Vous n'aurez pas besoin de déposer un chèque papier à chaque période de paie grâce au dépôt direct, qui permet à votre employeur de transférer vos paiements directement sur votre compte bancaire. Les chèques de paie papier appartiennent pratiquement au passé grâce à la prédominance du dépôt direct ; selon une étude de 2020 de l'American Payroll Association, 94 % des répondants ont été payés par dépôt direct. Bien que la commodité puisse être le principal avantage des dépôts directs, de nombreuses banques offrent également des avantages supplémentaires aux clients qui reçoivent leur chèque de paie de cette manière. Ces avantages peuvent vous permettre d'économiser de l'argent et même de recevoir votre argent plus tôt. Le fonctionnement des dépôts directs et la différence entre le dépôt direct et le virement bancaire seront expliqués dans cet article.
Qu'est-ce que le dépôt direct (DD)?
Le dépôt direct est l'expression utilisée pour décrire le dépôt électronique de fonds sur un compte bancaire par opposition à un chèque papier physique. L'utilisation d'un réseau électronique permettant d'effectuer des dépôts entre banques est nécessaire pour les dépôts directs. Le réseau Automated Clearing House (ACH) est le nom de ce système. Il n'est pas nécessaire d'attendre que l'argent soit compensé, car les virements électroniques créditent automatiquement les comptes des bénéficiaires. Les chèques de paie, les remboursements d'impôt et d'autres avantages sont fréquemment déposés par dépôt direct.
Comment fonctionne le dépôt direct
Voici comment fonctionne le processus de distribution par dépôt direct :
Un mode de paiement sûr et pratique est le dépôt direct. Grâce à un réseau électronique, les fonds sont directement déposés sur le compte du bénéficiaire. Le destinataire doit donner à la personne ou à la société effectuant le dépôt le nom de sa banque, son numéro de compte et le numéro d'acheminement de la banque pour les fonds à transférer du payeur. Une alternative serait de recevoir un chèque annulé avec les mêmes informations par dépôt direct.
La mise en place d'un dépôt direct peut prendre quelques jours. Le déposant saisit les données dans son système bancaire une fois qu'il les a. À minuit le jour du paiement, les fonds sont transférés par voie électronique et déposés sur le compte du destinataire. La banque n'a pas besoin de bloquer les fonds car ils sont compensés automatiquement par l'ACH et sont disponibles immédiatement.
Les transferts de salaire, les remboursements d'impôts, les rachats d'investissements, les paiements de compte de retraite et les prestations gouvernementales comme la sécurité sociale sont tous régulièrement effectués via cette technique. Les dépôts directs des débiteurs aux créanciers peuvent également être utilisés pour régler les factures. Le gouvernement peut mettre le rendement instantanément à la disposition du citoyen en utilisant des dépôts directs. Il en va de même pour les programmes d'assistance publique comme la sécurité sociale.
Bien que les chambres de compensation et les comptes bancaires automatisés soient généralement utilisés pour les dépôts directs, ces paiements peuvent également être effectués via les services bancaires en ligne et les virements mobiles. Par exemple, tout ce qui est requis est l'adresse e-mail ou le numéro de téléphone portable du destinataire pour envoyer de l'argent immédiatement à un membre de la famille. La société de transfert reçoit les informations bancaires du destinataire. Une fois envoyé, l'argent est déposé sur le compte du destinataire. Les fonds sont immédiatement utilisables, comme c'est le cas avec d'autres situations de dépôt direct.
Combien de temps dure la distribution par dépôt direct ?
Les dépôts directs prennent souvent 1 à 3 jours pour être compensés. Cela prend beaucoup moins de temps qu'un contrôle.
Bien que le transfert d'argent se fasse presque instantanément, votre banque peut avoir besoin de quelques jours pour confirmer la transaction et mettre l'argent à votre disposition. Les week-ends et les jours fériés, entre autres, peuvent allonger cette procédure.
Les employeurs intègrent parfois ce calendrier dans leur logiciel de paie afin que vous receviez votre acompte le jour où vous êtes censé être payé plutôt que trois jours plus tard. Normalement, vous pouvez retirer l'argent le jour même où il apparaît sur votre compte, mais parfois, vous ne pourrez y avoir accès que le jour ouvrable suivant.
Dépôt direct vs virement bancaire
Les EFT sont disponibles dans une grande variété de types. Le dépôt direct et le virement télégraphique sont deux des types de transactions électroniques les plus souvent utilisés. Lorsque vous transférez de l'argent par voie électronique, il est essentiel de comprendre les distinctions entre ces méthodes de transfert pour éviter de commettre des erreurs. Qu'est-ce qui distingue alors le virement bancaire du dépôt direct ? Avec l'aide de notre guide utile, nous aborderons plus en détail le dépôt direct par rapport au virement bancaire.
Dépôt direct?
Une sorte de transfert d'argent appelé dépôt direct implique un transfert automatique de fonds sur votre compte. Les employeurs préfèrent ce mode de paiement car il permet aux bénéficiaires d'obtenir des fonds plus rapidement et évite les problèmes de traitement des chèques physiques. Un dépôt direct a certaines autres utilisations, telles que les remboursements d'impôt.
Qu'est-ce qu'un virement bancaire ?
Étant donné que vous maîtrisez parfaitement les dépôts directs, passons aux virements télégraphiques. Essentiellement, un virement bancaire est un type de transfert d'argent qui permet des transferts d'argent électroniques. Vous pouvez envoyer de l'argent rapidement et en toute sécurité avec un virement bancaire en utilisant des réseaux comme Fedwire ou SWIFT (un réseau de banques correspondantes qui coopèrent pour transporter vos paiements d'un endroit à un autre).
Il y a quelques éléments importants à considérer lors du choix entre le dépôt direct et le virement bancaire. La rapidité de la transaction est la première considération. Les virements bancaires sont plus rapides et vous devriez recevoir votre argent en quelques heures au plus, mais c'est souvent instantané. Les dépôts directs sont rapides et devraient vous permettre de recevoir votre argent en un jour ouvrable.
La monnaie est un autre élément crucial. Vous ne pouvez accepter que des paiements par dépôt direct dans la devise du système bancaire local. Par exemple, si vous résidez en Australie, vous ne pouvez recevoir de l'argent qu'en dollars australiens (AUD), tandis que les personnes résidant au Royaume-Uni ne peuvent recevoir de paiement qu'en livres sterling (GBP). En revanche, les clients qui utilisent les virements électroniques peuvent sélectionner une devise autre que la devise locale à utiliser comme moyen de paiement.
Il est également crucial de se rappeler que les virements télégraphiques et les dépôts directs ont des objectifs différents. En général, les virements électroniques sont utilisés pour les paiements uniques (souvent importants) à une autre personne ou institution, tandis que les dépôts directs sont utilisés pour les paiements récurrents comme le salaire et la paie. Par conséquent, les circonstances dans lesquelles vous utiliserez ces méthodes de transfert peuvent varier considérablement.
Le dépôt direct ou le virement bancaire ont chacun des utilisations différentes. En tenant compte des besoins de votre entreprise et des avantages et inconvénients de chaque option de paiement, vous devez sélectionner la meilleure.
Comment configurer la distribution par dépôt direct
Quel que soit le payeur, la procédure de mise en place des dépôts directs est essentiellement la même. Les étapes que vous devez suivre pour recevoir vos paiements par dépôt direct sont énumérées ci-dessous :
#1. Remplissez le formulaire de dépôt direct.
Vous devrez remplir un formulaire de dépôt direct qui comprend votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et votre signature pour autoriser les dépôts directs de votre employeur (ou d'autres payeurs).
#2. Inclure les détails de votre compte.
Les informations de votre compte bancaire ou de caisse populaire, en plus des données mentionnées ci-dessus, sont les informations les plus cruciales sur le formulaire de dépôt direct. Votre employeur ne pourra pas commencer les dépôts directs à moins que vous ne fournissiez spécifiquement le numéro d'acheminement et le numéro de compte de votre banque ou caisse populaire.
#3. Montant du dépôt.
Le dépôt correspond généralement au montant de votre chèque. Cependant, vous pourriez avoir le choix de déposer une partie sur votre compte courant et une partie sur votre compte d'épargne, par exemple avec un chèque de paie.
#4. Joignez un chèque annulé ou un bordereau de dépôt.
Bien que les informations de votre compte figurent généralement sur le formulaire de dépôt direct, vous devrez souvent joindre un chèque annulé ou un bordereau de dépôt pour vous assurer que le payeur se connecte au bon compte bancaire.
#5. Soumettez le formulaire.
Un formulaire de dépôt direct contient de nombreuses informations sensibles, il est donc essentiel de faire preuve de prudence lors de la soumission du formulaire. C'est une bonne idée de remettre ce formulaire directement à votre service de paie si vous travaillez dans un bureau traditionnel. Au lieu d'envoyer le formulaire par e-mail lors de sa soumission à distance, utilisez un service de transfert de fichiers sécurisé.
Utilisations et avantages du dépôt direct
Les dépôts directs peuvent être utilisés pour les choses suivantes en plus de la paie.
#1. Entrepreneurs indépendants
Un travailleur indépendant qui effectue un « travail contre rémunération » pour un client est appelé un entrepreneur indépendant. Le client n'est pas légalement tenu de déduire les impôts de la paie de l'entrepreneur car il n'est pas un employeur. De plus, plutôt que de payer l'entrepreneur selon un calendrier de paie régulier, le client paie l'entrepreneur lorsqu'il reçoit une facture.
Depuis 2013, les bénéficiaires ne reçoivent des prestations de sécurité sociale que par dépôt direct. La Social Security Administration a calculé que le passage à un système de dépôt direct permettrait d'économiser 120 millions de dollars par an, soit 1 milliard de dollars d'économies pour les contribuables au cours des dix dernières années.
#3. Pension alimentaire
Recevoir des paiements de pension alimentaire par dépôt direct peut être rapide, facile et sûr. Les parents qui sont condamnés à payer une pension alimentaire pour enfants par le tribunal s'inscrivent généralement à des dépôts directs par l'intermédiaire de leur État. Il n'est pas nécessaire d'attendre que les chèques papier arrivent par la poste avec une option de dépôt direct, et il n'y a aucun frais pour être payé. Étant donné que vous pouvez facilement suivre et rechercher des paiements via le portail en ligne de votre banque lorsque vous utilisez des dépôts directs, il est également simple de suivre les paiements de pension alimentaire pour enfants.
#4. Remboursement d'impôts
Selon l'IRS, le dépôt électronique des impôts et le choix des dépôts directs sont les moyens les plus rapides d'obtenir des remboursements. Bien que les chèques papier puissent prendre beaucoup plus de temps, plus de 90 % des remboursements qui incluent à la fois un dossier électronique et des dépôts directs sont traités dans les 21 jours. De plus, l'IRS permettra aux contribuables de déposer directement leurs remboursements sur jusqu'à trois comptes bancaires différents, ce qui vous permettra de transférer facilement votre argent sur les comptes de votre choix sans avoir à lever le petit doigt.
#5. Paiement de factures
Le paiement du loyer et des services publics peut être effectué par dépôt direct. Les clients bancaires mettent généralement en place ce type de dépôt direct auprès de leur banque en utilisant la fonction de « paiement de facture » de l'entreprise. C'est souvent la seule façon de mettre en place un tel dépôt direct, car il peut être difficile autrement d'obtenir les informations bancaires directes pour vos factures récurrentes.
Avantages des dépôts directs
#1. Transactions plus faciles et plus rapides
Avec l'option de dépôt direct disponible, les transactions sont devenues plus faciles et plus rapides. Un dépôt direct minimise les visites bancaires pour le payeur et le bénéficiaire. Les fonds transférés sont généralement disponibles rapidement ou ne prennent pas beaucoup de temps pour être traités.
Les dépôts directs sont une méthode plus pratique et plus sûre de déposer des fonds, car ils réduisent le risque de vol ou de perte d'un chèque ou d'espèces car le dépôt est effectué par voie électronique. L'utilisation des dépôts directs minimise également la fraude par chèque.
#2. Processus de paie plus efficace
Pour les entreprises, l'utilisation des dépôts directs facilite le processus de paie, car elle permet le paiement rapide des salaires et/ou des traitements, et elle minimise l'effort de tenue de livres puisqu'aucun retard dans les mouvements de trésorerie ne se produit et que les fonds sont livrés directement à la banque de l'employé. comptes.
Inconvénients des dépôts directs
#1. Menaces de cybersécurité
L'un des principaux risques associés aux dépôts directs est la cybersécurité. Parce que les paiements sont effectués par voie électronique ou en ligne, ils sont susceptibles d'éventuelles cybercrimes. Cependant, les banques et autres institutions financières prennent des mesures pour garantir à tout moment la sécurité et la protection des données.
#2. Compte bancaire nécessaire
Un autre inconvénient des dépôts directs est le fait que le service ne peut pas accueillir les personnes sans compte bancaire. Dans les cas où le bénéficiaire n'utilise pas de compte bancaire, un autre mécanisme de paiement doit être découvert et convenu.
Qu'est-ce que le dépôt direct par exemple ?
Un type de dépôt direct est le paiement de la paie. Le jour de paie, les employeurs peuvent déposer de l'argent directement dans les comptes bancaires de leurs employés sans avoir à attendre ni à craindre que des chèques ne soient perdus par la poste.
Comment puis-je faire un dépôt direct?
Instructions de configuration des dépôts directs :
- Remplissez le formulaire de dépôt direct.
- Incluez les informations de votre compte.
- Montant du dépôt.
- Joignez un chèque annulé ou un bordereau de dépôt.
- Soumettez le formulaire.
Le dépôt direct est-il un virement bancaire ?
Le dépôt direct, comme son nom l'indique, utilise le réseau ACH pour transférer électroniquement des fonds d'un compte bancaire à un autre. Vous n'avez pas besoin d'utiliser des chèques papier conventionnels pour effectuer ce transfert ; vous pouvez le faire par voie électronique.
Quelles applications puis-je utiliser pour le dépôt direct ?
Logiciel de paie avec dépôt direct :
- Proliant.
- PrimePay.
- Enthousiasme.
- BambouHR.
- SurePayroll.
- Ondulation.
- OnPay.
- Deel.
Puis-je faire un dépôt direct en ligne?
Oui. La configuration du dépôt direct est simple. Vous devriez vérifier auprès du service de la paie de votre lieu de travail si vous pouvez configurer votre dépôt direct via un portail Internet.
Puis-je obtenir un dépôt direct sans compte bancaire ?
Oui. Les cartes prépayées sont le moyen le plus simple d'obtenir un virement direct sans compte bancaire. N'importe quelle banque vous permettra d'acheter une carte prépayée même si vous n'y avez pas de compte.
Pouvez-vous ouvrir un compte de dépôt direct?
Oui. La configuration du dépôt direct est incroyablement simple en raison des formulaires pré-remplis que de nombreuses banques et autres institutions financières fournissent via les services bancaires par Internet.
Quelles banques envoient des dépôts directs ?
- Bank of America
- Capital One
- Chase Chime®
Conclusion
La configuration du dépôt direct est normalement simple et peut vous éviter d'avoir à retirer un chèque chaque jour de paie et à le déposer à la banque. En plus d'être rapide et simple, un dépôt direct peut être assorti d'incitations de votre banque, telles qu'un dépôt anticipé, un dépôt fractionné et des frais de maintenance mensuels réduits.
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Bibliographie
