Selon Heywood Fleisig; « La première question que tout prêteur privé pose est : « Comment puis-je récupérer mon argent ? » C'est une question qui est certainement posée par chaque prêteur, car il est important dans le monde des affaires d'avoir une sécurité financière. La garantie est un moyen sûr de réduire considérablement le risque pour les prêteurs au strict minimum. Il s'agit d'un actif qui a été mis en gage comme protection d'assurance contre le risque de crédit. Lorsqu'un emprunteur ne rembourse pas un prêt, le prêteur peut saisir la propriété et utiliser le produit pour récupérer ses pertes. Examinons attentivement ce qu'est une société financière collatérale et quelques-uns de ses exemples
Un emprunteur est quelqu'un qui prend quelque chose à quelqu'un d'autre. Un prêteur est quelqu'un qui donne quelque chose à un emprunteur à condition qu'il lui soit restitué.
Qu'est-ce que la garantie ?
La garantie est une garantie que l'on s'engage à rembourser (s'il ne peut pas produire les fonds qu'il souhaite emprunter) lorsqu'il a besoin d'un prêt. Il s'agit généralement d'un actif de valeur égale ou supérieure par rapport au prêt.
Lorsque vous rédigez et signez le contrat, la garantie devient inévitablement la garantie du prêteur car elle couvrirait la perte du principal et/ou des intérêts. Lorsqu'un emprunteur fait défaut sur un prêt, le prêteur saisit toute garantie placée pour garantir le prêt.
Pour le dire simplement, la garantie est quelque chose dont le prêteur s'approprierait si l'emprunteur ne remboursait pas le prêt.
Société de financement des garanties
Une société de financement collatéral est une organisation qui fournit des prêts garantis aux particuliers ou aux entreprises qui en ont besoin. Contrairement aux banques, les sociétés financières ne reçoivent pas de dépôts en espèces des emprunteurs.
Les taux d'intérêt sur ces prêts, qui sont généralement plus élevés que ceux pratiqués par les banques, sont la façon dont ces entreprises gagnent de l'argent. Les gens s'adressent généralement à des sociétés de financement de garantie lorsqu'ils ne peuvent pas emprunter auprès des banques. Ils savent que s'ils ne remboursent pas le prêt, ils pourraient perdre leur sécurité.
Exemples de financement collatéral
Les éléments suivants énumérés ci-dessous sont des exemples de financement collatéral.
#1. Un crédit auto :
Par exemple, si vous souhaitez obtenir un prêt, vous pouvez utiliser un prêt automobile comme garantie. Les prêteurs se sentent plus à l'aise de prêter de l'argent aux emprunteurs lorsqu'ils ont des preuves tangibles d'un remboursement.
#2. Un prêt immobilier :
La garantie commune utilisée pour un prêt est une maison. Les maisons sont la principale garantie utilisée pour contracter un prêt hypothécaire. Dans un tel cas, si un emprunteur ne rembourse pas son prêt dans les délais stipulés, le prêteur a le droit de confisquer la maison de l'emprunteur car elle est reconnue comme garantie du prêteur par les deux parties (respectivement prêteur et emprunteur).
Une hypothèque est un prêt qui est acquis pour acheter une propriété fixe telle qu'une maison, un terrain ou toute propriété liée à l'immobilier. Cette propriété doit être légalement enregistrée et reconnue comme la propriété de l'emprunteur. Les maisons sont utilisées comme garantie pour les prêts hypothécaires, mais elles peuvent également être utilisées pour garantir d'autres types de prêts.
#3. Un prêt sur valeur domiciliaire :
Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt qui est également appelé deuxième hypothèque en raison de similitudes. Un prêt sur valeur domiciliaire est garanti par la valeur nette de la maison et permet à l'emprunteur d'emprunter sur sa valeur nette.
#4. Comptes d'épargne ou d'investissement :
Un autre exemple d'exemple de financement collatéral est celui des comptes d'épargne ou d'investissement qui sont des actifs personnels pouvant être utilisés comme garantie pour contracter un prêt.
#5. Prochains chèques de paie :
Pour contracter des prêts à court terme, un emprunteur peut utiliser ses futurs chèques de paie comme garantie à condition qu'il y ait une assurance attachée audit chèque de paie. Vous pouvez utiliser cette garantie en cas d'urgence et le délai attaché est généralement de quelques semaines au maximum.
#6. Un Prêt Véhicule :
Dans le cas d'un prêt automobile, si l'emprunteur obtient un prêt pour acheter un véhicule (comme une voiture, un bateau, un avion ou une moto), le véhicule servira de garantie pour le prêt. Dans le cas d'un crédit immobilier, la maison serait confisquée par le prêteur si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt dans les délais convenus mais dans ce cas, à défaut de paiement du prêt véhicule, le prêteur a droit à la propriété du véhicule que l'emprunteur a contracté le prêt pour acheter.
#sept. Bijoux, actions et obligations :
Les prêts personnels garantis peuvent être utilisés pour rembourser la dette de carte de crédit et la garantie comprend ; un véhicule, des bijoux, des actions et des obligations, de l'argent, etc.
#8. Les atouts:
Un actif est l'un des exemples de financement collatéral qui ne peut devenir une garantie que lorsque le prêteur a clairement enregistré une charge sur celui-ci, et cela peut être fait en utilisant une charge flottante ou une charge fixe. Les privilèges sont un autre mot pour ces frais.
Garantie contre privilège
Bien que les deux termes puissent sembler similaires, ils présentent des différences notables. Ils fonctionnent main dans la main mais ont des significations différentes.
Définition du privilège
Un privilège est une charge, un intérêt ou un droit sur un bien immobilier ou personnel pour satisfaire une dette ou une responsabilité. Il peut également s'agir de la sûreté résultant d'une hypothèque. Le bien immobilier ou personnel est la garantie.
Types de garantie
Il existe cinq (5) principaux types de garantie. Ceux-ci sont;
- Équipement tel que des articles utilisés dans les opérations gouvernementales ou commerciales.
- Inventaire, par exemple matières premières.
- Biens de consommation, par exemple automobiles.
- Produits agricoles, par exemple cultures et bétail
- Propriété sur papier, par exemple obligations, actions et fonds.
Solvabilité des prêts
- Valeur collatérale : La valeur collatérale peut être liée à un ; l'opportunité de la sécurité et deux ; la valeur monétaire.
- Opportunité : L'opportunité d'une garantie est déterminée si elle est négociable, stable, transférable et vérifiable.
- Commercialisable: Cela implique simplement que la garantie est négociée en temps réel, a une forte demande sur le marché et attirerait un large éventail de publics si elle devait être vendue. Les actions et les obligations en sont un excellent exemple, car elles sont reconnues à l'échelle mondiale et sont rentables si elles sont gérées correctement.
- Stable: Une garantie telle qu'une action est très instable, ce qui la rend potentiellement volatile et pourrait exposer le prêteur à un risque de perte élevé. Les propriétés immobilières, en revanche, ont une stabilité relativement plus élevée par rapport aux actions.
- Transférable: Le coût du transfert de la garantie peut être élevé ou la possibilité de transfert peut être faible et il peut être difficile de transférer et s'accompagner d'un risque de perte pour le prêteur. En revanche, la propriété immobilière ne coûterait que le transfert et le réenregistrement.
- Constatable : Le degré de garantie vérifiable peut être déterminé par un évaluateur. Les stocks peuvent être instables mais sont hautement vérifiables
- Valeur monétaire: La valeur monétaire, comme son nom l'indique, peut être explicite, mais peut également signifier une poignée de choses. Lors de la détermination du rapport prêt-valeur d'une immobilisation (comme une maison), il est courant d'utiliser le prix d'achat pour évaluer la garantie. La valeur de la garantie dans ce cas détermine finalement sa valeur.
Avantages et inconvénients des prêts garantis
L'utilisation d'un prêt garanti est considérée comme sûre tandis que l'utilisation de prêts non garantis est considérée comme non garantie, mais tout ce qui présente un avantage présente un inconvénient et peut également comporter des risques auxquels vous devez faire attention.
Avantages
- L'emprunteur a la probabilité d'être approuvé et il y a une réduction des risques.
- Étant donné que l'emprunteur offre une garantie pour contracter un prêt, le prêteur est plus susceptible de fournir des qualifications pour emprunter des fonds relativement plus élevés.
- Si l'emprunteur a des actifs qui ne sont pas très faciles à convertir en espèces, les prêts garantis comportent des provisions pour liquidités à court terme. Si vous avez des garanties de valeur égale ou supérieure, vous pouvez emprunter de l'argent sans avoir à vendre votre maison.
Inconvénients
- Le plus grand risque est la perte de la garantie si l'emprunteur est incapable de rembourser le prêt. L'emprunteur pourrait perdre des actifs précieux en raison d'un défaut de remboursement dans les délais convenus.
- L'emprunteur ne peut contracter un prêt de garantie s'il ne possède pas un bien de valeur.
Conclusion
La garantie se présente comme une assurance ou une garantie que le prêteur recevra définitivement le montant d'argent qu'il a prêté, même si l'emprunteur ne finit pas par payer. Il est conseillé de recueillir un prêt garanti auprès d'une société de financement avec laquelle vous avez une relation d'affaires, car vous avez la possibilité d'obtenir de meilleurs taux et ils sont souvent plus enclins à approuver la demande de prêt. Les prêts garantis sont généralement garantis et ont des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts non garantis.
FAQ sur le financement collatéral
Qu'est-ce que la garantie ?
En termes simples, c'est quelque chose dont la propriété serait transférée au prêteur si l'emprunteur ne produit pas le prêt qui lui a été accordé.
Qu'est-ce qu'une société financière collatérale ?
C'est une organisation qui offre des prêts garantis aux particuliers ou aux entreprises qui en ont besoin.
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