Bank of America Small Business Checking est une bonne option pour les propriétaires d'entreprise qui ont besoin d'un compte courant de base sans frais mensuels. Le compte est livré avec un certain nombre de fonctionnalités, notamment les services bancaires en ligne et mobiles, le paiement de factures et une carte de débit. Bank of America offre également une variété de prêts aux entreprises et d'autres produits financiers. Cependant, la vérification des petites entreprises de Bank of America présente certains inconvénients. Le compte n'offre aucun intérêt sur les soldes, et il y a des frais pour certaines transactions, telles que les retraits aux guichets automatiques hors réseau. De plus, Bank of America a été condamnée à une amende pour sa gestion des données clients, de sorte que certains propriétaires d'entreprise peuvent être préoccupés par les pratiques de sécurité de la banque.
Dans l'ensemble, Bank of America Small Business Checking est une bonne option pour les propriétaires d'entreprise qui recherchent un compte courant de base sans frais mensuels. Cependant, les propriétaires d'entreprise qui ont besoin de plus de fonctionnalités ou qui sont préoccupés par les pratiques de sécurité de la banque peuvent envisager une autre option.
Petites entreprises de la Banque d'Amérique
Il est important de noter que la vérification commerciale de Bank of America se distingue de la concurrence nationale et régionale en offrant des transactions électroniques sans frais, des limites de dépôt en espèces élevées et trois façons distinctes d'ouvrir un compte. Bank of America propose deux comptes chèques pour petites entreprises : Business Advantage FundamentalsTM Banking et Business Advantage Relationship Banking. Bien que cet examen couvre les deux comptes, le nombre d'étoiles ne s'applique qu'au compte Business Advantage FundamentalsTM. Les comptes professionnels de Bank of America sont une solution numérique pour les propriétaires de petites entreprises qui souhaitent accéder aux services bancaires en personne, avec des milliers de succursales dans 37 États et à Washington, DC
La vérification commerciale de Bank of America est idéale pour les propriétaires de petites entreprises qui :
1. Souhaitent effectuer certaines de leurs opérations bancaires en personne.
2. Cela ne vous dérange pas de payer des frais mensuels ou de bénéficier d'une dispense de frais.
3. Dirigez une entreprise à forte intensité de trésorerie.
4. Aimeraient utiliser les services bancaires ou financiers de leur banque à l'avenir.
Avantages
1. Les transactions électroniques sont gratuites.
2. Les limites de dépôt en espèces sont élevées.
3. Des comptes commerciaux en ligne sont disponibles.
Inconvénients
1. Il n'y a pas d'option pour un compte courant professionnel gratuit.
2. Frais accessoires coûteux.
3. Il y a des frais pour l'utilisation des guichets automatiques hors réseau.
Compte de petite entreprise Bank of America
Bank of America propose deux types de comptes chèques professionnels : Business Fundamentals et Business Advantage. Les deux sont peu coûteux. Le compte Business Fundamentals a un coût de maintenance mensuel de 17 $ et un deuxième compte courant d'entreprise a des frais de maintenance mensuels de 12 $. Vous pouvez éviter ces frais en dépensant au moins 250 $ en nouveaux biens ou services nets avec une carte de débit ou de crédit professionnelle, en maintenant un solde mensuel moyen de 5,000 3,000 $, un solde quotidien minimum de 15,000 29.95 $ ou un solde mensuel moyen combiné de XNUMX XNUMX $ sur l'ensemble des banques liées. des comptes commerciaux américains. Le prix de maintenance mensuel du compte-chèques Business Advantage est de XNUMX $, cependant, chaque compte-chèques supplémentaire pour une entreprise est gratuit.
Vous pouvez éviter ces frais si vous dépensez 2,500 15,000 $ en nouveaux biens ou services nets sur votre carte de crédit professionnelle. Et aussi, maintenez un solde mensuel moyen de 35,000 250 $, ayez un solde mensuel moyen combiné de 5,000 XNUMX $ ou plus sur les comptes professionnels Bank of America liés, ou utilisez régulièrement les services marchands ou les services de paie de Bank of America. Le compte-chèques Fundamentals de Bank of America est conçu pour fournir les services bancaires de base dont une entreprise bien établie a besoin. Il convient mieux aux entreprises qui ont besoin de services de vérification de base, dépensent au moins XNUMX $ par mois et ont un solde mensuel moyen inférieur à XNUMX XNUMX $. Avec des limites de dépenses et de solde fixées pour cette période, ce compte convient mieux aux petites entreprises qui continuent de développer leur clientèle.
Les entreprises établies dépenseront bien plus de 250 dollars par mois et auront besoin de bien plus de 5,000 XNUMX dollars par mois sur un compte bancaire. Sans frais supplémentaires, vous pouvez combiner le compte courant Business Fundamentals avec le compte d'épargne Business Investment de Bank of America.
Services bancaires en ligne pour petites entreprises de Bank of America
Pour accéder à vos comptes en ligne, vous devez d'abord vous inscrire à Business Advantage 360, la plateforme bancaire en ligne de Bank of America. Vous pouvez alors faire ce qui suit :
- Les soldes en temps réel, les rapports de transaction, les relevés bancaires précédents et les photos de chèques et de bordereaux de dépôt en ligne sont tous disponibles.
- Synchroniser les transactions avec QuickBooks
- Configurez l'accès au compte pour de nombreux utilisateurs.
- Obtenez des informations sur le pointage de crédit des entreprises auprès de Dun & Bradstreet.
- Payez vos factures
- Réorganiser les chèques
- Demander l'arrêt des paiements de chèques
- Transférer des fonds à d'autres institutions financières
- Effectuez des virements bancaires le jour même.
Si vous avez une petite entreprise de dépôt à distance en ligne, vous pouvez déposer des chèques sans passer par la banque. L'application bancaire mobile de Bank of America a reçu des commentaires positifs à la fois sur l'App Store (4.8 étoiles sur 5 avec plus de 4 millions d'évaluations) et sur le Play Store (4.6 étoiles sur 5 avec plus d'un million d'évaluations). Certains clients ont affirmé qu'il était simple de se connecter et d'utiliser l'application, mais d'autres avaient du mal à planifier les paiements et à déposer les chèques. Les utilisateurs ont signalé que le passage d'un compte professionnel à un compte personnel provoquait le blocage de l'application. La disponibilité d'un assistant virtuel 1 heures sur 24, sept jours sur sept a également suscité des réactions mitigées. Certaines personnes aiment cette fonctionnalité, tandis que d'autres ne l'aiment pas.
Carte de crédit Bank of America pour petites entreprises
Bank of America® offre une variété de cartes de crédit professionnelles qui permettent d'obtenir des remises en argent ou des récompenses de voyage, ainsi que d'autres avantages, pour répondre aux divers besoins des petites entreprises. Les clients commerciaux existants en auront pour leur argent avec les cartes Bank of America® Business Advantage, car ils peuvent gagner des avantages supplémentaires grâce au programme Preferred Benefits for Business. Pour être admissible à une carte de crédit professionnelle Bank of America®, vous devez avoir un crédit personnel en cours (720+). D'autres cartes de crédit pour petites entreprises acceptent les candidats avec de bons scores FICO (690 à 719). Cartes de crédit professionnelles émises par la meilleure Bank of America®
#1. Bank of America® Business Advantage Travel Rewards Carte de crédit World Mastercard®
La carte de voyage sans frais annuels exceptionnelle de l'émetteur est disponible dans cette variante commerciale. La carte de crédit Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® offre des récompenses compétitives sur chaque achat et vous offre une large gamme d'options d'échange pour vos points, sans les limitations des cartes spécifiques aux marques de compagnies aériennes et d'hôtels.
#2. Carte de crédit Bank of America® Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard®
Envisagez la carte de crédit Bank of America® Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard® si vos dépenses ne correspondent pas aux zones de bonus normales. Cette carte de crédit offre une remise en argent illimitée de 1.5 % sur tous les achats. Il existe peu de cartes de crédit professionnelles à remboursement forfaitaire qui peuvent égaler les récompenses que les clients de Bank of America® qui se qualifient pour le niveau Preferred Rewards for Business peuvent gagner, qui peuvent atteindre jusqu'à 2.62 %.
#3. Carte professionnelle Visa® d'Alaska Airlines
Pour les propriétaires d'entreprise qui utilisent fréquemment Alaska Airlines, la carte Visa® Business d'Alaska Airlines est une bonne option. De plus, il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger et vous continuerez à gagner des récompenses pour vos achats auprès des compagnies aériennes. Le bonus de bienvenue de la carte, le tarif compagnon annuel, l'avantage de bagages enregistrés gratuits et d'autres réductions spécifiques aux compagnies aériennes sont tous d'excellents avantages de voyage qui aident à compenser les frais annuels déjà raisonnables de 70 $ pour l'entreprise et de 25 $ pour chaque carte.
Avantages des cartes de crédit professionnelles Bank of America®
Voici les avantages que vous obtiendrez de toutes les cartes de crédit pour petites entreprises de Bank of America®, en plus des avantages liés à chaque carte spécifique :
1. Cartes d'employés: Achetez des cartes pour les membres de votre personnel et établissez des plafonds de dépenses personnelles.
2. Les outils de gestion de votre trésorerie incluent le téléchargement de transactions dans QuickBooks, la configuration de paiements automatiques et l'utilisation d'autres services Internet.
3. Garantie de responsabilité de 0 $ : Aucune responsabilité pour les transactions non autorisées. Il existe des règles et des règlements supplémentaires.
4. Cartes à puce : Placez votre carte dans le lecteur ou appuyez sur l'icône sans contact pour effectuer un achat.
Prêt aux petites entreprises de Bank of America
Pour les entreprises établies, Bank of America offre des prêts aux entreprises et des lignes de crédit qui sont à la fois garantis et non garantis. Malgré le processus de demande plus long et plus complexe par rapport à certains autres prêteurs, vous pouvez vous retrouver avec de meilleures conditions et tarifs. Cependant, certaines personnes pourraient ne pas être en mesure de répondre aux exigences de revenu minimum pour être éligibles. Pour les petites et moyennes entreprises établies, Bank of America offre un choix d'options de prêts commerciaux garantis et non garantis.
#1. Marge de crédit commerciale sécurisée
Avec des taux d'intérêt à partir de 8.5 %, cette ligne de crédit a un maximum de 25,000 100,000 $. Attendez-vous à fournir une garantie sous la forme d'un certificat de dépôt (CD) ou d'un privilège général sur les actifs généraux si vous optez pour une ligne de crédit supérieure à 100,000 150 $. Bank of America examinera votre compte chaque année pour voir si vous êtes admissible au renouvellement. Pour les lignes jusqu'à 100,000 250,000 $, le coût annuel est de 250 $; pour les lignes entre 250,000 0.5 $ et 250,000 XNUMX $, les frais sont de XNUMX $; et pour les lignes dépassant XNUMX XNUMX $, les frais sont de XNUMX % du montant de la ligne. Vous devez avoir exploité votre entreprise pendant au moins deux ans en tant que propriétaire et avoir réalisé des ventes annuelles d'au moins XNUMX XNUMX $ pour être admissible.
#2. Ligne de crédit garantie en espèces Avantage commercial
Une ligne de crédit garantie en espèces est une approche pour ceux qui veulent construire leur crédit commercial pour le faire. Votre ligne de crédit sera égale à votre dépôt minimum, qui est de 1,000 50,000 $. Vous devez être dans l'entreprise depuis au moins six mois et rapporter 12 XNUMX $ par année pour être admissible. Si vous remplissez les conditions, Bank of America examinera votre dossier après avoir établi le crédit et maintiendra le compte en règle pendant XNUMX mois et vous mettra à niveau vers une ligne de crédit non garantie.
#3. Prêt à terme Avantage commercial
Les prêts commerciaux non garantis de Bank of America commencent à 10,000 6.75 $ avec des taux d'intérêt pouvant atteindre 12 % si vous préférez un prêt avec un paiement fixe. Vous pouvez choisir entre des échéances de 60 à 150 mois et le coût de montage est de 100,000 $. Vous devez avoir deux ans d'expérience en exploitation sous le même propriétaire, 670 XNUMX $ de revenus annuels et un pointage de crédit de XNUMX ou plus pour être admissible.
#4. Prêt commercial garanti
Le prêt commercial garanti de Bank of America comprend un montant minimum de prêt de 25,000 6.5 $ avec des taux d'intérêt qui commencent à 0.5 %. 250,000 pour cent du montant total du prêt est la charge d'origination. Lors de l'utilisation d'actifs en garantie, les durées peuvent aller jusqu'à quatre ans, ou jusqu'à cinq ans lors de l'utilisation d'un CD. Vous devez avoir exploité votre entreprise pendant au moins deux ans sous le même propriétaire et rapporter au moins XNUMX XNUMX $ par année pour être admissible.
Comment puis-je contacter les services bancaires aux petites entreprises de Bank of America ?
Appelez le numéro au dos de votre carte de crédit Bank of America ou le (800) 732-9194 pour parler avec une personne du service client en direct à tout moment, de jour comme de nuit. En ligne ou via l'application mobile, vous pouvez également organiser une réunion en face à face ou par téléphone avec un représentant de Bank of America. Connectez-vous à Banque en direct et sélectionnez l'onglet Informations et services de votre compte. Numéro de téléphone : 888.BUSINESS (888.287.4637).
Quel est le dépôt minimum pour ouvrir un compte professionnel chez Bank of America ?
100 $. Les tarifs sont sujets à changement sans préavis à tout moment. Les frais pourraient réduire les revenus du compte. Pour ce compte, un dépôt de départ minimum de 100 $ est requis.
Puis-je ouvrir un compte professionnel sans Ein Bank of America ?
Si votre entreprise est structurée comme une entreprise individuelle ou une société unipersonnelle à responsabilité limitée (LLC), vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel sans numéro d'identification d'employé (EIN).
Pouvez-vous ouvrir un compte bancaire professionnel sans argent ?
Vous pouvez toujours localiser les institutions financières qui n'exigent pas de dépôt initial minimum, malgré le fait que de nombreuses banques commerciales exigent un dépôt d'ouverture pour créer un nouveau compte. Aux premiers stades de votre entreprise, l'ouverture d'un compte courant ou d'épargne sans dépôt est une activité formidable à accomplir.
Puis-je me voir refuser l'ouverture d'un compte bancaire professionnel ?
L'obtention d'un compte bancaire professionnel n'est pas garantie. Les banques ne sont pas tenues d'ouvrir un compte pour une entreprise en particulier et elles sont libres de rejeter une demande pour un certain nombre de raisons. La banque est généralement tenue de fournir une justification pour rejeter les demandes en cas de refus.
Où puis-je encaisser un chèque de 20000 XNUMX $ sans compte bancaire ?
Encaissez le chèque à la banque qui l'a émis (la préimpression du chèque indiquera de quelle banque il s'agit). Visitez un détaillant qui accepte les chèques (comme un grand magasin à rabais, une épicerie, etc.) pour encaisser un chèque. Visitez une entreprise d'encaissement de chèques pour encaisser le chèque. Sur un compte de carte de débit sans chèque ou de carte prépayée, effectuez un dépôt au guichet automatique.
Verdict final
Bank of America est une excellente alternative pour les entreprises à court de liquidités à la recherche d'un fournisseur bancaire traditionnel avec des restrictions substantielles sur les dépôts en espèces et les transactions quotidiennes. Il comporte deux excellents outils de vérification que vous pouvez alterner selon les besoins de votre entreprise. Bien qu'aucun compte ne soit sans frais, bon nombre d'entre eux peuvent être évités en franchissant des jalons de compte réalistes.
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Bibliographie
