FINANCEMENT À LA CONSOMMATION : Meilleures sociétés et programmes de financement

Les programmes de financement à la consommation peuvent être des options pratiques et efficaces pour les entreprises qui souhaitent aider leurs clients à financer des achats allant de 1,000 10,000 $ à XNUMX XNUMX $. Découvrez ce qu'est le financement à la consommation et comment il peut aider les clients à couvrir les coûts des achats nécessaires ou souhaités. Nous verrons également les meilleures sociétés de financement à la consommation qui ont des programmes pour les commerçants et les détaillants.

Qu'est-ce que le financement à la consommation ?

Les clients peuvent utiliser le financement à la consommation pour effectuer de faibles paiements mensuels pendant une durée déterminée sur des articles ou des services qu'ils ne pourraient autrement pas se permettre de payer d'avance en espèces ou par carte de crédit. Si vous êtes un consommateur désireux de faire un achat important, plusieurs compagnies et entreprises offrent du financement à la consommation. Les entreprises de toutes tailles peuvent bénéficier de la gestion par un tiers de leurs encaissements financiers, c'est pourquoi beaucoup proposent le crédit à la consommation comme option de paiement. Cela libère du temps pour que les entreprises se concentrent sur la vente de leurs produits et solutions tout en offrant service client exceptionnel.

Les avantages des programmes de financement à la consommation

Il existe de nombreux avantages à mettre en place un programme de financement à la consommation de qualité. Plusieurs sociétés de financement à la consommation offrent des conditions avantageuses, mais toutes n'offrent pas les mêmes avantages.

Les clients et les entreprises qui utilisent les services financiers en profitent. Les particuliers peuvent utiliser le financement pour payer des articles mensuellement plutôt qu'en une seule somme forfaitaire. Comme vous vous en doutez, la plupart des gens sont incapables de dépenser de grosses sommes d'argent en une seule fois. En autorisant les paiements mensuels, un plus grand nombre de clients pourront acheter ces produits coûteux. C'est merveilleux pour les clients qui souhaitent acheter un plan de paiement, mais c'est également idéal pour les entreprises qui souhaitent attirer de nouveaux clients.

Avantages du client de financement à la consommation

1. Plans de paiement à long terme des clients
2. Plus de clients potentiels pour les entreprises
3. Excellente méthode pour créer et restaurer l'historique de crédit
4. Conditions favorables d'un certain nombre de sociétés de financement de grande qualité

Avantages du financement à la consommation pour les entreprises

1. Augmentation des ventes et expansion des affaires
2. Augmentation des clients récurrents
3. Expansion de la clientèle

Avantages des programmes de financement à la consommation des commerçants

Alors que les entreprises qui offrent des programmes de financement à la consommation apprécient la capacité d'aider les commerçants à payer leurs produits ou services, les consommateurs apprécient la flexibilité d'effectuer des paiements mensuels fixes plus petits avec une date de fin claire.

Un consommateur ayant besoin d'équipement médical, par exemple, peut financer son appareil CPAP ou son concentrateur d'oxygène portable (POC) aujourd'hui et effectuer des paiements mensuels raisonnables pendant 12, 18 ou 24 mois. Rien n'est plus vital que de pouvoir accéder rapidement à l'équipement en cas d'urgence médicale. Les consommateurs gagnent à ne pas avoir un coût initial élevé et ils auront l'esprit tranquille en sachant qu'ils peuvent payer la totalité de l'acompte en versements mensuels fixes.

Les commerçants d'autres entreprises peuvent bénéficier d'un financement à la consommation, car ils ont également la possibilité de payer le coût total par versements mensuels. Les entreprises d'équipement médical, les prestataires de soins dentaires, les détaillants pour animaux de compagnie et les organisations de vente à domicile sont quelques-unes des entreprises qui proposent généralement des programmes de financement aux clients.

Pourquoi devriez-vous penser à utiliser des programmes de financement à la consommation ?

Le financement à la consommation est une excellente alternative pour les entreprises de toutes tailles. Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles :

1. La capacité de fournir à vos consommateurs un mécanisme de paiement supplémentaire pour vos biens ou services.
2. La capacité d'un fournisseur de services financiers à la consommation à gérer les paiements mensuels.
3. L'approbation rapide permet aux demandeurs d'effectuer des achats le jour même.
4. Accès facile à un service de paiement automatique

Maintenant que nous avons passé en revue certains des avantages de recourir à des sociétés de financement à la consommation, examinons sept des plus grandes organisations qui offrent cette forme de financement. Nous passerons en revue quelques points clés, mais nous résumerons tout dans les évaluations ci-dessous. Nous vous présenterons également une liste détaillée des avantages et des inconvénients pour chacun de nos choix.

Les sociétés de financement à la consommation à surveiller en 2023

#1. Crédit PayPal

En 2023, PayPal Credit sera l'un des fournisseurs de prêt client les plus populaires. Ils travaillent avec plusieurs détaillants bien connus. Le crédit PayPal permet aux clients d'effectuer des achats sur des sites tels qu'eBay, Best Buy et Target. Les clients qui remplissent les conditions se verront attribuer une ligne de crédit initiale à des conditions avantageuses. Les clients auront souvent six mois pour rembourser des achats importants sans intérêt. Les achats doivent coûter plus de 99 $ pour être admissibles.

eBay est l'une des boutiques de crédit PayPal les plus populaires, en raison de la relation de longue date entre les deux entreprises bien connues. Selon le magasin, les clients peuvent être éligibles à des bonus de ligne de crédit supplémentaires. Pourtant, la grande flexibilité de PayPal Credit est l'une des raisons pour lesquelles il a une si solide réputation auprès de ces boutiques en ligne.

Avantages

1. Disponible auprès de divers détaillants en ligne (eBay, Target, Best Buy)
2. Pour les six prochains mois, il n'y aura aucun intérêt sur les achats de 99 $ ou plus.
3. Les clients sont éligibles à des augmentations de ligne de crédit sur une base régulière.
4. Il n'y a pas de pénalités pour payer à l'avance.

Inconvénients

1. Tous les clients ne seront pas approuvés pour une ligne de crédit via PayPal Credit.
2. Après l'expiration de la période promotionnelle, il y aura un taux d'intérêt élevé.

#2. ViaBill

ViaBill est une autre option de financement à la consommation populaire que les clients peuvent envisager sur les sites Web éligibles. Cette plate-forme est destinée à décomposer les achats les plus importants en quatre paiements mensuels égaux. Si vous effectuez chacune de vos quatre mensualités à temps, vous ne paierez aucun intérêt supplémentaire sur votre achat.

Les clients peuvent également être assurés que ViaBill utilise des serveurs sûrs et sécurisés pour protéger leurs informations personnelles. ViaBill est déjà intégré dans plus de 5,000 XNUMX entreprises et s'étend constamment à de nouvelles plateformes.

Avantages

1. Effectuez quatre versements mensuels distincts pour payer des achats importants.
2. Si l'achat est payé en totalité et à temps, il n'y aura pas d'intérêts supplémentaires.
3. Les clients sont extrêmement sûrs et sécurisés.

Inconvénients

1. Tous les clients ne sont pas éligibles
2. Certains détaillants bien connus n'acceptent pas le financement à la consommation de ViaBill.

#dix. Après-paiement

En raison de son excellente réputation auprès des clients et des détaillants, Afterpay est une option très populaire pour le financement des clients. Les clients peuvent diviser des achats plus importants en paiements mensuels distincts sans encourir d'intérêts supplémentaires. Ainsi, les clients qui ne paient pas leurs factures mensuelles à temps se verront facturer des amendes de retard. Les clients peuvent également être en mesure de rééchelonner leurs paiements mensuels plusieurs fois par an.

Les clients qui utilisent la plateforme de financement à la consommation Afterpay sont particulièrement appréciés des marchands de vêtements en ligne. Ainsi, les clients pourront presque probablement utiliser Afterpay lors d'achats importants chez des détaillants autorisés. Utilisez simplement l'option de paiement "Afterpay" pour recevoir une notification d'éligibilité instantanée.

Avantages

1. Si vous payez à temps, vous n'aurez pas à payer d'intérêts.
2. Si vous payez à temps, aucun frais supplémentaire ne vous sera facturé.
3. Notification d'éligibilité immédiate

Inconvénients

1. Plusieurs détaillants en ligne ne sont pas pris en charge.

#4. Affirmer

Le processus de financement Affirm est très convivial. Vous pouvez sélectionner rapidement leur plate-forme chez un détaillant éligible pendant le processus de paiement pour une décision instantanée sur l'éligibilité. Si vous êtes éligible, vous serez informé de votre paiement mensuel prévu pour votre achat.

Cette plateforme est spécifiquement développée pour les clients qui préfèrent payer leurs marchandises plus tard. Les clients peuvent choisir la date de paiement souhaitée, et il n'y a pas de pénalités de retard ni de frais de pénalité supplémentaires.

Avantages

1. Il n'y a pas de frais de retard ou de pénalité.
2. Les clients ont la possibilité de sélectionner leur calendrier de paiement préféré.

Inconvénients

1. Les détaillants n'en ont pas beaucoup.
2. Le service client est limité

#5. FinanceIl

Finance est sans aucun doute l'une des plateformes de financement client les plus connues. Plutôt que de payer d'énormes frais initiaux, vous pouvez réduire considérablement vos coûts initiaux et payer des articles plus volumineux au fil du temps. Après l'achèvement de votre demande, vous recevrez des décisions d'approbation rapides.

Le taux d'intérêt sur votre prêt d'achat sera déterminé par votre historique de crédit. Des offres promotionnelles apparaissent de temps en temps, mais elles ne semblent pas aussi généreuses que certains des autres sites que nous avons examinés.

Avantages

1. La décision est instantanée
2. Le processus de demande de prêt est rapide et facile
3. Offrir des paiements mensuels réguliers avec un calendrier personnalisé

Inconvénients

1. Il n'y a pas de taux d'intérêt promotionnels.
2. Certains de leurs taux d'intérêt sont exorbitants.

#6. Services financiers unis aux consommateurs. UCFS

UCFS est une fantastique société de financement à la consommation qui s'est rapidement développée dans des dizaines d'organisations et d'industries bien connues. Ils travaillent directement avec les propriétaires d'entreprise pour proposer une solution optimale qui les aide à développer leur entreprise en accordant un financement aux clients.

Avantages

1. Disponible pour une variété de détaillants populaires
2. Il existe un processus de candidature en ligne.
3. Possède un système de paiement de facture de base

Inconvénients

• Ne fournit pas de financement direct au consommateur

#7. Crédit Amazon

Amazon Credit offre plusieurs avantages intrigants, mais cette solution de financement n'est disponible que sur le site Web d'Amazon. Il existe trois périodes promotionnelles de base avec des conditions d'achat différentes : 6 mois, 12 mois et 24 mois. Si l'achat est effectué dans le délai financier et promotionnel, un financement spécial offrira 0 % APR.

Crédit Amazon n'a pas non plus de frais annuels et aucune responsabilité en matière de fraude pour les clients. Les clients peuvent également obtenir une remise en argent lorsqu'ils utilisent la ligne de crédit Amazon pour effectuer un achat éligible. En plus de tous ces bonus et avantages incroyables, les consommateurs qui sont approuvés pour l'offre spéciale de financement Amazon Credit peuvent être éligibles pour une carte-cadeau Amazon de 40 $.

Avantages

1. Les clients éligibles recevront une carte-cadeau Amazon de 40 $ en guise de remerciement pour leur approbation.
2. Offres promotionnelles de crédit Amazon en trois variétés (6 mois, 12 mois et 24 mois)
3. Les consommateurs ne paient pas de frais annuels et n'assument aucune responsabilité en cas de fraude.
4. Des décisions de crédit instantanées sont disponibles.

Inconvénients

• Le financement est uniquement disponible sur le site Web d'Amazon.

FAQ sur le financement à la consommation

Quels sont les différents types de crédit à la consommation ?

Les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, les prêts automobiles, les cartes de crédit et les paiements, les prêts sur salaire et autres biens financiers alternatifs au crédit, ainsi que les comptes courants et les substituts figurent parmi les principaux marchés financiers de consommation.

Quel est un exemple de compte de crédit à la consommation ?

Les prêts sur salaire et autres prêts à taux d'intérêt extrêmement élevés en sont également des exemples.

Les prêts à la consommation sont-ils mauvais ?

Les prêts à la consommation peuvent être préjudiciables à l'économie car de nombreux consommateurs ne sont pas en mesure de faire face aux taux d'intérêt élevés et aux remboursements des prêts.

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