Depuis 2010, le taux d'intérêt moyen sur les nouvelles offres de cartes de crédit a augmenté de près de deux points de pourcentage. Selon le Credit Card Landscape Report de WalletHub, le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit pour les nouvelles offres est de 21.96 % et de 19.07 % pour les comptes existants. Ici, nous discuterons du meilleur taux d'intérêt que vous devriez avoir sur votre carte de crédit, selon la catégorie.
Taux d'intérêt moyen des cartes de crédit par catégorie
Taux d'intérêt des cartes de crédit en fonction de la cote de crédit
Des cotes de crédit plus élevées peuvent vous qualifier pour des taux d'intérêt plus bas sur les cartes de crédit, les prêts et d'autres types de financement. Par conséquent, avoir une bonne cote de crédit peut vous aider à économiser de l'argent.
En revanche, des cotes de crédit faibles indiquent un risque plus élevé pour la société de carte de crédit. En tant que titulaire de carte, ce statut se traduit généralement par des APR plus élevés. Il n'est pas rare de rencontrer des cartes de crédit avec des APR allant jusqu'à 25% à 30%.
Les taux d'intérêt des cartes de crédit peuvent varier d'une entreprise à l'autre, ainsi que d'un titulaire de carte à l'autre. Le type de carte de crédit que vous ouvrez peut également affecter votre TAP, les cartes de crédit avec récompenses offrant généralement des taux d'intérêt plus élevés que les autres produits de carte de crédit.
Taux d'intérêt sur les autres cartes de crédit
Les taux moyens mentionnés ci-dessus sont connus sous le nom d'APR réguliers. Dans des circonstances normales, ils s'appliquent aux achats et aux transferts de solde. Cependant, il existe plusieurs autres types de taux d'intérêt à connaître.
Voici les autres taux d'intérêt typiques des cartes de crédit :
Achetez un TAP d'introduction de 0 % pendant 12 mois - Ce taux promotionnel, qui est généralement de 0 %, n'est disponible que pendant une durée limitée avant le début de l'APR régulier.
Balance Transfer Intro APR : 0 % pendant 13 mois – Généralement à 0% et parfois offert pour la même période que l'achat intro APR, ce taux promotionnel s'applique aux transferts de solde d'une autre carte de crédit ou d'un prêt.
TAEG de pénalité : 26.67 % – Ce taux d'intérêt ne s'appliquera qu'en cas de non-paiement de vos versements minimaux.
TAP d'avance de fonds : 23.59 % – Vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour retirer de l'argent à un guichet automatique, tout comme une carte de débit. Cependant, les intérêts commenceront à courir immédiatement et des frais importants vous seront facturés.
Comment le taux d'intérêt de votre carte de crédit peut vous affecter
En ce qui concerne les taux d'intérêt, il est toujours préférable d'obtenir le chiffre le plus bas possible. Sur le papier, la différence entre un TAEG de 15 % et un TAEG de 20 % peut ne pas sembler significative. Cependant, si vous avez un solde sur votre carte de crédit, un taux d'intérêt plus bas pourrait vous faire économiser des milliers de dollars.
Le taux d'intérêt de votre carte de crédit a un impact sur le temps qu'il vous faut pour rembourser votre dette. Un TAP inférieur peut vous aider à vous désendetter plus rapidement et plus facilement.
Bien sûr, payer intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois est la meilleure façon de gérer les cartes de crédit. Si vous pouvez développer cette habitude et éviter les dettes de carte de crédit en premier lieu, le TAP de votre compte ne devrait avoir aucun effet sur votre budget. En fait, si vous remboursez la totalité du solde de votre relevé chaque mois, vous pouvez éviter de payer entièrement les intérêts de votre carte de crédit.
Comment réduire le taux d'intérêt de votre carte de crédit
Si vous essayez de rembourser une dette de carte de crédit, l'obtention d'un taux d'intérêt plus bas peut vous aider à économiser de l'argent et à vous désendetter plus rapidement. Voici quelques stratégies que vous pouvez essayer pour réduire le TAP de votre carte de crédit.
#1. Transfert de solde
Vous pourrez peut-être ouvrir une nouvelle carte de crédit afin de profiter d'une offre de transfert de solde APR faible ou à 0 %. Les faibles taux d'intérêt des cartes de crédit de transfert de solde d'introduction ne durent pas éternellement (généralement de 12 à 18 mois). Cependant, si vous pouvez vous permettre d'attaquer votre dette de manière agressive pendant que l'APR d'introduction est en vigueur, vous pourrez peut-être réduire considérablement ou éliminer votre dette de carte de crédit.
Un calculateur de transfert de solde peut vous aider à calculer vos économies potentielles en tenant compte des frais de transfert de solde, des taux de lancement et d'autres facteurs. C'est aussi une bonne idée de comparer plusieurs offres de cartes de crédit de transfert de solde pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre et adaptée à vos besoins. N'oubliez pas que vous aurez généralement besoin d'un crédit bon à excellent pour être admissible.
#2. Regroupement de prêt
Une autre option pour réduire votre taux d'intérêt sur la dette de carte de crédit existante est de la rembourser avec un prêt de consolidation de dettes. Selon votre pointage de crédit, votre ratio dette-revenu (DTI) et d'autres facteurs, vous pourrez peut-être obtenir un nouveau prêt personnel avec un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement sur vos comptes de carte de crédit.
Un prêt de consolidation de dettes à faible taux d'intérêt pourrait vous faire économiser de l'argent tout en accélérant le processus de réduction de la dette. De plus, en consolidant votre dette de carte de crédit renouvelable avec un prêt à tempérament, vous pourriez réduire le taux d'utilisation de votre carte de crédit tout en améliorant potentiellement votre pointage de crédit.
#3. Renseignez-vous auprès de votre compagnie de carte de crédit
Le taux d'intérêt de votre carte de crédit n'est pas immuable. Vous pouvez demander à votre compagnie de carte de crédit si elle est disposée à baisser votre taux d'intérêt et, dans certains cas, vous pourriez réussir.
Informez l'émetteur de la carte si vous avez vu des offres de cartes de crédit avec des taux d'intérêt plus bas qui vous intéressent. Un historique des paiements à temps sur votre compte, ainsi qu'un bon pointage de crédit, peuvent également jouer en votre faveur lorsque vous faites votre demande.
#4. Examinez vos rapports de crédit.
Savoir où vous en êtes est essentiel lorsque vous tentez d'améliorer votre crédit. La bonne nouvelle est que la vérification des rapports de solvabilité de vos trois principaux bureaux de crédit (Equifax, TransUnion et Experian) est simple et gratuite. Une fois tous les 12 mois, rendez-vous sur AnnualCreditReport.com pour obtenir un rapport de solvabilité gratuit de chaque bureau. Vous pouvez obtenir un accès hebdomadaire gratuit à vos rapports de solvabilité via le même site Web pendant la pandémie.
#5. Prenez note de toute information de crédit négative.
Une fois que vous avez vos rapports, parcourez-les du début à la fin. Notez toute information négative que vous découvrez et qui pourrait affecter vos cotes de crédit. Vous pourriez être impuissant à résoudre ces problèmes jusqu'à ce qu'ils disparaissent de votre dossier de crédit. Cependant, vous pouvez faire un effort pour éviter de refaire les mêmes erreurs.
#6. Résoudre tous les problèmes liés au crédit.
Lors de l'examen de vos rapports de solvabilité, notez toute erreur de rapport de solvabilité ou tout signe de fraude que vous découvrez. Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) vous donne le droit de contester toute information incorrecte sur votre dossier de crédit auprès du bureau de crédit approprié.
#7. Réduisez votre dette de carte de crédit.
Réduire le solde de vos cartes de crédit, et donc votre taux d'utilisation du crédit, est l'un des moyens les plus immédiats d'améliorer votre pointage de crédit. L'utilisation du crédit est un facteur de pointage de crédit important, représentant 30 % de votre pointage FICO. Un faible ratio d'utilisation du crédit indique que vous présentez moins de risque de crédit.
#8. Démontrer un historique de paiements en temps opportun.
Le facteur le plus important pour déterminer votre score FICO est de savoir si vous payez vos obligations de crédit à temps ou en retard. Lorsque vous évitez les retards de paiement, vous pouvez augmenter vos chances de succès avec votre pointage de crédit. Cependant, même la délinquance occasionnelle sur votre rapport de crédit peut être un revers majeur.
#9. Envisagez de créer de nouveaux comptes.
L'ouverture de nouveaux comptes de crédit peut vous être bénéfique si vous avez un dossier de crédit mince ou si vous avez besoin d'établir un crédit pour la première fois. Il peut être difficile de se qualifier pour certains prêts ou cartes de crédit si vous n'avez pas d'antécédents de crédit. Cependant, certaines options, telles que les cartes de crédit garanties ou les prêts de renforcement du crédit, peuvent bien fonctionner pour vous tant que vous payez à temps à chaque fois. Vous pouvez également envisager de demander à un proche de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur un compte de carte de crédit existant.
#dix. Comparer les prix.
Les cartes de crédit peuvent être facilement comparées en fonction de leurs taux d'intérêt réguliers et de lancement, entre autres facteurs. Et si vous connaissez votre pointage de crédit, vous saurez quel taux d'intérêt vous méritez.
#11. Profitez des offres à 0% d'intérêt.
Demander une carte de crédit à 0% avant de faire un achat important qui prendra des mois à rembourser peut vous faire économiser beaucoup d'argent. Il en va de même lors du transfert d'un solde à taux d'intérêt élevé vers une carte de crédit à transfert de solde à 0 %. Vous devez simplement concevoir une stratégie de remboursement d'ici la fin de la période de 0 %. Un calculateur de carte de crédit peut vous y aider.
#18. Séparez vos dettes de vos dépenses quotidiennes.
Utiliser une seule carte de crédit pour tout n'est pas une bonne idée. N'utilisez pas une carte de crédit que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser intégralement à la date d'échéance si vous avez également un solde de mois en mois. En effet, vos achats quotidiens accumuleront des intérêts en plus de votre solde impayé. Cependant, si vous obtenez une autre carte de crédit uniquement pour ces dépenses courantes, aucun intérêt ne sera facturé tant que vous payez votre facture au complet chaque mois.
Un taux d'intérêt de 17 % sur une carte de crédit est-il bon ?
Si votre APR est inférieur à la moyenne nationale d'environ 17 %, vous avez un bon taux d'intérêt. Plus le taux d'intérêt est bas, plus le TAEG est bas. Cependant, ce qui est bon pour vous sera déterminé par votre historique de crédit, votre pointage de crédit et votre solvabilité globale.
Un 24.99 est-il un bon taux d'intérêt ?
Un TAP de 24.99 % n'est pas acceptable pour les prêts hypothécaires, les prêts étudiants ou les prêts automobiles, car il est nettement supérieur à ce que la plupart des emprunteurs devraient s'attendre à payer et à ce que la plupart des prêteurs offriront même. Un TAEG de 24.99 % est raisonnable pour les prêts personnels et les cartes de crédit, en particulier pour les personnes ayant un faible crédit.
Le taux d'intérêt de 18 % est-il élevé pour une carte de crédit ?
Une carte de crédit avec un TAEG de 20 % est plus élevée que le taux d'intérêt moyen des nouvelles offres de cartes de crédit. Un TAP de 20 % signifie que si le titulaire de la carte conserve un solde sur la carte pendant toute l'année, le solde augmentera d'environ 20 %.
Les cartes de crédit facturent-elles des intérêts si vous payez en totalité ?
Les sociétés de cartes de crédit facturent des intérêts à moins que votre solde ne soit payé en totalité chaque mois. La plupart des taux d'intérêt des cartes de crédit sont variables et changent de temps à autre. Certaines cartes de crédit ont des taux d'intérêt différents pour les achats et les avances de fonds.
Les cartes de crédit sont-elles facturées si elles ne sont pas utilisées ?
Des frais d'inactivité étaient autrefois facturés par les sociétés de cartes de crédit, mais la Réserve fédérale a interdit cette pratique en 2010. Même si vous ne serez plus facturé pour l'inactivité, vous serez toujours facturé sur une base régulière, principalement les frais annuels et tout intérêt que vous s'accumuler.
À quelle fréquence devriez-vous utiliser votre carte de crédit ?
Pour garder votre carte de crédit active, vous devez l'utiliser au moins une fois tous les trois mois (mais plus souvent si vous voulez que votre pointage de crédit s'améliore plus rapidement). En ce qui concerne l'inactivité des cartes de crédit, tous les émetteurs ne sont pas créés égaux.
En conclusion,
L'amélioration de votre pointage de crédit peut vous aider à bénéficier de taux d'intérêt plus bas sur les cartes de crédit. Mais ne vous découragez pas si vous devez améliorer votre pointage de crédit avant de pouvoir bénéficier des meilleures offres. Tant que vous payez intégralement le solde de votre relevé mensuel, vous pouvez profiter des nombreux avantages offerts par les cartes de crédit sans payer de frais d'intérêt, quel que soit le TAP actuel de votre compte de carte de crédit.
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Bibliographie
