L'affacturage pour petites entreprises est un moyen pour les entreprises d'être payées plus rapidement pour le travail qu'elles ont déjà effectué. La plupart des petites entreprises ont des délais de paiement plus longs pour les factures. ce qui rend l'argent serré, rend difficile le paiement des factures et ralentit la croissance à long terme. Si vous constatez que la lenteur des paiements des clients nuit à la croissance ou à la capacité de fonctionnement de votre entreprise, vous pourriez penser que tout ce que vous avez à faire est de demander à vos clients de payer leurs factures plus rapidement. Mais avec une petite entreprise d'affacturage, vous pouvez vous inscrire en ligne, envoyer vos factures, connaître vos taux de financement et recevoir votre argent le jour ouvrable suivant. Voici le guide ultime pour les petites entreprises d'affacturage.
Qu'est-ce que l'affacturage pour petites entreprises ?
L'"affacturage pour petites entreprises" est un type de financement que les petites entreprises peuvent utiliser pour retirer de l'argent de leurs comptes clients. Vous pouvez le faire en vendant vos factures de petite entreprise à des sociétés appelées "affacturage" pour moins que ce qu'elles valent. Vous recevrez un paiement forfaitaire qui peut être utilisé pour répondre à des obligations financières immédiates ou pour développer votre entreprise.
Il n'existe pas de méthode universellement acceptée par laquelle fonctionnent les services d'affacturage de factures. Vous pouvez retirer de l'argent d'une facture impayée de deux manières : l'affacturage de la facture et l'escompte de la facture. Moyennant des frais, vous pouvez vendre vos factures impayées à une société d'affacturage, qui poursuivra ensuite le paiement de vos clients en votre nom. En plus de cela, vous n'obtiendrez probablement pas le montant total de la facture, mais plutôt quelque part entre 60% et 95% de celle-ci.
Qu'est-ce qu'un frais d'affacturage typique ?
Les frais d'affacturage sont un coût associé à l'affacturage des factures qui varie généralement de 1 % à 5 %, selon les facteurs susmentionnés. Gardez à l'esprit que le taux d'affacturage n'est qu'un coût potentiel. Plus votre volume d'affacturage est élevé, plus votre volume de facturation est important.
Avez-vous besoin d'un bon crédit pour l'affacturage ?
Pas vraiment. Les conditions proposées par votre société d'affacturage de factures seront basées sur la qualité de vos comptes clients. Ils se concentrent sur l'argent que vos clients vous doivent et sur la prévisibilité du moment où ces clients paieront leurs factures. Le processus de demande et d'approbation de l'affacturage des factures n'a rien à voir avec le pointage de crédit de votre entreprise. De plus, cela n'affectera pas les prix qui vous sont proposés. Étant donné que le crédit n'indique pas la capacité d'une entreprise à percevoir les paiements des clients, même une entreprise avec un historique de crédit inégal peut être envisagée. Même si vous avez un high pointage de crédit, cela n'aura pas beaucoup d'importance à long terme. Cependant, un service d'affacturage fiable vérifiera les antécédents de crédit de vos clients.
Quel pourcentage les petites entreprises d'affacturage prennent-elles ?
Le taux d'actualisation ou de factorisation et la durée de la période d'affacturage sont les principaux déterminants du coût global de l'affacturage, bien que certains prestataires proposent des structures de frais fixes. Le pourcentage de petites entreprises d'affacturage se situe entre 1.5 % et 5 %. En général, les factures les plus chères auront un taux d'actualisation inférieur. La durée de la période d'affacturage est inversement proportionnelle au temps que vous accordez à vos clients pour payer et à la probabilité qu'ils paient dans ce délai. Il va de soi que vous pouvez vous attendre à payer plus si la société d'affacturage doit attendre 40 jours pour le paiement plutôt que les 30 jours standard. Des frais supplémentaires, tels que ceux pour le service ou la collecte, pourraient être ajoutés au décompte final.
Quels sont les risques de l'affacturage ?
Si les entreprises manquent de liquidités, l'affacturage des factures des petites entreprises peut être la solution. Néanmoins, le fournisseur de services déduit des frais de service du montant total de la facture pour tenir compte de l'effort et du risque associés à la facturation et au recouvrement des paiements par lui-même. Voici les risques du factoring :
#1. Perte de contrôle
Certaines entreprises ont du mal à déléguer des pouvoirs et des responsabilités. La facturation et la collecte des paiements sont une tâche inconfortable pour la plupart des gens, et leur externalisation peut la rendre encore plus difficile. Toute correspondance relative aux factures et aux paiements sera traitée par la société d'affacturage. Cela signifie que les clients réguliers d'une entreprise peuvent être confrontés à des alertes plus strictes que celles auxquelles ils sont habitués.
#2. Recours
L'affacturage avec recours et l'affacturage sans recours sont les deux principaux types d'affacturage. Dans l'affacturage avec recours, le vendeur est toujours responsable d'être payé, de sorte que la société d'affacturage achète la facture dans l'espoir d'être payée. Si l'acheteur n'effectue pas le paiement dans les délais convenus, les sociétés d'affacturage peuvent exiger du vendeur qu'il paie le montant total de la facture plus les frais de service d'affacturage.
Avec l'affacturage sans recours, le vendeur n'assume aucun risque pour le recouvrement en temps voulu des factures affacturées. Ce service n'est pas fourni par toutes les entreprises d'affacturage de factures. Le coût plus élevé et les conditions plus strictes d'un accord sans recours, tels que des limites de crédit inférieures ou l'admissibilité à un pourcentage seulement du grand livre, sont autant de réponses au risque plus élevé encouru.
#3. Avis des clients
Dans la plupart des cas, lorsqu'une entreprise engage une société d'affacturage, les acheteurs remarqueront un changement dans les communications de l'entreprise avec eux, y compris la source et le ton de ces communications ainsi que les informations bancaires et les conditions de paiement requises. La perception de votre entreprise pourrait en souffrir s'il apparaît que vous rencontrez des problèmes de trésorerie et que vous avez besoin d'un tiers pour gérer l'affacturage de la dette.
#4. Effet sur les ventes
Il n'y a pas de flux de trésorerie autonome dans une entreprise. Afin de réduire le risque de créances irrécouvrables lorsque vous travaillez avec des petites entreprises d'affacturage, il peut être nécessaire d'abaisser les limites de crédit et les conditions de paiement sur certains comptes. Ainsi, cela pourrait rendre plus difficile pour votre équipe de vente de conclure des affaires avec des comptes qui nécessitent des délais de paiement plus longs et des limites de crédit plus élevées pour fonctionner.
#5. Engagement
Si la relation client souffre du processus de crédit et de recouvrement, il peut être très coûteux d'apporter des modifications à un contrat à long terme. Un leger complet est parfois exigé par une société d'affacturage. Les aspects les plus difficiles, que vous aimeriez probablement voir couverts, peuvent être évités par les fournisseurs. La société d'affacturage de factures s'occupera de la plupart de vos comptes clients, mais si une seule facture ne répond pas à ses critères, vous devrez vous en occuper.
Quels sont les inconvénients de l'affacturage en entreprise ?
#1. Il y a un coût à utiliser l'affacturage sans recours
Bien que l'affacturage avec recours et garantie soit compétitif, l'affacturage sans l'un ou l'autre peut être coûteux. Il y a une dépense avec l'évitement des risques et le développement rapide des produits. Le taux d'intérêt facturé par les facteurs sans recours commence généralement à 0.7 % par mois, bien que cela varie en fonction du profil de risque individuel de chaque client. L'affacturage peut être une option peu coûteuse pour les entreprises qui ont besoin de capitaux immédiats si elles ont des accords réguliers avec des clients qui ont un bon crédit.
#2. Utilisation de toutes les garanties de garantie disponibles
Afin d'obtenir un financement, une entreprise utilisera souvent ses comptes clients. Le bilan d'un client ne reflétera pas ces créances. Le client a perdu tout pouvoir sur les comptes en souffrance. Comme c'est le cas, ils ne peuvent être utilisés comme garantie collatérale pour aucun autre type d'opération bancaire.
#3. Cela peut augmenter les flux de trésorerie
Des fonds rapides peuvent être obtenus grâce à l'affacturage des factures, qui est un service qui aide les entreprises de camionnage. Au lieu d'attendre les prêts bancaires ou le paiement des services rendus, les transporteurs peuvent payer leurs factures immédiatement. Les sociétés d'affacturage des factures aident les entreprises de camionnage à atteindre leurs objectifs financiers en raison de la rapidité du traitement des paiements. Les entreprises de camionnage peuvent payer leurs fournisseurs et prendre plus de chargements si elles ont un accès rapide à leur argent. Pourtant, les entreprises de camionnage ne sont pas les seules à pouvoir récolter les fruits de l'affacturage des factures.
#4. La dette à court terme est un résultat potentiel de l'affacturage
Les propriétaires d'entreprise peuvent accéder rapidement et facilement au capital nécessaire grâce à l'affacturage. Cela ne signifie toutefois pas qu'il n'y a pas d'inconvénients potentiels. Un facteur peut augmenter cash-flow mais coûtent cher. De plus, les sociétés d'affacturage fournissent un service précieux aux entreprises en les aidant par exemple à augmenter les flux de trésorerie. Ces entreprises acquièrent des comptes débiteurs à escompte et paient en espèces à l'avance. L'affacturage des factures est un moyen pour les entreprises d'obtenir un financement à court terme sans avoir à vendre des actifs ou à fournir des garanties. Les vérifications de crédit et l'envoi de factures sont désormais entièrement entre les mains d'une société d'affacturage. Le vendeur sera alors dégagé de l'obligation d'encaisser le paiement.
#5. Augmentation du taux d'intérêt
L'avance fournie s'accompagne généralement d'une plus forte taux d'intérêt que la norme.
Avantages d'affacturage
#1. Flux de trésorerie immédiat
Dans le cadre du contrat d'affacturage, le factor paie jusqu'à 80 % (et dans certains cas jusqu'à 90 %) des créances dans un délai d'un à deux jours ouvrables suivant la présentation de la facture. Cela réduit considérablement le nombre moyen de jours débiteurs, ce qui se traduit par une augmentation des liquidités et une gestion plus efficace du fonds de roulement.
#2. Il n'y a pas besoin de garantie
De nombreuses banques exigent que les petites entreprises fournissent des garanties. Cependant, la plupart des sociétés d'affacturage n'exigent pas de garantie car les créances sont auditées et l'institution financière assume le risque.
#3. Pas un prêt, mais une vente
L'affacturage n'est pas un prêt et ne crée pas d'engagement au bilan. En revanche, un service d'escompte de factures utilise simplement les factures escomptées comme garantie contre les prêts.
#4. Services de Conseil
Les affacturages doivent recouvrer les paiements en souffrance auprès des acheteurs dans plusieurs autres pays où leurs exportateurs expédient régulièrement. En conséquence, ils sont généralement conscients des risques potentiels de traiter avec un acheteur ou une région spécifique.
Le revenu d'affacturage est-il imposable ?
Lorsque vous vendez votre AR à une société d'affacturage, vous devrez déclarer l'argent que vous gagnez. Si vous obtenez une avance de fonds d'une société d'affacturage mais que vous continuez à détenir les comptes débiteurs, vous ne devrez pas d'impôt sur l'argent car l'avance n'est pas considérée comme un revenu.
L'affacturage réduit-il les bénéfices ?
Oui, l'affacturage réduit vos profits. Lorsque vous tenez compte de la dette, vous êtes payé un pourcentage de la valeur totale de la facture plutôt que le montant total. Vous paierez généralement des frais d'affacturage de 1 % à 5 % du montant total de la facture par semaine (ou par mois) jusqu'à ce que votre client paie, bien que les frais exacts varient en fonction de la société d'affacturage que vous choisissez.
Combien de temps faut-il pour être payé par les sociétés d'affacturage des petites entreprises ?
Le processus d'approbation de l'affacturage des factures prend généralement entre deux et sept jours, et le financement a lieu un à deux jours après l'approbation. Les sociétés d'affacturage peuvent également rechercher vos clients stabilité financière pour éviter de faire affaire avec ceux qui ont peu de chances de payer leurs factures à temps.
Les meilleures sociétés d'affacturage de factures
- Resolve : offrir des conditions nettes aux clients professionnels
- eCapital Commercial Finance : affacturage de factures sans recours
- altLINE : Idéal pour les frais peu élevés
- Triumph Business Capital : pour les entreprises de camionnage et de fret
- Breakout Capital : Paiements et qualifications les plus flexibles pour les petites entreprises
- TCI Business Capital : pour les contrats mensuels
- Riviera Finance : pour Crédit garanti
Qu'est-ce que l'affacturage des factures des petites et moyennes entreprises ?
Une option de financement appelée affacturage de facture permet à votre petite ou moyenne entreprise de débloquer des liquidités contre vos factures clients impayées. La stratégie la plus rapide pour augmenter les flux de trésorerie sur le compte bancaire de votre entreprise consiste à factoriser les factures.
Les petites entreprises utilisent-elles l'affacturage ?
Au lieu de prêts, les petites entreprises pourraient recourir à l'affacturage. Les propriétaires de petites entreprises peuvent traiter avec un tiers appelé une société d'affacturage (souvent appelée « factor ») pour accéder aux fonds en « affacturant » les factures impayées à la place des banques ou des prêteurs.
Qu'est-ce qui la qualifie de petite ou moyenne entreprise?
Le nombre d'employés est la caractéristique la plus fréquemment utilisée; les petites entreprises sont généralement décrites comme des organisations de moins de 100 personnes, tandis que les entreprises de taille moyenne sont celles qui comptent de 100 à 999 employés.
Comment savoir si une entreprise est petite ou moyenne ?
Moins de 250 personnes travaillent pour des petites et moyennes entreprises (PME). Les PME sont ensuite divisées en micro-entreprises (moins de 10), petites entreprises (entre 10 et 49) et moyennes entreprises (entre 50 et 99 personnes) (50 à 249 employés). 250 travailleurs ou plus sont employés par de grandes entreprises.
Quels sont les 4 types d'affacturage ?
La méthode de regroupement, la différence de deux carrés, la somme ou la différence de cubes et le plus grand facteur commun (GCF) sont les quatre principales méthodes de factorisation.
FAQ
Comment sortir de l'affacturage ?
Vous devez donner un préavis une fois que vous avez décidé de quitter votre facteur actuel. Pour résilier le contrat, toutes les sociétés d'affacturage exigent un préavis écrit. La date de renouvellement est généralement de 30 à 60 jours à l'avance.
Pouvez-vous avoir 2 sociétés d'affacturage ?
Selon la loi, une seule entreprise peut financer vos factures à la fois. Changer de société d'affacturage implique un processus de rachat, mais de nombreuses sociétés d'affacturage connaissent le processus, ce qui simplifie le processus côté client.
Pourquoi l'affacturage est-il le meilleur ?
L'affacturage est un moyen pour les entreprises de répondre à leurs besoins de trésorerie à court terme en vendant leurs créances à une entreprise en échange d'espèces.
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Bibliographie
