Lorsque vous utilisez une carte de crédit sécurisée, vous devrez verser un acompte en garantie, tandis qu'avec une carte de crédit non sécurisée, vous n'aurez pas à verser d'acompte. Bien que les deux cartes de crédit semblent similaires, elles présentent une différence essentielle, que vous verrez dans ce guide. Continuez à lire pour connaître leurs différences (une carte de crédit sécurisée ou non sécurisée pour reconstruire le crédit).
Carte de crédit sécurisée contre une carte de crédit non sécurisée
Une carte de crédit sécurisée fait référence lorsque vous demandez une carte de crédit, vous devrez verser un acompte en garantie ou en garantie.
Comment fonctionne la carte de crédit sécurisée
Si vous envisagez d'utiliser une carte de crédit sécurisée, voici ce que vous devez savoir à ce sujet.
#1. Obtenez une carte de crédit sécurisée
L'obtention d'une carte de crédit sécurisée n'est pas aussi certaine que l'obtention d'une carte de crédit ordinaire. Chaque émetteur de carte de crédit a son propre ensemble de règles et de règlements concernant l'utilisation d'une carte sécurisée. Il est possible qu'il y ait des critères d'autorisation supplémentaires en plus de l'acompte.
#2. Verser
Il est possible que votre dépôt de garantie soit inférieur ou supérieur à la somme convenue. Votre ligne de crédit et l'acompte de sécurité peuvent être les mêmes. Certaines cartes sécurisées, en revanche, peuvent accorder une limite de crédit supérieure à l'acompte de sécurité.
#3. Usage
Les cartes de crédit sécurisées peuvent être utilisées de la même manière que les cartes de crédit non sécurisées une fois qu'elles ont été émises et que vous avez effectué votre versement initial. Il y a de fortes chances que vous seul compreniez que vous utilisez une carte de crédit sécurisée, car elle ressemble à une carte de crédit non sécurisée.
De plus, l'utilisation d'une carte sécurisée signifie que vous devez garder une trace de vos achats et payer votre relevé mensuel à temps.
#4. Remboursement
Le remboursement des dépôts ressemble plus à une norme. Cependant, vous devez garder à l'esprit que les fournisseurs de cartes de crédit ont des procédures différentes en ce qui concerne les remboursements.
Carte de crédit non sécurisée : comment ça marche
Une carte de crédit non garantie fait référence au fait de ne pas avoir à effectuer de dépôt en garantie lors de la demande. Les institutions financières et les banques communautaires offrent des comptes de carte de crédit non garantis. Voici comment cela fonctionne.
#1. Les deux magasins en ligne et hors ligne l'acceptent.
Des détails privés et une autorisation pour une vérification de crédit sont nécessaires pour en faire la demande. Les cartes de crédit peuvent être utilisées à la fois dans les magasins en ligne et hors ligne une fois qu'un compte de crédit non sécurisé a été créé.
#2. Limite spécifique
Sorte de crédit renouvelable, les cartes de crédit non sécurisées ne nécessitent pas d'acompte. En d'autres termes, vous avez reçu l'autorisation d'effectuer des achats sur le compte jusqu'à une limite spécifique, qui est automatiquement renouvelée à chaque fois que vous effectuez un paiement.
#3. Aucun intérêt sur le prêt lorsque vous remplissez le solde
Vous n'avez pas à payer d'intérêts si vous remboursez la totalité de votre solde. Cependant, si vous ne remplissez pas votre solde, vous devrez payer des intérêts sur la dette. De plus, vous devrez effectuer le paiement mensuel minimum si vous ne le faites pas.
Carte de crédit sécurisée contre carte de crédit non sécurisée : reconstruire le crédit
Les deux cartes de crédit suivent normalement la procédure exacte pour aider à reconstruire votre crédit. Dans la plupart des cas, l'émetteur de la carte transmet vos transactions bancaires aux bureaux de crédit. Les transactions bancaires incluent votre historique de paiement, votre solde actuel et d'autres éléments nécessaires. Par la suite, les organismes d'évaluation du crédit peuvent utiliser ces informations pour créer votre pointage de crédit.
N'oubliez pas, cependant, que toutes les sociétés émettrices de cartes ne divulguent pas l'état de leurs cartes sécurisées. Une carte sécurisée déclarant à l'une des trois principales agences de crédit est idéale si vous souhaitez améliorer votre score. Souvent, Capital One et certains autres émetteurs de cartes de crédit sécurisées divulguent votre solvabilité aux agences d'évaluation du crédit.
Enfin, des conseils en matière de constitution de crédit peuvent être trouvés auprès du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB). Faites-en une priorité de payer vos frais mensuels de carte de crédit à temps. Efforcez-vous de dégager la totalité de la somme mensuellement ou, à tout le moins, de la maintenir aussi basse que possible chaque mois. Aussi, réduisez l'utilisation de votre carte de crédit à moins de 25 % de votre crédit disponible.
Une carte de crédit sécurisée contre une carte de crédit non sécurisée : différence clé
Contrairement à une carte de crédit non sécurisée, une carte de crédit sécurisée exige un acompte pour garantir la ligne de crédit. Essentiellement, vous l'utilisez pour mettre de l'argent sur votre carte de crédit.
La plupart des prêteurs exigent un acompte des demandeurs considérés comme à haut risque en raison de leurs antécédents de crédit ou de leur pointage de crédit insuffisants ou défavorables.
Si vous ne parvenez pas à régler le solde, la société de carte de crédit a le droit de conserver l'acompte que vous avez versé. Des frais annuels peuvent être facturés à la personne qui détient la carte dans certaines situations. Les points de récompense pour les ventes futures ne sont pas aussi courants sur ces cartes qu'ils le seraient sur une carte de crédit avec des frais annuels inférieurs.
Une voiture de crédit non garantie
- Exiger une cote de crédit élevée et un long historique d'emprunt responsable.
- Pas de dépôt en garantie
- Offrir de nombreux programmes d'incitation
Carte de crédit sécurisée
- Les personnes dont la cote de crédit est faible ou qui n'ont pas d'antécédents de crédit devraient utiliser ce service.
- Exiger un acompte comme forme de garantie
- Ne fournissez normalement aucune sorte de système d'incitation.
Comment tirer le meilleur parti de vos cartes de crédit sécurisées
Bon nombre des mêmes règles qui s'appliquent aux comptes de crédit renouvelables s'appliquent aux cartes sécurisées. Afin de vous aider à y parvenir, voici quelques conseils :
#1. Dépôts
Assurez-vous de pouvoir financer intégralement votre dépôt dans le délai imparti par l'émetteur de la carte avant de passer votre commande. Si vous ne faites pas le dépôt plus tôt, le prêteur a la possibilité de fermer votre compte.
#2. Dépenses
vérifiez vos finances. Il est possible que votre carte de crédit soit rejetée si vous dépassez votre limite. L'ajout d'intérêts à l'équation augmente la possibilité d'accumuler des dettes au-delà du dépôt initial.
#3.Budgets
Vous pourrez peut-être rester sous votre limite de crédit si vous effectuez simplement quelques transactions spécifiques chaque mois à l'aide de votre carte. Et cela peut vous permettre de vous habituer plus facilement au paiement par carte de crédit à l'avenir.
#4. Paiements
Pensez au montant que vous devez payer chaque mois. Il est possible d'éviter les intérêts ainsi que d'autres frais si vous payez votre facture au complet chaque mois. Une carte de crédit sécurisée est la meilleure option pour les étudiants et les débutants lorsqu'il s'agit d'avoir une carte de crédit.
Carte de crédit sécurisée ou non sécurisée : avantages et inconvénients
Voici les avantages et les inconvénients d'une carte de crédit sécurisée et non sécurisée.
Avantages de la carte de crédit sécurisée
#1. Crédit bâtiment
Les cartes de crédit sécurisées transmettent vos coordonnées bancaires aux bureaux de crédit de la même manière que les cartes de crédit ordinaires. Cela implique que si vous payez régulièrement votre facture à temps, elle apparaîtra sur votre historique de crédit et vous aidera à établir votre crédit.
#2. Approbation facile
En cas de non-paiement, l'émetteur de votre carte est moins concerné en raison de l'acompte que vous fournissez. Lors de l'application, la valeur de votre crédit n'est pas aussi importante qu'avec d'autres types de cartes.
#3. Le remboursement est possible
Sauf en cas de non-paiement, vous serez remboursé de votre acompte. Le maximum que vous perdrez si vous êtes en défaut est votre dépôt, à condition que vous ne deviez pas plus que le montant de votre acompte. Il est essentiel de garder à l'esprit, cependant, que ne pas payer quand vous le devriez avec des cartes de crédit sécurisées peut toujours nuire à votre pointage de crédit.
#4. Récompense
Ce n'est pas répandu, mais certains cartes de crédit professionnelles sécurisées offrent des fonctionnalités telles que l'assurance voyage et le cashback qui sont identiques aux cartes non sécurisées. Pensez à utiliser le programme de remise en argent de votre carte de crédit pour vous aider à payer votre facture mensuelle.
#5. Un tremplin
Si vous cherchez à améliorer votre crédit, une carte de crédit sécurisée peut être exactement ce dont vous avez besoin. Une carte sécurisée est une bonne première étape dans la construction de votre crédit si vous ne pouvez obtenir qu'une seule approbation pour le moment.
Les inconvénients
Les cartes de crédit sécurisées présentent certains inconvénients, mais si vous faites vos recherches et choisissez la bonne carte, vous pouvez en réduire bon nombre. Cela dit, il est essentiel de comprendre les problèmes les plus urgents entourant les cartes de crédit sécurisées.
#1. Ils exigent un dépôt de garantie.
Des dépôts d'au moins 300 $ sont requis par de nombreuses cartes de crédit sécurisées, qui peuvent ne pas être financièrement réalisable en ce moment. Si vous craignez qu'une carte ne soit hors de votre portée à cause de cela, examinez les quelques-unes qui n'ont besoin que d'un petit dépôt. Gardez simplement à l'esprit que le montant que vous investissez a tendance à coïncider avec la limite de crédit qui vous est accordée.
#2. Attendez-vous à payer beaucoup d'argent.
Votre carte sécurisée peut entraîner des frais importants, comme toute autre carte de crédit. Les frais de dossier, les frais de service et les frais annuels en sont tous des exemples. Pour sélectionner une carte qui n'impose pas trop de frais supplémentaires, vous devriez la regarder.
#3. Taux d'intérêt élevés
En raison de l'augmentation de ne pas répondre à la demande que les émetteurs de cartes de crédit sécurisées s'attendent à voir parmi ceux qui ont de faibles cotes de crédit, ces cartes n'offrent généralement pas de taux d'intérêt libéraux, ce qui augmente vos paiements mensuels. Parmi la plupart des cartes sécurisées coûtant entre 15 et 25 % d'intérêt, c'est peut-être l'inconvénient le plus difficile à prévenir.
#4. Limite de crédit basse
En raison des faibles limites de crédit, le rejet de la carte peut être inévitable si vous essayez d'effectuer une transaction substantielle. En rendant beaucoup plus difficile le maintien d'une utilisation inadéquate de votre crédit, de faibles limites de crédit pourraient nuire à votre pointage de crédit. Votre score ne s'améliorera pas si votre solde tombe en dessous de 100 $ à tout moment si vous avez une limite de crédit de 200 $ à 300 $.
#5. Aucune assurance d'une mise à niveau.
Peu importe à quel point vous travaillez dur, obtenir une carte de crédit non garantie est toujours un pari. Votre dossier de crédit peut souffrir si vous fermez votre compte pour demander une nouvelle carte, ce qui pourrait empêcher votre score d'atteindre le niveau requis pour une carte de crédit non sécurisée.
Avantages de la carte de crédit non garantie
Consultez cette section pour voir les avantages que vous pouvez obtenir d'une carte de crédit non garantie.
#1. Il n'y a pas de petits frais
De nombreuses cartes de crédit non garanties sans frais sont accompagnées de généreux programmes de récompenses. En revanche, les candidats dont la cote de crédit est inférieure peuvent être tenus de payer des frais supplémentaires et de manquer de nombreux avantages.
#2. Récompenses
Les cartes de crédit sécurisées ne disposent généralement pas des fonctionnalités complètes et des programmes de récompenses offerts par la plupart des autres cartes. Les cotes de crédit excellentes ou exceptionnelles sont récompensées plus généreusement par les émetteurs.
#3. Garantie gratuite
Si vous avez une bonne cote de crédit, vous n'avez pas besoin d'installer de garantie pour acquérir une carte de crédit.
#4. Faibles taux d'intérêt
Les clients ne peuvent dépenser qu'un montant limité par cycle de paiement sur des cartes non sécurisées. Aucun intérêt n'est versé aux clients qui règlent leur compte en totalité et dans les délais. Dans tous les cas, si vous avez une cote de crédit élevée, vous pouvez obtenir des taux d'intérêt bas même si vous n'avez pas encore payé la totalité.
Inconvénients
Malgré le fait qu'une carte de crédit non garantie présente un certain nombre d'avantages, il y a certains inconvénients à garder à l'esprit.
#1. L'approbation est plus difficile à obtenir :
Si vous avez une bonne cote de crédit et un bon historique de crédit, vous pouvez obtenir une carte de crédit non garantie. Les personnes ayant des cotes de crédit plus faibles peuvent avoir plus de mal à être autorisées, en particulier si elles souhaitent profiter de certaines des fonctionnalités du programme.
#2. Plus facile de dépasser le budget
Toutes les cartes de crédit sont soumises à cette règle. Les cartes de crédit ne vous donnent pas accès à une libre circulation des capitaux. Tout argent dépensé doit être remboursé. Votre pointage de crédit indique au fournisseur de carte que vous avez la capacité de rembourser vos dettes de manière constante.
Vaut-il mieux avoir une carte de crédit sécurisée ou non sécurisée ?
Les consommateurs obtiennent généralement une meilleure affaire avec des cartes de crédit non garanties. Les cartes de crédit non garanties ne nécessitent pas d'acompte ni d'autre forme de garantie. Les cartes de crédit ne sont généralement pas sécurisées. Les cartes de crédit non garanties offrent généralement de meilleurs avantages et incitations, ainsi que des frais et des taux d'intérêt réduits.
Quels sont les 2 inconvénients d'obtenir une carte de crédit sécurisée ?
Voici les deux inconvénients d'obtenir une carte de crédit sécurisée :
- Imposer fréquemment des frais annuels et des taux d'intérêt plus élevés. En achetant une carte sans frais et en vous assurant de ne pas avoir de dette de carte de crédit d'un mois à l'autre, vous pouvez atténuer cet inconvénient.
- Vous devez déposer de l'argent comptant; cela lie vos fonds à la société de carte de crédit.
Une carte sécurisée nuit-elle à votre crédit ?
Si l'émetteur effectue une requête rigoureuse sur votre dossier de crédit pour déterminer votre solvabilité, l'ouverture d'une carte de crédit sécurisée peut endommager votre crédit. Votre pointage de crédit baissera probablement de quelques points après une enquête approfondie, mais si vous utilisez votre nouvelle carte sécurisée avec précaution, il devrait remonter dans quelques mois.
Les cartes sécurisées augmentent-elles vraiment le crédit ?
Un dépôt en espèces est nécessaire afin de garantir les achats effectués à l'aide d'une carte de crédit sécurisée, qui est un type particulier de carte. Une carte de crédit sécurisée peut être un instrument efficace pour établir et améliorer le crédit, à condition que vos prêteurs enregistrent votre historique de paiement auprès des trois agences nationales de renseignements sur les consommateurs.
À quelle vitesse une carte sécurisée générera-t-elle du crédit ?
Il faut généralement un à deux mois après avoir commencé à utiliser votre carte protégée pour que votre score commence à augmenter. Selon Experian, cela peut prendre jusqu'à six mois pour qu'un pointage de crédit apparaisse même sur votre dossier si vous débutez avec la construction de crédit.
Les cartes sécurisées génèrent-elles du crédit plus rapidement que les cartes non sécurisées ?
Bien que les cartes de crédit sécurisées soient un moyen courant d'établir ou de réparer un crédit, elles n'ont pas toujours un impact meilleur ou pire sur votre pointage de crédit que les cartes non sécurisées. En réalité, vos cotes de crédit ne sont pas affectées par le type de carte que vous possédez, les frais qui y sont associés, le taux d'intérêt ou si elle est sécurisée.
Combien de temps dois-je conserver une carte de crédit sécurisée ?
Selon votre pointage de crédit, vous devriez garder une carte de crédit sécurisée ouverte pendant au moins un an et peut-être plus. Il est recommandé de retarder l'annulation d'une carte sécurisée jusqu'à ce que vous ayez établi une cote de crédit respectable et obtenu l'approbation d'une carte de crédit non sécurisée sans frais annuels et d'excellentes récompenses.
Conclusion
J'espère que ce guide a été utile à tous ceux qui cherchent à comprendre la différence entre une carte de crédit sécurisée et une carte de crédit non sécurisée.
FAQ CARTE DE CRÉDIT SÉCURISÉE VS NON SÉCURISÉE
Quelle est la meilleure carte de crédit sécurisée ou non sécurisée ?
Bien que les cartes de crédit sécurisées soient un moyen courant d'établir ou de réparer un crédit, elles n'ont pas toujours un impact meilleur ou pire sur votre pointage de crédit que les cartes non garanties.
Combien de temps avant que la carte de crédit sécurisée ne soit non sécurisée ?
Si une carte sécurisée est utilisée de manière appropriée, cela prend normalement 12 à 18 mois pour qu'elle se transforme en une carte non sécurisée.
La carte de crédit sécurisée augmentera-t-elle le pointage de crédit ?
Oui, il sera. De plus, tant que le prêteur divulgue les transactions par carte aux agences de crédit, la carte est un excellent moyen de commencer à créer un historique de crédit solide.
