Les cartes de crédit sans frais annuels vous permettent d'utiliser du crédit sans avoir à payer de frais annuels. Avec les cartes de crédit qui ne facturent pas de frais annuels, vous pouvez économiser de l'argent sur vos frais de crédit sans renoncer à de bonnes choses comme des récompenses, des remises en argent sur chaque achat et des taux d'intérêt bas. Cet article traite des meilleures cartes de crédit avec remise en argent sans frais annuels pour les personnes ayant un mauvais crédit qui souhaitent voyager.
Meilleures cartes de crédit sans frais annuels
Certaines cartes de crédit ne facturent pas de frais annuels, ce qui peut vous faire économiser de l'argent à long terme. Quelle que soit votre situation, vous n'aurez pas à payer de frais annuels pour utiliser ces cartes. Certaines des meilleures cartes de crédit qui ne facturent pas de frais annuels sont présentées ci-dessous.
#1. La meilleure carte de voyage est la carte Bank of America Travel Rewards
La carte de crédit sans frais annuels Bank of America Travel Rewards est un bon choix si vous voulez des cartes de crédit sans frais que vous pouvez utiliser pour voyager. Lorsque vous ouvrez votre compte, si vous dépensez 1,000 25,000 $ au cours des trois premiers mois, vous obtiendrez 250 XNUMX points bonus, qui valent XNUMX $ en crédits de voyage et de restauration.
Vous obtiendrez 1.5 point pour chaque dollar dépensé et vous pourrez obtenir autant de points que vous le souhaitez. Mais rappelez-vous que les cartes de crédit avec les meilleurs avantages de voyage ont également les frais annuels les plus élevés. Il peut y avoir une carte de voyage différente qui vous offre le meilleur rapport qualité-prix, alors regardez autour de vous.
#2. La carte Hilton Honors American Express est le meilleur moyen d'obtenir une réservation d'hôtel
La carte Hilton Honors American Express est gratuite chaque année et offre de nombreux avantages. Si vous souscrivez à une carte et dépensez 1,000 80,000 $ au cours des trois premiers mois, vous obtiendrez XNUMX XNUMX points bonus.
Vous obtiendrez également sept points pour chaque dollar dépensé chez Hilton, cinq points pour chaque dollar dépensé dans les stations-service américaines, les restaurants américains et les supermarchés américains (à l'exception des hypermarchés et des clubs-entrepôts) et trois points pour chaque dollar dépensé. sur tout le reste.
#3. La carte Visa Platinum US Bank est le meilleur moyen de gérer les dettes
Avec la carte US Bank Visa Platinum, vous pouvez rembourser vos dettes sans avoir à payer de frais annuels. Avec un TAP de lancement de 0 % pendant les 60 premiers jours suivant l'ouverture d'un compte, vous disposez d'un an et demi pour mettre de l'ordre dans vos finances. Les achats bénéficient également d'un APR de lancement de 0 % pour les 18 premiers cycles de facturation.
Après cela, selon votre historique de crédit, le TAP variable pour les achats et les transferts de solde se situera entre 18.74 % et 28.74 %. Vous devriez avoir remboursé votre carte de crédit d'ici là, ou vous pourriez vous retrouver avec plus de dettes.
De plus, il est important de se rappeler que le transfert de solde n'est pas entièrement gratuit car il y aura toujours des frais de transfert de solde : au moins 5 $ ou 3 % du montant total de chaque transfert. Mais les frais de la carte pourraient en valoir la peine s'ils vous aident à consolider votre dette.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit sans frais annuels ?
Même s'il n'y a pas de frais annuels, vous pouvez toujours gagner des récompenses et profiter des avantages d'avoir une carte de crédit avec une carte sans frais annuels. Si vous envisagez d'obtenir une carte de crédit, vous avez peut-être remarqué que certaines cartes facturent des frais annuels juste pour avoir la carte, mais en échange, elles vous offrent des avantages et des avantages précieux.
Les cartes de crédit avec des frais annuels ne valent pas toujours la peine, surtout si l'on pense à la valeur à long terme que vous pourriez obtenir d'une carte qui ne facture pas de frais annuels.
Les avantages et les inconvénients des cartes de crédit sans frais annuels
Voici les avantages et les inconvénients des cartes de crédit sans frais annuels ci-dessous :
Avantages
#1. Une méthode peu coûteuse pour améliorer votre pointage de crédit
Chaque mois, votre compagnie de carte de crédit enverra un rapport aux agences d'évaluation du crédit sur la façon dont votre compte a été utilisé. L'utilisation responsable de votre carte de crédit, comme le remboursement de votre solde et le paiement à temps, peut vous aider à établir ou à améliorer votre pointage de crédit.
#2. Chance d'investir peu et de récupérer beaucoup
Avec les meilleures cartes de crédit qui ne facturent pas de frais annuels, vous pouvez gagner des points sans avoir à payer de frais chaque année.
#3. La charge annuelle n'a pas été inscrite dans un budget
Si vous souhaitez utiliser une carte de crédit assortie de frais annuels, vous devez bien réfléchir au montant d'argent que vous devrez dépenser chaque année pour compenser les frais. Avoir une carte sans frais annuels enlève ce souci, ce qui est un gros plus.
Inconvénients
#1. Des bonus d'inscription qui ne sont pas si géniaux
Il peut y avoir ou non un bonus de lancement, mais s'il y en a un, il est généralement beaucoup plus petit que les bonus fournis avec les cartes de crédit qui facturent des frais annuels.
#2. Habituellement, la valeur des récompenses est inférieure sur les cartes avec frais annuels
La plupart des cartes de crédit qui ne facturent pas de frais annuels ont des taux de récompense inférieurs et moins d'avantages.
#3. Il est possible que la carte comporte des frais supplémentaires
Les cartes sans frais annuels peuvent sembler être le meilleur choix, mais ce n'est pas toujours le cas. Pour trouver la meilleure carte de crédit pour vos habitudes de dépenses, vous devez lire les petits caractères et être conscient des frais supplémentaires, comme ceux pour transférer un solde ou acheter quelque chose à l'étranger.
Cartes de crédit sans frais annuels pour les voyages
Cartes de crédit idéales pour voyager et sans frais annuels Avec une carte de crédit de voyage, vous pouvez tirer le meilleur parti de vos voyages et vous amuser davantage. Si vous voulez économiser de l'argent ou si vous n'envisagez pas d'utiliser la carte très souvent, vous voudrez peut-être une carte de crédit sans frais annuels.
Lorsqu'elles sont utilisées à bon escient, ces cartes de crédit peuvent réduire, voire éliminer, les frais de déplacement. Lorsque vous planifiez votre prochain voyage, vous voudrez peut-être essayer l'une des meilleures cartes de voyage sans frais annuels. Voici quelques cartes de crédit qui peuvent être utilisées pour voyager mais qui ne facturent pas de frais annuels ;
#1. Carte autographe de Wells Fargo
La carte Wells Fargo AutographSM offre tellement d'avantages qu'il est surprenant qu'il n'y ait pas de frais annuels. Vous pouvez commencer avec une offre généreuse, puis vous pouvez gagner des points de différentes manières, comme lorsque vous mangez au restaurant, achetez de l'essence, prenez les transports en commun, partez en vacances, utilisez des services de streaming, etc.
#2. Carte JetBlue
La carte JetBlue est facile à utiliser pour des choses autres que l'achat de vols. De plus, vous n'avez pas à vous soucier des dates d'interdiction lorsqu'il est temps de les utiliser.
#3. Carte de crédit de Capital One avec récompenses Ventureone
La carte de crédit Capital One VentureOne Benefits n'a pas de frais annuels, mais les récompenses ne sont pas aussi bonnes qu'avec la carte Venture standard.
Cartes de crédit sans frais annuels avec mauvais crédit
Les cartes de crédit suivantes sont disponibles pour les personnes ayant un large éventail d'antécédents de crédit, allant de l'absence d'antécédents de crédit à un mauvais crédit. En disant aux agences de crédit que vous avez payé à temps, elles vous aident à réparer votre crédit. De plus, ils font tout cela sans facturer de frais annuels, ce qui est inhabituel pour une carte de crédit de ce type. Ayant entendu :
#1. Carte de crédit sécurisée Discover It
Une carte de crédit sécurisée Discover it est l'un des meilleurs moyens de démarrer ou d'améliorer votre historique de crédit. Il vous donne une remise en argent sur tout ce que vous achetez et double votre remise en argent à la fin de la première année. Cette carte est également l'une des rares qui vous permet de transférer votre solde sans frais supplémentaires si vous avez un mauvais crédit.
#2. Mastercard Double Your Line de Merrick Bank
La plupart du temps, la Merrick Bank, Two Lines Up Mastercard donne aux cartes de crédit des limites de crédit plus élevées. L'accès mobile est gratuit et le processus d'obtention d'une pré-approbation est rapide. Il n'y a pas de pénalité APR pour paiement en retard, et si vous perdez ou vous faites voler votre carte, vous pouvez le signaler sans nuire à votre pointage de crédit. Si votre crédit est vraiment mauvais, vous devrez peut-être payer des frais chaque année pour cette carte.
Remises en argent Cartes de crédit sans frais annuels
Les cartes de crédit avec remise en argent sont un bon moyen d'économiser de l'argent sur les choses que vous achetez souvent. La plupart des meilleures cartes de crédit avec remise en argent n'ont pas de frais annuels en plus d'être faciles à utiliser et gratifiantes. Tant que vous n'avez pas de solde et que vous devez payer les taux d'intérêt élevés facturés par de nombreuses cartes de crédit, tous les avantages dont vous bénéficiez vous permettront en fait d'économiser de l'argent. Voici une liste de cartes de crédit qui offrent une remise en argent et ne facturent pas de frais annuels :
#1. Chase Flex Liberté
Chase Freedom Flex est votre meilleur pari si vous voulez une carte de crédit avec des récompenses qui changent de temps en temps. Si vous utilisez les catégories de bonus trimestriels de votre carte Chase Freedom Flex, vous pouvez obtenir une remise en argent de 5 % sur jusqu'à 1,500 5 $ d'achats chaque trimestre. Chase offre également une remise en argent de 3 % sur les achats de voyage et les trajets Lyft, une remise en argent de 1 % sur les achats en pharmacie et les repas au restaurant (y compris les plats à emporter) et une remise en argent de XNUMX % sur tout le reste.
#2. Chasse à la liberté illimitée
La meilleure carte est Chase Freedom Unlimited car elle vous permet d'économiser de l'argent. Si vous voulez des récompenses pour vos voyages et vos dépenses quotidiennes, Chase Freedom Unlimited est un excellent choix. Chase Unlimited Rewards vous offre une remise en argent de 5 % sur les achats de voyage, une remise en argent de 3 % sur les achats en pharmacie et au restaurant et une remise en argent illimitée de 1.5 % sur tout le reste.
Quand devriez-vous acquérir une carte sans frais annuels ?
Qu'une carte de crédit avec frais annuels soit ou non le meilleur choix pour vous dépendra de la façon dont vous dépensez de l'argent et de vos besoins financiers. Ce type de carte de crédit peut être parfait pour vous si vous êtes l'un des suivants :
#1. Vous n'avez pas assez d'argent pour payer le coût supplémentaire
Gardez à l'esprit que les cartes de crédit sans frais annuels peuvent encore entraîner des frais supplémentaires, comme ceux liés aux retards de paiement, aux transferts de solde et aux transactions effectuées dans un pays étranger.
#2. Vous ne dépensez pas beaucoup d'argent
Les cartes avec frais annuels ont tendance à avoir plus de récompenses que les cartes sans frais annuels et vice versa. Mais vous devez gagner suffisamment de crédits pour couvrir les frais annuels, quelle que soit la fréquence à laquelle vous utilisez les avantages.
#3. Vous avez besoin d'une carte de crédit pour les débutants ou pour accumuler du crédit
Il existe de nombreuses cartes de crédit sans frais annuels qui pourraient vous aider à améliorer ou à reconstruire votre crédit. Avec ce type de carte de crédit, vous pouvez garder votre compte ouvert afin de ne rien payer après un surclassement.
#4. Vous voulez trouver une carte de crédit qui offre une offre d'avril à 0 %
Même si les cartes 0% APR ont de longues périodes d'introduction, il n'y a pas d'autres frais.
#5. Votre portefeuille financier a besoin d'un mélange de différentes choses
Si vous utilisez des cartes de crédit depuis longtemps et que vous ne possédez que les meilleures, vous voudrez peut-être ajouter une carte sans frais annuels à votre portefeuille.
Comment tirer le meilleur parti d'une carte de crédit qui ne vous coûte rien chaque année ?
Une carte de crédit qui ne facture pas de frais annuels est une bonne chose à avoir dans votre portefeuille. N'oubliez pas ces règles si vous souhaitez tirer le meilleur parti de votre carte de crédit :
#1. Payez le paiement mensuel minimum à temps et en totalité pour maintenir votre compte en règle
Pour tirer le meilleur parti d'une carte de crédit sans frais annuels et maintenir votre taux d'utilisation du crédit à un faible niveau, vous devez surveiller combien vous dépensez et rembourser intégralement votre solde chaque mois.
#2. Combinez la carte sans frais annuels avec une carte de récompenses
Une fois que vous savez comment utiliser la carte sans frais annuels, il est temps de passer à une carte avec des frais plus élevés mais de meilleures récompenses. Chase Freedom Unlimited est l'une des meilleures cartes de crédit sans frais annuels. Il offre une remise en argent sur certaines catégories, mais le combiner avec la Chase Sapphire Reserve, qui vous offre des récompenses de voyage, peut vous aider à gagner le plus d'argent.
#3. Gardez la carte dans votre main ouverte lorsque vous effectuez une mise à niveau
Garder une ancienne carte sans frais annuels ouverte peut améliorer votre pointage de crédit en augmentant la durée moyenne de vos antécédents de crédit et en réduisant le pourcentage de votre crédit que vous utilisez.
Quelles cartes de crédit n'ont pas de frais annuels ?
Il y a;
- Wells Fargo Active Cash Card : Meilleure carte de récompenses en espèces à taux fixe.
- Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards.
- Bilt Mastercard : Idéal pour les partenaires de voyage.
Est-il préférable de ne pas avoir de frais annuels ?
Les personnes qui découvrent les cartes de crédit ou qui ne prévoient pas d'utiliser leurs cartes très souvent devraient en chercher une qui n'a pas de frais annuels. Lorsque vous ne pouvez pas économiser plus d'argent ou obtenir de meilleurs avantages avec tout autre type de carte, vous devriez en choisir une sans frais annuels.
Quelle est la meilleure carte de crédit gratuite à vie ?
Il y a;
- IDFC FIRST Choisissez la carte de crédit.
- Première carte de crédit Millennium d'IDFC.
- La carte de crédit Platinum de Dhanlaxmi Bank.
- Carte de crédit ICICI sur Amazon Pay.
- Un examen de la carte de crédit ICICI Platinum Chip.
- Carte de crédit pour Aspire Platinum (IDBI Bank).
Une carte de crédit peut-elle être gratuite ?
Une carte de crédit n'a pas à coûter quoi que ce soit, mais si vous ne voulez pas payer de frais, vous devrez faire attention à la façon dont vous l'utilisez. Pour maintenir vos frais de carte de crédit aussi bas que possible, choisissez une carte sans frais annuels dans un premier temps.
Quelle est la carte de crédit la plus facile à obtenir dès maintenant ?
La carte Visa Credit One est votre meilleur pari si vous voulez une carte de crédit non garantie. Vous pouvez toujours utiliser cette option même si votre pointage de crédit est faible ou nul. Les titulaires de carte obtiennent également une remise en argent de 1 % sur tous les achats qu'ils effectuent avec leur carte.
Quelle banque offre une carte de crédit instantanée ?
HDFC Bank peut rapidement vous donner une carte de crédit. Non seulement les cartes de crédit de HDFC Bank sont totalement sûres, mais elles peuvent également être utilisées et détenues immédiatement.
Conclusion
Les cartes de crédit avec frais annuels peuvent être utiles, mais les titulaires de carte peuvent avoir besoin de planifier soigneusement pour tirer le meilleur parti de leur carte avant que les avantages ne commencent à l'emporter sur le prix. Mais vous n'avez rien à payer de plus pour profiter des avantages et des récompenses offerts par les cartes de crédit. Si vous ne voulez pas payer les frais ou n'utilisez votre carte de crédit qu'occasionnellement, une carte de crédit sans frais annuels est un bon choix.
FAQ sur les cartes de crédit sans frais annuels
Pourquoi dois-je payer des frais chaque année pour ma carte de crédit ?
Des frais annuels sont facturés par les émetteurs de cartes pour couvrir le coût de l'offre aux titulaires de carte d'un large éventail d'avantages et de privilèges. Ils ne pouvaient pas offrir des programmes de récompenses compétitifs, des crédits de voyage annuels de 300 $, des crédits pour Global Entry et / ou TSA PreCheck, et ainsi de suite pour rien.
Pourquoi est-il important qu'une carte de crédit n'ait pas de frais annuels ?
Les cartes de crédit sans frais annuels ne vous facturent pas d'argent supplémentaire chaque année pour le privilège de les utiliser. La plupart de ces cartes de crédit ne facturent pas de frais annuels, mais elles compensent avec des incitations substantielles comme des remises en argent ou des miles de voyage.
Combien cela coûte-t-il d'obtenir une carte de crédit ?
Vous devez effectuer un dépôt en espèces pour ouvrir votre compte. Le montant que vous déposez sert de limite de crédit. Les cartes ont des exigences de dépôt minimum différentes, de 200 $ à 500 $. Avec la majorité des cartes sécurisées, vous pouvez augmenter votre marge de crédit en effectuant un dépôt initial plus important.
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Bibliographie
