Si vous avez besoin d'argent pour votre petite entreprise mais que vous n'avez pas d'actifs à mettre en garantie, un prêt commercial ou un financement non garanti peut être votre seule option. Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, vous avez probablement eu besoin d'accéder à des capitaux supplémentaires, que ce soit pour payer les dépenses initiales de l'entreprise, augmenter le personnel, faire le plein de fournitures ou autre chose.
Financement d'entreprise non garanti
Le financement et les prêts commerciaux non garantis peuvent aider les entreprises nouvelles et établies à acquérir l'argent dont elles ont besoin pour prospérer sans exiger de garantie. Cet atout précieux garantit le prêt afin que le prêteur puisse le saisir en cas de défaut majeur. Cependant, l'absence de garantie ne dégage pas les emprunteurs de toute responsabilité.
Étant donné qu'aucune garantie n'est requise pour les prêts non garantis aux petites entreprises, les emprunteurs doivent souvent fournir une garantie personnelle. L'emprunteur doit légalement payer la dette sur ses fonds si l'entreprise ne peut pas le faire. Une fois le prêt entièrement remboursé, la garantie personnelle est retirée du dossier. Les meilleurs prêts commerciaux non garantis offrent aux entreprises un accès rapide, abordable et peu restrictif au financement.
Qu'est-ce qu'un prêt commercial non garanti ?
Les prêts non garantis sont ceux accordés par les entreprises sans avoir besoin de garantie. Sans utiliser de garantie, la demande de prêt est évaluée uniquement sur les antécédents et la solvabilité de l'entreprise. L'entreprise peut utiliser les fonds d'un prêt commercial non garanti pour continuer à fonctionner. Les prêts non garantis sont ceux accordés par des entreprises sans exigence de garantie. La demande de prêt est évaluée uniquement sur la solidité de l'entreprise et votre solvabilité sans utiliser de garantie. L'entreprise pourrait utiliser l'argent d'un prêt commercial non garanti pour continuer à fonctionner.
Financement non sécurisé des entreprises : comment ça marche ?
Les prêts aux entreprises non garantis peuvent être obtenus beaucoup plus rapidement que de nombreuses autres sources de prêt et peuvent être utilisés à presque toutes les fins. La création d'un profil en ligne chez Capitalize est la première étape, et nous l'utiliserons pour vous mettre en contact avec des prêteurs non garantis qui peuvent fournir le capital dont votre entreprise a besoin. Une fois autorisé, vous recevrez des alertes mises à jour directement sur votre profil. Vous aurez la possibilité de postuler auprès de plusieurs prêteurs à partir de la même application.
Le montant du prêt que vous avez choisi sera rapidement déposé sur votre compte bancaire professionnel avec toutes les conditions de remboursement mensuelles définies à l'avance, vous permettant de vous concentrer sur ce qui compte pour développer votre entreprise.
Les deux options de financement non garanti pour les entreprises sont un prêt commercial et une marge de crédit commerciale. Chacun offre un avantage distinct.
#1. Prêt commercial
De nombreux prêteurs veulent toujours une garantie personnelle même si un prêt non garanti pour une entreprise n'a pas de garantie. La sécurité personnelle est une promesse faite par un individu qu'il paiera la dette si l'entreprise ne le peut pas.
Cependant, certains prêteurs alternatifs peuvent ne pas exiger de garantie personnelle lorsqu'ils accordent des prêts basés sur les revenus à des entreprises qui répondent à des critères de revenu annuel spécifiques et qui existent depuis une période donnée. Le processus de financement prend souvent quelques jours et les conditions du prêt sont nettement plus courtes que celles d'un prêt commercial typique.
Les prêts commerciaux non garantis ont souvent des taux d'intérêt plus élevés que les prêts garantis. Les antécédents de crédit du propriétaire de la petite entreprise ou les revenus de l'entreprise déterminent directement son admissibilité.
De nombreux choix s'offrent aux entrepreneurs de petites entreprises pour le financement commercial non garanti. Même si des prêts bancaires réguliers sont fréquemment émis, il peut être difficile d'obtenir un prêt commercial non garanti auprès d'une banque. Visitez la page d'apprentissage de la SBA pour en savoir plus sur vos options de prêt.
#2. Marge de crédit entreprise
Une marge de crédit commerciale non garantie est une excellente option si votre entreprise a besoin d'un accès rapide à des capitaux. La possibilité d'emprunter de l'argent quand ils en ont besoin, avec une variété d'options de paiement flexibles et à un taux d'intérêt raisonnable, sont des choses que les propriétaires d'entreprise recherchent. La Fédération Nationale des Entreprises Indépendantes vous suggère de la considérer comme une assurance que vous n'aurez jamais à payer jusqu'à ce que vous en ayez besoin.
Pour être accepté pour une marge de crédit commerciale non garantie, vous devez avoir un pointage de crédit élevé, de longs antécédents de crédit personnels et un faible pourcentage global d'utilisation du crédit. Il n'aurait pas dû être trop difficile de répondre au cours des six mois précédents.
En revanche, obtenir une ligne de crédit commerciale standard auprès d'une banque est plus complexe que d'être autorisé pour une carte de crédit d'entreprise. Une ligne de crédit régulière est préférable car elle a des taux d'intérêt plus bas et aucun frais d'avance de fonds. Vous pouvez obtenir un financement commercial à un taux d'intérêt réduit en utilisant des actifs que vous ou votre entreprise possédez, tels que des stocks, de l'équipement ou des biens immobiliers irremplaçables.
Cependant, si vous ou votre organisation ne possédez pas d'actifs, vous devriez envisager d'employer une ou plusieurs des stratégies de financement d'entreprise non garanties susmentionnées. N'oubliez pas que les prêteurs accordent la priorité à la réduction des risques et à la protection de leur investissement si une entreprise ne peut pas rembourser ses prêts. Ils utilisent des garanties, une garantie personnelle ou un privilège d'entreprise pour réduire ce risque. Plus vous avez la preuve que votre entreprise est un emprunteur fiable avec les moyens financiers de rembourser, mieux c'est.
Types de prêts commerciaux non garantis
Vous pouvez utiliser des cartes de crédit, des découverts, des facilités de crédit renouvelables et des avances de fonds aux commerçants en plus des prêts commerciaux conventionnels. Si vous avez beaucoup de factures clients en souffrance, vous pouvez également envisager le financement des factures, qui utilise vos comptes clients comme garantie.
#1. Avance de fonds du commerçant
Un prêt non garanti appelé avance de fonds marchand comporte deux modalités de remboursement : des frais et un pourcentage des achats par carte. De nombreux propriétaires de petites entreprises utilisent les avances de fonds des commerçants pour gérer les flux de trésorerie lorsque les clients utilisent souvent des cartes de crédit et de débit pour effectuer des achats. Étant donné que le prêteur peut surveiller les flux de trésorerie de votre entreprise, vous pouvez éviter les vérifications de crédit rigoureuses ou la sécurité. Le seul montant que l'entreprise peut se permettre de rembourser est celui qui est fixé comme une proportion prédéfinie des revenus mensuels. Si vous saviez combien le prêteur retiendrait en cas de baisse des ventes, vous pourriez estimer plus précisément votre besoin de financement de l'entreprise.
#2. Facilité de crédit renouvelable
Les propriétaires d'entreprise peuvent emprunter de l'argent selon leurs besoins pour leur fonds de roulement ou à d'autres fins, le rembourser, puis emprunter davantage grâce à un type de prêt non garanti appelé facilités de crédit renouvelables. Par conséquent, les facilités de crédit renouvelables offrent des options d'emprunt flexibles sans garantie.
#3. Découvert commercial
Une autre source de financement d'urgence est un découvert à la banque de votre entreprise. Un découvert ne prélève des intérêts que sur le montant à découvert, contrairement à un prêt commercial avec un taux d'intérêt fixe et des paiements réguliers. Vous pouvez régler votre découvert commercial si votre trésorerie est positive. Si votre prêteur l'approuve, vous pourriez envisager d'augmenter votre limite de découvert pour répondre aux besoins actuels de votre entreprise.
#4. Cartes de crédit professionnelles
Les cartes de crédit professionnelles offrent une source flexible de liquidités pour acheter régulièrement des produits de première nécessité. Si vous utilisez des cartes de crédit d'entreprise pour des dépenses que vous pouvez vous permettre de rembourser en un à trois mois, elles constituent une source de financement flexible. Cependant, si vous accumulez des dettes qui vous obligent à porter des montants pendant plus de trois mois, vous devriez envisager de trouver une nouvelle source de capital d'entreprise.
Qu'est-ce qu'un exemple de prêt non garanti ?
Les prêts non garantis sont des produits de dette fournis par les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne qui ne sont garantis par aucun actif. Les dettes étudiantes, les prêts personnels et les crédits renouvelables comme les cartes de crédit en font partie.
Est-il difficile d'obtenir un prêt commercial non garanti ?
Sans garantie, il peut être difficile d'obtenir un prêt d'entreprise. Comme ils ne pourront pas récupérer leurs pertes en saisissant vos biens si vous ne pouvez pas effectuer de paiements, de nombreux prêteurs ont peur d'assumer les risques liés à ces types de prêts.
Qu'est-ce qu'un prêt commercial garanti et non garanti?
Pour un prêt commercial garanti, le prêteur aura besoin de garanties sous forme de biens commerciaux ou personnels. Les prêteurs qui offrent des prêts commerciaux non garantis peuvent exiger une garantie personnelle au lieu de la garantie.
Le prêt non garanti est-il bon pour les affaires ?
Les prêts commerciaux non garantis permettent aux entreprises de satisfaire leurs besoins financiers sans avoir à se soucier de la mise en place de garanties. Sans risquer ses actifs, une entreprise peut obtenir le financement dont elle a besoin.
Un prêt commercial est-il un prêt non garanti ?
Considérez les prêts aux entreprises et les marges de crédit comme deux choix différents de financement non garanti pour les entreprises. Tout le monde a un avantage. De nombreux prêteurs voudront une garantie personnelle même si un actif ne prend pas en charge un prêt non garanti pour l'entreprise.
Quel est le type de prêt non garanti le plus courant ?
Bien que les prêts personnels soient les crédits non garantis les plus populaires, d'autres options incluent les prêts étudiants, les prêts d'études, les marges de crédit avec protection contre les découverts, les prêteurs sur salaire et les cartes de crédit.
Qui obtient un prêt non garanti ?
Ils veulent généralement des candidats ayant des antécédents d'utilisation appropriée du crédit (souvent un an ou plus), des paiements ponctuels, des soldes de cartes de crédit faibles et divers types de comptes. Ils examineront également vos cotes de crédit, qui sont déterminées par les données de vos rapports de crédit.
Quel type de prêt est généralement non garanti ?
Les prêts personnels, les prêts étudiants et la majorité des cartes de crédit sont des exemples de prêts non garantis ; chacun d'eux peut être un prêt renouvelable ou à terme. Un prêt renouvelable a une limite de crédit qui peut être utilisée, remboursée, puis réutilisée.
Conclusion
Le financement non garanti pour les petites entreprises est une véritable option. Chaque fois que votre entreprise envisage une nouvelle source de financement, il est essentiel que vous lisiez les petits caractères et que vous preniez une décision éclairée.
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Bibliographie
