Bien que de nombreux clients bancaires l'ignorent, Reg E est une source de sécurité vitale pour quiconque possède un compte bancaire. La plupart du temps, vous n'aurez même pas besoin d'être au courant de son existence.
Le règlement E s'applique à tout transfert électronique de fonds dans lequel une institution financière autorise un débit ou un crédit sur le compte d'un consommateur. Ce règlement E établit le cadre et les étapes du processus de règlement des différends. Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a publié le règlement E en réponse à la loi sur le transfert électronique de fonds. Les réglementations fédérales protègent les comptes bancaires et les personnes qui les utilisent de diverses manières. Le règlement E est l'un d'entre eux, et si vous avez un compte courant ou d'épargne, vous devez comprendre comment cela fonctionne et éviter les violations.
Qu'est-ce que le règlement E ?
Le règlement E est un règlement du Federal Reserve Board qui établit des règlements et des procédures pour les transferts électroniques de fonds (TEF) et donne des conseils aux émetteurs de cartes de débit électroniques.
Loi sur le transfert électronique de fonds (Règlement E)
Vue d’ensemble
L'Electronic Fund Transfer Act (AELE) de 1978, 15 USC 1693 et suivants, protège les clients individuels qui utilisent les transferts électroniques de fonds (TEF) et les transferts de fonds, tels que :
- Transferts aux guichets automatiques bancaires (GAB);
- Terminaux POS (point de vente);
- systèmes ACH (chambre de compensation automatisée);
- Systèmes de paiement de factures téléphoniques comprenant des virements périodiques ou récurrents ;
- Applications de banque à distance ; et
- Transferts de fonds.
La règle E, qui intègre des interprétations officielles, est utilisée pour mettre en œuvre l'AELE. Les dispositions du règlement E s'appliquent aux coopératives de crédit étatiques et fédérales. Dans les coopératives de crédit à charte d'État et assurées par le gouvernement fédéral, la NCUA n'est pas la principale autorité d'exécution pour l'AELE (FISCU). Contactez votre superviseur si vous découvrez des violations de l'AELE dans une FISCU et pensez que l'Autorité de surveillance de l'État ne traite pas le problème de manière adéquate.
Le Federal Reserve Board (Board) a révisé le règlement E en 2009 pour interdire les frais de découvert pour les transactions par guichet automatique et par carte de débit unique, à moins que le consommateur n'opte ou ne consente volontairement aux services de découvert. Le Conseil a également révisé le règlement E pour limiter les frais et les dates d'expiration des cartes-cadeaux, ainsi que pour exiger que les conditions des cartes-cadeaux soient correctement énoncées.
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La loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs (loi Dodd-Frank) a transféré l'autorité de réglementation de l'AELE du Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale au Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB). La loi Dodd-Frank a également révisé l'AELE et établi un nouveau système de protection des consommateurs pour les transferts de fonds effectués par des clients américains vers des personnes et des sociétés dans d'autres pays.
Le règlement E du 12 CFR Part 1005 a été réitéré par le CFPB en décembre 2011. Pour appliquer les protections de versement de la loi Dodd-Frank, le CFPB a ajouté la sous-partie B (Exigences pour les transferts de fonds) au règlement E en février 2012.
Règlement E : une explication
Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a adopté le règlement E conformément à la loi sur le transfert électronique de fonds. Cette loi "établit les droits, obligations et responsabilités fondamentaux des clients qui utilisent les services de transfert électronique de fonds et de transfert de fonds, ainsi que des institutions financières et des autres personnes qui fournissent ces services".
Le règlement fédéral E a été créé pour fournir un cadre pour la mise en œuvre des exigences de la loi sur le transfert électronique de fonds. En un mot, la loi et le règlement E qui en découle visent à protéger les clients des banques qui transfèrent de l'argent par voie électronique. Il comprend également des instructions pour les émetteurs de cartes de débit électroniques.
Pourquoi votre entreprise devrait-elle s'inquiéter de Reg E ?
Selon Wortman, la conformité au règlement E est « un cadre réglementaire fédéral définissant les droits, les devoirs et les responsabilités des participants aux transferts électroniques de fonds (TEF) ».
Cela signifie que ceux qui utilisent les TEF sont légalement tenus de respecter les règles.
Que se passe-t-il chez Reg E Violations ?
Amendes - Le non-respect du règlement E peut entraîner une responsabilité pour les dommages réels du consommateur, des dommages-intérêts légaux de 100 $ à 1000 500,000 $, des dommages-intérêts en recours collectif de 1 15 $ ou 1693 % de la valeur nette, ainsi que des honoraires et frais d'avocat appropriés, comme décidé par le tribunal. Voir, par exemple, XNUMX USC XNUMXm(a).
Il existe également un élément de responsabilité pénale dans le règlement E pour avoir fourni volontairement des informations fausses ou erronées ou pour avoir omis de se conformer au règlement E.
Selon Wortman, tout comme votre entreprise doit se conformer au Reg E pour éviter de lourdes amendes, "il existe également une motivation économique pour les avocats des consommateurs de poursuivre des actions alléguant des violations du Reg E". De nombreuses décisions de ce type pour des violations présumées ont été rendues au cours de la seule dernière année.
Wortman se souvient d'une affaire particulière contre CashCall qui a abouti à un "fonds de règlement de 1.5 million de dollars, dont un montant surprenant de 601,336.74 XNUMX dollars destiné aux honoraires d'avocat des plaignants".
Cela devrait suffire à persuader tout service des comptes clients que les tracas à court terme d'établir la conformité valent bien la tranquillité d'esprit à long terme.
Quels types de transactions sont régis par Reg E?
Selon le CFPB, les transferts électroniques de fonds comprennent les transactions suivantes, qui relèvent du Reg E :
- Transferts au point de vente (POS)
- Retraits ATM
- Retrait de fonds
- Transactions avec des cartes de débit
Les transferts électroniques de fonds ne comprennent pas tous les débits et retraits. Reg E ne s'applique pas aux transactions suivantes :
- Contrôles
- Virements Bancaires
Les offres d'introduction ou d'essai, dans lesquelles vous payez une somme modique pour essayer un produit et êtes ensuite inscrit à un abonnement pour ce produit, sont fréquentes. Et ceux-ci ne sont pas couverts par le règlement E, selon Kelly Pickle, responsable des opérations à Heritage Bank.
"(Les gens) ne lisent pas toujours les petits caractères", explique Pickle. "Et ils doivent annuler dans un délai de 30 jours, sinon ils sont engagés dans cet abonnement." Ceux-ci, selon Pickle, devraient être des différends avec le vendeur ou le commerçant.
Statistiques EFT
Selon le World Cash Report, 43 % des Américains préfèrent effectuer des transactions avec leurs cartes de débit. Aux États-Unis, 434,000 13.9 guichets automatiques et XNUMX millions de terminaux de point de vente acceptent les cartes de débit.
Selon l'étude de la Réserve fédérale sur les paiements, les paiements par carte de débit ont augmenté de 10 %, tandis que les paiements à distance par carte ont augmenté de 22 %. Cela démontre l'importance de connaître vos droits en tant que consommateur lorsque vous utilisez des ETF.
La procédure de soumission Reg E peut différer d'une banque à l'autre.
Certaines banques peuvent vous demander de soumettre votre litige par écrit, même si vous en avez déjà discuté avec un représentant par téléphone.
First Interstate Bank, par exemple, a un formulaire en ligne. Le formulaire, qui est utilisé pour les litiges concernant les cartes de débit et les cartes bancaires, demande les informations suivantes :
- Le montant de la transaction contestée
- Type de produit ou service
- Date de réalisation de la transaction
- Date à laquelle la transaction a été enregistrée sur votre compte
- Si vous avez égaré votre carte de débit
Heritage Bank modernise actuellement sa technologie bancaire numérique, selon Pickle. Les clients pourront contester une transaction dans l'application dès qu'ils la verront. Cependant, en raison de la réglementation, même la technologie connaît un arrêt.
"Cependant, certaines parties de la règle nécessitent toujours une signature pour que la prochaine phase de ce processus ait lieu", explique Pickle.
Reg E : Protection contre les erreurs et les litiges
Le règlement E offre des avantages significatifs si vous avez un compte bancaire. Il explique vos options pour contester les transactions par guichet automatique ou par carte de débit si vous pensez qu'un transfert électronique de fonds a été effectué par erreur.
Cela inclut les erreurs intentionnelles et non intentionnelles. Supposons que vous souhaitiez interrompre un service d'abonnement à la télévision en continu, mais que vous découvriez des frais supplémentaires pour l'abonnement après l'annulation. Vous pouvez demander un remboursement au fournisseur de streaming et, s'il refuse, vous pouvez contester la transaction auprès de votre banque en vertu des lois Reg E.
Reg E vous permet de contester les catégories d'erreurs suivantes :
- Transferts financiers électroniques (TEF) non autorisés
- Transferts électroniques de fonds incomplets vers ou depuis votre compte
- Défaut d'inclure un transfert de paiements électroniques sur votre relevé bancaire
- Les défauts de calcul ou de comptabilité de votre banque en rapport avec un transfert d'argent électronique
- Réception d'un montant d'argent erroné à un guichet automatique ou à un autre terminal électronique
- Erreurs liées aux transactions préautorisées
- Demandes d'informations complémentaires ou de précisions sur un transfert d'argent électronique.
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Cependant, les normes du CFPB ne s'appliquent pas à toutes les formes de transactions électroniques. Ne sont pas inclus dans la liste :
- Consultations régulières sur les soldes des comptes
- Demandes de renseignements à des fins fiscales ou de tenue de registres
- Des copies en double des documents, tels que les relevés bancaires, sont demandées.
Selon la réglementation de votre banque, la procédure de dépôt d'un litige peut différer. Par exemple, votre banque peut vous permettre de déposer une contestation en ligne à l'aide d'un formulaire électronique, ou vous devrez peut-être vous rendre dans une succursale et remplir les documents de contestation en personne.
Certaines informations peuvent être requises lors de la contestation de ce que vous pensez être une erreur. Par exemple, vous devrez peut-être informer votre banque :
- Quand la transaction contestée ou l'erreur s'est-elle produite ?
- La valeur monétaire de la transaction que vous souhaitez contester
- La nature de la transaction, par exemple, le paiement de services, l'achat d'articles, etc.
- La date de la transaction ou de l'erreur
- Quand la transaction a été enregistrée dans votre compte
Si votre litige Reg E implique une carte de débit perdue ou volée, vous devez également informer la banque lorsque vous avez découvert que la carte était manquante. En termes de calendrier, Reg E fournit aux banques des critères de résolution des litiges.
Les banques, en particulier, doivent évaluer les réclamations et décider si une erreur s'est produite dans les 10 jours ouvrables.
Considérations particulières
Lorsqu'ils signalent des problèmes, les consommateurs doivent s'assurer qu'ils se conforment aux exigences fédérales afin de s'assurer que leurs institutions financières s'y conforment et d'éviter toute responsabilité. Les organisations financières devraient diffuser ces exigences en interne pour s'assurer qu'elles ne sont pas difficiles à respecter.
Quelle langue les documents de paiement doivent-ils contenir pour respecter la réglementation E ?
Le règlement E établit les divulgations qui doivent être faites lors d'un TEF, ainsi que ce qui constitue une divulgation. Les divulgations nécessaires en vertu du règlement E doivent être explicites et facilement intelligibles, par écrit et sous une forme que le client peut conserver.
Voici quelques exemples de divulgations nécessaires :
- Une notice précisant la responsabilité du consommateur
- Un numéro de téléphone et une adresse – afin que les clients puissent vous contacter en cas de transfert illicite
- Les frais associés à un transfert doivent être divulgués.
- Instructions pour cesser les paiements
- La responsabilité de l'établissement et un synopsis de la méthode de correction des erreurs
Combien de temps votre litige Reg E pourrait-il durer ?
Selon la FDIC, Reg E oblige votre banque à enquêter sur votre litige dans les 10 jours ouvrables suivant la réception de votre réclamation. Cependant, pour les comptes bancaires nouvellement ouverts, cela peut prendre jusqu'à 20 jours ouvrables.
Pour les enquêtes qui ne peuvent pas être terminées dans les 10 à 20 jours ouvrables, votre banque peut avoir besoin de prendre jusqu'à 45 jours. Dans ce cas, votre banque doit normalement proposer un crédit provisoire dans les 10 jours suivant la réception de votre contestation.
La surveillance de votre compte peut également vous aider à éviter d'éventuelles responsabilités.
Si vous signalez une perte ou un vol de carte de débit dans les deux jours ouvrables, votre responsabilité sera limitée au moindre de 50 $ ou du montant des retraits illégaux qui ont eu lieu avant d'alerter votre banque.
Ne pas fournir de préavis en temps opportun, c'est-à-dire ne pas informer votre banque dans les deux jours suivant la découverte de votre carte de débit, augmentera votre responsabilité éventuelle.
Idées fausses
Il existe divers mythes réglementaires qui empêchent d'accélérer le processus de règlement des différends reg E. Par conséquent, il est essentiel de choisir les pratiques à mettre en œuvre et celles à éliminer progressivement.
Les IF enfreignent les règles en supposant que l'octroi d'un crédit provisoire compte comme l'emménagement initial examinant une réclamation Reg E, ce qui est nécessaire pour prolonger la période de résolution de 10 à 45 jours. Cette idée fausse largement répandue du reg E est juridiquement erronée et a entraîné des amendes et des sanctions réglementaires pour les émetteurs.
Pénalités
Le non-respect de cette loi est passible d'une amende de 1,000 1 $ par infraction, jusqu'à XNUMX % des actifs de l'IF.
Responsabilité en matière de fraude Reg E
Une autre garantie importante fournie par le règlement E est votre responsabilité personnelle pour les transactions frauduleuses ou non autorisées si votre carte de débit est perdue ou volée. Il existe des restrictions de responsabilité précises en cas de perte ou de vol d'une carte de débit, qui dépendent du moment où vous informez votre banque.
Les limites de responsabilité en matière de fraude suivantes s'appliquent en vertu du règlement E :
Si une carte perdue ou volée est signalée | Votre responsabilité maximale est |
| Avant que des frais non autorisés ne soient effectués | $0 |
| Dans les deux jours ouvrables après avoir appris que votre carte a été perdue ou volée | $50 |
| Plus de deux jours ouvrables après avoir pris connaissance de la perte ou du vol, mais moins de 60 jours calendaires après l'envoi de votre relevé | $500 |
| Plus de 60 jours calendaires après l'envoi de votre relevé | Tout l'argent prélevé sur votre compte ATM/carte de débit, ainsi que l'argent prélevé par le biais de transactions non autorisées sur d'autres comptes liés à votre compte de carte de débit |
En d'autres termes, plus vous attendez pour signaler une carte de débit perdue ou volée, plus votre culpabilité pour tout paiement non autorisé devient grande. Ces contraintes de temps peuvent être prolongées en vertu du règlement E, mais uniquement si vous pouvez démontrer des circonstances exceptionnelles qui vous ont empêché de signaler plus tôt la perte ou le vol de votre carte de débit.
Comment protéger vos comptes bancaires
Les comptes bancaires peuvent être une méthode pratique et sécurisée pour gérer votre argent, économiser pour l'avenir et payer vos dépenses. Bien que Reg E et d'autres réglementations bancaires grand public vous protègent, vous pouvez prendre certaines mesures pour vous protéger plus activement.
Si vous préférez éviter d'avoir à exercer vos droits en vertu de Reg E, gardez à l'esprit les recommandations suivantes :
#1. Évitez de divulguer excessivement les détails de votre compte.
Ne donnez jamais votre carte de débit, votre numéro de compte bancaire ou votre NIP à quelqu'un que vous ne connaissez pas. Si quelqu'un vous demande votre carte de débit par téléphone ou par courriel, ne la lui donnez pas sans avoir d'abord vérifié la demande.
#2. Utilisez les alertes bancaires.
Que vous ayez un ou plusieurs comptes bancaires, il est essentiel que vous connaissiez vos numéros de compte. Conserver ces informations dans un endroit sécurisé, comme un coffre-fort ou un fichier informatique protégé par un mot de passe, peut aider à tenir les voleurs d'identité à distance. Et, si vous devez soumettre un litige Reg E, vous l'aurez à portée de main.
La configuration d'alertes et de notifications bancaires peut vous aider à garder un œil sur vos comptes pour détecter d'éventuels comportements suspects. Vous pouvez, par exemple, configurer une alerte de transaction pour vous avertir chaque fois que de l'argent est crédité ou débité de votre compte. Vous pouvez ensuite utiliser votre compte bancaire en ligne pour afficher les informations de transaction.
#3. Examinez vos déclarations.
Vérifiez vos relevés mensuels pour tout frais inattendu ou suspect. Si vous remarquez quelque chose qui semble faux ou frauduleux, informez-en immédiatement votre banque afin de limiter votre responsabilité pour tout dommage.
#4. Pensez à utiliser une application de portefeuille mobile.
La connexion de votre carte de débit à une application de portefeuille mobile sécurisée peut fournir une protection supplémentaire contre le vol d'identité et la fraude. Les applications de portefeuille mobile protègent les informations de votre compte bancaire en générant un jeton d'identification unique pour chaque transaction. Ce jeton n'est valable que pour une transaction, il ne peut donc pas être reproduit pour effectuer des frais de carte de débit supplémentaires.
Votre banque peut être en mesure de vous proposer des fonctionnalités ou des outils supplémentaires pour vous aider à protéger vos comptes. Vous pourrez peut-être configurer une authentification à deux facteurs pour les services bancaires en ligne ou mobiles, par exemple. Cela pourrait rendre la gestion de l'argent encore plus sûre.
Pourquoi cet intérêt soudain pour Reg E ?
La réglementation E a connu un regain d'importance à la suite de la création du Bureau de protection financière des consommateurs et de la tendance récente vers une plus grande protection des consommateurs. L'évolution des technologies de paiement a également eu un impact sur l'applicabilité de la réglementation E.
Ces dernières années, les fournisseurs de services ont eu tendance à traiter les paiements en ligne. Cela augmente le risque de contrôle réglementaire et de poursuites privées. Les entreprises devraient envisager de coopérer avec des fournisseurs qui ont mis en place des processus solides pour assurer la conformité Reg E.
Y a-t-il eu des cas spécifiques impliquant le règlement E ?
La conformité à la réglementation E a fait l'objet de poursuites judiciaires privées, de recours collectifs putatifs et de procédures réglementaires. En outre, Wortman avertit que les avocats des consommateurs peuvent être financièrement motivés pour poursuivre les violations du Reg E. Il se souvient notamment d'une affaire contre Cashcall l'année dernière qui a abouti à un total de 601,336.74 XNUMX $ en honoraires d'avocat des plaignants.
Avec ces sanctions en place, il est raisonnable de dire que chaque organisation responsable devrait se préoccuper de respecter les exigences de paiement.
La loi sur les signatures électroniques dans le commerce mondial et national
Étant donné que l'autorisation du consommateur est requise pour les transferts électroniques, elle peut être obtenue par signature ou par d'autres moyens authentifiés par le consommateur, tels que la signature électronique. La Loi sur les signatures électroniques dans le commerce mondial et national, promulguée en 2000, est une loi fédérale. Elle reconnaissait la validité des signatures électroniques et des enregistrements électroniques utilisés dans le commerce interétatique. Cette loi a été promulguée pour garantir que les contrats conclus en ligne soient reconnus comme juridiquement contraignants.
Chaque État a son propre ensemble de réglementations régissant les signatures et les enregistrements électroniques. Cependant, la loi fédérale est la seule qui traite expressément du commerce électronique.
Cette autorisation peut être sous forme papier ou une signature électronique, mais le format doit être reconnu comme le client et offrir la preuve du consentement du consommateur à autoriser afin de se conformer au règlement e
Garanties pour les consommateurs
Le Bureau de protection financière des consommateurs est chargé de mettre en œuvre les lois de protection des consommateurs afin de protéger les consommateurs. Le Bureau de protection financière des consommateurs applique le règlement E en sa qualité.
Vous devez faire diverses choses en vertu de Reg E lorsqu'il y a des transactions illégales sur votre compte à la suite d'un vol d'identité ou d'une carte de débit perdue ou volée. Vous disposez de 60 jours pour informer votre banque ou institution financière de la transaction illégale. La période de temps commence lorsque le premier relevé détaillant la transaction est émis. Par conséquent, il est essentiel que vous étudiiez attentivement vos relevés mensuels lorsque vous les recevez.
Si votre guichet automatique ou votre carte de débit est volé ou perdu, vous devez en informer immédiatement votre banque. Donc, si vous faites le rapport dans les deux jours, l'AELE limite votre responsabilité à 50 $. Si vous ne signalez pas dans les 60 jours, vous pourriez être responsable de pertes pouvant atteindre 500 $.
Une fois que vous avez signalé que votre carte a été perdue ou volée et qu'il s'agit d'une transaction non autorisée, votre institution bancaire est tenue d'enquêter sur votre réclamation. Il doit commencer dans les 10 jours ouvrables suivant la réception de votre notification et peut prendre jusqu'à 45 jours pour se terminer. Si la banque découvre que la transaction était abusive à l'issue de l'enquête, elle doit vous restituer les fonds litigieux.
Dans les trois jours suivant la conclusion de l'enquête, votre banque doit vous informer de ses conclusions. Si elle se prononce en votre faveur, l'entreprise disposera d'un jour ouvrable pour corriger le problème.
Remèdes
Si votre banque ou institution financière ne vous crédite pas d'argent ou ne corrige pas une erreur pour un TEF non autorisé, vous pouvez intenter une action en justice contre elle auprès du Bureau de protection financière des consommateurs. Vous pourrez peut-être récupérer des dommages-intérêts devant le tribunal si vous déposez une plainte.
Vous pouvez également avoir droit à des dommages-intérêts si l'institution ne parvient pas à bloquer un transfert d'argent électronique après que vous ayez signalé la perte ou le vol de votre carte et demandé le gel de votre compte. L'argent que vous avez perdu lors du transfert électronique illicite de fonds est l'un des dommages que vous pourriez être en droit de récupérer. Vous pourriez également être admissible à demander des dommages-intérêts punitifs de l'ordre de 100 $ à 1,000 XNUMX $, ainsi que les frais de justice et d'avocat.
Reg E contre Reg Z
Les litiges Reg Z englobent tous les litiges de crédit ou de prêt. Contrairement au règlement E, le règlement Z n'oblige pas les institutions financières à offrir un crédit provisoire après avoir été invitées à enquêter sur la fraude pendant 10 jours. Cependant, lorsque Reg Z est en cause, les institutions financières sont tenues de cesser de facturer des intérêts sur les montants contestés dus par les titulaires de compte.
Puis-je être tenu responsable des transactions non autorisées si je perds ma carte de guichet automatique ou si ma carte de débit est volée ?
Cela dépend des circonstances. En vertu de Reg E, si vous signalez la perte ou le vol de votre carte dans les deux jours ouvrables suivant sa découverte, vous ne serez responsable que jusqu'à 50 $ de toute transaction non autorisée. Si vous le signalez après deux jours ouvrables, votre responsabilité pourrait être plus élevée.
Que se passe-t-il si je conteste une transaction sur mon compte ?
Si vous contestez une transaction sur votre compte, votre institution financière mènera une enquête et prendra une décision concernant la transaction. Pendant ce temps, l'établissement peut mettre à votre disposition un crédit provisoire.
Combien de temps faut-il à une institution financière pour régler un différend?
En vertu de Reg E, une institution financière doit résoudre un différend dans les 45 jours suivant la réception de votre différend. Si l'institution n'est pas en mesure de régler le différend dans ce délai, elle doit vous fournir une explication écrite de la raison pour laquelle elle n'est pas en mesure de le faire.
Que se passe-t-il si mon institution financière fait une erreur sur mon compte ?
Si votre institution financière fait une erreur sur votre compte, elle est tenue, en vertu du Reg E, de corriger l'erreur dès que possible. L'institution vous fournira également une explication écrite de l'erreur et de toutes les mesures que vous devez prendre pour la résoudre.
Une institution financière peut-elle me facturer des frais pour un découvert causé par un TEF ?
En vertu de Reg E, une institution financière ne peut vous facturer des frais de découvert que si vous avez opté pour une couverture de découvert pour les transactions par guichet automatique et par carte de débit unique. Si vous n'avez pas accepté, l'institution doit refuser la transaction au lieu de vous facturer des frais.
Quelle est la différence entre une transaction au point de vente (PDV) et une transaction au guichet automatique ?
Une transaction au point de vente (PDV) est une transaction qui a lieu chez un commerçant, comme un magasin ou un restaurant, à l'aide d'une carte de débit. Une transaction ATM est une transaction qui a lieu à un guichet automatique.
Résumé
Considérez que Reg E s'applique aux transactions financières impliquant de l'argent que les clients détiennent réellement. Lorsque les transactions comprennent des sommes empruntées, le règlement E ne s'applique pas.
Pour que les émetteurs restent conformes, les enquêtes doivent être menées dans les 10 premiers jours suivant un litige Reg E.
FAQ Reg E
Qu'est-ce qui n'est pas couvert par Reg E?
Les paiements réguliers par carte de crédit, les cartes téléphoniques prépayées, les cartes-cadeaux et les cartes à valeur stockée ne sont pas couverts par la loi. Reg E exige que vous ayez accès à vos relevés de compte, virements et informations de paiement de factures en ligne via Internet.
À qui s'applique le règlement E ?
Le règlement E s'applique à toutes les personnes, y compris les bureaux d'institutions financières étrangères aux États-Unis, qui fournissent des services de TEF aux résidents de tout État, et il s'applique à tout compte situé aux États-Unis par l'intermédiaire duquel des TEF sont fournis à un résident de tout État. , quel que soit l'endroit où le transfert a lieu.
Reg E couvre-t-il les cartes de débit professionnelles ?
Reg E s'applique aux cartes de débit utilisées pour les achats des consommateurs. Cela exclut les cartes de débit commerciales.
Quelles sont les violations du Reg E les plus fréquentes ?
Les problèmes les plus courants découverts par les examinateurs de la FDIC sont les suivants : les blocages de cartes de débit et le traitement des transactions sont deux types de programmes de découvert. Violations de l'article 8 de la loi sur les procédures de règlement immobilier (RESPA).
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