Le financement du commerce aide les entreprises de toutes tailles à réduire les risques et à renforcer la sécurité de la chaîne d'approvisionnement. Lorsqu'elles travaillent avec des fournisseurs étrangers, les entreprises peuvent être sûres qu'elles disposent des ressources financières nécessaires pour couvrir le coût des biens et des services. Compte tenu des perturbations actuelles de la chaîne d'approvisionnement et de l'évolution rapide de l'économie mondiale, ce réseau de soutien des fournisseurs et des acheteurs est extrêmement crucial. Nous passerons en revue les fondamentaux du financement du commerce avec ses solutions et sa société internationale.
Qu'est-ce que le financement du commerce
Donner de l'argent ou des garanties de crédit aux entreprises qui font des affaires à l'échelle internationale est connu sous le nom de financement du commerce. Ces entreprises peuvent combler le déficit financier nécessaire pour payer les coûts tels que les produits, le transport et d'autres services associés pour une transaction efficace à l'étranger à l'aide du financement du commerce. Pour les parties participant à des transactions commerciales internationales, il propose également une prévention du crédit, des risques et de la fraude. Parmi les services fournis par le financement du commerce figurent:
- Réduire les aléas du crédit, du change et des retards de paiement
- Planification des lettres de crédit
- Affacturage et escompte de factures
- Souscrire une assurance transactionnelle
Le financement du commerce offre les ressources et les instruments financiers dont les entreprises ont besoin pour gérer les risques liés au commerce international et récolter les fruits de faire des affaires ailleurs.
Pourquoi le financement du commerce est-il si essentiel ?
La plupart des économies contemporaines sont basées sur le commerce international, le financement du commerce représentant environ 80 % de toutes les transactions. Les deux parties courent le risque d'acheter ou de vendre des articles par l'intermédiaire de partenaires internationaux peu fiables ou non éprouvés. En facilitant la communication et en fournissant des preuves pour renforcer les relations avec les fournisseurs, le financement du commerce contribue à réduire les risques.
Les entreprises peuvent accéder à un marché plus vaste et profiter des perspectives d'expansion grâce au financement du commerce. Il leur permet de se lancer dans des projets plus ambitieux et d'acquérir de meilleures conditions de paiement.
Ces services aident les parties à réduire les pertes ou les pénalités en simplifiant le traitement des problèmes de change, de devise et de tarif qui surviennent lors du commerce international.
Comment fonctionne le financement du commerce
Un réseau d'experts capables de guider les entreprises nationales à travers la complexité des transactions à l'étranger est essentiel au succès du financement du commerce. Le marché du financement du commerce compte un grand nombre de participants.
- banques et autres organismes de prêt
- Agents de financement du commerce
- Exportateurs et fournisseurs
- Professionnels de l'export et de l'import
- Métiers de l'assurance
- Etablissements de crédit à l'exportation
- Agence d'expédition et de logistique
Le processus de financement du commerce
Bien que les spécificités d'un accord de financement du commerce dépendent des parties impliquées, une opération de financement du commerce simple se déroule généralement comme suit :
- Négocier les conditions – En fixant des conditions telles que les besoins en documentation, les options de paiement, les dates de livraison et les incitations financières, le vendeur et l'acheteur définissent les limites de la transaction.
- Faire une demande de financement : Afin de financer la transaction, l'exportateur doit demander un prêt auprès d'une banque ou d'une autre institution financière.
- Paiement sécurisé - L'exportateur reçoit soit une garantie de paiement anticipé (APG) de sa propre banque, soit une lettre de crédit irrévocable (LC) de la banque de l'importateur, qui garantit le paiement si toutes les conditions sont remplies.
- Remplir le contrat - Après avoir obtenu le financement, l'exportateur s'acquitte de ses obligations contractuelles et envoie les articles conformément au calendrier.
- Collecter de l'argent - Après tout, les exigences sont satisfaites, les exportateurs collectent de l'argent conformément au contrat par virement bancaire ou par d'autres méthodes de versement.
Types de financement du commerce
Pour répondre aux demandes des diverses entreprises et à leurs situations particulières, plusieurs types de produits et services financiers sont disponibles. Les types les plus courants de financement du commerce sont les suivants :
#1. Financement de bon de commande
Les paiements à une entreprise par l'intermédiaire d'un intermédiaire, comme une banque ou une autre institution financière, lui permettent de payer les fournisseurs à l'avance. En conséquence, le danger du commerce à crédit est diminué. Afin de tirer parti des économies d'échelle lors de l'achat de biens ou de services en gros, les entreprises peuvent également utiliser le financement par bon de commande pour des transactions et des investissements plus importants.
#2. Financement de la chaîne d'approvisionnement
Donne aux entreprises la possibilité de payer les fournisseurs plus tôt et d'étendre les délais de paiement aux clients sans impact sur leur fonds de roulement. Les petites entreprises (PME) peuvent utiliser leurs comptes débiteurs comme garantie pour une ligne de crédit commercial. Grâce au paiement rapide des fournisseurs, la trésorerie des acheteurs est améliorée.
Avantages du financement du commerce
Le financement du commerce est un outil utile qui protège toutes les parties contre toute perte financière ou perturbation de la chaîne d'approvisionnement et leur donne la certitude et la tranquillité d'esprit. Le financement du commerce offre divers avantages en plus du soutien logistique.
#1. Sécurité accrue
Pour s'assurer que les deux parties s'acquittent de leurs responsabilités, le financement du commerce offre un degré de sécurité supplémentaire. Si toutes les conditions sont remplies, les exportateurs peuvent utiliser le financement du commerce pour obtenir des fonds de leurs banques comme garantie de paiement.
#2. Diminution de la documentation
Le financement du commerce nécessite moins de paperasse que les autres types d'emprunt. Le financement du commerce est généralement adossé à une variété de garanties, notamment des actions, des actifs ou des factures.
#3. Économies sur les coûts
En permettant aux entreprises d'éviter des prêts coûteux ou des frais de transaction, le financement du commerce peut également les aider à économiser de l'argent. En souscrivant un prêt, les entreprises peuvent éviter de faire d'importants investissements en capital pour des transactions à risque plus élevé.
#4. Transactions plus rapides
En fournissant un capital initial, le financement du commerce accélère considérablement les transactions. Le financement du commerce permet aux exportateurs d'envoyer en toute confiance des marchandises à crédit tout en permettant aux acheteurs d'effectuer des achats sans avoir à attendre le paiement du client.
#5. Un meilleur accès aux opportunités
Le financement du commerce permet aux entreprises d'atteindre des zones et une clientèle inexploitées. Ils sont en mesure de proposer des conditions et des options de paiement attrayantes pour stimuler les ventes.
Financement du commerce international
Le terme « financement du commerce international » désigne l'aide financière fournie par les banques ou d'autres institutions financières aux importateurs et aux exportateurs en utilisant une variété d'instruments financiers, tels que des garanties bancaires et des lettres de crédit, pour leur permettre de mener leurs activités sans rencontrer de difficultés financières. En fournissant un soutien financier et une assurance, le financement du commerce international cherche à réduire ces risques pour toutes les parties impliquées dans le commerce international. Les importateurs, les exportateurs, les banques, les sociétés de financement du commerce et d'autres parties sont impliquées dans le financement du commerce international.
Qui utilise le financement du commerce international ?
Les importateurs, les exportateurs, les commerçants, les producteurs, les fabricants, etc. sont des exemples de parties qui utilisent le financement du commerce international.
#1. Qui fournit le financement commercial ?
Pour leurs entreprises clientes, un certain nombre d'institutions financières autres que les banques offrent des services de financement à l'importation et à l'exportation sûrs et fiables.
#2. Institutions financières
Les entreprises peuvent obtenir des avances de fonds auprès d'institutions financières titulaires d'une licence d'exploitation valide si elles en ont besoin pour des transactions commerciales en cours.
#3. INTERMEDIAIRES finançiers
Outre les institutions financières susmentionnées, un certain nombre d'intermédiaires financiers travaillent avec des sociétés financières pour faciliter les transactions commerciales internationales. Des exemples de ces intermédiaires incluent les agents et les fournisseurs de services tiers. Il est composé de courtiers d'assurance qui peuvent vous orienter vers des assureurs.
#4. Banques commerciales traditionnelles
Les petites et grandes banques nationales et internationales fournissent aux entreprises du monde entier des services liés au financement du commerce international.
En quoi le financement du commerce international est-il différent des autres options de financement ?
Il existe quelques distinctions importantes entre la finance traditionnelle ou l'émission de crédit et le financement du commerce international. Alors que le financement au sens large est utilisé pour gérer la solvabilité ou la liquidité, le financement du commerce international n'est pas toujours une indication qu'un acheteur est à court de liquidités ou de liquidités.
Au lieu de cela, les risques particuliers associés au commerce international, tels que les taux de change fluctuants, l'instabilité politique, la solvabilité d'une partie ou les problèmes de non-paiement, peuvent être protégés contre l'utilisation du financement du commerce à l'échelle mondiale.
Types de financement du commerce international
Le financement du commerce international peut protéger les acheteurs et les vendeurs des risques du commerce international tandis que le financement général est fréquemment utilisé pour assurer la solvabilité ou la liquidité. Il peut être fourni de différentes manières. Les nombreuses formes de financement du commerce international sont les suivantes :
#1. Lettre de crédit
Assurant au vendeur qu'il recevra rapidement le montant total dû en échange des biens et services qu'il a fournis, une lettre de crédit est un document qui valide l'existence de fonds et est émis par une institution financière au nom de l'acheteur.
#2. Garantie bancaire
Les entreprises internationales peuvent obtenir des services de financement du commerce international auprès de banques nationales ou étrangères de toute taille.
#3. Affacturage
Les entreprises et les organisations peuvent utiliser l'affacturage comme stratégie financière lorsqu'elles ont besoin de liquidités rapidement. Vendre des créances commerciales à un factor, un tiers est la pratique de l'affacturage. Le factor ou le financier commercial paie un prix réduit pour les factures de l'exportateur. Le client professionnel ou le consommateur paie le prix d'achat total au factor.
#4. Crédit à l'exportation
Une garantie, une assurance ou un crédit connu sous le nom de crédit à l'exportation permet à un acheteur étranger de biens ou de services de différer le paiement dans le temps. Ces services financiers peuvent être obtenus par des entreprises internationales par l'intermédiaire d'organismes de crédit à l'exportation.
#5. Forfaitage
L'exportateur vend tous ses comptes à la confiscation à un prix réduit en échange d'espèces pour tous ses comptes. La confiscation vend les créances des exportateurs sans confiscation.
#dix. Assurance
Les exportateurs sont vulnérables aux pertes de cargaison, aux dommages aux produits et au non-paiement des clients dans le commerce international.
Société de financement du commerce
Les efforts numériques des banques et des entreprises technologiques rendent le financement du commerce plus vital pour les entreprises. Pour répondre aux objectifs et opportunités environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), que ce soit par le biais de processus sans papier ou de financements verts. Ainsi, les sociétés de financement du commerce comprennent :
#1. BNP Paribas
BNP Paribas a remporté cette année le prix Global Best Trade Finance Provider-Bank grâce à sa large gamme et à la profondeur de ses services et solutions de financement du commerce. Cette société compte plus de 350 professionnels du financement du commerce opérant dans 100 centres commerciaux pour aider les clients dans leurs opérations de financement du commerce. Ainsi, BNP Paribas occupe une position de leader sur son marché en Europe et dispose d'une forte présence dans la région Asie-Pacifique et dans les Amériques.
#2. Finastra
Finastra, notre meilleur fournisseur de financement commercial non bancaire, a développé une solution d'application pour gérer et traiter les documents originaux numériques à l'aide de la technologie de grand livre distribué, éliminant ainsi le besoin d'un registre central ou d'un référentiel de documents. Cette solution d'application impliquait l'intégration de Fusion Trade Innovation avec la trace d'Enigio : solution originale. Les banques sont en mesure de fournir des documents traçables grâce à la solution. Selon les deux entreprises, cela pourrait entraîner une diminution de 82 % des emplois nécessitant une intervention manuelle et une réduction de 91 % des dépenses de traitement et d'administration. De plus, il peut réduire la période de traitement de 14 jours pour un seul document à quelques heures.
#3. Sberbank
La stratégie d'intelligence artificielle de Sberbank permet de rationaliser les opérations ardues et profite aux clients. En développant un système d'évaluation en ligne qui suggère aux clients les meilleures offres de financement du commerce, la banque a remporté le prix de la meilleure utilisation de l'intelligence artificielle dans le financement du commerce. Le client est immédiatement invité à remplir le formulaire si le système détermine qu'un client et une contrepartie ont besoin d'une lettre de crédit.
#4. Banque Shinhan
En raison de ses efforts continus pour tirer parti de la numérisation pour rationaliser le financement du commerce, la Shinhan Bank de Corée du Sud a été nommée la banque la plus innovante pour le financement du commerce. En interne, différents documents de financement du commerce sont automatisés à l'aide de l'automatisation des processus robotisés, et Shinhan utilise l'intelligence artificielle (IA) pour le filtrage des documents afin de s'assurer qu'ils respectent l'évolution de la conformité aux sanctions mondiales. Shinhan participe également activement à des consortiums et à des projets pilotes utilisant une variété de technologies et cherche toujours à amplifier ses efforts pour proposer des solutions de financement du commerce numérique.
#5. Charte standard
Le premier cadre LC dos à dos et l'affichage de documents électroniques avec la combinaison essDOCS, également sur Contour, ont été fournis par Standard Chartered Hong Kong en 2021 pour remporter le prix de la meilleure gestion des documents commerciaux. Standard Chartered Hong Kong avait déjà émis la première blockchain LC libellée en renminbi au monde sur Contour, une plateforme commerciale basée sur la blockchain.
#6. Image de synthèse
Le meilleur fournisseur de logiciels de financement commercial, CGI, a récemment amélioré la fonctionnalité de back-office de CGI Trade360 en utilisant des interfaces de programmation d'applications pour soutenir les clients et favoriser l'innovation dans le financement du commerce et de la chaîne d'approvisionnement. Le traitement direct pour le financement des dettes est l'un d'entre eux. D'autres incluent l'intégration d'une solution de signature électronique dans les flux de travail de financement du commerce, l'intégration d'une automatisation intelligente des processus dans la plate-forme, l'intégration à une plate-forme de documents numériques, l'utilisation de la technologie blockchain et l'introduction de nouvelles offres de financement durable de la chaîne d'approvisionnement et de produits de prêt liés à la durabilité.
Solutions de financement du commerce
Une entreprise peut utiliser des solutions de financement du commerce pour financer le commerce de diverses manières. Des termes tels que financement d'actions, financement de base d'emprunt et financement de bons de commande sont fréquemment utilisés. Le financement du commerce de type « bon de commande » est la principale méthode de financement du commerce qui est souvent utilisée et facilement accessible sur le marché. Lorsque l'on considère une société de financement du commerce, que ce soit au pays ou à l'étranger, c'est la norme.
Le financement des factures est une autre option de financement du commerce bien connue. Même s'il ne s'agit pas exactement de financement du commerce, les factures sont utilisées pour réduire les coûts de financement globaux de l'emprunteur. En règle générale, le financement par facture est moins cher que le financement commercial. Par conséquent, lorsque les produits sont livrés à un client final, une facture est générée et de l'argent est généralement avancé.
Le financement du commerce est-il à haut risque ?
L'utilisation du financement du commerce est diverse tant pour les importateurs que pour les exportateurs. La probabilité de crimes financiers impliquant le commerce est donc relativement élevée.
Toutes les banques proposent-elles des financements commerciaux ?
Seules les banques sont utilisées pour le financement du commerce.
Quelle est la différence entre le financement commercial et un prêt ?
Au lieu d'utiliser votre crédit ou le crédit de votre entreprise, les liquidités sont fournies par le biais du financement du commerce en fonction de vos transactions en cours et du crédit de vos clients.
Articles Similaires
- LIGNE DE CRÉDIT : meilleures pratiques au Royaume-Uni et ce que vous devez savoir
- TRADE MARKETING : Les meilleures stratégies de trading
- Financement du commerce : aperçu, définition, cours, exemples
- COMMENT FAIRE DU DAY TRADE : Guide complet du Day Trading pour les débutants
Bibliographie
