Plaid banking est une technologie financière qui change la façon dont nous interagissons avec nos finances. Il s'agit d'un réseau de transfert de données sécurisé pour les services financiers, permettant le partage sécurisé d'informations sensibles entre les comptes bancaires des utilisateurs et les applications financières. Plaid opère aux États-Unis, au Canada et en Europe. Cet article explorera comment son concept et ses avantages et inconvénients pour les consommateurs et les entreprises.
Qu'est-ce que Plaid Banking ?
Plaid est un service bancaire qui permet aux utilisateurs de connecter en toute sécurité leurs comptes financiers avec des applications, des services ou des entreprises. C'est un intermédiaire entre les comptes bancaires ou de carte de crédit de l'utilisateur et d'autres applications financières, fournissant une connexion sécurisée et un processus d'authentification. Plaid est connecté à plus de 11,000 XNUMX institutions financières aux États-Unis, au Canada et en Europe, ce qui facilite l'accès des applications aux informations financières des utilisateurs sans nécessiter de connexions directes à plusieurs banques et institutions.
Caractéristiques de Plaid Banking
Plaid est une société de technologie financière qui fournit une plate-forme pour connecter des comptes financiers et partager des données avec diverses applications, services et entreprises. Certaines de ses fonctionnalités clés incluent les suivantes :
#1. Connexion de compte facile et sécurisée
Plaid simplifie le processus de connexion de votre compte bancaire à une application. Lorsque vous vous inscrivez avec une application alimentée par Plaid, vous pouvez sélectionner votre institution financière dans une liste et entrer votre identifiant et votre mot de passe. Plaid crypte ensuite les données que vous avez choisi de partager et les partage en toute sécurité avec l'application sans révéler votre identifiant et votre mot de passe.
#2. Authentification forte
Plaid donne la priorité à la sécurité de vos données. Il protège vos données sur ses systèmes et nécessite une authentification multifacteur pour plus de sécurité.
#3. Surveillance robuste et examens de sécurité tiers
Son équipe de sécurité de l'information surveille en permanence l'API de Plaid et les composants associés. De plus, Plaid subit des audits de sécurité réguliers par des chercheurs en sécurité et des institutions financières pour assurer la sécurité de son API et des contrôles de sécurité.
#4. Confidentialité et contrôle
Plaid vous permet de contrôler les données que vous partagez avec les applications. Vous pouvez voir le type de données que vous avez partagées avec des applications ou des services via votre compte Plaid Portal. Si vous ne souhaitez plus partager de données, vous pouvez utiliser le portail pour déconnecter des applications ou des services de vos comptes financiers et supprimer les données stockées dans les systèmes de Plaid.
#5. Protocoles de chiffrement et de sécurité
Plaid utilise des protocoles de sécurité et de cryptage avancés pour protéger vos données pendant la transmission. Il utilise les meilleurs protocoles de cryptage et garantit que les informations personnelles ne sont partagées qu'avec autorisation.
#6. Lien intermédiaire
Plaid agit comme un lien intermédiaire entre votre compte bancaire et les applications financières. Au lieu de donner vos identifiants de connexion directement à l'application, Plaid vérifie la propriété de vos comptes et rassemble les points de données demandés à partir de ces comptes. De cette façon, Plaid protège vos informations financières sensibles.
#7. Large couverture
Plaid a des liens avec plus de 11,000 XNUMX institutions financières aux États-Unis, au Canada et en Europe. Cette couverture étendue vous permet de lier vos comptes bancaires à divers services et applications financiers.
Comment fonctionne Plaid Banking ?
Pour utiliser les services bancaires Plaid, considérez les étapes suivantes :
- Choisissez de vous connecter avec Plaid: Lorsque vous téléchargez une application financière et que vous commencez à créer un compte, vous pouvez être invité à utiliser Plaid pour vous connecter à votre banque ou à un autre fournisseur de services financiers.
- Connectez-vous à votre compte bancaire via Plaid: Vous serez redirigé vers une page de marque Plaid où vous pourrez entrer vos informations de connexion pour le compte que vous souhaitez connecter. Vous devrez peut-être également compléter le protocole d'authentification multifacteur (MFA) de votre banque, le cas échéant.
- Vérification bancaire par Plaid: Plaid détient ces informations et se connecte à votre banque pour les vérifier comme un intermédiaire, garantissant que les deux parties sont bien qui elles sont. Pour terminer ce processus, vous devrez peut-être effectuer une étape de vérification secondaire, comme saisir les informations d'authentification à 2 facteurs de votre compte ou effectuer la vérification de Plaid.
- Connexion réussie: Une fois que Plaid a vérifié votre compte, vous avez créé une connexion sécurisée entre l'application et votre fournisseur de services financiers. Les informations que vous devez envoyer de votre banque à l'application peuvent être transmises en toute sécurité, et vous et votre banque pouvez être assurés que le processus est sécurisé.
- Partage de données: Toute application que vous téléchargez et qui a besoin d'accéder à certaines de vos informations financières peut utiliser Plaid pour se connecter en toute sécurité et de manière transparente à votre compte bancaire ou à d'autres comptes financiers. Les données partagées peuvent inclure des informations sur le titulaire du compte, les détails des transactions du compte et des détails spécifiques au compte.
- Utilisation des applications intégrées: Une fois la connexion établie, vous pouvez utiliser de manière transparente les applications intégrées pour diverses transactions financières telles que les transferts d'argent entre pairs, les investissements, etc. Acorns, Robinhood, Cash App et Venmo ne sont que quelques-uns des plus connus. applications financières qui utilisent Plaid.
Inconvénients de Plaid Banking
Bien que Plaid soit une entreprise fintech populaire et largement utilisée qui fournit un pont sécurisé entre les applications de services financiers et les banques des utilisateurs, son utilisation présente certains inconvénients :
#1. Problèmes de confidentialité
Plaid recueille un large éventail d'informations à partir de vos comptes financiers. Les informations collectées comprennent les informations de compte, les comptes de crédit, les comptes de prêt, les comptes d'investissement, les identifiants et les informations sur le(s) titulaire(s) du compte, les transactions du compte et les informations professionnelles. Bien que Plaid ne vende ni ne loue les informations financières des utilisateurs, il partage les informations avec ses clients, c'est-à-dire l'entreprise qui souhaite que vous vous connectiez avec eux. Cela signifie que lorsque, par exemple, votre loyer est payé via Plaid, toutes ces informations peuvent être partagées avec ce service.
#2. Risques de sécurité
Plaid Banking stocke vos mots de passe et parfois des questions de sécurité dans un format accessible. Bien que l'on espère qu'il s'agit d'un cryptage réversible et non d'un texte en clair, cela pose un risque pour la sécurité. De plus, supposons que vous ayez besoin d'aide pour lier votre banque. Dans ce cas, Plaid vous encourage à désactiver le paramètre de vérification à deux facteurs sur votre compte bancaire, ce qui pourrait potentiellement exposer votre compte à plus de risques.
#3. Manque de contrôle
En utilisant Plaid, vous accordez effectivement à votre banque un accès complet à vos informations personnelles, y compris les prêts, les fonds, les comptes de placement, les relevés de carte de crédit, les adresses, etc. Si vous préférez garder certaines de vos informations financières privées, cela pourrait être un problème.
Avantages de Plaid Banking
Plaid banking offre plusieurs avantages dans le secteur des technologies financières. Voici quelques avantages de l'utilisation des services bancaires Plaid :
# 1. Sécurité
Les grandes institutions financières et les sociétés de technologie financière telles que Personal Capital, Mint, Chase et Bank of America font confiance à Plaid pour gérer les informations bancaires sensibles en toute sécurité. Plaid utilise des canaux de communication et des API cryptés pour sécuriser les transferts de données entre les banques et les applications fintech. Ce niveau de sécurité est important pour maintenir la confiance des clients et protéger les informations personnelles.
#2. Banque ouverte
Plaid est l'un des principaux acteurs de l'espace bancaire ouvert. L'open banking permet le partage sécurisé d'informations financières entre différentes applications et services, permettant aux utilisateurs d'avoir une vue plus globale de leurs finances et d'accéder à une gamme plus large de services financiers. La Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni et d'autres organismes de réglementation ont approuvé le système bancaire ouvert de Plaid, garantissant la conformité aux réglementations telles que la mise à jour de la directive sur les services de paiement (PSD2).
#3. L'intégration
Plaid travaille avec des milliers de banques, d'institutions financières et de développeurs, ce qui facilite la connexion et l'accès des applications fintech aux informations bancaires. Plaid agit comme un intermédiaire entre les applications et les banques, fournissant une couche de connexion qui simplifie le processus d'intégration et élimine le besoin pour les développeurs de travailler avec différentes API bancaires et systèmes hérités.
#4. Large gamme d'applications prises en charge
Plaid prend en charge plus de 5,000 XNUMX services et applications, y compris des applications populaires telles que Robinhood, Venmo, Betterment, Acorns et Mint. Cette large gamme d'applications prises en charge fait de Plaid une solution polyvalente et largement adoptée dans l'industrie fintech.
#5. Paiements bancaires ouverts
Plaid alimente les paiements bancaires ouverts en travaillant directement avec les commerçants et en s'associant aux fournisseurs de services de paiement (PSP). En tirant parti des produits de cycle de vie des paiements de Plaid, les commerçants peuvent vérifier et rapprocher les paiements, traiter les remboursements et les paiements instantanés et offrir une meilleure expérience client.
Banques prises en charge par Plaid
Il existe plus de 11000 XNUMX banques prises en charge. Voici quelques exemples :
- Banque alliée
- Huntington Bank
- KeyBank
- Navy Federal Credit Union
- Oxygène
- Arvest Bank – Banque en ligne
- Regions Bank
- Santander – Personnel
- Union Bank
- Wells Fargo
- Bank of America
- Banque TD
- avant-garde
- American express
- Citizens Bank
- Fidelity
- Marcus de Goldman Sachs
- Aspiration
- Autonomiser la Federal Credit Union
- Banque d'équité
- Banque FNB (KY)
- Banque de synchronisation
- Interactive Brokers – États-Unis
- Caisse populaire Alliant
- Rive Nord
- Nelnet – Financement de l'éducation
- Nouveau
- Barclaycard
- RIA Caisse fédérale de crédit
- Sutton Bank (OH) - Banque en ligne
Pour une liste complète des banques prises en charge par Plaid, consultez Plaid Banking site de NDN Collective.
Comment dissocier ma banque de Plaid ?
Pour dissocier votre banque de Plaid, vous devez accéder à l'application ou au service qui utilise Plaid pour se connecter à votre banque. Dans ce cas, les étapes pour dissocier votre banque peuvent varier en fonction de l'application spécifique que vous utilisez.
Par exemple, si vous utilisez Google Pay, vous pouvez supprimer votre compte bancaire de Google Pay, ce qui supprimera par la suite le lien entre votre banque et Plaid. Toutefois, si vous utilisez une application telle que Freshbooks, accédez au compte bancaire que vous souhaitez supprimer, puis cliquez sur le lien Déconnecter.
Voici un guide général pour dissocier une banque de Plaid :
- Ouvrez l'application ou le service qui utilise Plaid pour se connecter à votre banque.
- Accédez à la section des paramètres ou de la gestion du compte.
- Trouvez l'option relative aux comptes bancaires ou aux données financières.
- Localisez le compte bancaire que vous souhaitez dissocier.
- Cliquez sur le lien/bouton de déconnexion ou de suppression à côté du compte.
- Pensez à consulter la politique de confidentialité de votre application ou service pour comprendre comment vos données sont traitées après déconnexion de votre compte bancaire.
Plaid est-il sûr pour les opérations bancaires ?
Plaid est considéré comme sûr pour les opérations bancaires. Il utilise des mesures de sécurité avancées et des protocoles de cryptage pour protéger vos informations financières pendant la transmission.
Plaid Banking utilise des protocoles de cryptage tels que Advanced Encryption Standard (AES 256) et Transport Layer Security (TLS) lors de la transmission de données financières, ainsi que l'authentification multifacteur (MFA), la surveillance 24h/7 et XNUMXj/XNUMX, le stockage dans le cloud et les programmes de primes de bogues. De plus, Plaid s'engage à ne jamais partager vos données sans votre permission et à ne jamais vendre ou louer vos informations à d'autres sociétés.
En outre, Plaid Banking offre un contrôle sur l'accès et le partage des données, répond aux normes de sécurité internationales et subit des tests indépendants. Elle est certifiée ISO 27001 et ISO 27701. Pour plus de sécurité, il est conseillé de suivre les mesures de sécurité en ligne standard, de vérifier les URL, de verrouiller les icônes et de mettre à jour les paramètres de sécurité de l'appareil.
Plaid prélève-t-il de l'argent sur votre compte ?
Les services Plaid Banking permettent des transactions et des transferts transparents entre les applications et les banques. Il crypte les données financières et les fournit en toute sécurité à l'application, garantissant la confidentialité et ne partageant que les informations que vous choisissez. Il ne retire pas d'argent de votre compte. Plaid utilise des connexions sécurisées et des protocoles de cryptage comme AES 256 et TLS pour protéger vos données pendant la transmission.
Plaid peut-il voir le solde de mon compte bancaire ?
Lorsque vous liez vos comptes bancaires à une application qui utilise Plaid, Plaid prend les identifiants de compte que vous fournissez, crypte les données financières demandées (comme un solde de compte), puis les fournit à l'application avec une connexion sécurisée.
Plaid propose un produit appelé Balance, qui permet aux développeurs de recevoir des informations de solde en temps réel via le point de terminaison /accounts/balance/get. Ces données de solde en temps réel peuvent être utiles pour vérifier si un compte dispose de fonds suffisants avant de l'utiliser pour des transferts d'argent ou d'autres transactions financières. Balance est disponible avec d'autres produits Plaid, tels que Auth pour les mouvements d'argent, les cas d'utilisation de financement de compte ou les transactions pour les cas d'utilisation de gestion financière personnelle. Il est important de noter que les autres produits de Plaid fournissent également des informations sur l'équilibre. Néanmoins, ces données sont généralement mises à jour environ une fois par jour et peuvent renvoyer des données mises en cache, ce qui ne convient pas aux situations où des informations de solde en temps réel sont nécessaires.
Plaid facture-t-il des frais ?
Plaid propose différents modèles de tarification en fonction du produit et de l'environnement. Les développeurs peuvent utiliser gratuitement Plaid dans les environnements de développement et Sandbox, tandis que l'environnement de production active la tarification une fois que l'application est prête. Plaid utilise trois modèles de tarification de base : les produits à frais uniques, les produits à frais d'abonnement et une structure de frais par demande. Les plans de tarification incluent les plans de croissance, les plans personnalisés (alias Scale), les prix de partenariat et l'utilisation par les consommateurs. Les plans de croissance nécessitent une dépense minimale de 100 $ par mois, tandis que les plans personnalisés (ou Scale) nécessitent une dépense minimale de 500 $ par mois et un engagement annuel.
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Bibliographie
