Les systèmes de partage de fichiers, tels que l'application de partage de musique Napster, ont popularisé le concept moderne peer-to-peer en 1999. Des millions d'internautes ont pu se connecter directement, former des groupes et collaborer les uns avec les autres pour fonctionner comme créés par l'utilisateur. les moteurs de recherche, les superordinateurs virtuels et les systèmes de fichiers grâce au mouvement peer-to-peer. Dans la même veine, le prêt peer-to-peer (P2P) a commencé au Royaume-Uni en 2005 et a été introduit aux États-Unis en 2006. Depuis lors, l'industrie du prêt peer-to-peer s'est rapidement développée, avec de nombreuses plateformes en ligne. disponible aujourd'hui. Toujours curieux de connaître le P2P ? Voici tout ce que vous devez savoir sur les prêts P2P avec des exemples et sur le fonctionnement d'un paiement P2P et d'un VPN.
Que signifie P2P ?
P2P signifie simplement peer-to-peer. Un service P2P est une plate-forme décentralisée dans laquelle deux personnes interagissent directement l'une avec l'autre sans l'utilisation d'un intermédiaire tiers. Au lieu de cela, l'acheteur et le vendeur négocient directement via le service P2P. Des services tels que la recherche, le filtrage, la notation, le traitement des paiements et l'entiercement peuvent être fournis via la plate-forme P2P.
Exemples de services P2P
#1. Logiciels gratuits et open source
N'importe qui peut voir et/ou modifier le code du logiciel. Les logiciels open source tentent d'éliminer le besoin d'un éditeur / éditeur de logiciels centralisé en externalisant le codage, l'édition et le contrôle de la qualité des logiciels parmi les auteurs et les consommateurs.
#2. Partage de fichiers
Le partage de fichiers est l'échange de fichiers multimédias et logiciels entre les téléchargeurs et les téléchargeurs. Ces services, en plus du peer-to-peer de mise en réseau, peut assurer l'analyse et la sécurité des fichiers partagés. Ils peuvent également donner aux utilisateurs la possibilité de contourner les lois sur la propriété intellectuelle de manière anonyme, ou ils peuvent permettre l'application de la propriété intellectuelle.
#3. Marchés Internet
Les places de marché Internet sont des réseaux qui permettent aux vendeurs privés d'articles de trouver des consommateurs intéressés. Ils peuvent fournir des services de promotion des vendeurs, des évaluations des acheteurs et des vendeurs en fonction de l'historique, du traitement des paiements et des services d'entiercement.
#4. Blockchain et crypto-monnaie
La technologie Blockchain est un sous-ensemble de la technologie de crypto-monnaie. Il s'agit d'un réseau dans lequel les utilisateurs peuvent effectuer, traiter et vérifier des paiements sans avoir besoin d'un émetteur central de monnaie ou d'une chambre de compensation. La technologie Blockchain permet aux utilisateurs de faire des affaires en utilisant des crypto-monnaies ainsi que de créer et d'exécuter des contrats intelligents.
#5. Colocation
Cela permet aux propriétaires de louer tout ou partie de leur maison à des locataires à court terme. Le traitement des paiements, l'assurance qualité ou le classement et la qualification des propriétaires et des locataires sont des services courants fournis par les entreprises de partage de logements.
#6. Covoiturage
Le covoiturage est une plate-forme qui permet aux propriétaires de voitures de fournir des services de chauffeur à ceux qui recherchent un trajet en taxi. Leurs sites offrent des fonctionnalités comparables aux plateformes de partage de maison.
Qu'est-ce que le prêt P2P ?
Les prêts P2P mettent en relation des personnes qui souhaitent emprunter de l'argent avec d'autres qui souhaitent prêter de l'argent via des plateformes en ligne.
Au lieu d'un prêt typique auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit, vous empruntez de l'argent à des investisseurs individuels qui se sont inscrits sur une plateforme de prêt P2P. Un prêt entre particuliers peut être totalement pris en charge par une seule personne. Alternativement, de nombreuses personnes peuvent s'unir pour rembourser une dette.
Pour analyser la solvabilité des candidats, définir les conditions de prêt et décider des taux d'intérêt, les plateformes de prêt P2P s'appuient souvent sur des processus et des algorithmes automatisés.
Les prêts P2P sont également généralement non garantis. Cela signifie que le prêt n'est assorti d'aucune garantie.
Vous pourrez peut-être utiliser un prêt P2P de la même manière que vous le feriez pour un prêt classique d'une institution financière. Par exemple, votre prêt P2P pourrait fonctionner comme un prêt personnel pour financer un projet de réparation domiciliaire ou comme un prêt aux petites entreprises pour vous aider à démarrer votre entreprise. Certains services de prêt P2P, en revanche, peuvent proposer exclusivement des prêts à des fins spécifiques, telles que les frais médicaux.
Les prêteurs P2P, comme les prêteurs traditionnels, peuvent examiner votre ratio d'endettement et votre pointage de crédit lorsqu'ils décident de vous offrir un prêt. Pourtant, les prêteurs P2P peuvent avoir moins de restrictions d'éligibilité strictes que les prêteurs traditionnels.
Certains prêteurs P2P, par exemple, peuvent accorder des prêts à des personnes ayant un mauvais ou un bon crédit. D'autres institutions financières, en revanche, peuvent avoir des exigences de crédit plus importantes.
Quel est le processus de prêt P2P ?
La plate-forme détermine le fonctionnement des prêts P2P. Donc, en général, voici comment la procédure devrait se dérouler :
- Déterminez si vous êtes pré-qualifié pour un prêt P2P sur la plateforme P2P de votre choix.
- Soumettez une demande de prêt peer-to-peer authentique. N'oubliez pas que les demandes de crédit peuvent entraîner une enquête approfondie sur votre dossier de crédit. De plus, les requêtes difficiles peuvent avoir un impact sur votre crédit.
- Déterminez si votre demande a été approuvée ou non.
- Si votre demande est approuvée, divers investisseurs évalueront votre prêt pour déterminer s'ils doivent ou non le soutenir.
- Lorsque votre prêt sera entièrement financé, vous recevrez un transfert électronique du montant du prêt.
- Vous remboursez votre prêt.
- Vos paiements sont alloués aux investisseurs de votre prêt.
Le prêt P2P est-il légal aux États-Unis ?
Comme le souligne le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), les prêts entre particuliers ne sont pas aussi anciens que les prêts bancaires ordinaires. En conséquence, le marché des prêts entre particuliers n'a pas le même historique de contrôle et de surveillance du gouvernement.
Néanmoins, les plateformes de prêt P2P, comme tout autre prêteur, doivent respecter les règles étatiques et fédérales.
Le prêt entre particuliers est-il digne de confiance ?
Tout type de prêt comporte des risques. Et si vous envisagez d'obtenir un prêt P2P, vous devez savoir ce qu'il faut rechercher afin de pouvoir prendre la meilleure décision possible.
Recommandations de sécurité pour les prêts P2P
Voici quelques stratégies pour protéger votre argent lors de la souscription d'un prêt P2P :
- Assurez-vous que la plateforme de prêt P2P est fiable en effectuant des recherches.
- Gardez un œil sur les escroqueries par hameçonnage.
- Sécurisez vos comptes en ligne avec une authentification multifacteur et des mots de passe forts
Le CFPB vous suggère également de faire le tour avant de vous engager dans un prêt. Les frais, les périodes de prêt, les taux d'intérêt et les pénalités pour retard de paiement ou remboursement anticipé doivent tous être comparés. Par ailleurs, le CFPB conseille de considérer l'intégralité du coût du prêt plutôt que les seules mensualités.
Vous souhaitez refinancer votre dette actuelle avec un prêt peer-to-peer ? Si tel est le cas, il est essentiel de considérer la situation dans son ensemble.
Par exemple, vous devez comprendre comment toute modification des conditions d'un prêt, comme le passage d'un taux d'intérêt fixe à un taux d'intérêt variable, pourrait affecter vos finances à long terme.
Et sachez que si vous refinancez des choses comme la dette de pré-service ou les prêts étudiants fédéraux, vous risquez de perdre certaines garanties de prêt cruciales. La remise de prêt, les plans de remboursement axés sur le revenu et d'autres options peuvent être disponibles.
Avantages et inconvénients du prêt entre particuliers
Vous hésitez entre un prêt bancaire standard et un prêt peer-to-peer ? Voici quelques éléments à prendre en compte :
Avantages du prêt entre particuliers
Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez choisir un prêt P2P :
#1. Les normes d'admissibilité sont assouplies.
Le financement P2P peut avoir des critères d'éligibilité moins stricts que les prêts bancaires ordinaires. Par conséquent, si vous n'avez pas de crédit, si vous avez un crédit médiocre ou si vous vous efforcez d'améliorer votre crédit, vous aurez peut-être plus de chances d'être approuvé pour un prêt P2P.
#2. Délai d'exécution rapide.
Plusieurs prêteurs peer-to-peer utilisent des processus entièrement automatisés pour analyser et accepter les demandes. Et, si vous êtes autorisé pour un prêt P2P, vous pourriez recevoir votre argent dès qu'un jour.
Les inconvénients du prêt entre particuliers
Voici quelques-uns des inconvénients potentiels des prêts entre particuliers :
#1. Augmentation des frais
Les prêts P2P peuvent avoir des frais supplémentaires ou plus élevés que les prêts typiques. Certains prêteurs P2P, par exemple, prélèvent des frais de montage pouvant aller jusqu'à 8 % du montant du prêt.
#2. Il y a moins de soutien.
Si vous avez des difficultés à rembourser votre prêt à temps, il se peut que vous ne receviez pas autant d'aide d'un prêteur P2P que d'une banque ordinaire. Les banques peuvent collaborer avec vous pour élaborer un plan de paiement. Mais, avant de transférer votre compte aux recouvrements, les prêteurs P2P peuvent ne pas fournir ce niveau d'assistance.
#3. Intérêt accru.
Vous découvrirez peut-être que les prêts P2P ont des taux d'intérêt plus élevés que les prêts bancaires ordinaires. Cela pourrait être attribué en partie au fait que de nombreux prêts P2P ne sont pas garantis. Mais, le taux d'intérêt de votre prêt P2P peut être moins cher si vous avez un pointage de crédit plus élevé, comme avec de nombreux prêts traditionnels.
Paiement P2P
Un paiement P2P est une transaction qui peut être utilisée pour tout, du partage de la facture d'un dîner entre amis au paiement de votre loyer. Ces paiements permettent le transfert d'argent entre deux parties via un site Web ou une application mobile à l'aide de leurs comptes bancaires individuels, cartes de crédit ou cartes de débit.
Comment fonctionne un paiement P2P ?
Les comptes de paiement P2P sont généralement simples à configurer. Ouvrez un compte sur la plateforme de votre choix, puis liez-le à votre compte bancaire, carte de crédit ou carte de débit. Pour renforcer la sécurité, certaines applications peuvent exiger une vérification supplémentaire. Après avoir créé votre compte, vous pouvez rechercher d'autres utilisateurs par nom d'utilisateur, e-mail ou numéro de téléphone.
Une fois que vous avez créé votre compte, le lancement d'un transfert d'argent est généralement aussi simple que quelques clics. Vous sélectionnez le destinataire, entrez le montant de la transaction et, si vous le souhaitez, incluez un motif de paiement avant de soumettre le paiement. Un transfert d'argent peut prendre de quelques secondes à quelques jours ouvrables, selon le fournisseur de paiement P2P que vous choisissez. Plusieurs applications conservent votre argent dans l'application jusqu'à ce que vous le transfériez physiquement sur votre propre compte bancaire. Généralement, si vous attendez quelques jours pour que la transaction se produise, il s'agit d'un service gratuit, mais certains fournisseurs de services P2P peuvent vous permettre de transférer l'argent directement sur votre compte bancaire pour un petit coût.
Avantages du paiement P2P
Les paiements peer-to-peer sont avant tout une question de commodité, de rapidité et de facilité d'utilisation. Vous pouvez normalement envoyer de l'argent rapidement à des amis ou à des commerçants une fois que le logiciel de service de paiement P2P est chargé sur votre téléphone.
Risques associés aux paiements P2P
Bien que les plateformes de paiement P2P soient généralement sécurisées, il existe toujours des risques lors de l'envoi d'argent en ligne. Des problèmes peuvent survenir, que vous envoyiez par erreur de l'argent au mauvais utilisateur ou que vous risquiez d'être victime d'une fraude ou d'une violation de données. Plusieurs sociétés de paiement P2P prennent des mesures de sécurité allant des mots de passe et des codes PIN aux alertes de transaction qui authentifient si les utilisateurs ont envoyé de l'argent.
Les risques associés à l'utilisation d'un logiciel de paiement P2P doivent être pris en compte, mais si vous prenez les précautions nécessaires, ils ne devraient pas vous empêcher d'utiliser cette méthode pratique de transfert d'argent.
Qu'est-ce qu'un serveur VPN P2P ?
Un serveur VPN P2P est un réseau privé virtuel qui ne vous déconnecte pas lorsque vous tentez de télécharger depuis plusieurs sources. Vous bénéficiez de tous les avantages de cryptage d'un VPN, ainsi que de téléchargements rapides de réseaux peer-to-peer. Le cryptage garantit que personne, même votre FAI ou votre gouvernement, ne peut observer votre activité P2P ou VPN.
Étant donné que les réseaux P2P sont fréquemment associés à des téléchargements illicites, de nombreux VPN pour PC peuvent identifier une activité P2P et ralentir ou désactiver leur service. Un VPN pour P2P vous permet non seulement de rester connecté, mais également de sécuriser et de maintenir votre bande passante et vos performances. Le cryptage garantit que votre activité Web n'est pas visible par des tiers, et une politique de non-journalisation signifie que le VPN n'enregistre pas ce que vous faites en ligne.
Les VPN présentent de nombreux avantages. Le mélange de VPN et de réseaux P2P vous donne accès à toutes les meilleures fonctionnalités d'Internet. Selon l'emplacement du serveur VPN, vous pouvez accéder à des sites Web auparavant interdits ou être en mesure de diffuser du matériel auparavant indisponible.
Comment fonctionne un serveur VPN P2P ?
Un serveur VPN P2P fonctionne en envoyant votre activité via un tunnel crypté avant qu'elle n'atteigne Internet, garantissant que personne ne peut voir ce que vous faites, même lors du téléchargement d'un fichier volumineux à partir de nombreuses sources.
Étant donné que les VPN chiffrent les données lorsqu'elles transitent sur leurs réseaux, votre adresse IP est cachée à la fois à votre FAI et aux autres partenaires du réseau. Étant donné que votre FAI ne sera pas en mesure de faire correspondre votre adresse IP avec une activité excessive, il ne limitera pas votre connexion, ce qui peut se produire si votre FAI détecte un comportement inapproprié.
Les entreprises et les services de streaming peuvent restreindre le contenu affiché en ligne en limitant les réseaux P2P ; ils peuvent également utiliser des tactiques telles que le géoblocage. L'utilisation de VPN P2P dédiés pour protéger les réseaux P2P est essentielle pour garantir la liberté et la sécurité d'Internet afin que les individus puissent partager des idées et du contenu.
Il existe de nombreuses utilisations légitimes des serveurs VPN P2P. Par exemple, si vous êtes titulaire d'un doctorat. étudiant en archéologie et que votre FAI limite votre connexion, vous ne pourrez peut-être pas transférer les gros fichiers de modèles 3D sur lesquels vous avez travaillé. Limiter les réseaux P2P limite l'intellect humain et la créativité.
Quels sont les avantages d'un VPN P2P ?
Vous pouvez utiliser des réseaux peer-to-peer sans risque ni restriction lorsque vous utilisez un VPN P2P. L'utilisation de réseaux P2P sans la sécurité d'un VPN peut vous exposer aux menaces de déni de service des FAI ou aux pirates à la recherche de faiblesses à exploiter. Un VPN P2P vous protège sur tous les fronts.
Malgré leur statut juridique ambigu, les torrents continuent d'être une méthode efficace et légale d'échange de fichiers volumineux. Néanmoins, le trafic torrent P2P sur les réseaux des FAI est fréquemment limité et de nombreux VPN n'autorisent pas le trafic P2P. Les VPN P2P dédiés, tels que le VPN Avast SecureLine, sont cruciaux dans ces situations.
Votre connexion ne sera pas ralentie et votre activité sera cryptée si vous utilisez un serveur VPN P2P.
Le P2P est-il sécurisé lors de l'utilisation d'un VPN ?
En utilisant un VPN, le P2P est sûr puisque les avantages du cryptage réduisent les risques et les limites liés au P2P.
L'utilisation de torrents expose votre réseau à des fichiers provenant de sources non identifiées. De même, un FAI peut facilement détecter une activité P2P et limiter la bande passante. Par conséquent, un VPN P2P est essentiel pour garantir la confidentialité et la sécurité.
Non seulement le tunneling VPN peut dissimuler l'activité P2P de votre FAI, minimisant ainsi la possibilité d'étranglement, mais chaque composant de l'énorme fichier livré et reçu est également crypté pour plus de sécurité.
Comment recevez-vous de l'argent du P2P ?
L'argent est transféré directement du compte bancaire, de la carte de débit ou de la carte de crédit du payeur au compte P2P du bénéficiaire, généralement en quelques minutes. Pour transmettre des fonds, les plateformes utilisent diverses méthodes. Les transferts ACH sont utilisés par certaines applications de paiement peer-to-peer, telles que PayPal et Venmo.
En conclusion,
Un service P2P est une plate-forme décentralisée dans laquelle deux personnes interagissent directement l'une avec l'autre sans l'utilisation d'un intermédiaire tiers. Pour certaines personnes, le prêt entre particuliers peut être un choix viable. Mais gardez à l'esprit que lorsque vous contractez une dette ou que vous prêtez de l'argent à quelqu'un, vous devez toujours être conscient des risques et avoir une vue d'ensemble.
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Bibliographie
