Les problèmes de dette de carte de crédit sont désormais plus susceptibles d'affecter les particuliers et les propriétaires d'entreprise en raison de la crise financière actuelle. En effet, les cartes de crédit sont fréquemment utilisées pour payer des factures et d'autres dépenses essentielles par des personnes confrontées à une perte d'emploi, à une baisse de revenu ou à la fermeture d'une entreprise. Cependant, il peut être difficile de rembourser des soldes à taux d'intérêt élevé, même après le retour à la normale des revenus d'un ménage. C'est-à-dire que trouver le meilleur programme d'allégement de la dette peut aider les consommateurs à retrouver la stabilité plus rapidement et plus facilement. Continuez à lire pour en savoir plus sur le meilleur prêt de secours pour carte de crédit du gouvernement.
Qu'est-ce que l'allégement des cartes de crédit ?
L'allégement des cartes de crédit fait référence à toute solution efficace qui réduit le fardeau du remboursement de la dette de carte de crédit. Ceci est fait dans le but de réduire ou d'éliminer les frais d'intérêts et les frais pour rembourser les soldes plus rapidement. Dans de nombreux cas, vous pouvez payer moins chaque mois tout en vous désendettant plus rapidement qu'avec les paiements traditionnels.
De plus, l'utilisation du meilleur programme d'allègement de carte de crédit, d'un prêt personnel à faible taux d'intérêt ou d'une carte de crédit pour rembourser une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé n'éliminera pas le montant que vous devez. Cependant, cela vous aidera à rembourser plus rapidement une plus grande partie de votre solde principal. L'allégement de la carte de crédit est également un accord formel entre vous et l'émetteur de votre carte de crédit pour réduire le montant de la dette que vous devez rembourser. En d'autres termes, trouvez un moyen plus efficace de rembourser ce que vous devez qui fonctionne pour vos finances.
Programme d'aide aux cartes de crédit
L'allégement de la dette de carte de crédit est un processus de négociation dans lequel un débiteur tente de convaincre un prêteur d'accepter une somme inférieure à la totalité de la dette due en remboursement. En raison de la récente crise financière, de l'incertitude économique et du nombre scandaleux de personnes qui ont besoin d'aide pour régler leurs dettes de carte de crédit. Cela laisse aux créanciers peu d'autre choix que de négocier des accords d'allégement de la dette de carte de crédit. En d'autres termes, un moyen efficace de négocier ces offres est par l'application appropriée d'un programme d'allégement de la dette de carte de crédit.
Types de programmes d'allègement des cartes de crédit
Il existe un certain nombre de programmes de secours différents conçus pour aider avec la dette de carte de crédit.
#1 Conseil en crédit
Un organisme de conseil en crédit réputé peut vous donner des conseils sur la façon de gérer votre argent et vos dettes. Ils vous conseillent pour vous aider à élaborer un budget, vous proposent du matériel pédagogique gratuit et des ateliers, avec un plan efficace pour rembourser votre dette. Cela se fait parce qu'ils sont certifiés et formés aux problèmes de crédit, à la gestion de l'argent et de la dette et à la budgétisation,
#2. Plan de gestion des dettes de carte de crédit
Cette forme d'allégement de la dette de carte de crédit exige souvent que vous remboursiez la totalité du montant dû. L'autre inconvénient est que l'inscription à un plan de gestion de la dette a un effet sur votre cote de crédit. Par conséquent, la fermeture de comptes de carte de crédit est susceptible de nuire à votre pointage de crédit.
Ainsi, bien que cette forme d'allégement de la dette puisse directement aider à l'allégement de la dette de carte de crédit, elle peut être quelque peu préjudiciable à vos finances par d'autres moyens. En plus de cela, la question de savoir si un plan de gestion de la dette est une bonne idée dépend de vous ou de votre situation.
Un plan de gestion de la dette réussi exige que vous effectuiez des paiements réguliers et ponctuels sur une période donnée. Vous devrez peut-être accepter de ne plus demander ni utiliser de crédit jusqu'à ce que le plan soit terminé. En d'autres termes, cela devrait être fait après qu'un conseiller en crédit légitime a recommandé un plan de gestion de la dette et a soigneusement examiné vos finances.
#3. Règlement de la dette
Ce solde de règlement est souvent nettement inférieur au total de la dette de carte de crédit qui est due, mais satisfait toujours le paiement de la dette. Par conséquent, ce formulaire est moins préjudiciable à votre pointage de crédit que la faillite et peut offrir un soulagement immédiat de la pression financière.
Par conséquent, les programmes de règlement de dettes sont généralement proposés par des entreprises à but lucratif aux personnes ayant une dette de carte de crédit importante. où les entreprises négocient avec vos créanciers pour vous permettre de payer un « règlement », ou une somme d'argent forfaitaire, c'est moins que ce que vous devez.
Pendant ce temps, vous devez mettre de côté une somme d'argent spécifique chaque mois sur un compte désigné jusqu'à ce que vous ayez suffisamment d'économies pour rembourser tout règlement conclu. De plus, méfiez-vous des sociétés de règlement de dettes malhonnêtes qui font des promesses qu'elles ne peuvent pas tenir, vous facturent beaucoup d'argent, puis ne font que peu ou rien pour vous aider.
#4. Consolidation de la dette
C'est un moyen de regrouper toutes vos dettes en un seul prêt dans un délai d'un mois. En souscrivant une deuxième hypothèque ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Ou, vous pourriez contracter un prêt personnel de consolidation de dettes auprès d'une banque ou d'une société de financement. Même si beaucoup de gens considèrent les prêts de consolidation comme le pire moyen de se débarrasser de la dette de carte de crédit.
En effet, les paiements peuvent être inférieurs, le prêt s'étalera sur des années et le montant réel payé pour la dette initiale peut être augmenté lorsque les intérêts sont pris en compte. Tout comme un transfert de solde, un prêt de consolidation de dette personnelle n'est généralement qu'un prêt viable. solution pour les consommateurs qui ont une bonne cote de crédit.
#5. La faillite
La faillite est généralement considérée comme votre dernière option. Selon les tribunaux fédéraux, la faillite est une procédure qui « aide les personnes qui ne peuvent plus payer leurs dettes ». En liquidant des actifs pour payer leurs dettes ou en créant un plan de remboursement. De plus, l'effet de la faillite sur votre crédit est grave, il est donc essentiel d'explorer et d'épuiser toutes les autres options avant d'envisager la faillite.
#6. Programme d'abstention
Un programme d'abstention pourrait être la meilleure méthode d'allégement de la dette de crédit pour vous si votre problème financier est temporaire. Par exemple, lorsqu'une urgence médicale majeure vous laisse sans emploi pendant quelques mois. L'émetteur de la carte bancaire peut éliminer ou réduire vos taux d'intérêt et arrêter les frais de retard.
Essentiellement, les plans d'abstention ne remettent en fait aucune dette de carte de crédit. Au lieu de cela, ils vous donnent juste une courte pause pour effectuer des paiements complets. De plus, ce type de programme vous aide à réduire temporairement votre dette de carte de crédit tout en vous aidant à retrouver une stabilité financière.
Prêt de secours pour carte de crédit
Lorsque les factures et la dette de carte de crédit deviennent trop élevées, de nombreuses personnes considèrent les prêts d'allégement de la dette comme une solution possible. En effet, les prêts de secours sur carte de crédit impliquent généralement de rembourser les dettes existantes avec un nouveau prêt qui offre de meilleurs taux d'intérêt et des conditions de paiement plus favorables. Vous permettant de gérer plus facilement vos dettes avec vos revenus et dépenses existants et vous donnant la possibilité de les rembourser plus rapidement avec un seul paiement mensuel simplifié.
Ainsi, avant de demander un prêt ou une carte de crédit pour consolider vos dettes, réfléchissez à vos options pour décider quel type de consolidation de dettes est le plus logique. Faites-vous préqualifier auprès d'au moins trois prêteurs pour voir les coûts de prêt potentiels et comparer vos options. Cependant, cela vous permettra de prendre une décision éclairée et d'atteindre vos objectifs de remboursement de la dette plus rapidement et d'économiser de l'argent.
Meilleures sociétés de prêt de secours de carte de crédit
Pour vous aider dans votre recherche, j'ai une liste d'entreprises en fonction des catégories les plus importantes pour les emprunteurs, telles que l'APR, les conditions de remboursement et les critères d'éligibilité. Beaucoup de ces prêteurs vous permettent également de vous préqualifier en ligne, ce qui signifie que vous pouvez vérifier vos taux sans impact sur votre pointage de crédit.
- Idéal pour les tarifs bas : LightStream
- Idéal pour les longs délais de remboursement : LightStream, SoFi Bank et Wells Fargo Bank
- Idéal pour les montants de prêts élevés : SoFi Bank et Wells Fargo Bank
- Idéal pour un financement rapide : Best Egg et Achieve
- Idéal pour les petits montants de prêt : Upgrade et Upstart
- Meilleur sans frais de montage : LightStream et Wells Fargo Bank
- Idéal pour les faibles exigences de crédit : Avant, Happy Money, OneMain Financial et Upstart
- Idéal pour un prêt peer-to-peer : Prosper
Comment choisir un prêt de secours de carte de crédit efficace
Le processus d'obtention d'un prêt de secours sur carte de crédit varie selon le prêteur. Néanmoins, il y a quelques étapes générales à suivre pour en choisir une efficace :
#1. Vérifiez votre pointage de crédit
Avant de magasiner pour un prêt de consolidation, vérifiez votre pointage de crédit pour comprendre à quels prêteurs vous pourriez être admissible et à quels taux d'intérêt vous devriez vous attendre. Faire cela tôt vous donne le temps d'améliorer votre score avant de soumettre une candidature.
#2.Préqualifier
Certains prêteurs vous permettent de vous préqualifier pour un prêt sans impact sur votre pointage de crédit. Cela donne un aperçu des taux d'intérêt et des conditions auxquels vous pourriez être admissible avant de postuler officiellement. Après cela, terminez le processus de demande formel avec le prêteur que vous avez choisi. Cela implique généralement de soumettre des informations pour aider les souscripteurs de prêts à décider si vous représentez un risque de prêt acceptable ou non.
#3. Comparez les prêteurs
Une fois que vous savez à quels prêteurs vous avez droit, comparez leurs offres pour trouver la meilleure offre en fonction des taux d'intérêt, des frais et des conditions de remboursement. Selon vos objectifs, la meilleure option peut être le prêteur avec le paiement mensuel le plus bas, les taux les plus compétitifs ou le processus de remboursement le plus pratique.
#4. Rassemblez les documents nécessaires
Dans la plupart des cas, vous devrez fournir des documents prouvant vos informations d'emploi, de revenu et de compte bancaire. Avoir ces informations à portée de main peut accélérer votre approbation et votre financement.
#5. Attendre l'approbation
La plupart des prêteurs personnels en ligne promettent une approbation le jour même, et certains offrent même un financement le jour même ou le lendemain. Cependant, l'approbation du prêt peut prendre plusieurs jours ouvrables, surtout si le prêteur demande des documents supplémentaires pour vérifier votre revenu ou votre identité.
Allègement des cartes de crédit à la consommation
Consumer Credit Card Relief (CCCR) est une société d'allégement de dette à service complet pour vous aider à vous remettre sur pied financièrement afin que vous puissiez emprunter la voie vers la liberté financière. Ce type d'allégement de la dette de carte de crédit est une entreprise financière qui propose la gestion et la consolidation de la dette, les dettes de carte de crédit et les règlements par carte de crédit.
Les escroqueries des services d'allégement de la dette ciblent les consommateurs ayant une dette importante sur leur carte de crédit en promettant à tort de négocier avec leurs créanciers pour régler ou autrement réduire leurs obligations de remboursement. Ces opérations facturent souvent des frais initiaux importants aux consommateurs à court d'argent, mais ne les aident pas à régler ou à réduire leurs dettes s'ils fournissent le moindre service.
Où se trouve le siège social de Consumer Credit Card Relief ?
Le soulagement des cartes de crédit à la consommation est situé à Oakland Park, en Floride, aux États-Unis.
Allègement gouvernemental des cartes de crédit
L'allègement gouvernemental des cartes de crédit se produit lorsque les personnes ou les pays facilitent le remboursement de l'argent qu'ils doivent. Cela peut signifier annuler une partie de la dette, modifier le plan de paiement ou combiner toutes les dettes en une seule. Ainsi, l'objectif est de rendre le remboursement de la dette moins difficile et d'aider les gens à mieux contrôler leur argent.
En d'autres termes, un programme gouvernemental d'allégement des cartes de crédit aide les personnes en difficulté financière, bien que toutes les personnes en difficulté financière ne soient pas admissibles à un programme gouvernemental d'allégement de la dette. Il est donc bon de se rappeler que l'allégement de la dette publique n'est pas une solution à de nombreux problèmes d'endettement, en particulier les dettes non garanties, telles que les dettes de carte de crédit. Cependant, c'est aussi une bonne idée de connaître vos droits et quel type d'aide est disponible.
Types d'allègement gouvernemental des cartes de crédit
Il existe des programmes gouvernementaux spécifiques d'allègement des cartes de crédit pour aider les consommateurs endettés. il est étonnant de savoir que le gouvernement est intervenu pour aider en temps de crise pour ses habitants,
#1. Allègement gouvernemental des cartes de crédit pour les prêts hypothécaires
L'un des programmes d'allégement de la dette les plus populaires pour les prêts hypothécaires était le programme de logement abordable. Cela comprenait diverses alternatives de forclusion, notamment :
Hypothèque HARP – L'hypothèque HARP permet aux emprunteurs sous-marins qui ont perdu des fonds propres pendant la grande récession de se refinancer avec des taux d'intérêt plus bas et des paiements abordables.
Modification HAMP – La modification HAMP a expiré mais a ouvert la voie aux prêteurs pour renégocier les prêts garantis par le gouvernement en paiements abordables. À la fin du programme, les prêteurs sont censés prendre le relais et proposer leurs propres programmes de modification.
#2. Allègement gouvernemental des cartes de crédit pour les soins médicaux et les difficultés
Bien qu'il n'existe pas de programme universel d'aide à la dette personnelle, certains programmes locaux aident les personnes en difficulté financière. L'une des principales sources de difficultés financières est due à la maladie et aux frais médicaux. Laissés sans recours, de nombreuses personnes utilisent leurs économies et même à court de dettes de carte de crédit juste pour payer leurs factures médicales et. Par conséquent, renseignez-vous sur les programmes d'assurance maladie des États et du gouvernement fédéral qui peuvent aider à payer les factures ou offrir des options de paiement. Voici quelques autres domaines où le gouvernement peut offrir un soulagement :
- Paiement du service téléphonique,
- La facture énergétique de la maison
- Factures médicales
- Coûts des médicaments sur ordonnance
- Aide sociale ou assistance temporaire aux familles nécessiteuses (TANF)
#3. Allègement gouvernemental des cartes de crédit pour les étudiants
Les prêts étudiants peuvent être un lourd fardeau financier, ce qui rend plus difficile d'économiser de l'argent, de constituer une mise de fonds pour une maison ou de joindre les deux bouts. À l'heure actuelle, la plupart des prêts étudiants sont des prêts étudiants fédéraux, qui sont souvent admissibles à divers programmes gouvernementaux d'allègement de la dette étudiante. Donc, si vous avez des difficultés avec vos prêts étudiants fédéraux, vous devriez consulter votre agent de prêt.
#4. Membres de la loi sur les secours civils
Si vous êtes un militaire en service actif, vous pourriez avoir droit à de l'aide par le biais de la loi sur l'aide civile aux militaires (SCRA). La SRCA offre certains avantages et protections, comme la réduction des taux d'intérêt sur les prêts préexistants à 6 % et la limitation de l'activité de recouvrement que les agences peuvent exercer. Par conséquent, profitez-en pour réduire vos taux d'intérêt lorsque vous prendrez éventuellement votre retraite.
En conclusion
Un programme d'allégement de carte de crédit est une option pour vous aider à rembourser votre dette, mais cela pourrait signifier sacrifier votre pointage de crédit, payer des frais supplémentaires et devoir plus d'impôts. Mais si vous avez épuisé toutes les autres options et que vous éprouvez toujours des difficultés, une société gouvernementale d'allègement de la dette par carte de crédit peut vous aider à réduire le montant que vous devez et vous aider à rembourser votre dette.
Bibliographie
- SOCIÉTÉS D'ALLÉGEMENT DE DETTES : les meilleurs choix et les pires entreprises en 2023
- SERVICES D'ALLÉGEMENT FISCAL : Qu'est-ce que c'est, le coût et les services d'allégement fiscal gratuits
- MEILLEURES SOCIÉTÉS D'ALLÉGEMENT DE DETTES : Meilleures meilleures sociétés d'allégement de dette
- ENTREPRISES DE RÈGLEMENT DE DETTES : meilleures entreprises et avis
- STIMULUS HYPOTHÉCAIRE : Bonne nouvelle pour les futurs propriétaires
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