Les débits et les crédits sont utilisés pour suivre l'argent qui entre et sort de votre compte d'entreprise. Un débit est de l'argent qui sort d'un compte, tandis qu'un crédit est de l'argent qui entre. Cependant, la plupart des organisations utilisent un système de comptabilité en partie double. Cela peut être déroutant pour les propriétaires d'entreprise inexpérimentés, qui peuvent percevoir le même argent comme un crédit à un endroit mais comme un débit à un autre. D'autre part, les cartes de débit et de crédit sont toutes deux utilisées pour payer des produits ou des services sans utiliser d'espèces ni faire de chèque. La distinction entre les deux est la source des fonds pour l'achat. Dans cet article, nous discuterons des principales différences entre le débit et le crédit en comptabilité, ainsi qu'entre les cartes.
Cartes de crédit vs cartes de débit : aperçu
Les cartes de crédit et de débit ont une apparence essentiellement identique, avec des numéros de carte à 16 chiffres, des dates d'expiration, des bandes magnétiques et des puces EMV. Avec une distinction majeure, les deux peuvent rendre simple et pratique les achats en magasin ou en ligne. Les cartes de débit vous permettent de dépenser de l'argent en puisant dans les fonds de votre compte bancaire. Les cartes de crédit vous permettent d'emprunter de l'argent auprès de l'émetteur de la carte jusqu'à une certaine limite afin d'effectuer des achats ou de retirer de l'argent.
Vous avez très probablement une carte de crédit et une carte de débit dans votre portefeuille. Ils offrent une commodité et une sécurité inégalées, mais il existe des distinctions importantes qui pourraient avoir un impact significatif sur votre portefeuille. Voici comment choisir le meilleur pour vos besoins de dépenses.
Quelle est la différence?
Lorsque vous utilisez une carte de débit, le montant de votre achat est déduit de votre compte courant pratiquement immédiatement. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, le montant est débité de votre ligne de crédit, ce qui signifie que vous paierez la facture à une date ultérieure, ce qui vous donnera plus de temps pour payer.
Il peut être difficile de déterminer quand chaque carte doit être utilisée. Envisagez d'utiliser votre carte de débit pour vos achats quotidiens, car l'argent sera immédiatement déduit de votre compte courant. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour des achats plus importants, comme un véhicule de location ou une chambre d'hôtel, pour économiser de l'argent avant de payer.
Les avantages d'utiliser une carte de débit
En plus de la commodité de ne pas avoir d'argent liquide en main, les cartes de débit présentent divers avantages pour les utilisateurs.
- Évitez d'alourdir votre dette : L'utilisation d'une carte de débit au lieu d'une carte de crédit réduit vos chances de vous endetter. Cette option de paiement devrait vous permettre de respecter votre budget et vous éviter de dépenser la totalité du solde de votre compte courant. Si vous dépensez plus que ne le permet votre compte courant, votre banque peut vous facturer un
- Découvert ou frais de retour: Les cartes de débit vous permettent d'accéder facilement à votre argent. Vous pouvez retirer de l'argent aux guichets automatiques avec votre carte de débit. Certains détaillants vous donneront même une « remise en argent », vous facturant plus que votre transaction initiale sur votre compte bancaire et vous remettant l'argent avec votre reçu.
- Payez maintenant pour éviter une facture ultérieure : Vous n'avez pas à vous soucier d'une facture à la fin du mois car l'argent d'un achat par carte de débit est prélevé directement sur votre compte courant. Cela élimine également la possibilité que des intérêts courent sur la facture.
L'utilisation d'une carte de débit est un excellent moyen de suivre vos dépenses. Cependant, méfiez-vous des frais de découvert et de retour!
Les inconvénients de l'utilisation des cartes de débit
Les principaux inconvénients de l'utilisation des cartes de débit, comme des cartes de crédit, sont les implications en matière de pointage de crédit et les dépenses.
- Il n'y a pas d'incitatifs : vous ne gagnerez pas de points, de miles ou de remise en argent sur les achats par carte de débit, sauf si vous avez un compte courant de récompenses. Étant donné que les récompenses peuvent vous faire économiser de l'argent en fonction de la façon dont vous les échangez, si vous n'utilisez qu'une carte de débit, vous risquez de passer à côté.
- N'aidera pas à établir un crédit : Pour obtenir un bon crédit, il faut démontrer aux prêteurs que vous pouvez rembourser correctement l'argent emprunté. Parce que vous ne pouvez pas faire cela lorsque vous utilisez une carte de débit liée à votre compte bancaire, l'utilisation d'une carte de débit seule ne vous aidera pas à développer ou à construire un historique de crédit.
- Frais : bien qu'il n'y ait pas de frais annuels pour les cartes de débit, vous devrez peut-être payer d'autres frais pour avoir un compte courant. Les frais de maintenance mensuels, les frais de découvert si vous dépassez votre compte, les frais de retour d'article et les frais de guichet automatique étranger si vous utilisez votre carte de débit sur une machine appartenant à une autre banque ou institution financière en sont des exemples.
Les avantages d'une carte de crédit
Posséder et utiliser une carte de crédit présente divers avantages.
- Les cartes de crédit vous permettent de régler vos achats dans le temps : Vous recevrez une facture à la fin de votre cycle mensuel de carte de crédit détaillant le montant que vous devez pour les achats effectués au cours des 30 jours précédents. Vous avez jusqu'à quelques semaines pour régler votre paiement par carte de crédit, selon le moment où vous avez effectué l'achat. Techniquement, vous êtes simplement tenu de payer le prix mensuel minimum, mais cela peut entraîner une dette future. Par exemple, si vous dépensez 1,000 15 $ par mois mais que vous n'effectuez que votre paiement mensuel minimum de XNUMX $, vous risquez de vous endetter le mois suivant. La compagnie de carte de crédit vous facturera un montant spécifique d'intérêts chaque mois si vous ne remboursez pas la totalité de la dette. Pour améliorer votre crédit et éviter l'accumulation de dettes, remboursez le plus possible chaque mois.
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- L'utilisation de la carte de crédit contribue au développement de votre historique de crédit : Chaque fois que vous utilisez votre carte de crédit pour effectuer un achat et que vous le remboursez à temps, votre historique de crédit augmente. Construire un bon crédit est essentiel lors de la souscription d'un prêt, de l'achat d'une voiture ou d'une maison, etc. Rembourser votre compte de carte de crédit chaque mois démontre votre capacité à gérer vos dettes et peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit.
- C'est utile en cas d'urgence : En cas d'urgence, avoir une carte de crédit est vraiment utile et pratique. Si vous devez soudainement payer une réparation à domicile, vous pouvez la facturer sur votre carte de crédit. Parce que vous n'aviez pas prévu cette dépense, votre compagnie de carte de crédit prolongera votre crédit jusqu'à ce que vous payiez le paiement à la fin du mois. Encore une fois, cela vous permet de respirer un peu pour payer quelque chose que vous ne vous attendiez pas à payer.
Les inconvénients de l'utilisation des cartes de crédit
Les principaux inconvénients de l'utilisation des cartes de crédit comprennent la dette, les conséquences sur la cote de crédit et les dépenses.
- Les dépenses peuvent entraîner des dettes : Lorsque vous utilisez une carte de crédit pour effectuer une transaction, vous dépensez l'argent de la banque, pas le vôtre. Cet argent doit être remboursé, majoré des intérêts. Vous devez au moins verser le montant minimum dû chaque mois. Avoir de gros soldes sur de nombreuses cartes peut rendre difficile le suivi des paiements mensuels et mettre à rude épreuve votre budget.
- Effets du pointage de crédit : Payer vos factures à temps et maintenir les soldes de cartes de crédit bas améliorera vos scores FICO. Cependant, si vous avez l'habitude de payer en retard, de maximiser une ou plusieurs de vos cartes, de fermer des comptes plus anciens ou de demander trop fréquemment un nouveau crédit, vous risquez de nuire à votre historique de crédit. Configurez des alertes de carte de crédit pour vous tenir informé des échéances de paiement et des soldes de carte, vous permettant de payer à temps et d'éviter de dépasser votre limite de crédit.
- Frais et intérêts : Parce qu'une carte de crédit est en réalité un prêt à court terme, vous devrez payer des intérêts sur tout ce que vous dépensez. Votre taux annuel effectif global est calculé à partir du taux d'intérêt et des frais facturés par la société de crédit (APR). Plus l'APR sur la carte est élevé, plus il vous en coûtera pour reporter un solde mois après mois.
Vous devez savoir si votre carte comporte des frais annuels, des frais de transaction à l'étranger, des frais de transfert de solde, des frais d'avance de fonds, des frais de retard de paiement ou des frais de retour de paiement. En règle générale, plus les frais annuels sont élevés, meilleur est le programme de récompenses de la carte de crédit et plus elle offre d'avantages.
Les cartes de débit et les cartes de crédit sont-elles identiques ?
Bien qu'ils puissent sembler identiques et partager des caractéristiques telles que des numéros de carte à 16 chiffres, des dates d'expiration et des logos de marque Visa ou MasterCard, les cartes de crédit et les cartes de débit diffèrent considérablement. La principale distinction est que les cartes de débit sont liées à un compte bancaire et en tirent directement (comme un chèque). Une carte de crédit, en revanche, ne prélève pas d'argent instantanément et doit être remboursée plus tard, sous réserve des frais d'intérêt courus.
Pouvez-vous être récompensé pour l'utilisation d'une carte de débit ?
Habituellement, non. Bien que les cartes de débit ne rapportent pas de points ou de miles pour chaque achat, les comptes à partir desquels elles prélèvent des fonds peuvent récompenser les utilisateurs pour un nombre limité de transactions. Les cartes de débit standard incluent également fréquemment une fonctionnalité d'arrondi qui permet aux utilisateurs de transférer de petites sommes d'argent sur un compte d'épargne, une fonctionnalité que les cartes de crédit ne proposent pas.
Est-il vrai que toutes les cartes de crédit facturent des intérêts ?
Bien que les promotions à 0% d'intérêt soient courantes, toutes les cartes de crédit facturent éventuellement des intérêts sur les soldes qui se renouvellent d'un mois à l'autre. Le taux annuel effectif global est utilisé pour calculer ce taux d'intérêt (TAEG). Payez votre facture au complet chaque mois pour éviter de payer des intérêts à long terme.
Est-il possible pour n'importe qui d'obtenir une carte de crédit ?
La plupart des gens peuvent demander et acquérir une carte de crédit, mais s'ils ont des antécédents de mauvais crédit ou pas de crédit, les cartes de crédit à leur disposition peuvent être moins avantageuses. Ceux qui n'ont pas ou très peu de crédit peuvent demander une carte de crédit sécurisée, dans laquelle la ligne de crédit est garantie par un dépôt effectué lors de l'ouverture de la carte. Des cotes de crédit plus élevées sont requises pour des cartes de récompenses plus attrayantes.
Est-il plus sûr d'utiliser une carte de crédit qu'une carte de débit ?
Les cartes de crédit offrent généralement aux consommateurs une meilleure protection contre les achats frauduleux que les cartes de débit. Ces garanties contre la fraude peuvent ne pas être aussi généreuses ou faciles à appliquer aux achats par carte de débit.
Différence entre débit et crédit en comptabilité
Les débits sont des fonds qui quittent le compte, augmentant le solde des dividendes, des dépenses, des actifs et des pertes. Les crédits sont des fonds qui entrent dans le compte, augmentant le solde des gains, des revenus, des revenus, des passifs et des capitaux propres.
Comptabilité à double entrée
Lorsqu'il s'agit des finances de votre entreprise, chaque transaction comporte deux volets. Cela signifie que le compte de loyer a un solde dû et que le compte courant de l'entreprise paie le solde dû. Donc, le même argent circule, mais il représente deux choses différentes. Un plan comptable est créé par le système en partie double. Le loyer, les fournisseurs, les services publics, la paie et les prêts en sont des exemples.
Débits et crédits
Étant donné que ces deux éléments sont utilisés simultanément, il est essentiel de comprendre où chacun va dans le grand livre. N'oubliez pas que la plupart des logiciels de comptabilité d'entreprise conservent le plan comptable en arrière-plan pendant que vous consultez le grand livre principal. Les débits s'ajoutent au total des dividendes, des dépenses, des actifs et des pertes. Les débits doivent être enregistrés à gauche de la colonne principale du grand livre. Les crédits s'ajoutent au total des gains, des revenus, des revenus, des passifs et des capitaux propres. Les crédits sont listés à droite.
Débits et crédits en action
Considérez ce que la transaction accomplit réellement lors de l'utilisation de débits et de crédits. A première vue, avoir un débit augmenter le solde d'un actif et un crédit le diminuer apparaît contradictoire. Cependant, les actifs sont déterminés à l'aide de l'équation suivante :
Passif + capitaux propres = actifs
Par conséquent, les actifs doivent être calculés conjointement avec les passifs et les capitaux propres. Cela signifie que tout ce qui est ajouté au passif est enregistré comme un débit dans la colonne de gauche.
Voici une illustration :
Prenons l'exemple suivant. Vous empruntez 500 $ à un grossiste pour acheter des fournitures. La dépense d'approvisionnement serait débitée, et le comptes à payer compte serait crédité. Le chef d'entreprise a une véritable compréhension de la santé financière de son entreprise grâce au système en partie double. Il est conscient qu'il dispose d'une certaine quantité de liquidités réelles, ainsi que du montant exact de la dette et des dettes à payer.
Quels sont les 4 types de crédit ?
Voici les 4 principaux types de crédit ;
- Crédit renouvelable
- Cartes de paiement
- Crédit de versement
- Crédit sans versement ou crédit de service
Quels comptes sont des débits et des crédits ?
Un débit augmente les comptes d'actifs ou de coûts tout en réduisant les comptes de passif, de revenus ou de capitaux propres. Un crédit est toujours placé à droite d'une entrée. Il augmente les comptes de passif, de revenus et de capitaux propres tout en diminuant les comptes d'actifs et de dépenses.
Qu’est-ce qu’un exemple de débit ?
Un débit (DR) est une écriture effectuée sur le côté gauche du compte. Il augmente ou diminue un compte d'actif ou de coût, ou il diminue les comptes de capitaux propres, de passif ou de revenu. Par exemple, vous pouvez débiter un nouvel achat d'ordinateur en l'inscrivant sur le côté gauche de votre compte d'actif.
Le crédit est-il positif ou négatif ?
Les comptes positifs ou débiteurs sont des actifs et des dépenses, et ils maintiennent généralement un solde positif. Les comptes avec un solde négatif sont appelés comptes négatifs ou créditeurs. Ils sont classés en capitaux propres, produits et passifs. Nous vous recommandons de le mémoriser.
Un débit est-il négatif ?
Le côté positif d'un compte de bilan est débiteur et le côté négatif d'un poste de résultat est créditeur. Le débit sur le côté gauche d'un système en partie double reflète l'ajout d'un actif ou d'une dépense d'une part. Il reflète la réduction du passif ou des revenus de l'autre. Le crédit est l'inverse d'un débit.
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Bibliographie
