Demander des prêts aux petites entreprises pour les femmes et recevoir des fonds pour votre entreprise semble être un processus facile.
Il peut être difficile pour les femmes d'obtenir des prêts de fonds de roulement auprès des prêteurs traditionnels lorsqu'elles cherchent à développer leurs entreprises.
Les demandes de prêt aux petites entreprises des prêteurs traditionnels peuvent être longues et nécessitent une documentation importante concernant les antécédents financiers de votre entreprise et personnels.
C'est pourquoi nous sommes venus. Pour découvrir les meilleurs prêts aux petites entreprises pour les femmes, nous avons examiné des dizaines de prêteurs.
Ce guide vous dira tout ce que vous devez savoir sur les prêts aux petites entreprises pour les femmes, y compris les startups, le gouvernement et les options des minorités.
Prêts commerciaux pour les femmes
Les entreprises d'entrepreneuriat ou les startups ne sont pas de nouveaux concepts aux États-Unis. Les femmes entrepreneurs, en revanche, restent une petite minorité à un âge où les nouvelles entreprises bénéficient de divers avantages.
Les principales institutions financières, y compris les banques nationalisées, privées et publiques, ont mis en place de nombreux plans de prêt qui s'adressent à ce marché en développement afin de promouvoir la croissance des initiatives entrepreneuriales chez les femmes.
Des taux d'intérêt compétitifs, des frais de traitement nuls ou nuls, aucune garantie collatérale ou tierce requise dans la plupart des cas, et des conditions de remboursement des prêts allant jusqu'à dix ans sont quelques-uns des aspects importants de ces prêts.
Examinons les prêts aux petites entreprises les plus courants pour les femmes entrepreneurs.
Est-il plus simple pour une femme de se qualifier pour un prêt SBA ?
Selon la Réserve fédérale, les entreprises appartenant à des femmes sont moins susceptibles que les entreprises appartenant à des hommes d'être autorisées à obtenir un prêt aux petites entreprises. Des prêts aux petites entreprises pour les femmes sont disponibles, et des ressources telles que les centres d'affaires pour femmes soutenus par le gouvernement offrent une formation pour aider à combler le déficit de financement.
Comment une femme peut-elle obtenir un financement pour démarrer une entreprise ?
Financement alternatif pour les entreprises appartenant à des femmes
- Prêts SBA.
- Lignes de crédit pour les entreprises.
- Cartes de crédit pour les entreprises.
- Financement par fonds propres.
- Financement participatif.
- Prêts pour les achats d'entreprise.
Meilleurs prêts aux entreprises pour les femmes
Voici les meilleurs prêts aux entreprises pour les femmes :
- Financement traditionnel par actions
- Financement participatif
- Prêts bancaires commerciaux
- Prêts pour l'administration des petites entreprises (SBA)
- Prêts d'équipement pour les entreprises en démarrage
- Financement de facture en ligne
- Crédit
- Prêts personnels
Financement traditionnel en fonds propres :
Lorsque vous collectez des fonds en offrant une part de propriété de votre entreprise, cela s'appelle un financement par actions. Imaginons que votre entreprise vaut 1 million de dollars et que vous recherchiez un financement par actions de 100,000 10 dollars. Vous offrez une participation de 100,000 % dans votre entreprise en échange de XNUMX XNUMX $.
En raison de leur investissement, vos nouveaux partenaires ont un intérêt dans le succès de votre entreprise, le financement par capitaux propres peut donc être avantageux. C'est parce que c'est maintenant aussi leur entreprise. Dans certains cas, si votre entreprise fait faillite, vous pourriez ne pas être responsable du remboursement du prêt si vous utilisez le financement par actions.
Financement participatif
Le financement participatif devient un type populaire de prêt aux petites entreprises pour les femmes et les startups, car la technologie et les médias sociaux continuent d'émerger comme choix de financement.
Grâce aux plateformes de financement participatif sur Internet, les entreprises peuvent désormais vendre des actions à un large éventail d'investisseurs.
Prêts bancaires commerciaux
Lorsque vous pensez à recevoir un prêt, vous pensez probablement au financement par emprunt. C'est de l'argent qui est prêté à votre entreprise avec l'idée qu'il sera remboursé au fil du temps avec des intérêts et, souvent, des frais.
Le prêt bancaire commercial est un type de financement par emprunt qui est offert. Obtenir un prêt auprès d'un prêteur traditionnel peut être avantageux pour les entreprises, mais capturer une licorne au bout d'un arc-en-ciel peut être plus facile.
Même les entreprises bien établies peuvent trouver difficile d'obtenir un prêt bancaire ou une marge de crédit standard. Vous devez avoir une excellente cote de crédit, un historique de paiement solide et la capacité de rembourser le prêt afin de bénéficier des meilleurs taux et conditions.
Prêts pour l'administration des petites entreprises (SBA)
Les prêts SBA sont une alternative fantastique pour les nouvelles entreprises. Les prêts SBA sont des prêts garantis par le gouvernement conçus exclusivement pour les petites entreprises. La chose la plus importante à comprendre au sujet des prêts SBA est qu'il s'agit de prêts à long terme conçus pour aider les petites entreprises à démarrer.
Étant donné que les prêts SBA sont administrés par le gouvernement américain, ils sont soumis à des conditions d'admissibilité strictes qui pourraient les rendre difficiles à obtenir pour les startups féminines, telles que :
- Votre type de startup doit fonctionner dans un but lucratif
- Faire des affaires aux États-Unis ou dans ses territoires
- Avoir un montant raisonnable de capitaux propres à investir
- Soyez prêt à utiliser des ressources financières alternatives, y compris des actifs personnels, avant de demander une aide financière et un capital de démarrage.
Prêts d'équipement pour les entreprises en démarrage
Lorsqu'il s'agit de lancer une entreprise, il y a une multitude de coûts imprévus. Les dépenses d'équipement représentent une part importante de ces coûts. Et il y a beaucoup plus d'équipements que vous ne le pensez. C'est là que les prêts d'équipement pour les petites entreprises sont utiles. Les tracteurs, les écrous et les boulons ne sont pas tout.
Les ordinateurs, les fournitures de bureau et bien d'autres choses qui vous aident à gérer votre entreprise au quotidien sont inclus dans vos coûts d'équipement.
Le financement d'équipement est un autre terme pour les prêts d'équipement pour les nouvelles entreprises. Le nom « financement d'équipement » vient du fait que l'équipement pour lequel le prêt est utilisé sert également de garantie pour le même prêt.
Cette garantie intégrée aide à réduire le risque du prêt, ce qui facilite considérablement l'admissibilité des petites entreprises. Mieux encore, des prêts d'équipement à court et à long terme sont disponibles pour les entreprises en démarrage, ce qui permet à votre entreprise de choisir le montant et la durée dont elle a besoin.
Financement de facture en ligne
La première année de la vie d'une femme en démarrage peut être couler ou nager. Parce qu'elles en sont encore aux premiers stades de leur activité, les startups manquent souvent du coussin supplémentaire ou du fonds de roulement nécessaire pour surmonter les écarts de trésorerie causés par les conditions de paiement nettes. Lorsque votre entreprise compte sur le paiement d'une facture importante pour financer de nouveaux achats et garder les portes ouvertes, cela peut être désastreux.
Dans le monde des startups, le financement des factures en ligne gagne en popularité en tant qu'option de prêt alternative. Il est exploité par une petite entreprise ou une start-up qui emprunte de l'argent sur ses factures ou comptes débiteurs actuels. En aussi peu que 24 heures, l'entreprise soumet les documents actuels pour ses factures et est avancée jusqu'à 100 % du montant facturé.
Crédit
Ce n'est jamais une bonne idée de prendre le crédit à la légère. Cependant, pour les entrepreneurs qui ont du mal à joindre les deux bouts, cela pourrait toujours être une ressource utile.
Une banque commerciale ou même une carte de crédit à solde élevé peut vous fournir une marge de crédit. La principale différence entre une marge de crédit bancaire et une carte de crédit est que vous obtiendrez souvent de meilleurs taux d'intérêt (et une limite de crédit plus élevée) avec une marge de crédit bancaire.
À la rigueur, le financement peut être une excellente méthode pour combler l'écart dans les premiers jours d'une entreprise et d'une startup détenues par des femmes, mais il est essentiel d'éviter d'étouffer trop tôt votre entreprise avec un endettement excessif.
Prêts personnels
En tant que fondateur d'entreprise, une grande partie de votre entreprise dépend de ce que vous apportez personnellement à la table. Les prêteurs investissent autant dans les employés d'une entreprise que dans ses produits ou services dès le début de sa vie. Lorsque vous demandez un prêt, il en va de même.
Bien que les prêts bancaires traditionnels puissent être difficiles à obtenir pour les startups, vous pourriez avoir plus de chance de demander un prêt personnel.
Si vous avez une cote de crédit solide et de bons antécédents de crédit, vous pourriez être admissible à un prêt personnel pour aider votre entreprise à obtenir les fonds dont elle a besoin. Il est crucial de se rappeler, cependant, que les prêts personnels sont dangereux.
C'est vous qui mettez votre crédit en jeu lorsque vous contractez un prêt personnel. Si votre entreprise fait faillite, il n'y aura personne pour vous soutenir et votre crédit en souffrira.
Hypothèques commerciales
Envisagez une hypothèque commerciale pour financer une installation existante si vous avez besoin d'une vitrine, d'un entrepôt, d'un bureau ou d'un autre emplacement pour votre entreprise.
Prêts d'un groupe local centré sur les femmes dans votre région
Les associations locales se sont engagées à aider les entreprises appartenant à des femmes à exister dans de nombreux États. Women's Economic Ventures, par exemple, finance des entreprises qualifiées dans les comtés de Ventura et de Santa Barbara en Californie. Si elles sont acceptées, les nouvelles entreprises peuvent recevoir entre 250 $ et 25,000 18 $, tandis que les entreprises qui fonctionnent depuis au moins 50,000 mois peuvent recevoir jusqu'à XNUMX XNUMX $ de financement.
Les fonds que vous obtenez de ce programme peuvent être utilisés pour acheter des actifs, apporter des améliorations à votre bureau ou à votre magasin et couvrir les frais de fonctionnement. Il ne peut pas être utilisé pour regrouper des dettes, rembourser des impôts, acheter un bien immobilier ou refinancer des dettes non liées.
Prêts commerciaux du gouvernement pour les femmes
Grâce à des initiatives gérées par les bureaux de district de la SBA, l'Office of Women's Business Ownership (OWBO) aide les femmes entrepreneurs. La formation commerciale, les conseils, les contrats fédéraux et l'accès au crédit et au capital font partie des programmes disponibles. Les centres d'affaires pour femmes sont supervisés par l'OWBO (WBC).
Ces centres visent à uniformiser les règles du jeu pour toutes les femmes entrepreneures, qui continuent de rencontrer des défis particuliers dans le monde des affaires. Les entreprises qui reçoivent de l'aide des WBC ont un pourcentage de réussite beaucoup plus élevé que celles qui n'en reçoivent pas.
Les petites entreprises défavorisées peuvent bénéficier du programme 8(a) Business Development, qui les aide à participer au marché. Pour obtenir des conseils, consultez les WBC et les ressources d'assistance locales, ainsi que notre service Lender Match pour le capital.
Des programmes de financement SBA sont également disponibles pour les petites entreprises appartenant à des femmes.
Prêts commerciaux pour les femmes avec un mauvais crédit
Les banques traditionnelles et les coopératives de crédit peuvent hésiter à offrir un prêt commercial si vous avez un mauvais dossier de crédit. Si vous avez un faible pointage de crédit, des prêteurs alternatifs, qui proposent des alternatives aux banques traditionnelles, peuvent vous aider à obtenir un prêt pour petite entreprise.
Certains de ces prêteurs n'ont pas d'exigences minimales en matière de pointage de crédit et approuvent les prêts en fonction de facteurs tels que le revenu ou le temps passé dans les affaires.
Vous pouvez obtenir le meilleur prêt commercial pour démarrer ou développer votre petite entreprise si vous comprenez comment fonctionnent les prêts aux petites entreprises pour mauvais crédit.
Meilleurs prêts aux entreprises pour les femmes avec un mauvais crédit
Voici les meilleurs prêts aux entreprises pour les femmes avec un mauvais crédit :
- BlueVine : le meilleur pour les mauvais crédits
- Biz2Credit : le meilleur pour les options de prêt
- OnDeck : Idéal pour les prêts à court terme
- Rapid Finance : le meilleur pour la disponibilité des produits
Prêts aux entreprises minoritaires pour les femmes
Si vous avez besoin de capitaux pour créer ou développer votre entreprise, le gouvernement américain propose un certain nombre de programmes de prêts aux entreprises minoritaires pour les femmes ainsi qu'un certain nombre de prêteurs qui peuvent vous aider.
Le gouvernement travaille dur pour s'assurer que tout le monde, en particulier les minorités, ait accès aux fonds. En fait, cela dépend depuis combien de temps vous êtes en affaires.
Selon le type d'entreprise que vous dirigez et même le montant des revenus que vous créez, vous pourriez être admissible à un capital allant jusqu'à 3 millions de dollars pour vous aider à améliorer votre trésorerie, à acheter une autre entreprise, à ouvrir un nouveau magasin de détail, etc.
Ces programmes existent pour encourager le multiculturalisme qui existe déjà aux États-Unis, alors assurez-vous de vérifier votre éligibilité.
Qu'est-ce qui vous rend inéligible à un prêt SBA ?
Les entreprises qui s'occupent d'opérations illicites, de prêt, de spéculation, de distribution multi-ventes, de jeux d'argent, d'investissement ou de prêt, ou qui ont un propriétaire actuellement en liberté conditionnelle ne sont pas éligibles aux contrats fédéraux.
Quelle est l'exigence de pointage de crédit pour un prêt commercial?
Empruntez de l'argent et montrez que vous pouvez le rembourser même si votre pointage de crédit est inférieur à 650. Un pointage de 650 ou moins n'est pas excellent et peut être classé comme moyen, passable ou mauvais. Un score CIBIL de 650 ou plus peut être nécessaire pour obtenir un prêt commercial auprès de certaines institutions financières.
Les prêts aux entreprises regardent-ils le crédit personnel ?
Au moment de décider d'accorder ou non un prêt d'entreprise, la majorité des institutions financières vérifieront le dossier de crédit personnel du demandeur. Certaines sociétés de prêt n'accorderont pas autant d'importance à votre pointage de crédit que d'autres.
Conclusion
L'obtention d'un prêt d'entreprise nécessite la préparation d'une demande approfondie, surtout si vous avez un mauvais crédit. Suivez les procédures suivantes avant de demander un prêt aux petites entreprises pour augmenter vos chances d'approbation : Améliorez votre crédit personnel, améliorez votre pointage de crédit d'entreprise. rédiger un plan d'affaires solide, trouver d'autres moyens d'améliorer votre solvabilité.
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FAQ sur les PRÊTS AUX ENTREPRISES POUR LES FEMMES
De quel type de cote de crédit avez-vous besoin pour un prêt commercial?
Cependant, pour un prêt bancaire ou SBA typique, des cotes de crédit de 680 ou plus sont requises, 630 pour les lignes de crédit commerciales ou le financement d'équipement, 600 pour le financement à court terme et 550 pour les avances de fonds des commerçants.
Est-il plus facile pour une femme d'obtenir un prêt commercial ?
Les entreprises appartenant à des femmes peuvent obtenir du financement, de l'aide et du soutien auprès de prêteurs et d'autres groupes. Selon la Réserve fédérale, les entreprises appartenant à des femmes sont moins susceptibles que les entreprises appartenant à des hommes d'être autorisées à accorder un prêt aux petites entreprises.
Qu'est-ce qui qualifie les femmes pour un prêt aux petites entreprises ?
Vous aurez probablement besoin d'un excellent crédit commercial et d'un bon crédit personnel pour être admissible à un prêt SBA soutenu par le gouvernement ou à un prêt bancaire traditionnel aux petites entreprises. Les prêteurs en ligne peuvent être moins préoccupés par les cotes de crédit, se concentrant plutôt sur les flux de trésorerie et les antécédents de votre entreprise.
Que recherche une banque lorsqu'elle accorde un prêt commercial ?
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