une société d'affacturage est un intermédiaire financier qui achète les comptes débiteurs d'une entreprise et offre un financement. L'affacturage est un type de source de financement qui s'engage à payer à une entreprise la valeur de la facture moins une commission et une remise sur les frais. L'affacturage peut aider les entreprises à répondre à leurs besoins de liquidités à court terme en vendant des créances en échange d'une injection de liquidités de la part du fournisseur d'affacturage.
De plus, c'est une méthode pour toute entreprise en développement d'obtenir rapidement de l'argent. C'est l'occasion d'augmenter votre trésorerie en attendant que vos clients règlent leurs dettes impayées. De plus, il s'agit d'une injection de capital pour aider les entreprises à croissance rapide. Chaque situation commerciale est unique, mais en fin de compte, ce type de financement alternatif est incroyablement polyvalent et vous assure de ne pas laisser d'argent sur la table lorsque vous en avez le plus besoin.
Définition de l'affacturage de la société de facturation
Il s'agit d'un processus de vente des factures de votre entreprise afin d'obtenir rapidement l'argent dont vous avez besoin pour payer les dépenses de votre entreprise. En règle générale, il s'agit de l'un des plus anciens types de financement d'entreprise et d'une excellente source de financement alternatif. C'est simple : vous vendez les factures de votre entreprise à un factor, et il s'occupe du reste.
Comment fonctionne l'affacturage
D'après la définition, l'affacturage est un ensemble de financement et de collecte qui permet à votre entreprise d'améliorer sa trésorerie de différentes manières. Il libère les liquidités détenues dans les factures impayées et élimine le processus fastidieux de poursuite et de recouvrement des paiements. Les clients sont conscients de l'implication de la société d'affacturage, et ils fournissent des services de gestion du crédit et collectent le paiement de vos factures impayées en votre nom.
En raison du déblocage de fonds pris dans des factures impayées, l'escompte de factures offre une manière très flexible d'affacturer votre entreprise. De plus, il peut être offert sur une base confidentielle, afin que vos clients ne sachent pas comment vous financez votre entreprise. L'escompte de factures donne de l'argent à votre entreprise en vous permettant d'emprunter de l'argent sur des factures impayées.
Cependant, si votre entreprise a du mal à obtenir l'affacturage ou l'escompte de factures n'est pas une option, vous voudrez peut-être examiner d'autres options. Alternativement, vous pouvez lever des fonds par l'intermédiaire de fournisseurs de financement ou de sources de conseil en tant qu'option pour les banques traditionnelles pour le financement par actions et par emprunt.
Exigences pour une société d'affacturage de factures
Bien que les conditions générales d'un factor varient en fonction de ses politiques internes, les espèces sont souvent transférées au vendeur de créances dans les 24 heures. La société d'affacturage reçoit une commission en échange de la fourniture à la société d'une facture pour ses créances.
Habituellement, le facteur conserve un pourcentage du montant à recevoir. Cependant, selon la solvabilité des clients qui paient les créances, ce pourcentage peut changer. Si l'entreprise financière servant d'affactureur estime qu'il existe un risque plus élevé de perdre de l'argent parce que les consommateurs ne sont pas en mesure de payer les créances, elle facturera à l'entreprise qui vend les créances des frais plus élevés. Les frais d'affacturage facturés à l'entreprise seront réduits s'il y a peu de chances de subir une perte suite au recouvrement des créances.
Généralement, l'entreprise qui vend les créances transfère effectivement le risque de défaillance du client (ou de non-paiement) à l'affactureur. En conséquence, l'affactureur devra facturer des frais pour supporter le risque. En outre, les frais d'affacturage sont affectés par la durée pendant laquelle les créances sont impayées. Comme indiqué précédemment, les accords d'affacturage diffèrent d'une institution financière à l'autre. Un facteur, par exemple, peut exiger que l'entreprise paie plus d'argent si l'un des clients de l'entreprise est en défaut de paiement sur une créance.
Étapes de l'affacturage d'une facture
- Fournissez votre produit ou service de la manière habituelle - Cette partie est facile car elle ne vous oblige pas à modifier quoi que ce soit dans les processus de votre organisation.
- Créez et envoyez une facture à vos clients - Après avoir livré vos biens ou services, vous soumettez une facture pour le montant dû à votre entreprise.
- Vendez vos factures à un factor et encaissez votre paiement. Vous choisissez une société d'affacturage avec laquelle vous engagez, puis vous lui vendez votre facture augmentée. Une fois que les factures ont été vérifiées comme authentiques, votre fournisseur d'affacturage vous avancera instantanément la majorité du montant facturé (généralement entre 80 et 90 %) moins une charge modeste, libérant ainsi votre trésorerie.
- Votre facteur recevra le paiement de vos clients - Il peut être difficile de suivre et de poursuivre constamment les clients, surtout si vos clients sont des connaissances. Cependant, un facteur peut vous fournir des liquidités à l'avance, vous permettant d'acquérir immédiatement les fonds dont vous avez besoin. Et, parce que vous avez vendu vos factures à un facteur, c'est maintenant à lui de percevoir les paiements directement auprès de vous.
- Faites-vous payer votre solde restant - Une fois l'affacturage entièrement payé, votre société d'affacturage encaissera les paiements de vos clients et vous paiera le solde de la facture.
Avantages de l'affacturage
L'entreprise vendant ses créances reçoit des liquidités immédiates, qui peuvent aider au financement des activités commerciales ou augmenter le fonds de roulement. Le fonds de roulement est important pour les entreprises car il représente la différence entre les revenus et les paiements de la dette. Par conséquent, la vente de tout ou partie de ses comptes débiteurs à un affactureur peut aider une entreprise à court de liquidités à éviter de ne pas rembourser un prêt à un créancier, comme une banque.
Bien que l'affacturage soit une forme de financement relativement coûteuse, il peut aider une entreprise à améliorer sa trésorerie. En d'autres termes, les facteurs fournissent un service utile aux entreprises qui opèrent dans des secteurs où il faut beaucoup de temps pour convertir les créances en espèces, ainsi qu'aux entreprises qui connaissent une croissance rapide et qui veulent des fonds pour capitaliser sur de nouvelles perspectives commerciales.
De plus, la société d'affacturage en profite également, car le factor peut acheter des créances ou des actifs non recouvrés à un prix inférieur en échange d'un paiement initial en espèces.
Définition de l'affacturage d'une société de dette
Une définition claire de l'affacturage de dettes se produit lorsqu'une entreprise génère une facture pour un travail fini et l'envoie à une société d'affacturage de dettes, qui poursuit ensuite le paiement du débiteur au nom de son client.
De plus, la société d'affacturage poursuivra les débiteurs pour le paiement des factures. Une fois payé, il donnera les 10% restants à la petite entreprise, moins ses frais pour fournir ce service.
Les avantages de la société d'affacturage de la dette
- Flux de trésorerie amélioré - Libérez des fonds détenus dans des factures impayées et augmentez votre flux de trésorerie.
- Flexibilité – Votre ligne de financement croît au même rythme que votre chiffre d'affaires, éliminant ainsi la nécessité de renégocier les conditions.
- Gagnez du temps en déchargeant votre entreprise du fardeau du contrôle du crédit. Cela lui permet de se concentrer sur ses compétences de base.
- L'affacturage peut vous aider à négocier de meilleures conditions avec vos fournisseurs.
- Croissance plus rapide - Grâce à la ligne de financement flexible, votre entreprise se développera à un rythme beaucoup plus rapide.
Les inconvénients de la société d'affacturage de la dette
- Réduit le bénéfice global. Un facteur facturera toujours une proportion du montant total de la facture.
- C'est simplement une solution à un problème. L'affacturage ne résout qu'un seul problème : les contraintes de trésorerie causées par le fait que les clients paient plus tard qu'ils ne le devraient. Il devrait donc être utilisé uniquement pour résoudre ce problème, par opposition aux prêts aux entreprises et aux lignes de crédit, qui peuvent être utilisés pour répondre à une variété de besoins commerciaux.
- Vos consommateurs seront contactés par l'entreprise financière. La société d'affacturage contacte vos clients au début de l'accord pour les informer qu'ils géreront votre facture. De plus, en cas de problèmes, tels que des retards de paiement, la société d'affacturage peut contacter vos clients.
Top 7 des sociétés d'affacturage de factures au Royaume-Uni
#1. Nucleus Commercial
La société d'affacturage Nucleus Commercial existe pour offrir des choix de prêt alternatifs aux PME britanniques. Ils aident les entreprises en développement avec les fonds dont elles ont besoin pour prospérer, sans bureaucratie ni rigidité.
Il s'agit d'une société de prêt peer-to-peer qui offre les mêmes facilités de prêt qu'une banque tout en conservant la flexibilité d'un prêteur peer-to-peer. En outre, Nucleus possède l'expérience financière nécessaire pour créer un financement alternatif pour la société d'affacturage des factures qui vous aidera à garantir votre succès futur, que vous ayez besoin de liquidités d'exploitation, d'un prêt relais ou d'un financement pour votre nouvel équipement commercial au Royaume-Uni.
En plus de l'assistance de Nucleus, ils présentent les caractéristiques suivantes :
- Affacturage et escompte de factures à travers le Royaume-Uni, avec une plus grande flexibilité qu'un prêteur traditionnel.
- Faites tout votre possible pour répondre aux besoins de collecte de fonds traditionnels et non orthodoxes.
- Dans la mesure du possible, s'adaptera aux conditions changeantes (telles que l'expansion de l'entreprise).
- Un haut niveau de soutien et de flexibilité car ils ont une expérience financière interne.
#2. Finance mondiale
Cette société d'affacturage est un courtier financier indépendant qui propose une large gamme de solutions de financement au Royaume-Uni et dans le monde. Ils offrent une sélection variée de financement du commerce, de produits financiers et de capital d'entreprise.
En outre, la société propose des options de financement des factures telles que l'affacturage des factures et l'escompte des factures. Leurs solutions d'affacturage des factures permettent aux entreprises de recevoir jusqu'à 90 % de la valeur de leurs factures impayées dans les deux jours. Même dans certains cas le même jour.
Certaines des caractéristiques et des avantages de cette société d'affacturage comprennent
- Vous pouvez recevoir des fonds dès le lendemain.
- Les factures impayées offrent un accès immédiat à la trésorerie.
- Affacturage sélectif vs affacturage régulier
- Solution de contrôle de crédit fournie par des experts
- Vous recevrez des paiements de Chase.
- Réduit les risques et le stress en libérant du temps de gestion
- Service ouvert et honnête
#3. Frères proches
Il s'agit d'une société d'affacturage britannique bien connue qui fait partie d'un réseau d'entreprises qui offrent des services de banque d'affaires. Ils offrent une variété de services de prêt financier tels que l'affacturage des factures, l'escompte des factures et le financement des investissements.
Fermer La solution d'affacturage des factures de Brother vous offre un accès le jour même à une partie de la valeur de vos factures le jour où elles sont émises. Le montant qui peut être débloqué varie, mais il peut aller jusqu'à 90 %. Ce fournisseur d'affacturage libère non seulement l'argent de vos factures, mais perçoit également le paiement en votre nom, puis vous libère l'argent restant une fois le paiement reçu.
Voici quelques-unes des fonctionnalités offertes par cette société d'affacturage
- Recevez une injection d'argent le jour même de l'émission de votre facture.
- Ils s'occupent du recouvrement des paiements auprès de vos clients.
- Ne nécessite qu'un petit fraisFctoring pour obtenir le reste de votre facture après son paiement.
- De plus, l'escompte de facture est disponible, avec l'administration des paiements conservée par vous.
- Convient aux factures avec des délais de paiement de plus de 30 jours
- Les entreprises ayant un chiffre d'affaires annuel supérieur à 250,000 XNUMX £ sont éligibles à l'affacturage des factures.
- Offrir des services à une variété d'organisations, y compris des entreprises de fabrication et de services.
#4. Aldermore
Aldermore est le fournisseur de financement de factures primé de l'année en 2015, ainsi que le facteur et l'escompteur de factures de l'année en 2014. Fondamentalement, l'affacturage de factures est un service qui aide les entreprises à se développer et à survivre en leur permettant d'accéder aux fonds détenus en circulation. factures jusqu'à 90% de la valeur de la facture. L'affacturage des factures comprend également des services de contrôle du crédit, vous permettant de vous concentrer sur votre entreprise pendant qu'Aldermore s'occupe de la poursuite.
Aldermore a développé une solution unique qui adapte les forfaits à vos besoins spécifiques et affecte un gestionnaire de relations professionnel pour fournir un soutien commercial continu. Ils fournissent également un service facultatif de protection contre les créances irrécouvrables pour aider atténuer la possibilité de pertes de clients.
En plus de l'assistance d'Aldermore en tant que société d'affacturage britannique, voici quelques-unes de ses offres
- Vous pouvez avoir accès jusqu'à 90% de vos factures impayées.
- Service complet de gestion de crédit
- Vous permet de vous concentrer sur votre entreprise plutôt que sur vos débiteurs.
- Dans les 24 heures, vous recevrez vos paiements.
- Des forfaits adaptés aux besoins de votre entreprise Gestion de compte en ligne
#5. Finance ultime
Ultimate Finance fournit l'affacturage des factures mais ne l'appelle pas ainsi, et ils fournissent à la fois l'escompte des factures et l'affacturage des factures sous l'égide du financement des factures. Ainsi, si vous souhaitez gérer vos clients en toute confidentialité, l'escompte de facture est une option.
Sauf indication contraire de votre part, les services de financement de factures d'Ultimate Finance sont normalement fournis via l'affacturage de factures. Ultimate Finance s'occupera de votre registre des ventes et contactera vos clients pour récupérer les factures impayées. Après le temps de configuration initial, vous pourrez voir jusqu'à 95 % de vos factures dans les 24 heures.
#6. Banque Parangon
Paragon est une société bancaire spéciale établie au Royaume-Uni qui se spécialise dans les solutions de prêt par affacturage. Le financement d'actifs, le financement de factures, les prêts structurés, le financement du développement et les hypothèques font partie des options d'épargne et de prêt qu'ils proposent.
En outre, ils fournissent un service d'affacturage de factures qu'ils appellent « financement de factures », mais il s'agit en fait d'une solution d'affacturage. Ils débloqueront jusqu'à 95 % de la valeur de votre facture et, avec l'aide de leur équipe de contrôle du crédit, prendront en charge votre fonction de recouvrement des paiements. Leur service d'affacturage est ouvert aux nouvelles entreprises et convient mieux aux entreprises qui n'ont pas ou peu de contrôle du crédit.
#sept. Hitachi
Enfin, nous avons Hitachi Capital Invoice Finance, une filiale de la société Hitachi Capital UK qui est l'un des fournisseurs d'affacturage de factures et de dettes à la croissance la plus rapide, offrant des solutions de financement primées, flexibles et abordables pour aider les entreprises à se développer.
Ce fournisseur de financement propose une variété de solutions de financement, telles que l'escompte confidentiel des factures, le financement des factures, le financement de la paie et la protection contre les créances irrécouvrables. Au-delà de cela, ils offrent des avantages alléchants, qui sont :
- Périodes d'essai de six mois avec un contrat flexible
- Un service de financement rapide et peu coûteux
- Gestionnaire à l'écoute du client
- Des contrats flexibles avec une période d'essai de six mois sont disponibles.
- Les frais sont simples.
- Service primé à faible coût
- Gestionnaire à l'écoute du client
- Vaste expérience dans une variété d'industries
Qui paie la société d'affacturage ?
Après avoir confirmé la validité des factures, la société d'affacturage vous paie immédiatement la majorité du montant facturé (généralement jusqu'à 80 à 90 % de la valeur). Vos clients effectuent des paiements directs à l'entreprise d'affacturage. Le cas échéant, la société d'affacturage poursuit le paiement sur facture.
Avez-vous besoin d'un bon crédit pour l'affacturage ?
Votre pointage de crédit affecte-t-il les factures d'affacturage ? Non, est la réponse. Pour évaluer les conditions qu'ils peuvent donner, votre service d'affacturage de factures examinera vos comptes clients. Ils se concentrent sur l'argent que vous doivent les clients et sur la probabilité que ces clients règlent leurs factures à temps.
Combien devrait coûter l'affacturage ?
En fonction de ces facteurs, le coût moyen des factures d'affacturage varie normalement entre 1% et 5%. N'oubliez pas que le taux d'affacturage ne représente qu'une partie de ce que vous paieriez en fin de compte. Vous facturez plus à mesure que vous factorisez plus de factures.
Quels sont les risques de l'affacturage ?
Travailler avec un fournisseur d'affacturage nécessitera probablement de prendre des mesures pour réduire les risques de crédit et de recouvrement, comme l'abaissement des limites de crédit et le raccourcissement des délais de paiement sur certains comptes. La capacité de votre équipe de vente à commercialiser auprès de clients qui exigent des délais de paiement plus longs et des limites de crédit plus importantes peut par conséquent être entravée.
À quel point l'affacturage est-il difficile ?
On pense souvent qu'il est extrêmement difficile de factoriser des nombres entiers dans leurs facteurs premiers. Si vous lisez des rapports populaires, vous pourriez avoir l'impression que l'humanité est aux prises avec ce problème depuis des décennies, voire des millénaires, et que la probabilité de développer un algorithme efficace est mince.
Les revenus d'affacturage sont-ils imposables ?
Si vous vendez vos comptes clients à une société d'affacturage, la réponse courte est que vous devez divulguer l'argent que vous recevez. Cependant, étant donné qu'une avance de trésorerie d'une société d'affacturage n'est pas considérée comme un revenu, vous n'aurez pas à payer d'impôts si vous gardez le contrôle de vos comptes clients et que vous ne recevez que ceux-ci.
Conclusion
L'affacturage est généralement destiné aux entreprises B2B, cependant, quelle que soit la définition ou la catégorie de votre entreprise, il existe plusieurs spécialisations et conditions uniques. Tout le monde peut trouver quelque chose qu'il aime sur cette liste
Il n'y a aucune excuse pour laisser couler votre navire à cause de factures impayées. Votre entreprise peut être payée le plus rapidement possible en contactant l'une des meilleures entreprises d'affacturage de factures.
FAQ sur la société d'affacturage
Dois-je payer une société d'affacturage
Si votre accord avec l'affactureur établit un compte sans recours, il sera alors la responsabilité de la société d'affacturage de demander le paiement des factures en souffrance. Si le client ne paie pas, la société d'affacturage est perdante, mais pas votre entreprise
Quel est le but d'une société d'affacturage ?
Un facteur est essentiellement une source de financement qui accepte de payer à l'entreprise la valeur d'une facture moins une remise pour les commissions et les frais. L'affacturage peut aider les entreprises améliorer leurs besoins de trésorerie à court terme en vendant leurs créances en échange d'une injection de trésorerie de la société d'affacturage
Combien facture une société d'affacturage ?
Les sociétés d'affacturage gagnent de l'argent en facturant des frais, généralement un pourcentage fixe de chaque facture que vous factorisez. Généralement, les frais varient de 1.15 % à 3.5 % par mois
Les banques pratiquent-elles l'affacturage ?
Bien que le financement des comptes clients et l'affacturage puissent accéder rapidement à des fonds pour le fonds de roulement, ce n'est pas la même chose. Les banques n'offrent normalement pas de véritable affacturage des comptes clients puisqu'elles n'achètent pas les factures mais les utilisent comme garantie pour un prêt
Comment les sociétés d'affacturage gagnent-elles de l'argent ?
Fondamentalement, l'affacturage est un produit qui libère un pourcentage d'argent immobilisé dans votre deux factures, donc une fois que vous avez émis une facture, vous paierez des frais de service sur le solde total impayé de votre facture
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