Un fort pouvoir d'emprunt facilite la vie. Votre capacité à franchir des étapes importantes comme la location d'une maison, l'achat d'un véhicule ou l'obtention d'un prêt hypothécaire pour votre première maison est considérablement influencée par ce chiffre à trois chiffres, qui touche presque tous les aspects de votre vie financière.
Un pouvoir d'emprunt très élevé de 700 ou plus est nécessaire pour la majorité des cartes de crédit. De plus, des cotes de crédit de 750 ou plus sont souvent requises pour les cartes offrant plusieurs avantages, tels que des remises en argent et des incitations au voyage. Cependant, si vous demandez la bonne carte de crédit, vous pouvez toujours en obtenir une, même avec un pouvoir d'emprunt inférieur.
Gammes de cotes de crédit
Avant d'entrer dans les détails, passons rapidement en revue la fourchette de pointage de crédit FICO (Fair Isaac Corporation):
Déficient : 300 à 579
Passable: 580 à 669
Bon: 670 à 739
Excellent: 740 à 799
Exceptionnel : 800 à 850
En conséquence, les cotes FICO varient de 300 à 850. À ce stade, il est crucial de garder à l'esprit que meilleures sont les alternatives dont vous disposez, plus votre pointage de crédit est élevé.
Pourquoi avoir un bon pointage de crédit est-il crucial ?
Les établissements de crédit, que ce soit pour un véhicule, une maison ou toute autre chose, veulent s'assurer que vous êtes solvable et qu'on peut leur faire confiance pour rembourser leur argent à temps avant de décider de vous accorder le prêt. Pour déterminer s'il convient d'accepter votre prêt et combien vous offrir, ils peuvent tenir compte de votre dossier de crédit et de votre capacité d'emprunt. Pour cette raison, il est crucial de maintenir la meilleure cote de crédit possible.
Vous devez payer vos factures à temps et ne pas être en retard avec vos cotisations. Il vaut mieux aussi ne pas penser aux prêts en ligne, comme un «prêt rapide de 500 dollars", car ils ont des taux d'intérêt élevés et vous ne pouvez pas calculer vos finances pour rembourser la dette, ce qui ruinera votre cote.
Pouvoir d'emprunt pour une carte bancaire
Une carte de crédit est disponible pour presque tout le monde, quel que soit le pointage de crédit. Cependant, les cartes offertes aux clients avec des cotes de crédit moindres n'auront pas les meilleurs taux ou conditions.
Cartes pour ceux qui ont un crédit bon à moyen
Un décent FICO le pouvoir d'emprunt se situe entre 580 et 670, et si vous correspondez à cette description, vous pouvez choisir parmi une variété de cartes bancaires fiables.
C'est un excellent choix pour quiconque essaie d'améliorer sa solvabilité tout en collectant simultanément des récompenses en espèces sur un plastique de récompenses qui a besoin d'un pouvoir d'emprunt compris entre 580 et 740.
Une alternative est une carte bancaire sécurisée. Les cartes sécurisées ont la même apparence et la même fonctionnalité que les cartes ordinaires, mais la limite de dépenses doit être « sécurisée » avec vos fonds. Votre dépôt de garantie sera maintenu dans un compte FDIC assuré pour votre protection. Cependant, vous perdrez votre garantie si vous ne payez pas.
Cartes de crédit pour un crédit exceptionnel à décent
Si votre pouvoir d'emprunt se situe entre bon (670 – 799) et exceptionnel (800+), vous devriez pouvoir être approuvé pour une carte bancaire qui vous récompense pour vos achats. Faites vos devoirs avant de demander une carte de récompenses, car toutes les cartes de récompenses (ou émetteurs) n'ont pas les mêmes critères de crédit.
Pointage de crédit minimum requis pour une carte de crédit
Vous pouvez obtenir une approbation pour une carte bancaire quel que soit votre historique de prêt. Bien sûr, le fournisseur de la carte plastique pourrait être concerné étant donné que vous avez déjà effectué des paiements en retard. Même s'ils ne correspondent pas précisément à ce que vous recherchez, des choix existent.
Selon la carte, un pouvoir d'emprunt élevé s'accompagne souvent de plusieurs avantages. Si votre score est excellent, vous avez le choix entre plusieurs cartes bancaires avec des offres exceptionnelles.
Quand votre pointage de crédit commencera-t-il à s'améliorer ?
Votre capacité d'emprunt peut augmenter de n'importe quel montant (pas de minimum, de maximum ou de moyenne) chaque mois. De même, aucune activité ne rapportera toujours un certain nombre de points. Les raisons précises pour lesquelles votre capacité d'emprunt est faible détermineront le temps qu'il faudra pour s'améliorer. Votre pouvoir d'emprunt pourrait augmenter considérablement en un seul mois si les principaux facteurs qui l'affectent - l'utilisation de la dette - sont éliminés. Il faudra plusieurs mois de paiements ponctuels pour observer une amélioration de votre pouvoir d'emprunt s'il est faible en raison de nombreuses collections et d'un historique de paiement louche.
Conseils pour améliorer votre pointage de crédit
Essayez ce qui suit si vous avez besoin d'augmenter votre terrible pouvoir d'emprunt pour être admissible à une carte de récompenses ou à un prêt à faible taux d'intérêt :
#1. Évitez de dépasser votre limite d'endettement
Votre capacité d'emprunt peut souffrir si vous dépassez votre limite de prêt. Pour cette raison, dépenser plus de 30 % de votre crédit disponible sur tous les comptes peut être considéré comme utilisant la limite de plusieurs cartes. Ne laissez pas votre dette de carte de crédit devenir incontrôlable en maintenant les limites de crédit dans la fourchette spécifiée.
#2. Devenir un utilisateur sous licence
S'ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur la carte de prêt de quelqu'un d'autre est une sage décision si vous souhaitez améliorer votre dette. Il peut être à faible risque et vous donne la possibilité d'augmenter ou d'améliorer votre pouvoir d'emprunt.
#3. Demander moins de cartes
Si les suggestions mentionnées ci-dessus ne vous aident pas, vous demandez-vous toujours comment augmenter votre capacité d'emprunt ?
Évitez de demander trop de cartes différentes lorsque vous recherchez de la nouvelle monnaie en plastique. Faites vos devoirs et ne demandez que des cartes bancaires pour lesquelles vous avez de bonnes chances d'être acceptées, car demander trop de cartes à la fois nuira à votre capacité d'emprunt au fil du temps.
Conclusion
La bonne nouvelle est qu'il existe des mesures simples que vous pouvez prendre pour augmenter et maintenir votre pointage de crédit malgré l'influence considérable qu'il peut avoir sur votre vie. Il y a peu d'ambiguïté sur ce que votre score représente et comment il est déterminé, et les bureaux de prêt et les émetteurs de cartes vous ont simplifié plus que jamais la tâche de vérifier votre score souvent afin que vous puissiez savoir où vous en êtes.
Il existe des actions simples que vous pouvez suivre pour augmenter votre score s'il est mauvais ou juste. Bien que pas toujours simple, la procédure est gérable. De plus, il y a un paiement important, y compris des programmes de récompenses plus solides et des APR réduits, ce qui rend l'effort beaucoup plus précieux.
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