Chaque citoyen doit être responsabilisé d'une manière ou d'une autre pour que l'économie puisse croître. La solidité financière est le fondement d'une économie forte, et sans elle, aucun pays ne peut survivre. Chaque groupe, y compris les femmes noires et les personnes de couleur, devrait avoir des opportunités commerciales identiques ou meilleures pour gagner sa vie. Les meilleurs prêts aux petites entreprises pour les femmes noires et les minorités pourraient être une excellente source de financement pour le groupe.
Lorsque cela sera fait, il y aura une augmentation des paiements ainsi que de la collecte des impôts, ce qui se traduira par une croissance économique accrue.
L'accès à l'argent pour créer ou développer une entreprise est l'un des problèmes auxquels les femmes noires et les groupes minoritaires sont confrontés.
Le processus d'obtention de l'approbation peut prendre beaucoup de temps et nécessiter beaucoup de paperasse, ce qui empêche nombre d'entre eux de perfectionner et d'utiliser leurs talents d'entrepreneur.
Cependant, il existe actuellement un certain nombre de voies qui ont tenté de combler le déficit de financement en accordant des prêts aux femmes noires et aux entreprises appartenant à des minorités.
Cet article donne un aperçu rapide des MEILLEURS PRÊTS PME POUR LES FEMMES NOIRES ET LES MINORITÉS, ainsi que tout ce que vous devez savoir sur l'obtention d'un prêt rapide pour démarrer ou développer votre entreprise.
Quels sont les montants des prêts pour les entreprises appartenant à des femmes ?
Les montants des prêts aux entreprises des femmes peuvent varier considérablement en fonction du type de prêt et du prêteur spécifique. Les marges de crédit et les microprêts, par exemple, se situent souvent au bas de l'échelle, avec des montants de prêt maximum de 250,000 XNUMX $.
Les prêts à court et moyen terme, en revanche, sont souvent disponibles pour des montants allant jusqu'à 500,000 5 $. Les prêts SBA ont les niveaux de prêt les plus élevés pour les prêts aux entreprises pour les femmes, jusqu'à 7 millions de dollars avec des prêts XNUMX (a).
Bien sûr, le montant réel du prêt auquel vous avez droit auprès de n'importe quel prêteur sera également déterminé par les informations d'identification de votre entreprise.
Prêts aux petites entreprises pour les femmes noires
Les femmes sont une partie importante du monde économique, mais dans de trop nombreux cas, elles se heurtent à des obstacles insurmontables et sont à la traîne de leurs homologues masculins en termes de propriété d'entreprise et de revenus.
Alors que de nombreuses femmes entrepreneurs prospères viennent à l'esprit lorsque l'on considère les femmes dans les affaires, les femmes noires continuent d'être sous-représentées sur le lieu de travail et gagnent moins que leurs collègues masculins pour le même travail.
Les femmes propriétaires d'entreprise, en particulier, ont plus de mal à se qualifier pour des prêts commerciaux ou d'autres formes de financement alors qu'elles essaient de développer le crédit et de développer leurs entreprises. Lorsqu'il est difficile d'obtenir un prêt, l'argent peut être rare et les petites entreprises peuvent éprouver des difficultés.
Prêts aux petites entreprises pour les entrepreneurs noirs Les femmes prennent des mesures pour résoudre ce problème. Les prêts aux petites entreprises pour les femmes noires et d'autres ressources peuvent être précisément ce dont vous avez besoin pour faire passer votre entreprise au niveau supérieur si vous êtes une femme noire qui essaie de créer ou de créer une entreprise.
Comment comparer les prêts aux entreprises ?
Avant de demander un financement, assurez-vous d'avoir un plan d'affaires, des états financiers et un pointage de crédit minimum de 600, de préférence 650+.
Voici les méthodes d'obtention de prêts aux petites entreprises pour les femmes :
- Déterminez combien d'argent vous avez besoin et comment vous avez l'intention de le dépenser.
- Examiner les besoins des différents prêteurs.
- Postulez pour vérifier si vous êtes éligible.
- Les déclarations de revenus, les licences commerciales, les relevés bancaires, les pièces d'identité avec photo, les états financiers et les autres documents qu'ils recherchent doivent être partagés.
- Une fois le contrat autorisé, signez-le.
- Recevez vos fonds !
Si vous êtes prêt à commencer le processus de demande, nous passerons en revue divers prêts aux petites entreprises pour les femmes auxquels vous devriez penser.
Meilleurs prêts aux petites entreprises pour les femmes
Le prêt idéal pour les petites entreprises est celui qui est le moins cher tout en répondant aux exigences de votre entreprise.
Voici les meilleurs prêts aux petites entreprises pour les femmes - y compris les options pour les startups
- Programme de microcrédit SBA
- Programme de microcrédit SBA
- Prêts à but non lucratif
- Prêt d'avantage communautaire SBA
- Programme de prêts pour la diversité des entreprises de l'Union Bank
- Accompagner le capital
- Prêts commerciaux de l'USDA
- Prêt du fonds du consortium d'entreprises
Programme de microcrédit SBA
Idéal pour les propriétaires de startups qui ont besoin de 50,000 XNUMX $ ou moins de financement.
Les propriétaires de petites entreprises de couleur qui ont besoin de 50,000 XNUMX $ ou moins peuvent se pencher sur le programme de microcrédit SBA. Malgré le fait que ce programme soit ouvert à tout propriétaire de petite entreprise éligible, les microcrédits SBA pourraient être un excellent point de départ pour les minorités.
Ces prêts sont accordés par la SBA par l'intermédiaire de prêteurs à but non lucratif. Beaucoup de ces ONG locales se consacrent à aider les minorités et autres entrepreneurs sous-représentés. Parallèlement au prêt, ils fournissent une assistance technique et de gestion aux propriétaires de petites entreprises. Contactez votre bureau de district local de la SBA pour identifier les microprêteurs locaux.
Programme de microcrédit SBA
Idéal pour : les propriétaires d'entreprises établies qui souhaitent développer leur entreprise.
Les prêts SBA 7(a) sont garantis par la Small Business Administration (SBA) des États-Unis, une agence fédérale qui promeut le développement des petites entreprises. Les prêts SBA 7 (a) ne sont pas réservés aux entreprises appartenant à des minorités.
Un prêt SBA 7(a) pouvant atteindre 5 millions de dollars est disponible, ce qui en fait une alternative viable pour les investissements commerciaux importants. La durée maximale de remboursement est généralement comprise entre 10 et 25 ans.
La meilleure partie est que les prêts 7 (a) ont certains des taux d'intérêt les plus bas de l'industrie, permettant aux propriétaires d'entreprises minoritaires de consacrer plus de revenus à l'expansion plutôt qu'au remboursement de la dette.
Prêts SBA Community Advantage
Le programme de prêts Community Advantage, qui est également parrainé par la SBA, vise à satisfaire les besoins financiers des petites entreprises dans les zones mal desservies. Cette initiative encourage les prêteurs à mission, tels que les organisations à but non lucratif, à accorder des prêts allant jusqu'à 250,000 XNUMX $ aux minorités, aux femmes, aux anciens combattants et à d'autres propriétaires d'entreprises défavorisés dans leurs communautés.
La SBA s'efforce d'aider les propriétaires de petites entreprises qui ne sont peut-être pas admissibles à un financement régulier en garantissant la majeure partie du montant du prêt. C'est donc une excellente alternative si vous recherchez des prêts aux petites entreprises minoritaires.
Vous devez prouver votre solvabilité et votre capacité à rembourser le prêt, mais un manque de garanties ou d'actifs au bilan ne vous disqualifiera pas.
Prêts à but non lucratif
Idéal pour : les propriétaires d'entreprise avec un revenu faible à modéré.
Les petites entreprises sont financées par un certain nombre de prêteurs à but non lucratif. Par exemple, Accion Opportunity Fund, une organisation internationale de prêt, gère un programme de prêts aux États-Unis qui cible les propriétaires d'entreprises à revenu faible à modéré qui ont du mal à obtenir un financement par les canaux réguliers, ce qui en fait une excellente alternative aux prêts aux petites entreprises minoritaires.
Accion Opportunity Fund est une organisation à but non lucratif qui accorde des prêts dans 44 États allant de 5,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $.
Kiva est un autre prêteur à but non lucratif qui mérite d'être examiné. Ce groupe de prêt éthique offre jusqu'à 15,000 XNUMX $ en prêts sans intérêt aux propriétaires de petites entreprises admissibles.
Pour acquérir plus de financement, vous devez d'abord obtenir un petit réseau de parents et d'amis pour vous prêter de l'argent, après quoi vous pouvez proposer votre concept d'entreprise au réseau de 1.9 million de prêteurs de Kiva.
Programme de prêts pour la diversité des entreprises de l'Union Bank
Idéal pour : les propriétaires d'entreprises minoritaires ayant d'importants besoins en capital.
Union Bank est un autre choix merveilleux à explorer si vous recherchez un financement d'entreprise spécifique à une minorité. En Arizona, en Californie, en Oregon et à Washington, la banque n'offre des prêts aux entreprises et des lignes de crédit qu'aux entreprises appartenant à des minorités.
Des taux d'intérêt fixes ou variables sont disponibles sur les options de prêt avec des échéances allant jusqu'à 25 ans.
Accompagner le capital
Idéal pour les entreprises appartenant à des immigrants.
Accompany Capital, anciennement connu sous le nom de Business Center for New Americans, offre aux propriétaires d'entreprises minoritaires aux États-Unis des prêts allant de 500 $ à 50,000 XNUMX $.
Accompany Capital se spécialise dans le travail avec les entrepreneurs immigrants et réfugiés, ainsi qu'avec les femmes et les autres minorités. Il s'agit de prêts à court terme avec des durées de remboursement allant de six mois à trois ans. Ils offrent des prêts à faible taux d'intérêt et à taux fixe.
Il est possible que la demande de prêt de l'emprunteur soit trop faible, que la banque refuse de prêter à une startup, ou que la cote de crédit de l'emprunteur soit trop basse.
Vous êtes plus que susceptible d'être admissible à un prêt d'Accompany Capital si vous pouvez établir votre capacité à rembourser le prêt.
Ce programme est également un merveilleux prêt de démarrage pour les minorités en raison des conditions de qualification clémentes.
Prêts commerciaux de l'USDA
Idéal pour les entreprises appartenant à des minorités dans les zones rurales.
Le programme de garantie de prêt aux entreprises et à l'industrie du Département de l'agriculture des États-Unis (USDA) propose des prêts garantis par l'USDA offerts par des banques locales et des prêteurs directs. La condition la plus importante est que votre entreprise soit située dans une zone rurale, définie comme une ville de moins de 50,000 XNUMX habitants.
Les prêts commerciaux de l'USDA sont disponibles pour toute entreprise rurale éligible, mais ils sont particulièrement avantageux pour les entrepreneurs appartenant à des minorités.
Pour les propriétaires d'entreprise qui ont besoin d'une somme d'argent substantielle, les prêts USDA sont un choix viable. Ces prêts sont disponibles jusqu'à 25 millions de dollars et peuvent être utilisés à diverses fins, notamment le fonds de roulement, le financement immobilier, l'expansion de l'entreprise et le refinancement de la dette.
Prêt du fonds du consortium d'entreprises
Le National Minority Supplier Development Council propose des prêts du fonds de consortium d'entreprises exclusivement aux entreprises appartenant à des minorités (NMSDC). Les prêts à terme et les marges de crédit dont la durée de remboursement peut aller jusqu'à cinq ans peuvent varier de 250,000 750,000 $ à XNUMX XNUMX $.
Vous devez certifier votre entreprise auprès du NMSDC et avoir eu une relation avec un fournisseur ou un fournisseur avec une entreprise membre nationale ou régionale du NMSDC pour être éligible à un prêt du fonds du consortium d'entreprises.
Prêts pour les petites entreprises pour les femmes
- Prêt aux petites entreprises (prêt à terme)
- Ligne de crédit aux entreprises
- Financement d'équipement
- Prêt d'autonomisation
Prêt aux petites entreprises (prêt à terme)
Les prêts aux petites entreprises fournissent des fonds que vous rembourserez à un taux fixe sur une période de temps spécifique. Alors que la plupart des prêteurs offrent des prêts aux petites entreprises aux minorités féminines, faites vos devoirs.
Se qualifier et obtenir l'autorisation d'une banque peut prendre des mois. Cependant, avec un prêteur sur Internet, vous pouvez obtenir des alternatives en quelques minutes et des fonds en quelques heures.
Ligne de crédit aux entreprises
Les marges de crédit des entreprises sont une autre option de financement courante pour les minorités féminines, bien qu'elles ne soient pas officiellement des prêts aux petites entreprises. Contrairement aux prêts à terme traditionnels, cette option de financement vous permet de retirer plus de fonds au besoin.
Vous pouvez retirer plus d'argent au fur et à mesure que vous le remboursez, car il s'agit d'une marge de crédit renouvelable.
Une marge de crédit commerciale peut être un outil inestimable pour votre entreprise, offrant un soutien dans les bons comme dans les mauvais moments.
Financement d'équipement
Si vous avez besoin d'acheter, de mettre à jour ou de remplacer de l'équipement, ne perdez pas de temps à rechercher les meilleurs prêts aux petites entreprises pour les femmes noires et les minorités lorsque le financement de l'équipement est une meilleure option. Ce type de financement a parcouru un long chemin. Par rapport aux semaines d'attente précédentes, il peut désormais être obtenu en quelques heures seulement.
Vous pouvez déduire la totalité du coût la première année grâce à de généreux avantages fiscaux. Le financement d'équipement vous permet d'acquérir de nouveaux équipements et de les payer sur une période déterminée plutôt que de les acheter directement ou de les louer.
Prêt d'autonomisation
Seul le marché exclusif de National propose ce prêt aux petites entreprises, qui est l'un des meilleurs prêts aux petites entreprises pour les femmes noires et les minorités. Le prêt d'autonomisation vous fournira les fonds dont vous avez besoin pour développer votre entreprise.
Existe-t-il des prêts aux petites entreprises pour les femmes avec un mauvais crédit ?
Même si votre crédit n'est pas parfait, vous pouvez toujours obtenir un prêt. Cependant, gardez à l'esprit que ces types de financement sont susceptibles d'être plus chers que les éléments qui nécessitent un crédit solide. Si vous avez le temps, nous vous recommandons de travailler sur l'amélioration de votre pointage de crédit avant de demander de l'argent.
Si ce n'est pas possible, vous devriez rechercher des options de prêt alternatives en ligne.
Prêts aux petites entreprises pour les femmes des minorités avec un mauvais crédit
Les prêteurs acceptent rarement des candidats dont on pense qu’ils ne rembourseront probablement pas leurs prêts. Une entreprise avec une mauvaise cote de crédit peut avoir du mal à obtenir du financement. Les prestataires préfèrent les personnes qui ont de solides antécédents, car elles peuvent être assurées que leurs prêts seront remboursés à temps.
Il n'est pas surprenant que les candidats ayant un faible crédit aient de la difficulté à obtenir un prêt. Il existe cependant des techniques pour augmenter sa cote de crédit au fil du temps afin d'être considéré pour un prêt aux petites entreprises.
⦁ Suivez et gérez votre pointage de crédit via des sociétés d'évaluation du crédit telles qu'Experian.com
⦁Carte de crédit sécurisée ou un compte de crédit pour créer du crédit
⦁ Demander un compte fournisseur pour aider à établir un crédit
Le pointage de crédit n'est qu'un facteur dans la décision de contracter ou non un prêt. Essayez de rendre votre entreprise plus impressionnante dans d'autres domaines à mesure que vous augmentez votre crédit. Par exemple, si votre entreprise est suffisamment rentable, vous pouvez être éligible aux meilleurs prêts aux petites entreprises pour les femmes et les minorités avec un mauvais crédit.
Prêts aux entreprises détenues par des minorités
C'est aussi une merveilleuse façon pour les minorités de demander et d'obtenir un prêt commercial. Accion, une organisation non gouvernementale, assure le financement. Il s'agit d'un groupe entièrement dédié à la protection de toutes les minorités, quelle que soit leur origine ethnique ou leur couleur.
Un prêt commercial détenu par une minorité d'Accion est également assorti de normes entrepreneuriales qui garantissent que l'emprunteur reçoit un certificat pour son entreprise, entre autres.
Les minorités peuvent toujours profiter des ateliers en ligne qui accompagnent ce montage financier.
Quelles sont les autres ressources pour les femmes noires entrepreneures ?
#1. Agence de développement des entreprises minoritaires
La Minority Business Development Agency, ou MBDA, est une agence fédérale qui aide les entreprises appartenant à des minorités à démarrer et à prospérer aux États-Unis. La MBDA, comme la Small Business Administration des États-Unis, propose des bureaux dans tout le pays où les entrepreneurs issus de minorités peuvent obtenir une aide financière et des conseils commerciaux.
#2. Entreprises de filles noires
L'objectif de Black Girl Ventures, ou BGV, est de donner aux fondatrices s'identifiant comme des femmes noires ou brunes l'accès à la communauté, au financement et au renforcement des capacités. Le principal service de l'organisation est son programme de concours de pitch financé par le crowdfunding, dans lequel les entrepreneurs participants disposent de trois minutes pour présenter leur concept d'entreprise devant un public, puis d'une séance de questions-réponses de trois minutes avec un panel d'experts. Les trois meilleures équipes reçoivent des récompenses financières, mais toutes les équipes conservent l'argent récolté.
#3. IFundWomen, Inc.
IFundWomen, ou IFW, aide les fondatrices et fondatrices de toute couleur ou origine ethnique à collecter des fonds par le biais du financement participatif, ainsi qu'à fournir des possibilités de coaching, de réseautage et de subventions. Le centre de subventions de l'organisation compile les possibilités de subventions pour les femmes avec des dates limites de candidature à jour.
#dix. Grants.gov
Grants.gov est un site Web où les agences gouvernementales qui proposent des programmes de subventions, principalement pour les entreprises appartenant à des minorités, publient des informations sur leurs services, telles que les règles d'éligibilité, les montants de financement et les délais de candidature. Vous pouvez rechercher une subvention en utilisant une variété de critères de recherche, y compris votre industrie et l'agence fédérale qui la finance.
#5. Centres d'affaires pour femmes
Il existe plus de 100 centres d'affaires pour femmes SBA à travers le pays. Bien que la plupart n'offrent pas de subventions, ils peuvent aider les femmes entrepreneures avec du coaching, des cours et du financement.
#6. Fonds des femmes fondatrices
Envisagez de lancer le Female Founders Fund si vous êtes un entrepreneur numérique à la recherche d'un financement de démarrage. La FFF investit généralement dans des entreprises en phase d'amorçage dans les secteurs du commerce interentreprises, de la consommation, des technologies financières et des soins de santé qui comprennent au moins une femme membre fondatrice. Le fonds effectue six à huit investissements chaque année, allant de 500,000 750,000 $ à XNUMX XNUMX $. En savoir plus.
#7. SBA 8(a) Programme de développement des entreprises
Le Programme de développement des entreprises 8(a) de la Small Business Administration aide les « propriétaires d'entreprises économiquement et socialement défavorisés » à obtenir des contrats fédéraux.
Par le biais du programme fédéral de passation de marchés SBA 8(a), le gouvernement fédéral aspire à verser chaque année 5 % de son budget annuel de passation de marchés à de petites entreprises détenues et contrôlées par des entrepreneurs appartenant à des minorités. Le programme de développement des entreprises offre aux entrepreneurs l'aide dont ils ont besoin pour obtenir de tels contrats, y compris des conseils personnalisés.
Le Programme de développement des entreprises 8(a) de la Small Business Administration aide les « propriétaires d'entreprises économiquement et socialement défavorisés » à obtenir des contrats fédéraux.
Par le biais du programme fédéral de passation de marchés SBA 8(a), le gouvernement fédéral aspire à verser chaque année 5 % de son budget annuel de passation de marchés à de petites entreprises détenues et contrôlées par des entrepreneurs appartenant à des minorités. Le programme de développement des entreprises offre aux entrepreneurs l'aide dont ils ont besoin pour obtenir de tels contrats, y compris des conseils personnalisés.
Fonds des femmes fondatrices 17
Envisagez de lancer le Female Founders Fund si vous êtes un entrepreneur numérique à la recherche d'un financement de démarrage. La FFF investit généralement dans des entreprises en phase d'amorçage dans les secteurs du commerce interentreprises, de la consommation, des technologies financières et des soins de santé qui comprennent au moins une femme membre fondatrice. Le fonds effectue six à huit investissements chaque année, allant de 500,000 750,000 $ à XNUMX XNUMX $. En savoir plus.
Centres d'affaires pour femmes 18
Il existe plus de 100 centres d'affaires pour femmes SBA à travers le pays. Bien que la plupart n'offrent pas de subventions, ils peuvent aider les femmes entrepreneures avec du coaching, des cours et du financement.
Comment puis-je me qualifier pour un prêt commercial minoritaire ?
Chaque programme de prêt a son ensemble unique d'exigences, mais le facteur le plus crucial est que vous êtes en fait une entreprise détenue par une minorité. Cela signifie qu'une personne appartenant à un groupe minoritaire, comme un Noir, un Asiatique ou un Hispanique, détient au moins 51 % de l'entreprise.
Existe-t-il des prêts commerciaux pour les entreprises appartenant à des minorités ayant un mauvais crédit ?
Il sera plus difficile d’obtenir une forme de financement d’entreprise si votre crédit est négatif. Avant d’envisager de vous prêter, les agences gouvernementales, telles que la SBA, préfèrent avoir un solide historique de crédit. Ainsi, si vous avez un mauvais crédit, nous vous recommandons de commencer par un prêteur en ligne, car il a tendance à avoir des exigences de qualification plus clémentes.
Qu’est-ce qui est considéré comme une entreprise appartenant à des Noirs ?
Une entreprise est définie comme « appartenant à des Noirs » si des personnes noires détiennent au moins la majorité des actions des actionnaires, des participations dans la société de personnes, des parts des membres ou d'autres participations dans l'entreprise ou ses sociétés de portefeuille.
Comment savoir si une entreprise est minoritaire ?
Répertoire des entreprises appartenant à des femmes et à des minorités certifiées fédérales de la Small Business Administration - Pour identifier les entreprises certifiées appartenant à des minorités et à des femmes, rendez-vous sur le site Web de la Small Business Administration et effectuez une recherche par secteur et par État.
Conclusion
Avant de faire un choix sur les prêts aux petites entreprises pour les minorités, il est important de faire des recherches et de peser les options. Ceux qui ont besoin de fonds de roulement bénéficient grandement des prêts. La race d'une personne ne devrait pas l'empêcher de démarrer et de développer une entreprise prospère.
Une fois que vous avez trouvé la meilleure solution pour vous et votre entreprise, vous pouvez développer et développer votre entreprise sans aucune crainte ni préoccupation concernant les questions d'argent.
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