Examinons ce que sont ces différents soldes, leur fonctionnement et l'effet qu'ils ont sur votre situation financière. Lorsque vous avez tous les détails, il est plus facile de prendre une décision précise concernant vos relevés bancaires et de carte de crédit, ainsi que vos finances. Cet article dit tout sur ce qu'implique un relevé par rapport à ce qu'implique un solde actuel.
Solde du relevé
Un solde de relevé est un montant total dû après un cycle de facturation. Les banques et les créanciers fournissent un relevé mensuel détaillant toutes les transactions du mois précédent. Un solde de relevé, une date d'échéance et un paiement minimum sont tous inclus sur la facture. Le solde de votre relevé comprendra toutes vos transactions mensuelles et tout solde impayé de votre relevé précédent. Pour éviter que des intérêts ne s'accumulent, vous devez effectuer le paiement du solde de votre relevé avant la date d'échéance. De plus, pour éviter de nuire à votre pointage de crédit, vous devez toujours effectuer des paiements ponctuels et complets. À tout le moins, vous devez effectuer le paiement minimum de chaque mois.
Pourquoi le solde de mon relevé est-il supérieur à mon solde actuel ?
Les soldes sur les relevés peuvent être supérieurs aux soldes actuels. Un solde courant est un enregistrement à jour de toutes les transactions. Ces transactions peuvent inclure des paiements effectués après l'acceptation de votre relevé mensuel. Dans cette situation, le solde de votre relevé serait supérieur. Étant donné qu'aucune transaction importante n'a eu lieu après la date du relevé. Si tel est le cas, votre solde actuel peut être supérieur au solde de votre relevé.
Pour récapituler, votre solde actuel est votre solde du moment, en tenant compte de tous les aspects pertinents. Vous calculez le solde de votre relevé comme le total de toutes les transactions tout au long d'une période de facturation, qui est généralement d'un mois. Parce qu'ils reflètent des périodes distinctes, les deux soldes peuvent différer.
Quel solde devez-vous payer ?
Voici les types de soldes qu'il est important que vous payiez
#1. Remboursez votre solde sur votre relevé pour éviter les frais d'intérêt
Vous disposez d'un délai de grâce sur les intérêts après que votre fournisseur de carte de crédit a émis votre dernier relevé. Ce délai de grâce varie selon le prêteur et l'accord, mais il est souvent compris entre 21 et 30 jours. Vous évitez les intérêts si vous payez la totalité du solde du relevé avant l'expiration du délai de grâce. Le délai de grâce s'applique uniquement aux achats du mois. Des intérêts seront facturés sur toute dette reportée d'un autre mois. L'intérêt est assez fort et peut rapidement s'accumuler. Garder le solde de votre facture à jour en le payant intégralement chaque mois peut vous aider à éviter ces frais supplémentaires. Des informations supplémentaires sur les relevés de carte de crédit sont disponibles ici.
#2. Évitez les frais d'intérêt en utilisant AutoPay
Pour simplifier les choses, il est prudent de s'inscrire au paiement automatique pour éviter encourant l'intérêt. Calculer combien vous dépensez sur votre carte de crédit chaque mois peut être simple. Configurez AutoPay pour ce montant auprès de votre banque. Il garantit que vous payez à temps et en totalité. Cela aide à maintenir une cote de crédit saine. De plus, cela aide à éviter un taux d'intérêt élevé. Assurez-vous qu'AutoPay est configuré avant la date d'échéance de votre relevé mensuel.
À côté de lire est la déclaration par rapport à l'analyse de l'équilibre actuel. Lire à travers.
Solde du relevé vs solde actuel
Cependant, si vous avez dépensé plus que ce que vous avez récupéré, votre solde actuel peut être supérieur au solde du relevé. Cela se produit pendant la période de grâce pendant laquelle vous devez payer votre compte. En raison de la fréquence à laquelle vous utilisez votre carte, votre solde actuel augmentera. Par conséquent, le solde de votre relevé restera inchangé, car il représente le montant dû pour le cycle de relevé précédent.
Pour mieux comprendre le relevé par rapport au solde actuel, comprenons d'abord ce que signifient les deux termes.
Qu'est-ce qu'un solde de relevé
Le solde de votre relevé est le montant dû à la fin d'un cycle de facturation, qui dure normalement entre 20 et 45 jours. Considérez-le comme un instantané de votre compte chaque mois. Il s'agit de la somme de tous les achats, frais, intérêts et soldes en souffrance, moins tout paiement ou crédit effectué depuis le dernier relevé.
Le rembourser au plus tard à la date d'échéance chaque mois vous aidera à éviter de payer des intérêts. Il convient également de noter qu'une fois le solde du relevé ouvert, il reste constant jusqu'à la fin du cycle de facturation suivant.
Qu'est-ce qu'un solde actuel
Le payer en totalité éliminera temporairement le solde de votre carte. Cependant, les transactions en attente, les frais et les frais d'intérêt peuvent être affichés plus tard, ce qui nécessitera davantage de paiements. Cela peut varier en fonction de la fréquence d'utilisation de votre carte. Cependant, les achats en attente n'apparaissent pas dans votre solde actuel tant qu'ils ne sont pas dans le cortège.
Comment votre pointage de crédit est affecté par votre solde
En règle générale, les émetteurs de cartes de crédit signalent votre montant aux bureaux de crédit après chaque cycle de paiement. Cependant, le moment précis peut varier pour chaque entreprise. De plus, étant donné que votre rapport de solvabilité reflète le solde de votre carte au moment où l'émetteur a communiqué les informations, le montant peut différer du solde de votre relevé le plus récent.
De plus, les organismes d'évaluation du crédit calculent votre pointage de crédit en fonction de votre pourcentage d'utilisation du crédit. Ainsi, vous signalez le solde de votre carte de crédit au moment où les agences de crédit peuvent affecter cela.
Votre taux d'utilisation du crédit indique la quantité de crédit que vous utilisez par rapport au crédit disponible. Bien que cela ne soit pas toujours nécessaire, le remboursement de votre charge existante vous aidera à réduire votre taux d'utilisation du crédit, ce qui peut vous aider à augmenter votre score.
Comment déterminer le solde de votre relevé par rapport au solde actuel
Sur votre relevé mensuel de carte de crédit, vous trouverez le solde de votre facture. Dans la plupart des cas, votre prêteur vous le remettra par courrier ou, si vous le souhaitez, par voie électronique. Votre solde actuel étant dynamique, vous pouvez toujours obtenir les informations les plus récentes en vous connectant à votre compte en ligne.
De plus, lorsque vous utilisez l'application Capital One Mobile, il est simple de localiser le solde de votre relevé et votre solde actuel. Après vous être connecté et avoir lancé l'application, appuyez sur l'icône de la carte de crédit Capital One. En haut de l'écran, le site indiquera votre solde actuel et le crédit disponible.
Est-il préférable de payer le solde actuel ou le solde du relevé ?
Vous n'êtes pas obligé de rembourser intégralement votre solde actuel pour éviter de payer des intérêts. Simplement le solde de votre relevé de carte de crédit. Le paiement intégral de la somme à la date d'échéance vous aidera à éviter de payer des intérêts ou des pénalités de retard.
Si les frais que vous avez effectués depuis votre dernier cycle de facturation avez augmenté votre dette au-delà de votre niveau de confort, le remboursement anticipé de votre solde actuel peut vous aider à améliorer votre taux d'utilisation du crédit et votre pointage de crédit.
Si vous n'êtes pas en mesure de payer la totalité de la dette sur votre compte, il est essentiel d'effectuer au moins le paiement minimum. Cela pourrait vous aider à maintenir un solde positif sur votre compte et à protéger votre pointage de crédit. De plus, vous éviterez souvent les frais de retard et les pénalités.
L'application mobile de Capital One vous permet également de configurer des paiements automatiques et des rappels de factures. Ceux-ci peuvent vous aider à effectuer des paiements en temps opportun, à comprendre votre solde et à maintenir un solde positif sur votre compte.
Gérer les soldes de vos relevés et comptes courants
Comprendre la différence entre le solde de votre relevé et votre solde actuel peut faciliter la gestion de votre compte.
Le solde de votre relevé est un instantané de votre cycle de facturation du mois précédent. De plus, le rembourser à temps vous aidera à économiser de l'argent sur les intérêts et à améliorer votre taux d'utilisation du crédit. Cependant, si vous n'êtes pas en mesure de rembourser la totalité de votre dette, essayez d'effectuer au moins le paiement minimum avant la date d'échéance pour maintenir la bonne réputation sur le compte.
Le montant actuel est l'enregistrement le plus récent de votre activités de carte de crédit. Gardez un œil sur cela, car vous pourriez éventuellement être tenu d'effectuer des paiements à ce sujet. De plus, selon la date à laquelle votre dette est signalée aux bureaux de crédit, cela peut affecter votre dossier de crédit, l'utilisation de votre crédit et votre pointage de crédit.
Qu'est-ce que le solde du relevé ?
Le solde de votre relevé indique le montant que vous devez sur une carte de crédit au dernier relevé. Votre fournisseur de carte de crédit conserve une trace de toutes les modifications que vous apportez chaque mois. Une fois par mois, votre compagnie de carte de crédit « règle » et vous envoie une facture pour les frais du mois précédent.
Que se passe-t-il si je suis incapable d'effectuer un paiement sur le solde de ma facture ?
Le solde de votre relevé le plus récent indique qu'il vous est demandé de commencer à effectuer des paiements ou à établir un plan de remboursement pour l'argent que vous avez dépensé. À ce stade, vous devez commencer à effectuer des paiements minimums sur le solde de votre facture. Il s'agit généralement d'une proportion modeste de votre solde et elle apparaîtra sur votre relevé de carte de crédit.
De plus, vous pouvez régler la totalité du solde de votre relevé. De cette façon, vous éviterez de payer des frais d'intérêt (le coût d'emprunt). Les fournisseurs de cartes de crédit ne vous factureront des intérêts que si vous commencez à porter un solde sur votre facture. Si vous remboursez l'intégralité de votre solde chaque mois, aucuns frais supplémentaires ne vous seront facturés.
Payer à temps vous permet d'éviter les pénalités de retard et de maintenir une bonne cote de crédit. Si vous n'êtes pas en mesure de payer la totalité de la somme sur votre compte, vous pouvez toujours éviter les problèmes en payant le paiement minimum. Vous commencerez à accumuler des frais d'intérêt supplémentaires sur le solde restant, mais votre crédit ne sera pas affecté.
Est-il vrai que le paiement de votre facture de carte de crédit peut améliorer votre pointage de crédit ?
Bien que vous ne soyez pas obligé de rembourser le solde de votre carte de crédit tant qu'il n'apparaît pas sur votre relevé, il existe des circonstances dans lesquelles vous pourriez souhaiter le faire plus tôt. Votre pointage de crédit, la statistique utilisée par les prêteurs pour déterminer votre fiabilité en tant qu'emprunteur, est influencé par le montant de votre dette. Plus vous avez de crédit disponible mais que vous n'utilisez pas, plus votre pointage de crédit sera élevé. C'est ce qu'on appelle l'utilisation du crédit, et c'est le deuxième élément le plus essentiel dans la détermination d'un pointage de crédit, derrière les paiements en temps opportun.
Contrairement à votre banque ou coopérative de crédit, qui ne tenez compte de votre solde actuel lors du calcul des frais d'intérêt, les bureaux d'évaluation du crédit le font. Si vous avez une dette importante sur votre carte de crédit lorsque votre émetteur la signale aux bureaux de crédit, votre pointage de crédit peut en souffrir, même si vous la remboursez intégralement chaque mois.
Raisons d'une différence entre le solde du relevé et le solde actuel
La principale raison pour laquelle le solde de votre relevé peut différer de votre solde actuel est que votre solde actuel est régulièrement mis à jour en réponse à l'activité du compte.
Même après la fin de votre processus de paiement, des frais d'intérêt, des dépôts sur votre compte, des paiements et des dépenses continuent de se produire. Votre solde actuel représente la nature fluctuante de votre solde, qu'il s'agisse d'une carte de crédit ou d'un compte bancaire.
Bien que vous deviez toujours effectuer le paiement minimum indiqué sur votre compte, il est essentiel de comprendre le solde de votre relevé puisque vous pouvez éviter les frais d'intérêt en payant la totalité du relevé. Les intérêts ne sont pas calculés avant la date du relevé, ce qui vous donne un délai de grâce avant que vous n'ayez à vous en occuper. Le TAEG d'achat s'applique exclusivement aux soldes impayés sur le relevé.
Les avances de fonds sont uniques. Les avances de fonds commencent à générer des intérêts avant la date du relevé. Par conséquent, les titulaires de carte doivent inclure la totalité de leur solde actuel dans leur paiement par carte de crédit s'il contient une avance de fonds. Alternativement, ils seront immédiatement facturés des intérêts. Bien que les avances de fonds n'incluent pas de période de grâce, les achats normaux en incluent.
Pourquoi le solde de mon relevé est-il si élevé ?
Dans cette situation, le solde de votre relevé serait supérieur. Étant donné qu'aucune transaction importante n'a eu lieu après la date du relevé. Si tel est le cas, votre solde actuel peut être supérieur au solde de votre relevé.
Dois-je payer le solde actuel ou le solde du relevé ?
Vous n'êtes pas tenu de rembourser intégralement votre solde actuel pour éviter de payer des intérêts. Simplement le solde de votre relevé de carte de crédit. Le paiement intégral de la somme à la date d'échéance vous aidera à éviter de payer des intérêts ou des pénalités de retard.
Que se passe-t-il si je ne paie que le solde du relevé ?
Le solde de votre relevé indique le montant que vous devez sur une carte de crédit au dernier relevé. Votre fournisseur de carte de crédit conserve une trace de toutes les modifications que vous apportez chaque mois.
Que se passe-t-il si je ne paie pas le solde de mon relevé ?
Les fournisseurs de cartes de crédit ne vous factureront des intérêts que si vous commencez à porter un solde sur votre facture. Si vous remboursez l'intégralité de votre solde chaque mois, aucuns frais supplémentaires ne vous seront facturés.
Le solde du relevé est-il de l'argent que je dois ?
Ce que vous devez sur votre carte de crédit à la fin du cycle de paiement précédent est normalement indiqué sur le solde de votre relevé. Cependant, le montant total que vous devez sera généralement affiché comme votre solde actuel.
Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit ?
Les cotes de crédit comprises entre 580 et 669 sont généralement considérées comme acceptables, celles comprises entre 670 et 739 sont acceptables, celles comprises entre 740 et 799 sont très bonnes et celles comprises entre 800 et plus sont exceptionnelles. Cependant, ces fourchettes changent en fonction de la méthodologie de notation de crédit.
Que se passe-t-il si je ne paie que le solde du relevé ?
Si vous payez le montant total indiqué sur votre relevé, vous aurez payé le montant exact. Étant donné que vous ne reporterez pas de dette de votre cycle de facturation précédent, vous n'aurez pas à vous soucier des frais d'intérêt sur ces achats pour le cycle de facturation suivant (tant que vous payez avant la date d'échéance).
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