Les banques traditionnelles et les coopératives de crédit peuvent être réticentes à approuver un prêt commercial si vous avez un mauvais historique de crédit. Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous pouvez toujours obtenir un prêt pour petite entreprise auprès d'un prêteur alternatif, qui propose des options autres que les banques traditionnelles. Certains de ces prêteurs n'ont pas d'exigences minimales en matière de pointage de crédit et basent leur approbation sur des facteurs tels que les revenus ou la durée d'activité. regardons les meilleurs prêts aux entreprises de démarrage pour mauvais crédit garantis en 2023.
Qu'est-ce qu'un prêt de démarrage d'entreprise?
Un prêt d'entreprise de démarrage, comme son nom l'indique, est un type de financement mis à la disposition des nouvelles entreprises, c'est-à-dire des entreprises qui viennent de "démarrer". Alors que le terme « démarrage » est généralement associé aux entreprises du secteur de la technologie, les prêteurs offrent des prêts aux entreprises de démarrage dans tous les secteurs. Cependant, la réalité des prêts aux entreprises de démarrage est un peu plus compliquée. Tout d'abord, si vous venez de démarrer votre entreprise aujourd'hui, il est peu probable que vous soyez admissible à des prêts aux entreprises de démarrage et encore moins avec un mauvais crédit garanti. Les prêteurs qui offrent des prêts aux entreprises de démarrage exigent généralement que les candidats démontrent qu'ils sont en affaires depuis au moins 6 mois à un an.
Même si vous avez un faible crédit, vous pourrez peut-être obtenir un prêt de démarrage pour petite entreprise. Tout d'abord, évaluez et comparez les différents prêteurs qui travaillent avec de nouveaux propriétaires d'entreprise avec un mauvais crédit. En général, si vous êtes en affaires depuis au moins quelques mois et que vous avez une cote de crédit d'au moins 500, vous devriez pouvoir trouver un prêt de démarrage. Vous devrez également démontrer que vous disposez de revenus suffisants (personnels ou d'entreprise, selon les besoins du prêteur) pour rembourser le prêt.
Si vous trouvez un prêt qui vous intéresse et auquel vous êtes admissible, vous pouvez faire une demande en ligne. Si vous répondez aux exigences minimales et que vous êtes « pré-approuvé », le prêteur vous contactera et vous demandera des informations supplémentaires pour le processus de souscription. Après avoir soumis les informations demandées, vous devriez recevoir une approbation "dur" et une offre de prêt. La plupart des prêteurs en ligne vous enverront vos fonds dans les 24 heures à quelques jours suivant l'acceptation de l'offre. En savoir plus sur le processus de demande de prêt de démarrage en détail.
Comprendre le mauvais crédit
Les prêteurs peuvent utiliser divers modèles d'évaluation du crédit pour évaluer votre solvabilité. Certains prêteurs ont des exigences minimales en matière de pointage de crédit pour les demandeurs de prêt.
Vous n'avez peut-être pas de pointage de crédit commercial établi en tant que start-up. Dans ce cas, les prêteurs examineront généralement votre historique de crédit personnel.
Options de prêt de démarrage pour les personnes ayant un mauvais crédit
Il existe plusieurs options de prêt disponibles pour les entreprises en démarrage avec de mauvaises cotes de crédit. Les prêts de démarrage soutenus par la Small Business Administration (SBA) sont considérés comme l'étalon-or des prêts de démarrage par les experts. Les prêts SBA 7(a), les prêts 504 et les microcrédits en sont des exemples. Vous demandez ces prêts par l'intermédiaire d'un prêteur, et la plupart des prêteurs exigent que les candidats aient une cote de crédit d'environ 640.
Des prêts aux entreprises en démarrage et d'autres options de financement sont disponibles sur des plateformes telles que Lendio, avec des montants allant de 500 $ à 700,000 25 $. La période de remboursement peut durer jusqu'à XNUMX ans, avec taux d'intérêt généralement plafonné à 17 %. Une fois approuvée, votre startup devrait avoir accès aux fonds dans un délai de 2 à 4 semaines. Un pointage de crédit minimum de 680 est généralement requis pour ces prêts.
Si votre pointage de crédit est insuffisant pour répondre aux exigences minimales de ces prêts aux entreprises de démarrage, vous devez élargir votre recherche pour inclure d'autres options. Un nombre croissant de produits de financement des petites entreprises ne donnent pas la priorité aux cotes de crédit dans leurs processus de demande.
Est-il difficile d'obtenir des prêts garantis pour le démarrage d'une entreprise avec un mauvais crédit ?
La difficulté que vous aurez à vous qualifier pour un prêt garanti pour démarrage d'entreprise avec un mauvais crédit est finalement déterminée par votre pointage de crédit. Si votre score est compris entre 700 et 800, vous avez de bonnes chances d'être garanti. Si votre pointage de crédit est inférieur à 680, vous aurez du mal à obtenir une approbation garantie pour les prêts aux entreprises de démarrage avec un mauvais crédit. Cependant, d'autres options s'offrent à vous, telles que l'affacturage des factures.
En répondant à d'autres exigences, vous pouvez vous mettre en bonne position pour être garanti des prêts aux entreprises de démarrage avec un mauvais crédit. Par exemple, si vous pouvez fournir des garanties (comme des biens immobiliers, de l'équipement ou une automobile), vous pouvez améliorer vos chances. Vous pouvez également augmenter vos chances d'être approuvé si vous avez de l'expérience dans le domaine de votre entreprise. Si vous êtes un ouvrier du bâtiment et que vous démarrez votre propre entreprise de sous-traitance.
Si votre pointage de crédit est extrêmement bas, vous devriez envisager des méthodes de financement alternatives qui ne nécessitent pas de demande de prêt. De nombreuses entreprises ont été financées par des économies personnelles, des investissements de la famille et des amis et des plateformes de financement participatif telles que Kickstarter.
Puis-je obtenir un prêt commercial avec une cote de crédit de 500 ?
Même si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez obtenir un prêt aux petites entreprises. En effet, votre pointage de crédit n'est pas aussi important que la santé financière globale de votre entreprise. De nombreux prêteurs exigent au moins une cote de crédit de 500, six mois d'activité et plus de 30,000 XNUMX $ de revenus annuels.
Comment puis-je obtenir des prêts commerciaux garantis avec un mauvais crédit et sans garantie ?
Les personnes ayant un mauvais crédit peuvent être en mesure d'obtenir des prêts garantis pour démarrer une entreprise par l'intermédiaire de prêteurs en ligne, de CDFI et de microprêteurs, mais sans garantie. Bien que vous n'ayez pas beaucoup de choix, et ceux que vous avez peuvent être coûteux. La plupart du temps, vous devrez être en affaires depuis au moins six mois et avoir une cote de crédit d'au moins 550 pour être admissible.
Puis-je obtenir un prêt commercial avec une cote de crédit de 400 ?
Il n'y a pas d'exigence de pointage de crédit pour les prêts aux entreprises avec un mauvais crédit. Certains prêteurs peuvent avoir une exigence minimale de 600, tandis que d'autres peuvent avoir une exigence minimale de 500. Lorsque vous comparez les prêteurs, recherchez ceux qui ont une exigence minimale en matière de pointage de crédit qui correspond à votre solvabilité spécifique.
Puis-je obtenir un prêt commercial avec mon numéro EIN ?
Oui, il y a des moments où un prêteur ne regardera que votre EIN et non votre pointage de crédit lorsqu'il décidera de vous prêter ou non de l'argent. Ils n'utiliseront pas votre EIN seul, car de nombreux facteurs entrent en ligne de compte pour se qualifier pour un prêt aux petites entreprises.
Est-il plus facile d'obtenir un prêt avec une LLC ?
Le processus de demande de prêt pour les LLC est le même que pour les autres types d'entreprises. La principale distinction est de savoir qui est responsable des fonds du prêt si l'emprunteur fait défaut. À moins qu'ils ne signent une garantie personnelle, les propriétaires d'une LLC ne sont pas personnellement responsables des fonds du prêt.
Meilleurs prêts aux petites entreprises de démarrage pour mauvais crédit
Voici une liste des meilleurs prêteurs offrant des prêts aux entreprises avec un mauvais crédit.
#1. National Business Capital : meilleures exigences flexibles
National Business Capital est un marché de prêt en ligne avec plus de 75 prêteurs et un modèle commercial similaire à celui de Lendio. Les emprunteurs intéressés par le financement des entreprises peuvent choisir parmi une variété d'options, y compris les prêts traditionnels aux petites entreprises, les lignes de crédit, le financement d'équipement et les prêts SBA. Les taux peuvent être élevés, mais le financement est simple et rapide à obtenir, même si vous êtes une startup avec un mauvais crédit.
Les startups avec un faible crédit auront les meilleures chances d'obtenir un prêt pour petite entreprise ou un prêt de financement d'équipement auprès de National Business Capital (leurs prêts LOC et SBA ont des exigences minimales plus élevées). il a également des exigences de crédit extrêmement faibles pour le financement. Cependant, les candidats ayant une cote de crédit de 650 ou plus peuvent être admissibles à un financement même s'ils n'ont aucune expérience en affaires ou aucun revenu de vente.
#2. Lendio : le meilleur pour le financement d'équipement
Lendio est un simple service de jumelage de prêts en ligne qui vous permet de comparer et de demander plusieurs prêts aux entreprises en 15 minutes et de financer en aussi peu que 24 heures. il ne publie plus les exigences spécifiques des emprunteurs, mais il est probable qu'il trouvera des prêteurs disposés à travailler avec des personnes qui ont un mauvais crédit. Vous pouvez vous préqualifier pour le financement d'équipement, les avances de fonds aux commerçants (MCA), les prêts à court terme (STL), les lignes de crédit (LOC), les prêts Small Business Administration (SBA), et plus encore en utilisant ce service.
Toute entreprise peut postuler pour Lendio, mais pour les meilleures chances de financement. Lendio vous recommande d'être en affaires pendant au moins six mois et de gagner au moins 10,000 550 $ par mois, en plus d'avoir un pointage de crédit de XNUMX ou plus.
#3. Upstart : Idéal pour aucun historique de crédit
Même si une nouvelle entreprise n'a pas d'informations d'identification commerciales, elle peut toujours obtenir de l'argent pour démarrer avec un prêt personnel. Upstart est une plateforme de prêt qui travaille avec les banques pour offrir des prêts personnels de 1,000 50,000 $ à 580 XNUMX $. C'est une façon pour les startups d'obtenir un prêt personnel. Le pointage de crédit minimum acceptable pour Upstart est de XNUMX. (techniquement juste mais toujours subprime). Notamment, Upstart considérera les candidats qui n'ont pas de crédit, ce qui signifie qu'ils n'ont pas suffisamment d'antécédents de crédit pour obtenir un score FICO.
Le modèle de souscription d'Upstart prend des décisions de prêt en fonction de l'éducation, de l'emploi et de divers autres facteurs. Cela signifie que les diplômés universitaires et / ou les personnes ayant des antécédents professionnels cohérents peuvent avoir un avantage lors de la candidature. La seule exigence de revenu personnel est que vous gagniez 12,000 XNUMX $ par année.
Les prêts Upstart ont des durées de trois ou cinq ans, avec des paiements mensuels. Les taux des APR Upstart varient généralement de 6.76 % à 35.99 %.
#4. Fundbox : meilleurs prêts à court terme
Pour les nouvelles entreprises disposant de crédits subprime, Fundbox propose deux produits de prêt pratiques : les lignes de crédit renouvelables et les prêts à terme. Bien que ces prêts à court terme ne conviennent pas si votre crédit est complètement ruiné ou si votre entreprise ne gagne pas encore d'argent, les prêts Fundbox sont disponibles pour les entreprises qui sont en activité depuis six mois et qui gagnent déjà de l'argent.
Les entreprises recevront une décision de financement dans les minutes suivant la soumission d'une demande, et les fonds peuvent être déposés sur votre compte dès le jour ouvrable suivant. Fundbox accepte les startups et les emprunteurs subprime avec un score de crédit de 600 et un historique commercial de six mois. Fundbox exige un revenu annuel minimum de 100,000 XNUMX $ et rejette les candidats dont le crédit est médiocre.
#5. Bluevine : Meilleure marge de crédit
BlueVine est l'un de nos prêteurs en ligne préférés pour les petites entreprises. il offre également aux petites entreprises des marges de crédit pouvant atteindre 250,000 XNUMX $. il est facile de postuler, il suffit de fournir une connexion bancaire et des informations commerciales. Les conditions sont justes et transparentes. Les lettres de crédit renouvelables vous permettent d'emprunter et de rembourser à tout moment.
#6. De manière crédible : les meilleures avances de fonds des commerçants
Credibly offre une variété de prêts à court terme, y compris des avances de fonds aux commerçants et des prêts de fonds de roulement pouvant atteindre 400 250 $, des marges de crédit commerciales pouvant atteindre XNUMX XNUMX $, etc. Cette entreprise est amicale avec les startups, même si vous devez être en affaires depuis six mois et vous acceptera même si vous avez un mauvais crédit.
#sept. Avant : Meilleurs petits prêts personnels
Avant est un fournisseur réputé de petits prêts personnels à tempérament allant de 2 35 $ à 580 XNUMX $ qui peuvent être utilisés à des fins commerciales, telles que les frais de démarrage. Il accepte également les cotes de crédit que la plupart des prêteurs personnels considéreraient comme inacceptables (aussi bas que XNUMX). Avant accepte les emprunteurs subprime, mais vous pouvez être refusé en raison d'un manque de revenus pour effectuer des paiements supplémentaires. Cependant, il n'y a pas d'exigences en matière de revenus d'entreprise.
#8. Fonds de roulement PayPal : le meilleur pour les fournisseurs PayPal
PayPal Working Capital propose des prêts à court terme similaires aux avances de fonds des marchands. Vous n'avez pas besoin d'un pointage de crédit pour obtenir ces prêts, et ils constituent un bon choix si vous faites déjà affaire avec PayPal. de PayPal Capitaine de travaill, comme la plupart des autres options de prêt à court terme, ne facture pas d'intérêts. Au lieu de cela, vous payez des frais uniques qui doivent être remboursés en plus du prêt. PayPal déduira alors un petit pourcentage de vos ventes quotidiennes jusqu'à ce que le prêt et les frais soient remboursés.
#9. Accion : Meilleurs microcrédits
Accion est un CDFI à but non lucratif qui offre aux entreprises en démarrage et existantes des prêts à tempérament à court et moyen terme. Ces produits de prêt consistent principalement en des micro-prêts inférieurs à 50,000 1 dollars, mais il existe des offres de prêts jusqu'à XNUMX million de dollars. Accion se spécialise dans les prêts aux entreprises appartenant à des minorités et à des femmes.
Accion est l'un des rares prêteurs en ligne dignes de confiance qui travaillera avec vous même si vous avez un mauvais crédit et avez besoin d'un prêt pour petite entreprise. Le seul problème est que les prêts ne sont disponibles que dans certaines régions. Vous ne pourrez demander que des prêts (le cas échéant) disponibles dans votre région.
#dix. Kiva : Meilleur financement participatif
Kiva US est une organisation à but non lucratif qui offre des prêts sans intérêt aux petites entreprises de leurs communautés. il fournit également de petits prêts à financement participatif aux entrepreneurs du monde entier, mais Kiva US est spécifiquement destiné aux entreprises aux États-Unis. Les prêteurs individuels financent ces prêts à partir de 25 $ par prêteur.
Les avantages de Kiva n'incluent aucune vérification de crédit et aucune expérience commerciale ou exigence de revenus. Mieux encore, il n'y a pas de frais ni d'intérêts et vous pouvez rembourser le prêt d'une manière qui vous convient. Cela ne veut pas dire que le service acceptera n'importe qui.
Existe-t-il des prêts qui ne nécessitent pas de vérification de crédit ?
Bien sûr, il y en a. Les prêts sur salaire et les prêts à tempérament à taux d'intérêt élevé sont deux types de crédit qui peuvent ne pas nécessiter de vérification de crédit. En plus de ce qui précède, il existe également des prêts sur titres automobiles et des prêts sur gages. Ceux-ci peuvent également omettre la vérification de crédit une fois que vous avez un véhicule de valeur ou d'autres éléments de garantie.
Quelle est la meilleure façon de demander un prêt pour la première fois lorsque vous n'avez aucun crédit ?
La meilleure façon de demander un prêt avec un mauvais crédit est de compenser votre mauvais crédit avec un cosignataire. Cependant, assurez-vous que votre cosignataire est excellent. N'oubliez pas de rembourser le prêt à temps ou vous nuirez au crédit de votre cosignataire ainsi qu'au vôtre.
Quels sont les prêts les plus faciles à obtenir avec un mauvais crédit ?
Voici quelques-uns des prêts les plus faciles que toute personne ayant un mauvais crédit peut obtenir ; Prêts sur salaire Prêts sur titres automobiles Prêts sur gage Prêts personnels non garantis Cependant, ils présentent un inconvénient majeur. Ils sont également extrêmement coûteux.
Pouvez-vous obtenir des prêts aux entreprises de démarrage pour un mauvais crédit garanti ?
Lorsque vous faites une demande de prêt pour le démarrage d'une petite entreprise avec un mauvais crédit, il peut être décourageant d'apprendre que vous n'êtes pas admissible à un prêt en raison de votre historique de crédit ou de la petite enfance de votre entreprise. Il en va de même pour les futurs propriétaires d'entreprise à la recherche d'un capital de démarrage qui n'ont pas encore généré de revenus. De plus, les nouvelles entreprises qui ne répondent pas encore aux exigences ne peuvent pas obtenir de prêt de démarrage à approbation garantie. Même si vous ne remplissez pas les conditions requises pour les nouveaux prêts aux entreprises, vous pouvez toujours être en mesure d'obtenir du financement.
Financement de démarrage alternatif pour les emprunteurs avec un mauvais crédit
Si votre pointage de crédit vous empêche d'être approuvé pour un prêt aux petites entreprises, d'autres sources de capital peuvent être plus réceptives. Au lieu de demander un prêt commercial pour mauvais crédit, vous voudrez peut-être envisager les options suivantes.
#1. Cartes de crédit pour petites entreprises
Les frais de démarrage peuvent être couverts avec une carte de crédit de petite entreprise pour mauvais crédit pendant que vous attendez qu'une demande de prêt soit approuvée. L'utilisation d'une carte de crédit professionnelle vous permet de créer un historique de crédit distinct pour votre propre entreprise.
#2. Cartes d'entreprise
Une carte d'entreprise est une forme d'entreprise alternative carte de crédit qui peut être utilisé pour payer les dépenses de l'entreprise par les sociétés nouvellement formées. L'émetteur de la carte de crédit ne se penchera pas sur vos finances personnelles car vous postulez en tant qu'entreprise. Le hic, c'est que vous avez besoin d'un équilibre important dans votre entreprise compte bancaire; par exemple, le programme de carte d'entreprise d'Amex pour les startups nécessite un solde bancaire minimum de 1 million de dollars.
#3. Subventions aux petites entreprises
Accorder de l'argent est de l'argent donné à une entreprise qui n'a pas à être remboursé. Comme il ne s'agit pas d'un prêt, votre pointage de crédit n'est pas pertinent. Il existe de nombreuses organisations fédérales, étatiques et privées qui offrent des subventions aux petites entreprises, y compris des subventions de démarrage. Habituellement, votre entreprise doit appartenir à une femme ou être située dans une certaine ville ou industrie pour être prise en considération.
#4. Financement participatif
D'autres sites de financement participatif d'entreprise, contrairement à Kiva (ou vérifications de crédit) qui proposent des prêts financés par financement participatif, n'exigent pas que les entreprises remboursent l'argent qu'elles reçoivent. Les entreprises qui ont besoin d'argent pour un projet spécifique peuvent avoir besoin d'offrir aux investisseurs une partie de l'entreprise en échange de leur argent.
Peut-on obtenir un prêt avec un mauvais crédit pour démarrer une entreprise ?
Obtenir un financement de démarrage avec un mauvais crédit sera probablement un défi, car la cote de crédit et l'âge de l'entreprise sont deux des principaux facteurs pris en compte par les prêteurs. Donc, si vous voulez améliorer vos chances d'être approuvé, vous devez vous assurer d'avoir une candidature par ailleurs solide.
Puis-je obtenir un prêt sans chèque de revenu ?
Il existe des prêts personnels disponibles sans preuve de revenu, mais ils sont généralement assortis de taux d'intérêt plus élevés, nécessitent une garantie et ont des exigences plus strictes dans l'ensemble. Cependant, les travailleurs autonomes peuvent envisager d'autres options de financement qui ne nécessitent pas une cote de crédit élevée.
Puis-je obtenir un prêt pour démarrage d'entreprise sans vérification de crédit ?
Les prêteurs procèdent presque universellement à des vérifications de crédit souples pour évaluer la solvabilité des candidats. Bien que la plupart des prêteurs traditionnels (par exemple les banques) exigent une vérification de crédit avant d'accorder un crédit, il existe d'autres prêteurs qui ne le feront pas.
Quelle institution financière offre les prêts aux entreprises les plus appropriés pour les personnes ayant une mauvaise cote de crédit ?
Pour les emprunteurs dont la cote de crédit est faible, Upstart, Credibly et PayPal Working Capital sont trois des meilleures options.
FAQ
Ai-je besoin de garantie pour obtenir un prêt de démarrage avec mauvais crédit ?
Il n'est généralement pas nécessaire de mettre en gage une garantie personnelle ou d'entreprise lors d'une demande de prêt de démarrage pour mauvais crédit. Cependant, la plupart des prêts de démarrage en ligne nécessitent un privilège général UCC-1 et/ou une garantie personnelle.
Est-il possible d'obtenir un prêt de démarrage si j'ai un mauvais crédit ?
Oui, certains prêteurs en ligne et à but non lucratif travaillent avec de nouveaux propriétaires d'entreprise qui ont un mauvais crédit. Les prêts aux emprunteurs avec un mauvais crédit, en revanche, ont des taux d'intérêt plus élevés et des durées de remboursement plus courtes que les prêts aux entreprises traditionnels.
Quel est le prêt le plus facile à obtenir avec un mauvais crédit ?
Les prêts sur salaire, les prêts sur titre de voiture, les prêts sur gage et les prêts personnels à tempérament sont probablement les prêts les plus faciles à obtenir. Tous ces moyens sont des moyens à court terme pour les personnes ayant un mauvais crédit d'obtenir de l'argent quand elles en ont besoin.
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