Ceci est pour vous si vous faites partie des personnes qui ont encore du mal à comprendre la signification du crédit disponible. Cet article vous éclairera davantage sur ce qu'est le crédit disponible sur une carte de crédit et sur tout ce que vous devez savoir, alors restez scotché !
Qu'est-ce que le crédit disponible ?
Le crédit disponible est le montant restant après soustraction des achats cumulés de l'emprunteur de la limite de crédit totale.
Le montant du compte d'une carte de crédit ou d'un autre type de dette affecte le crédit disponible.
Le montant de crédit encore disponible pour un emprunteur est appelé crédit disponible. Il peut être déterminé en déduisant tous les achats de l'emprunteur (avec intérêts) de la limite de crédit globale du compte.
Le montant maximum pouvant être emprunté est appelé limite de crédit. La limite de crédit totale d'un consommateur est souvent établie à l'aide d'informations provenant de ses rapports de solvabilité et de son revenu annuel brut.
Quel effet le crédit disponible a-t-il sur votre pointage de crédit ?
Avoir beaucoup de crédit disponible est généralement une bonne nouvelle pour plusieurs raisons. Premièrement, avoir un crédit accessible montre que vous n'utilisez pas tout votre crédit disponible et que vous avez encore un certain pouvoir d'achat.
Deuxièmement, le montant du crédit disponible peut affecter considérablement votre pointage de crédit ; par conséquent, avoir plus de crédit disponible est toujours préférable.
Le deuxième élément le plus important est le rapport entre le solde de votre carte de crédit et les limites de crédit, qui représente 30 % de votre score FICO.
Comment augmenter votre crédit disponible ?
Plusieurs options s'offrent à vous si vous avez besoin d'un crédit supplémentaire disponible. Vous pouvez, par exemple :
- Demandez une augmentation de limite de crédit auprès de votre compagnie de carte de crédit.
- Obtenez une nouvelle carte de crédit en postulant.
- Minimisez votre dette de carte de crédit.
Le premier conseil, demander une augmentation de votre limite de crédit à votre compagnie de carte, peut se faire tout seul. De nombreux fournisseurs de cartes augmenteront progressivement votre limite de crédit si vous utilisez votre carte de manière responsable et établissez de solides antécédents en matière de paiements ponctuels.
Il peut également faire une demande d'augmentation de limite de crédit par téléphone, et certains émetteurs de cartes vous permettent même de la soumettre en ligne.
Dans les deux cas, demander plus de crédit que vous ne pouvez accéder peut conduire à une enquête approfondie sur votre dossier de crédit.
Votre crédit disponible peut augmenter à mesure que vous remboursez la dette de votre carte de crédit, ce qui présente d'autres avantages. Par exemple, le remboursement de la dette peut libérer de l'argent que vous pouvez utiliser pour d'autres aspects de votre vie et peut éventuellement vous aider à éviter de payer des intérêts sur la dette de carte de crédit.
Enfin, si vous souhaitez utiliser plus de crédit disponible, vous pouvez toujours demander une nouvelle carte de crédit. Si vous pouvez atteindre les critères de dépenses minimales au cours des premiers mois suivant l'activation du compte, cette méthode peut vous aider à recevoir un bonus d'inscription de carte de crédit considérable.
Qu'est-ce que le crédit disponible sur une carte de crédit ?
Pour les personnes qui utilisent des cartes de crédit, le crédit disponible est le montant qui reste après avoir déduit tous vos achats (ainsi que les intérêts que vous avez payés sur ces frais) de la limite de crédit totale de votre carte.
Pour les titulaires de carte, le crédit disponible peut changer : en fonction des achats et des paiements antérieurs de l'emprunteur, il peut augmenter ou diminuer. Un emprunteur est toujours libre de vérifier le crédit facilement disponible.
L'emprunteur doit effectuer des paiements mensuels de capital et d'intérêts pour les dettes, telles que les cartes de crédit et la plupart des autres types de dettes. Les paiements effectués sur les cartes de crédit (et autres crédits renouvelables) servent à augmenter la limite de crédit de l'emprunteur.
Le crédit disponible d'un emprunteur diminuera lorsqu'il effectuera des achats sur n'importe quel compte de crédit renouvelable, y compris les cartes de crédit. D'autre part, leur ligne de crédit augmente lorsqu'ils paient leurs factures. L'ajout mensuel d'intérêts courus au compte réduit également le crédit disponible d'un emprunteur.
Chaque mois, les emprunteurs reçoivent un relevé répertoriant toutes leurs transactions, les intérêts courus au cours des 30 derniers jours et le montant total de leurs paiements nécessaires. Le principal d'un emprunteur, le montant de la dette qu'il a accumulée en achetant des achats, est inclus dans le montant du paiement qu'il est censé effectuer, avec les intérêts.
Le montant des intérêts dus change en fonction des conditions d'intérêt du titulaire de la carte.
Devriez-vous utiliser tout le crédit disponible ?
Vous ne devriez pas utiliser le crédit de votre carte simplement parce qu'il est disponible. Il y a plusieurs avantages à n'utiliser qu'une infime partie de votre limite de crédit.
Vous pouvez réduire les intérêts que vous paierez en utilisant moins de crédit, et cela vous aide également à obtenir un meilleur crédit. Quelle part de votre crédit disponible pouvez-vous encore dépenser si vous en avez besoin ?
Il est nécessaire de comprendre le crédit utilisé pour déterminer cela. « utilisation du crédit » fait référence au ratio ou à la proportion de la totalité de votre dette de carte de crédit par rapport à votre ligne de crédit totale. Une utilisation réduite du crédit augmente fréquemment les cotes de crédit.
L'utilisation du crédit, le deuxième élément le plus crucial pour déterminer votre pointage de crédit, pourrait le réduire s'il est régulièrement élevé.
Pour obtenir les meilleures cotes de crédit, les experts conseillent de maintenir votre utilisation du crédit en dessous de 30 % de votre limite de crédit et idéalement en dessous de 10 %. En d'autres termes, votre limite de crédit doit se situer entre 70 % et 100 % de ce dont vous disposez.
Qu'est-ce que le crédit disponible contre de l'argent ?
Vous pouvez utiliser le montant sur votre carte de crédit qui est actuellement à votre disposition pour les transactions d'avances de fonds bancaires comme ligne de crédit en espèces. Vous pouvez également appeler cela le crédit de trésorerie disponible.
N'oubliez pas que toutes les opérations d'avance de fonds bancaires que vous avez effectuées devraient réduire votre ligne de crédit en espèces disponible, mais n'ont pas encore été exécutées.
Qu'est-ce que le crédit disponible sur Capital One ?
Le montant que vous dépensez sur votre compte capital one est appelé crédit disponible. Il s'agit souvent de votre limite de crédit, moins tout solde impayé sur votre carte. Mais devriez-vous utiliser votre crédit disponible ? Vous devez savoir comment utiliser le crédit disponible et dans quelle mesure il est « accessible ».
Limite de crédit et crédit disponible
Avant de glisser la carte, vous devez connaître votre limite de crédit et le crédit disponible.
Votre limite de crédit est le maximum que vous êtes autorisé à facturer sur votre carte de crédit, et votre crédit disponible est le montant qui vous reste après avoir pris en compte votre dette impayée.
Vous pouvez déterminer votre crédit disponible en déduisant votre solde actuel de votre limite de crédit.
Qu'est-ce que cela signifie lorsque j'ai un crédit disponible de 300 $ ?
Si vous avez une limite de crédit de 300 $, votre fournisseur de carte de crédit vous permettra d'utiliser jusqu'à 300 $ à la fois. Par conséquent, si vous dépensez 210 $, vous aurez toujours 90 $ sur votre compte. Cependant, il y a encore plus!
Même si votre limite de crédit est de 300 $, vous pouvez toujours facturer plus de 300 $. Vous pouvez rapidement dépasser votre limite de crédit sur de nombreuses cartes de crédit. Sachez simplement qu'aller au-delà entraînera des frais et des charges supplémentaires.
De plus, le dépassement fréquent de votre limite de crédit peut entraîner la fermeture de votre compte par le fournisseur de carte de crédit en raison de vos pratiques de dépenses imprudentes. Sans oublier que votre pointage de crédit peut souffrir si le fournisseur de carte de crédit signale que votre limite de crédit a été dépassée.
Cela peut nuire à votre utilisation du crédit. Lorsque vous utilisez toutes vos cartes de crédit ensemble, vous devez essayer de ne pas utiliser plus de 10 % de votre crédit total disponible. Le montant maximum que vous devez utiliser en une fois est de 30 %, car le dépassement de cette limite pourrait réduire votre pointage de crédit.
Soyez donc prudent lorsque vous utilisez votre carte et respectez sa limite de crédit. Consacrez-vous à rembourser intégralement votre solde total chaque mois. Tout montant impayé signifie que vous encourrez des frais supplémentaires.
Comment augmenter mon crédit disponible ?
Une augmentation de la ligne de crédit peut être possible selon votre situation particulière. Vous pouvez faire les choses suivantes pour augmenter vos chances :
·Mettre à jour vos informations personnelles et financières : conformément à la réglementation fédérale, les sociétés émettrices de cartes de crédit doivent envisager d'ouvrir un compte pour une augmentation de la limite de crédit en utilisant les données de revenu les plus récentes. Par conséquent, assurez-vous que les informations de votre compte sont à jour en les vérifiant au moins une fois par an. Votre prêt hypothécaire ou votre loyer mensuel, votre statut d'emploi et votre revenu annuel total sont autant de choses que votre prêteur pourrait être intéressé à savoir.
· Paiement à temps des relevés mensuels : Une stratégie pour améliorer votre historique de paiement consiste à effectuer les remboursements de prêt à temps. C'est un signe que vous gérez bien votre crédit.
Crédit disponible vs solde
Votre solde actuel correspond à la somme de toutes les transactions enregistrées le jour ouvrable précédent. Votre solde existant, ou le montant déjà utilisé, est soustrait de votre limite de crédit. Ils ajoutent des frais impayés qui n'ont pas encore été affichés pour déterminer votre crédit disponible.
Avant qu'ils ne terminent les transactions en cours, le solde de votre compte correspond au montant total de votre compte. Il est plus approprié de dire que vous avez des fonds « disponibles », car ils représentent le montant que vous pouvez dépenser.
Le crédit disponible signifie-t-il que je peux le dépenser ?
Oui, le montant que vous devez dépenser est appelé crédit disponible sur une carte de crédit. La plupart du temps, c'est votre limite de crédit inférieure à toute dette impayée sur votre carte.
Que se passe-t-il si j'utilise tout mon crédit disponible ?
Lorsque vous avez utilisé tout le crédit disponible, le compte est maximisé, la limite de crédit a été dépassée et plus aucun crédit n'est disponible. Certains fournisseurs de cartes de crédit permettront au solde du compte de dépasser la limite de crédit une fois que le compte a atteint la limite, tandis que d'autres refuseront toute autre transaction.
Combien devriez-vous dépenser pour une limite de crédit de 500 $ ?
En règle générale, vous ne devez jamais utiliser plus de 30 % de votre limite de crédit. Par conséquent, être perçu comme un utilisateur responsable améliorera votre solvabilité. Après l'avoir conservé environ six mois, vous pouvez demander une augmentation de votre limite de crédit. Selon leurs termes et conditions, ils pourraient être d'accord.
FAQ sur les crédits disponibles
Comment demander une limite de crédit plus importante ?
Pour demander une limite de crédit plus importante, contactez le service clientèle de votre fournisseur de crédit.
De combien de crédit dois-je disposer pour louer une voiture ?
Selon le fournisseur et le véhicule que vous louez, vous pouvez avoir besoin d'un montant de crédit disponible différent. L'entreprise de location vous demande généralement d'avoir suffisamment de crédit pour payer le coût de la location plus une somme supplémentaire d'environ 200 $ et 500 $.
Conclusion
Le crédit disponible est différent du solde de valeur. J'espère que vous comprenez la nette différence maintenant.
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Bibliographie
