Que vous soyez un entrepreneur ou que vous dirigiez un magasin de détail, vous avez certainement eu besoin d'un petit capital d'emprunt à court terme. Parce qu'il y a des choses qui nécessitent votre attention financière immédiate. La question de savoir comment obtenir ce prêt de fonds de roulement pour les petites entreprises devient cruciale. Alors asseyez-vous pendant que nous discutons en détail des prêts de fonds de roulement.
Prêts de fonds de roulement
Le prêt de fonds de roulement est un prêt que les entreprises peuvent contracter pour financer leurs activités quotidiennes. Au lieu d'acheter des actifs ou des investissements à long terme, ces prêts fournissent un fonds de roulement pour couvrir les besoins opérationnels à court terme des entreprises.
Un prêt de fonds de roulement est un prêt destiné à financer les opérations quotidiennes d'une entreprise. Ces prêts doivent fournir un fonds de roulement pour répondre aux besoins opérationnels à court terme d'une entreprise.
Les salaires, les loyers et les paiements de dettes sont des exemples de telles dépenses. Les prêts de fonds de roulement sont essentiellement des emprunts d'entreprise qu'une entreprise utilise pour financer ses opérations quotidiennes.
Aperçu des prêts de fonds de roulement
Parfois, une entreprise ne dispose pas de liquidités suffisantes ou de liquidités d'actifs pour couvrir les opérations quotidiennes dépenses et, ainsi, obtiendra un prêt à cette fin. Les entreprises dont les ventes sont fortement saisonnières ou cycliques peuvent compter sur des prêts de fonds de roulement pour les aider pendant les périodes d'activité réduite.
De nombreuses entreprises n'ont pas de revenus constants ou prévisibles année après année. Les entreprises manufacturières, par exemple, peuvent connaître des ventes cycliques en corrélation avec la demande des magasins. Au cours du quatrième trimestre, c'est-à-dire pendant la période des fêtes, la plupart des magasins vendent plus de produits qu'à tout autre moment de l'année.
Les fabricants effectuent normalement la majorité de leur activité de production pendant les mois d'été. Préparer les stocks pour la poussée du quatrième trimestre, afin d'approvisionner les magasins avec la bonne quantité de marchandises. Puis, à l'approche de la fin de l'année, les commerçants réduisent leurs achats manufacturiers afin d'écouler leurs stocks, ce qui entraîne une baisse des ventes manufacturières.
Les fabricants avec ce type de saisonnalité ont souvent besoin d'un prêt de fonds de roulement pour couvrir les salaires. Et les autres dépenses d'exploitation au cours du quatrième trimestre sont une saison creuse. Le prêt est généralement remboursé au moment où l'entreprise atteint sa haute saison et n'en a plus besoin.
Prêts de fonds de roulement pour les petites entreprises
Les prêts de fonds de roulement sont un moyen idéal pour les propriétaires d'entreprise qui ont besoin d'un financement flexible à court terme pour développer leur entreprise. Ils le font sans avoir à prendre de décisions difficiles quant à la manière dont ils doivent allouer les fonds. Avec des délais de paiement plus courts et une utilisation flexible, les solutions de fonds de roulement de Credibly offrent rapidité, simplicité et polyvalence pour répondre aux besoins de financement des petites entreprises. Les fonds sont automatiquement déposés sur votre compte bancaire professionnel avec des remboursements déjà configurés. Ainsi, vous pouvez vous concentrer sur la gestion de votre entreprise.
Types de prêts de fonds de roulement
Dans un environnement idéal, vous seriez en mesure d'augmenter le fonds de roulement en augmentant simplement les ventes. Malheureusement, toutes les organisations ne fonctionnent pas de cette manière.
Le fonds de roulement est une bête instable pour de nombreuses petites entreprises, en particulier celles qui fonctionnent de manière saisonnière. En conséquence, de nombreuses petites entreprises sont obligées de penser de manière créative. Demander des prêts de fonds de roulement est une option.
#1. Emprunt de courte durée
Le capital d'entreprise sous la forme d'un prêt commercial à court terme est le type le plus courant de prêt de fonds de roulement. Avec les prêts à court terme, vous recevez une somme d'argent forfaitaire qui est remboursée avec intérêts sur une période de trois à 18 mois.
#2. Lignes de crédit de fonds de roulement
Une ligne de crédit de fonds de roulement vous permet de puiser dans un pool de fonds au besoin. Vous n'avez qu'à payer des intérêts sur l'argent que vous utilisez réellement.
Une marge de crédit est une excellente alternative pour les propriétaires d'entreprise qui souhaitent créer un fonds d'urgence, car l'argent est disponible si et quand vous en avez le plus besoin.
#3. Avances de fonds aux commerçants
Les avances de trésorerie des marchands sont un autre type de prêt de fonds de roulement (MCA). Les entreprises MCA avancent votre argent dans cette situation, que vous remboursez en leur permettant de prélever un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes par carte de crédit.
Bien que les avances de fonds des commerçants soient une source pratique de fonds de roulement, elles sont souvent assez coûteuses.
#4. Financement de facture
En raison de retards de paiement et de factures impayées, les petites entreprises manquent souvent de liquidités. Par conséquent, le financement des factures est une option viable pour les propriétaires d'entreprise qui ont des factures en souffrance qui immobilisent leur trésorerie.
Le financement des factures vous permet d'échanger des factures impayées contre un fonds de roulement, libérant ainsi de l'argent pour les opérations quotidiennes de votre entreprise.
#5. Prêts SBA
Un prêt SBA est un prêt commercial à faible taux d'intérêt soutenu par la Small Business Administration des États-Unis. Le prêt SBA 7 (a) est très utile pour le fonds de roulement, car il fournit jusqu'à 5 millions de dollars de financement à des fins commerciales.
Prêts de fonds de roulement pour les petites entreprises
#1. LoanBuilder, un service PayPal
Les propriétaires de petites entreprises peuvent utiliser LoanBuilder, un PayPal outil, pour obtenir des prêts de fonds de roulement à court terme allant de 5,000 500,000 $ à 13 52 $. Ces prêts à court terme se présentent sous la forme d'une somme forfaitaire unique que vous rembourserez, plus les intérêts, sur une période aussi courte que XNUMX semaines ou aussi longue que XNUMX semaines avec des paiements hebdomadaires.
Les intérêts sont calculés en proportion du montant du prêt, avec des taux allant de 2.9 % à 18.72 %. Si vous avez un prêt de 100,000 5 $ avec un taux d'intérêt de 5,000 %, par exemple, vous paierez 42,000 620 $ d'intérêts. Vous aurez besoin d'au moins neuf mois d'expérience en affaires, d'un revenu annuel de XNUMX XNUMX $ et d'un propriétaire d'entreprise avec une cote de crédit de XNUMX pour être admissible à LoanBuilder.
Idéal pour : les entrepreneurs qui ont besoin d'un financement de travail et qui sont prêts à accepter des conditions de remboursement relativement courtes.
#2. Financement de Kabbage
Vous pouvez obtenir une ligne de crédit de fonds de roulement auprès de Kabbage Funding pour 2,000 250,000 $ à XNUMX XNUMX $. La période de remboursement est de six, douze ou dix-huit mois. Contrairement à d'autres prêteurs, Kabbage Funding utilise de nombreuses sources d'informations pour établir votre solvabilité plutôt que de dépendre uniquement de votre pointage de crédit ou de votre passé.
Ils ont besoin de 50,000 XNUMX $ par an revenu et un an d'expérience en affaires, mais aucune cote de crédit minimale n'est requise. Kabbage Funding facture des frais mensuels allant de 1.5% à 10% sur sa marge de crédit.
Idéal pour : Les propriétaires de petites entreprises avec un faible crédit qui ont besoin d'une marge de crédit facilement disponible pour leur fonds de roulement.
#3. Sur le pont
Pour les petites entreprises, OnDeck offre une variété de solutions de prêt de fonds de roulement, y compris des prêts à court terme et des marges de crédit d'entreprise. Leurs prêts de fonds de roulement varient de 5,000 500,000 $ à 24 XNUMX $, et l'approbation peut prendre aussi peu que XNUMX heures.
Les frais de prêt de fonds de roulement d'OnDeck sont déterminés par votre pointage de crédit, votre scénario de flux de trésorerie et si vous avez déjà emprunté ou non avec eux. Les taux d'intérêt commencent à 9.99 % par an. Pour être admissible, vous devez être dans l'entreprise depuis au moins un an. Avoir une cote de crédit de 600 et générer 100,000 XNUMX $ de revenus annuels.
Idéal pour : les entreprises avec un peu plus de revenus qui sont déjà établies.
#4. BleuVine
Fonds de roulement de BleuVigne peut prendre la forme d'une ligne de crédit commerciale ou d'un financement de factures.
Bien que le financement des factures fournisse une avance ponctuelle pour les factures impayées de votre entreprise, une ligne de crédit vous permet de souscrire un crédit renouvelable et de le rembourser au fil du temps.
Les conditions des prêts de fonds de roulement de BlueVine peuvent différer selon celui que vous choisissez, mais dans tous les cas, ce sera une bonne méthode pour obtenir un financement à court terme afin d'augmenter le fonds de roulement de votre petite entreprise.
Idéal pour : les entrepreneurs qui ont de l'argent enfermé dans des factures impayées et qui ont besoin d'un accès rapide à de l'argent.
#5. De manière crédible
De manière crédible, un prêteur alternatif propose un prêt de fonds de roulement à court terme dans des quantités allant de 5,000 400,000 $ à XNUMX XNUMX $. La durée de remboursement varie entre six et dix-huit mois.
Outre leurs prêts de fonds de roulement, Credibly propose un processus de demande en ligne rapide et peut financer les demandes le jour même de leur soumission. La plupart des consommateurs, en revanche, recevront leurs paiements en trois à cinq jours en moyenne.
De plus, bien que les taux d'intérêt de Credibly soient comparables à ceux offerts par d'autres prêteurs, il offre des primes de remboursement anticipé pour le remboursement anticipé de votre prêt.
Vous aurez besoin de 15,000 500 $ de revenu mensuel, d'un pointage de crédit de XNUMX et de six mois de fonctionnement pour être admissible à l'un de ces prêts de fonds de roulement.
Idéal pour les prêts de fonds de roulement de démarrage ; les propriétaires d'entreprise avec un mauvais crédit qui ont besoin d'argent de travail.
#6. Financement marchand American Express
Enfin, Amex propose des prêts de fonds de roulement aux entreprises qui acceptent les transactions par carte de crédit American Express de clients via American Express Merchant Financing. Vous recevrez une importante somme d'argent d'Amex allant de 5,000 2 à XNUMX millions de dollars, que vous rembourserez, plus des frais fixes, via un pourcentage de vos achats par carte de crédit et de débit.
Les frais associés à ce financement marchand peuvent être aussi bas que 1.75 % du montant de votre prêt ou aussi élevés que 28 % du montant de votre prêt, par conséquent, l'abordabilité de ce prêt de fonds de roulement varie.
Idéal pour : Les entrepreneurs qui acceptent les cartes de crédit American Express et qui ont besoin d'un prêt forfaitaire important pour financer leur fonds de roulement.
Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt sur un prêt de fonds de roulement ?
Les taux d'intérêt qui sont attachés aux prêts pour fonds de roulement peuvent varier considérablement selon le type de financement, le prêteur et les profils de crédit personnels et corporatifs de l'emprunteur. Cependant, les taux peuvent varier de 3% à 99%, selon le prêteur, les conditions du prêt et les critères du demandeur. En général, cependant, les taux peuvent varier de 3 % à 99 %.
Quand une entreprise devrait-elle obtenir un prêt de fonds de roulement ?
Lorsque vous avez besoin d'argent supplémentaire pour aider votre entreprise à traverser une saison morose ou lorsque vous souhaitez vous développer, vous devriez envisager d'obtenir un prêt de fonds de roulement. Plutôt que d'utiliser l'argent pour investir dans de nouvelles machines ou de nouvelles propriétés, une entreprise peut choisir d'étudier la possibilité d'obtenir un prêt pour le fonds de roulement afin d'avoir accès à des fonds supplémentaires dans le but de couvrir les dépenses d'exploitation.
Puis-je obtenir un prêt commercial avec une cote de crédit de 500 ?
Lorsqu'il détermine si vous êtes admissible ou non à un financement, un prêteur potentiel peut accorder plus d'importance à votre historique de crédit personnel si votre entreprise en est encore à ses débuts. La majorité des prêteurs qui accordent des prêts commerciaux aux emprunteurs dont le crédit est médiocre veulent une cote de crédit d'au moins 500. Cependant, si vous décidez d'emprunter la voie d'un prêt commercial à crédit négatif, vous devriez vous préparer à payer un taux d'intérêt élevé au prêteur.
Quelle est la cote de crédit minimale pour un prêt commercial?
Obtenez un prêt après avoir démontré votre capacité à effectuer des paiements, même si votre score est inférieur à 650. Les scores inférieurs à 650 ne sont pas idéaux et peuvent être classés comme moyens, passables ou même médiocres selon le contexte. Vous pourriez même constater que votre prêteur veut un score CIBIL de 650 ou plus comme strict minimum pour les demandes de prêts aux entreprises. C'est quelque chose à garder à l'esprit.
Est-il difficile d'obtenir une approbation pour un prêt aux petites entreprises ?
Lors d'une demande de prêt, le niveau de difficulté que rencontre une petite entreprise dépend d'un certain nombre de critères. Ces considérations incluent les flux de trésorerie de l'entreprise, la durée de l'activité, la cote de crédit, la stratégie commerciale et le montant du prêt souhaité. Plus une petite entreprise peut fournir de preuves pour montrer qu'elle peut rembourser le prêt avec succès, plus il sera simple pour l'entreprise d'être approuvée pour le financement.
Prêts de fonds de roulement pour mauvais crédit
Nous examinerons les types de prêts de fonds de roulement pour mauvais crédit.
#1. Prêts alternatifs :
Les prêts accordés par les prêteurs institutionnels, du marché et fintech sont destinés à aider à combler le vide laissé par les banques qui refusent de prêter aux petites entreprises qualifiées qui disposent d'un flux de trésorerie important et d'un historique de rentabilité.
#2. Prêts reposant sur l'actif :
Type de financement complété par l'utilisation d'actifs figurant au bilan d'une entreprise comme garantie du prêt. Les types d'actifs utilisés comme garantie pour le financement reposant sur l'actif comprennent les comptes débiteurs, les stocks, l'immobilier, l'équipement et les machines.
#3. Fonds de roulement utilisant l'immobilier :
Si une entreprise a besoin de fonds de roulement mais que son crédit est faible ou qu'elle manque de rentabilité récente, une option pourrait être d'utiliser votre entreprise ou vos biens immobiliers personnels (bâtiments et terrains) comme garantie pour obtenir un capital d'exploitation.
#4. Avance de fonds marchand :
Un prêt MCA est un moyen pour les entreprises qui traitent les cartes de crédit de vendre une partie de ces transactions par carte de crédit à un tiers à prix réduit, en échange d'un paiement en espèces immédiat à la petite entreprise. Une fois le financement fourni, le commerçant remboursera alors le bailleur de fonds chaque jour en retenant un pourcentage de ses ventes par carte de crédit et en le remettant au bailleur de fonds jusqu'à ce que l'avance de fonds soit remboursée.
#5. Avance de trésorerie d'entreprise :
Ce type de financement des petites entreprises est très similaire à l'avance de trésorerie des commerçants en ce qu'ils sont tous deux la vente des créances futures d'une petite entreprise à escompte. Ce qui différencie une avance de fonds d'entreprise d'un MCA est la façon dont elle est remboursée (ce qui se fait en faisant déduire un montant fixe par ACH chaque jour ouvrable par le bailleur de fonds jusqu'à ce que l'avance de fonds soit entièrement remboursée).
Quand est-ce qu'un prêt de fonds de roulement est une bonne idée?
Lorsque votre entreprise a besoin de liquidités pour faire face à ses dépenses d'exploitation quotidiennes, l'emprunt de fonds de roulement peut être une sage décision. Les paysagistes, les stations de ski et les magasins, par exemple, peuvent utiliser les prêts pour les aider à survivre à une baisse des ventes.
Parce qu'il s'agit d'un prêt à court terme pour résoudre un problème momentané, ce n'est pas la meilleure option pour l'expansion de l'entreprise ou le financement des investissements à long terme. Envisagez plutôt un prêt commercial à long terme si vous devez emprunter pour ces raisons.
Comment se qualifier pour un prêt de fonds de roulement ?
Un pointage de crédit personnel d'au moins 530 est requis pour que les propriétaires d'entreprise soient éligibles à un prêt de fonds de roulement par l'intermédiaire d'un prêteur en ligne ; cependant, un score d'au moins 600 est recommandé, en particulier pour les banques et les prêteurs traditionnels.
La durée d'activité de l'entreprise du demandeur est un autre facteur que les prêteurs prennent en compte, en plus des dossiers financiers et du plan d'affaires de l'entreprise du demandeur. En conséquence, les candidats sont généralement tenus de fournir au moins deux ans de déclarations de revenus et au moins 12 mois de relevés bancaires pour leurs finances personnelles et professionnelles dans le cadre du processus de candidature.
Comment obtenir un prêt de fonds de roulement ?
Une gamme de prêteurs, y compris des prêteurs en ligne, des banques et des coopératives de crédit, offrent des prêts de fonds de roulement. Les banques et les coopératives de crédit sont de bonnes options pour les entreprises établies avec un bon crédit et des garanties, tandis que les prêteurs en ligne peuvent aider les emprunteurs avec un mauvais crédit.
Les TAP facturés par les prêteurs en ligne ou alternatifs sont souvent supérieurs à ceux facturés par les banques et les coopératives de crédit.
QFP
Les crédits de fonds de roulement sont-ils une bonne idée ?
Les prêts de fonds de roulement peuvent vous aider à répondre à vos besoins financiers à court terme. Il est préférable de l'utiliser lorsque vous vous trouvez dans une crise financière et que vous avez besoin d'un coup de pouce supplémentaire pour stabiliser votre trésorerie.
Le crédit de trésorerie est-il un prêt de fonds de roulement ?
Le crédit de trésorerie ou le découvert bancaire est le type de financement de fonds de roulement le plus utile et le plus approprié largement utilisé par toutes les petites et grandes entreprises.
Quelles sont les 4 principales composantes du fonds de roulement ?
Les éléments du fonds de roulement sont l'argent entrant, l'argent sortant et la gestion des stocks.
Articles connexes
