Travailler avec les meilleures sociétés de règlement de dettes peut vous soulager si vous avez du mal à joindre les deux bouts et que vous êtes en retard sur le paiement de vos dettes. De nombreuses sociétés de règlement de dettes sont disponibles pour vous aider à remettre vos finances sur les rails, que vous ayez une dette de carte de crédit, des factures médicales, une dette IRS ou d'autres dettes non garanties. Dans cet article, nous avons expliqué ce qu'est un règlement de dettes, nous avons également ajouté une liste des meilleures sociétés de règlement de dettes par carte de crédit. Certaines critiques des sociétés de règlement de dettes sont également ajoutées à l'article pour vous aider à choisir les bonnes sociétés de règlement de dettes avec lesquelles travailler.
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Qu'est-ce que le règlement de la dette ?
Les sociétés de règlement de dettes invitent leurs clients à déposer chaque mois une certaine somme d'argent sur un compte d'épargne spécial dans le cadre d'une procédure connue sous le nom de règlement de dettes. L'argent de ce compte est mis de côté pour le remboursement futur de la dette. Les sociétés de règlement de dettes négocieront avec vos créanciers en votre nom, offrant généralement une réduction du montant total dû. Il est recommandé de différer le paiement des factures et de placer l'argent directement sur un compte d'épargne pendant cette période.
Bien qu'il puisse être tentant de régler vos dettes pour moins que ce que vous devez, la Federal Trade Commission (FTC) met en garde les consommateurs contre les inconvénients potentiels d'une telle décision. Le plus important survient après que vous cessez de payer vos factures pendant qu'ils négocient avec vos créanciers, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Rien ne garantit que votre société de règlement de dettes sera efficace car les créanciers ne sont pas obligés de régler vos dettes pour moins que ce que vous devez.
Que fait une société de règlement de dettes ?
Les clients peuvent régler leurs dettes auprès de sociétés de règlement de dettes pour un montant inférieur à celui qui leur est dû en travaillant avec elles. Les clients qui ne parviennent pas à trouver eux-mêmes une issue à leur dette constituent le principal public cible de ces entreprises.
Bien qu'il existe de nombreuses sociétés de règlement de dettes dignes de confiance, il est essentiel de se rappeler que le secteur de l'allégement de la dette est également plein d'escrocs. Pour cette raison, la Federal Trade Commission (FTC) conseille aux clients de faire preuve de prudence lors de la sélection d'un partenaire commercial. Vous devez également éviter de coopérer avec des sociétés de règlement de dettes qui facturent des frais à l'avance avant de régler vos obligations ou qui prétendent avoir accès à un nouveau programme gouvernemental qui allégera vos charges financières.
Meilleures sociétés de règlement de dettes
Si vous avez de la difficulté à faire face au remboursement de vos dettes, vous voudrez peut-être envisager de consolider vos dettes ou de travailler avec des sociétés de règlement de dettes pour réduire vos taux d'intérêt et vos mensualités. Les sociétés de règlement de dettes aident les clients à rembourser leurs dettes en négociant des sommes réduites, contrairement aux sociétés de consolidation de dettes qui combinent diverses dettes en un seul prêt (de préférence avec un taux d'intérêt plus bas). Les clients suspendent leurs paiements et commencent à mettre de l'argent de côté dans un fonds d'urgence ou un compte d'épargne pendant qu'ils négocient avec leurs créanciers. L'argent de ce compte est utilisé pour rembourser la dette après que les créanciers et l'entreprise sont parvenus à un accord.
Il n'y a aucune certitude avec le règlement de la dette, et il y a des inconvénients potentiels tels qu'une baisse de la cote de crédit, des frais remboursables plus élevés, votre part des impôts dus sur les dettes réglées et la possibilité d'une action en justice. Le règlement de la dette peut encore être la meilleure option pour certaines personnes.
Voici les sociétés de règlement de dettes de carte de crédit :
#1. Allégement de la dette nationale
National Debt Relief aide les gens à se désendetter depuis plus de 13 ans, et ils ont aidé des centaines de milliers de personnes dans le processus. Plus de 400,000 2009 personnes ont été aidées par National Debt Relief à se libérer de leurs dettes depuis qu'il a commencé à offrir des services de règlement de dettes en XNUMX. National Debt Relief a une note A + avec le BBB et est un membre vérifié de l'American Fair Credit Council, ce qui en fait l'un des les sociétés de règlement de dettes les plus fiables du pays.
Les cartes de crédit, les prêts personnels, les marges de crédit et les frais médicaux ne sont que quelques-unes des dettes non garanties que National Debt Relief peut aider. Ils savent comment négocier un règlement de dette avec toutes les principales banques et sociétés de cartes de crédit. Si vous avez des dettes provenant de recouvrements, de reprises de possession, d'une entreprise ou même de certains prêts universitaires, National Debt Relief peut vous aider. Pour commencer avec National Debt Relief, remplissez leur formulaire en ligne pour une consultation gratuite. Ils ont des spécialistes de la dette parmi leur personnel qui peuvent entendre votre situation et ensuite exposer vos options pour faire face à la dette. Un plan d'allégement de la dette sera adapté à votre situation financière et à vos besoins.
Vos dettes non garanties seront résolues par National Debt Relief sans frais jusqu'à ce que vous approuviez l'accord de règlement de la dette. Il n'y a pas de frais initiaux, pas de pénalités en cas de départ et aucun engagement requis, ce qui en fait l'option d'allégement de dette la plus flexible disponible. Le client moyen paie un coût de 15 à 25 % de la dette totale inscrite une fois le processus de règlement de la dette terminé.
#2. Allègement de dette agréé
Accredited Debt Relief est une autre entreprise de San Diego qui propose des plans de gestion de la dette sans frais initiaux. Les consultations sont gratuites et les clients sont informés qu'il peut s'écouler de deux à quatre ans avant que les dettes soient entièrement réglées. La réduction de la dette est un argument de vente majeur pour Accredited Debt Relief, qui dispose d'une équipe de négociateurs experts. Vous pouvez vous désendetter en aussi peu que 12 mois avec l'aide d'Accredited Debt Relief, qui peut réduire de moitié le montant total que vous devez, combiner tous vos paiements en un seul versement gérable, et plus encore.
Vous pouvez contacter Accredited Debt Relief par téléphone ou en ligne pour demander une consultation gratuite et sans obligation. De plus, vous collaborerez avec l'un de leurs spécialistes en réduction de dette pour développer un programme d'allégement de dette personnalisé en fonction de vos objectifs, de votre niveau d'endettement et de vos contraintes financières. Si l'expert en règlement de dettes pense que vous êtes un bon candidat, vous ouvrirez un compte d'épargne séparé dans une banque couverte par la FDIC. Il s'agit du compte sur lequel vous déposerez de l'argent chaque mois à appliquer au solde principal de votre dette, et il est également connu sous le nom de compte « séquestre » ou « de règlement ».
Après cela, Accredited Debt Relief négociera avec vos créanciers pour régler un montant beaucoup plus bas. Cependant, si vous n'êtes pas satisfait des résultats, vous pouvez toujours annuler le service et être remboursé. Il n'y a pas de frais initiaux impliqués.
#3. Liberté d'allégement de la dette
Freedom Debt Relief a aidé plus de 650,000 10 personnes à résoudre une dette de 2002 milliards de dollars depuis 2,000. La vérité est que de nombreux clients ne paient que la moitié ou moins de leur dette totale. C'est l'une des plus grandes sociétés de règlement de dettes aux États-Unis, avec plus de XNUMX XNUMX employés hautement qualifiés. Freedom Debt Relief a une note A + du BBB et l'approbation de l'American Fair Credit Council et de l'Association internationale des arbitres professionnels de la dette.
Freedom Debt Relief est compétent pour résoudre les dettes non garanties telles que celles contractées par les cartes de crédit, les factures médicales et même certains prêts étudiants. Un consultant accrédité en règlement de dettes examinera votre situation financière sans frais lorsque vous vous inscrivez à Freedom Debt Relief. Le conseiller créera ensuite une stratégie unique pour le règlement de la dette et vous demandera de mettre de côté des fonds à cette fin.
Freedom Debt Relief fait partie des meilleures sociétés de règlement de dettes en raison de sa présentation conviviale. Après le dépôt, un tableau de bord client suivra vos réalisations financières. Vous serez en mesure de voir non seulement l'ampleur de la réduction de votre dette, mais également l'état d'avancement de la négociation avec vos créanciers.
#4. Taxe communautaire
L'impôt communautaire est un excellent choix si vous cherchez de l'aide pour votre dette fiscale. Cette société fournit des services fiscaux complets, notamment en agissant en tant que votre représentant dans les pourparlers avec l'Internal Revenue Service. Community Tax offre des options d'allégement fiscal à ses clients depuis 2010 et a remboursé plus de 800 millions de dollars de dettes fiscales. Vous pourriez être admissible à une offre de compromis (OCI) si vous éprouvez des difficultés financières. Si vous avez une dette fiscale et que vous souhaitez la régler pour moins que ce que vous devez, vous pourrez peut-être le faire par le biais d'une offre de compromis (OIC), comme indiqué par l'Internal Revenue Service. Cependant, les contribuables qui tentent de négocier eux-mêmes les OIC ne le font généralement pas.
Pour améliorer vos chances d'obtenir un OIC, Community Tax peut vous aider à remplir et à soumettre votre demande de manière approfondie et précise dès le premier essai. Community Tax propose également un programme d'assurance fiscale et aide les clients à négocier les charges sociales et les réductions de pénalités avec l'IRS. L'impôt communautaire vous aidera à déclarer vos difficultés financières à l'IRS et à obtenir l'exonération de votre paiement d'impôt si vous êtes admissible. Pour savoir si vous êtes admissible à une offre de compromis ou au statut « actuellement non recouvrable » et vous inscrire aux programmes de réduction de la dette fiscale de l'entreprise, vous appelez l'entreprise.
#5. Allégement de la dette des citoyens
Citizens Debt Relief a été créé en 2017 par un groupe d'experts de la dette basés à New York qui ont vu un besoin sur le marché d'une aide individualisée au règlement de la dette pour les personnes qui avaient pris du retard dans leurs paiements par carte de crédit. L'entreprise a reçu une note A du Better Business Bureau au cours de cette brève période, ainsi qu'une accréditation de l'American Fair Credit Council. The Citizens Solution est le nom du programme en cinq étapes offert par Citizens Debt Relief. Appelez le numéro fourni ou soumettez un formulaire en ligne pour prendre rendez-vous gratuitement avec un consultant en dette dédié et commencer le processus d'inscription.
La Solution Citoyenne ne fixe pas d'exigence d'endettement minimum, mais laisse plutôt cette décision à votre consultant. Si vous décidez d'opter pour l'une des solutions d'allègement de la dette de Citizens Debt Relief, vous ouvrirez un compte personnel en fiducie auprès de Reliant Account Management, un fournisseur de comptes d'épargne assuré par la FDIC qui servira de liaison entre vous, Citizens Debt Relief et vos créanciers. Citizens Debt Relief informera les créanciers et organisera un plan de réduction de la dette en votre nom.
Citizens Debt Relief gèlera vos cartes de crédit pendant cette période afin que vous ne puissiez plus vous endetter. Cependant, l'entreprise suggère d'économiser une carte avec un solde substantiel pour les dépenses imprévues. Vous compléterez le programme Solution Citoyenne et recevrez votre diplôme dans les 24 à 48 mois après avoir transféré les fonds de votre compte en fiducie à vos créanciers et remboursé la totalité de votre dette.
#6. CuraDette
CuraDebt aide ses clients à régler leurs dettes, y compris leurs dettes fiscales, depuis 2000, et a aidé des milliers de clients à économiser jusqu'à 30 % sur le remboursement de leurs dettes. Il est unique parmi les fournisseurs d'allégement de dette car il se spécialise dans la dette fiscale, un domaine que peu d'autres entrent. L'entreprise peut régler une grande variété de dettes, y compris les cartes de crédit et les prêts personnels.
Avec des agents de CuraDebt bénéficiant d'un total combiné de plus de 60 ans d'expérience dans la résolution de la responsabilité des clients avec l'Internal Revenue Service et les autorités fiscales de l'État, il ne fait aucun doute que l'entreprise fait partie des plus grandes organisations d'allègement fiscal. Le règlement de la dette avec CuraDebt commence par une consultation gratuite au cours de laquelle vous et un expert discuterez de votre situation financière et proposerez un plan pour rembourser vos dettes, comme une offre dans un accord de compromis, un arrangement de versement ou une solution sur mesure.
Une analyse financière sera ensuite effectuée une fois qu'un des fiscalistes de CuraDebt aura déposé une demande de sursis à exécution immédiate auprès des autorités fiscales compétentes. Ils veilleront à ce que toutes les déclarations de revenus nécessaires soient produites ou corrigées. L'expert va maintenant mettre en action le plan que vous avez élaboré pour régler votre problème fiscal au cours de la séance.
Il offre des services de règlement de dettes fiscales dans les 50 juridictions, mais sa gamme complète de services, y compris le règlement de dettes pour divers types de dettes non garanties, n'est disponible que pour les personnes de 25 États.
Avis sur les sociétés de règlement de dettes
Voici quelques critiques de sociétés de règlement de dettes :
#1. Allégement de la dette nationale
L'allégement de la dette nationale est une bonne option si vous avez besoin d'aide pour rembourser vos dettes et que vous avez au moins 7,500 XNUMX $ de dettes non garanties. L'entreprise a tout ce qu'il faut pour vous aider à redresser votre situation financière.
Avantages
- Répertorié par de nombreux sites d'examen indépendants comme l'une des meilleures sociétés de règlement de dettes.
- Réduisez le montant que vous devez en concluant un règlement.
- Superbe classement BBB
- Les cartes de crédit, les prêts et les dettes commerciales font partie des types de dettes qui ont été réglées.
- Expert certifié en résolution de dettes disponible pour une consultation gratuite
- Pas de frais cachés ou initiaux
Inconvénients
- Un minimum de 10,000 XNUMX $ de dettes inscrites est requis.
- Refuse les clients de 8 états
#2. Allègement de dette agréé
Accredited Debt Relief devrait figurer en tête de votre liste si vous recherchez une société de règlement de dettes établie avec une excellente réputation, des résultats ultra-rapides et une garantie de remboursement sans risque.
Avantages
- Plus de 20 ans d'expertise dans le secteur du désendettement
- Parfait pour les dettes de cartes de crédit et autres formes de dettes non garanties
- Passe un accord avec vos créanciers pour réduire le montant d'argent que vous leur devez.
- Étapes rapides et simples pour le règlement de la dette
- Plans de règlement de dettes les plus efficaces avec des durées de 12 à 48 mois
- Superbe classement BBB
- Consultation gratuite avec un spécialiste en réduction de dettes
Inconvénients
- Le strict minimum de dettes est de 10,000 XNUMX $.
- Le site Web ne fournit pas d'informations sur les prix.
#3. Liberté d'allégement de la dette
Freedom Debt Relief peut être votre seul espoir si vous êtes aux prises avec une dette écrasante. Tant que votre dette totale non garantie est d'au moins 7,500 XNUMX $, vous pourrez participer au programme et commencer à obtenir l'aide dont vous avez besoin.
Avantages
- Pour plus de 10 milliards de dollars, les créanciers ont été apaisés depuis 2002.
- Leur méthode d'allégement de la dette ne nécessite aucun coût initial.
- Réduisez votre dette en négociant un règlement inférieur.
- Tableau de bord de suivi en ligne pour des mises à jour continues
- Diverses options de gestion de la dette sont disponibles.
- Approuvé par le Fair Credit Council des États-Unis
Inconvénients
Non approuvé par le Better Business Bureau
L'admissibilité exige un minimum de 7,500 XNUMX $ de dettes inscrites.
Il n'y a pas de service de chat en temps réel pour les demandes de renseignements.
#4. Allégement de la dette des citoyens
Citizens Debt Relief offre des services de règlement de dettes aux personnes qui ont des difficultés financières en raison d'une dette de carte de crédit. Cependant, l'organisation peut ne pas offrir ses services dans votre région car elle ne dessert pas tous les États.
Avantages
- Il existe un certain nombre d'approches pour gérer les dettes, telles que les conseils en matière de crédit, la consolidation de dettes et la résolution de dettes.
- Réduisez vos obligations financières et finissez de payer vos paiements.
- Consultation gratuite avec un expert en règlement de dettes
- Il n'y a pas de frais encourus jusqu'à ce que le prêt soit réduit.
Inconvénients
- La page Web n'inclut aucune sorte de structure de prix.
- Tous les États n'offrent pas des possibilités légales de se désendetter.
#5. CuraDette
C'est l'entreprise de règlement de la dette pour vous si vous devez de l'argent sur les impôts. Étant donné que la dette minimale de l'entreprise n'est que de 5,000 XNUMX $, même si vous n'avez qu'un petit montant de dettes non garanties, vous pouvez toujours y avoir droit.
Avantages
- C'est l'une des sociétés de règlement de dettes fiscales les plus fiables
- Diverses options de gestion de la dette sont disponibles.
- Excellentes critiques des clients
- Plus de 200,000 2000 clients satisfaits depuis l'an XNUMX
- Soldes impayés sur les cartes de crédit, les factures de soins de santé, les prêts, les dettes de l'entreprise et les arriérés d'impôts
- Des prix abordables
Inconvénients
- Une application mobile n'est pas encore accessible.
- La disponibilité des stratégies de gestion de la dette varie selon l'État.
- Il n'y a pas d'aide de chat en temps réel pour les clients.
Éléments à prendre en compte lors du choix de la meilleure société de règlement de dettes
Voici quelques éléments à vérifier lors du choix de l'une des sociétés de règlement de dettes :
#1. Type de dette
Certaines des sociétés de règlement de dettes les plus réputées se concentrent uniquement sur les dettes de carte de crédit ou les frais médicaux, par exemple. Vous devrez peut-être faire des recherches supplémentaires pour trouver l'une des meilleures sociétés de règlement de dettes prêtes à négocier vos dettes commerciales ou vos prêts universitaires privés.
#2. Montant de la dette
Les sociétés de règlement de dettes les plus efficaces ont généralement une exigence de dette minimale de 10,000 XNUMX $. Par conséquent, votre capacité à participer à un programme de règlement de dettes peut dépendre du montant total que vous devez.
#3. Évaluation du Bureau d'éthique commerciale
La notation du Better Business Bureau d'une société de règlement de dettes peut en dire beaucoup à ce sujet. Presque toutes les entreprises reçoivent occasionnellement des commentaires de clients insatisfaits. Vous devriez toujours chercher ailleurs une société de règlement de dettes si elle a reçu plusieurs plaintes, surtout si ces plaintes suggèrent une tendance.
#4. Les frais initiaux
La Federal Trade Commission a interdit les paiements initiaux pour les organisations faisant des affaires par téléphone en 2010. Cela inclut les sociétés de règlement de dettes. Aucune entreprise légitime de règlement de dettes ne demanderait jamais un paiement initial, car elle sait qu'elle ne peut pas promettre que vous obtiendrez une réduction de dette.
#5. Transparence
En raison de la prévalence de la fraude dans le secteur du règlement des dettes, il est important de choisir un fournisseur ouvert et honnête sur tous les aspects du processus de règlement des dettes. Vous devez être conscient des coûts impliqués, de la durée du programme et des conséquences potentielles si vous ne payez pas vos créanciers avant de vous inscrire. Pour vous assurer que ces informations sont accessibles au public, vous devez consulter le site Web de la société.
En quoi les services d'allègement de la dette peuvent-ils vous aider ?
- Dette de carte de crédit
- Prêts personnels
- Factures médicales
- Dette non garantie
Les sociétés de règlement de dettes nuisent-elles à votre crédit ?
Le fait que si vous arrêtez de faire des paiements, votre pointage de crédit peut en souffrir est un inconvénient important des sociétés de règlement de dettes. Cela a du sens étant donné que le composant principal utilisé pour calculer votre pointage de crédit FICO est votre historique de paiement.
Vous devriez vous préoccuper de bien plus que des dommages causés à votre pointage de crédit. Si vous arrêtez de faire des paiements pendant que vous économisez pour le règlement de vos dettes, vous pourriez également devoir encore plus d'argent en raison d'amendes et de pénalités de retard. Au cours de votre programme, il est possible que vous receviez des appels de créanciers ou d'agents de recouvrement, et que vous soyez même poursuivi.
Combien coûte le règlement de la dette ?
Pour commencer le processus, les sociétés de règlement de dettes offrent fréquemment des consultations gratuites. Une fois que vous vous êtes inscrit, ils vous factureront une commission de performance égale à un pourcentage de votre dette totale.
Selon les sociétés de règlement de dettes que nous avons étudiées, les frais typiques d'allégement de dette varient de 15 % à 25 % du total des dettes du programme. Si vous vous inscrivez à un programme de règlement de dettes et que vous avez une dette de carte de crédit de 10,000 1,500 $, vous pouvez dépenser entre 2,500 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $ pour la régler. N'oubliez pas que cette somme s'ajoute à tout ce que vous envisagez de rembourser à vos créanciers.
Qui devrait utiliser une société de règlement de dettes ?
Les meilleures sociétés de règlement de dettes ne s'adressent généralement pas aux personnes qui paient leurs factures à temps mais qui souhaitent quand même une réduction. Au lieu de cela, vous devez peser soigneusement les avantages et les inconvénients avant de déterminer si un programme de règlement de dettes vous convient le mieux. Le règlement de la dette devrait être votre dernière alternative si vous avez perdu votre travail ou si vous êtes malade et que vous êtes incapable d'effectuer vos paiements mensuels et que vous ne voulez pas déclarer faillite.
Puis-je régler mes dettes moi-même ?
Offrir à un créancier un paiement forfaitaire en échange de l'annulation d'une partie de votre dette est un exemple de règlement de dette. Le règlement de la dette est quelque chose que vous pouvez faire vous-même, ou vous pouvez employer l'une des sociétés de règlement de la dette pour vous aider.
Comment puis-je me désendetter sans affecter mon crédit ?
- Demandez de l'aide à votre famille/amis :
- Prendre un prêt personnel pour couvrir la dette :
- Prenez un prêt sur valeur domiciliaire.
- Carte de crédit de transfert de solde.
- Encaisser le refinancement automatique.
- Prêts de compte de retraite.
- Utilisation d'un plan de gestion de la dette avec une agence de conseil en crédit agréée.
Réflexions finales
Selon la loi, vous n'êtes pas obligé de travailler avec une société de règlement de dettes. Au lieu de cela, recherchez les services d'une agence de conseil en crédit à but non lucratif. Cependant, si vous êtes prêt à payer pour une assistance, vous devez connaître les sociétés de règlement de dettes que nous avons incluses dans notre liste des meilleures sociétés de règlement de dettes.
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Bibliographie
