Pour ceux qui ont beaucoup de dettes, en particulier des prêts automobiles avec un crédit à taux d'intérêt élevé, la seule option attrayante que vous avez est un paiement du principal uniquement qui aide à le rembourser à temps. Mais alors, le paiement hypothécaire du principal seulement est un paiement supplémentaire appliqué directement au montant de votre prêt hypothécaire qui rembourse automatiquement votre prêt. Ce paiement supplémentaire vers le solde du capital peut vous aider à réduire le coût global de votre prêt hypothécaire ou de votre prêt automobile. D'autre part, le calculateur de paiement du principal uniquement estime votre paiement hypothécaire mensuel. Lisez la suite pour mieux comprendre comment cela fonctionne.
Qu'est-ce qu'un paiement de capital uniquement ?
À différentes occasions, lorsque vous effectuez un versement périodique sur un prêt, une partie est versée à l'acompte. Le principal du prêt et l'autre partie va aux frais d'intérêt du prêteur. Dette à taux d'intérêt élevé comme la carte de crédit prend une grande partie de votre intérêt de paiement mensuel. Cela signifie qu'ils ne paient qu'une petite partie du principal chaque mois. Cependant, lorsque vous effectuez un paiement en principal uniquement, la totalité du montant sert à rembourser le principal au lieu des intérêts.
Les paiements de capital uniquement sont effectués en plus de votre paiement mensuel régulier. Vous pouvez économiser beaucoup d'argent à long terme en effectuant des paiements supplémentaires sur le principal. De plus, effectuer vos paiements de dette fréquents. Cela est particulièrement vrai pour les dettes à taux d'intérêt élevés. Effectuer des paiements sur le principal uniquement peut également améliorer votre pointage de crédit, dans certains cas. Cette méthode est plus efficace lorsqu'elle est utilisée avec des dettes à taux d'intérêt élevé telles que dette de carte de crédit. Cependant, si vous avez une carte de crédit avec un TAP de 27 %, effectuer des paiements supplémentaires pour rembourser le principal finira par réduire le montant des intérêts que vous paierez au fil du temps.
Le paiement du capital uniquement peut également fonctionner avec des dettes à faible taux d'intérêt telles qu'un prêt automobile ou un prêt hypothécaire. Un paiement hypothécaire sur le principal est un paiement supplémentaire sur le montant du principal de votre prêt hypothécaire. Il dépasse le montant mensuel prévu, ce qui peut vous faire économiser sur les intérêts et vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation. Vous devrez peut-être informer votre prêteur que vous souhaitez affecter les fonds supplémentaires à votre principal et non aux intérêts.
Avantages et inconvénients des paiements de capital uniquement
considérez les avantages et les inconvénients suivants liés aux paiements de capital supplémentaires.
Avantages
- Les emprunteurs peuvent économiser de l'argent sur les intérêts en payant plus que ce qu'ils doivent chaque mois.
- Rembourser votre solde peut raccourcir la durée de votre prêt et rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.
- Cela vous donne la possibilité de concentrer votre attention sur d'autres dettes, telles que les cartes de crédit, les prêts étudiants ou automobiles, et d'améliorer votre situation financière.
- Rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt vous permet d'utiliser cet argent ailleurs
- Faire un paiement supplémentaire vers le prêt réel, vous aide à rembourser le prêt beaucoup plus rapidement.
- À mesure que le montant du prêt diminue, le montant des intérêts diminue également.
- En règle générale, effectuer des versements supplémentaires sur votre prêt vous aidera à rembourser le prêt plus rapidement, mais en effectuant ne serait-ce que quelques versements sur le principal, vous rembourserez le prêt encore plus rapidement.
- Le fait de ne rembourser que le principal peut réduire le total des intérêts payés sur le prêt. Lorsque vous remboursez le solde de votre prêt, les intérêts courus sur ce solde diminuent également.
Inconvénients
- Certaines banques peuvent vous facturer des frais éventuels pour effectuer des paiements supplémentaires chaque mois.
- Le remboursement anticipé de votre prêt pourrait vous exposer à une pénalité de remboursement anticipé de la part de votre prêteur. Rocket Mortgage ne facture aucune pénalité pour remboursement anticipé.
- Faire des paiements supplémentaires signifie que vous ne pouvez pas utiliser cet argent pour autre chose, comme constituer un fonds d'urgence ou investir.
- Si votre prêteur a une pénalité de remboursement anticipé attachée à l'accord de prêt, des frais vous seront facturés.
- Si vous remboursez le prêt plus tôt que prévu, comme vous pouvez le deviner, cela va à l'encontre de l'objectif de rembourser votre prêt plus rapidement en utilisant uniquement des paiements sur le principal, car le prêteur récupérera une partie des intérêts qu'il n'a pas obtenus.
- Lorsque vous avez d'autres dettes à taux d'intérêt élevé, telles que des cartes de crédit, les intérêts que vous payez peuvent compenser l'argent que vous économiserez en remboursant votre prêt automobile à un rythme plus rapide. Credit Karma vous conseille de rembourser cette dette avant de consacrer plus d'argent à votre prêt automobile.
Paiements du principal uniquement et prêteurs
Les prêteurs permettent à leurs emprunteurs d'effectuer des paiements sur le principal uniquement pour réduire le montant qu'ils possèdent. De nombreux prêteurs hypothécaires le font par courtoisie envers leurs clients qui sont au-dessus de leurs paiements. et veulent rembourser leur hypothèque plus tôt. Cependant, effectuer des paiements de principal supplémentaires lorsque le prêteur ne le permet pas peut se retourner contre un emprunteur. par conséquent, s'il y a des pénalités pour remboursement anticipé, tout argent supplémentaire payé pour la dette peut ne pas être entièrement affecté au principal comme l'emprunteur l'avait prévu. en attendant, vous devriez revoir avec votre prêteur ou être d'accord avant d'envoyer un paiement de capital uniquement pour voir et savoir comment cet argent sera appliqué à votre dette. La plupart des prêteurs qui n'autorisent pas ce type de paiement peuvent choisir de diriger l'argent vers les intérêts et le principal.
De plus, différents prêteurs ont des règles différentes sur la façon d'effectuer des paiements de principal uniquement. Certains prêteurs n'accepteront qu'un chèque portant spécifiquement la mention "pour le principal uniquement". D'autres prêteurs permettront aux emprunteurs de spécifier cette demande, en ligne. Certains prêteurs peuvent uniquement choisir d'accepter un paiement du principal uniquement par téléphone. D'autres prêteurs appliquent automatiquement tout paiement supplémentaire effectué au principal. Et, bien sûr, certains prêteurs n'offrent pas du tout cette option. Les emprunteurs devront consulter leur prêteur pour connaître leur politique avant d'effectuer ce type de paiement.
Prêt de voiture à paiement principal uniquement
Lorsque vous obtenez un prêt pour une voiture, il y a aussi deux parties, le principal et les intérêts. L'argent qui est prêté et le montant supplémentaire que vous payez pour emprunter l'argent. Lorsque vous contractez un prêt, le paiement va vers le principal et les intérêts. Comme mentionné précédemment, si vous effectuez des paiements supplémentaires sur le prêt, ceux-ci pourraient d'abord être affectés aux intérêts et à tous les autres frais.
Cependant, si votre prêteur vous autorise à effectuer un paiement «principal uniquement» sur un prêt automobile en tant que paiement supplémentaire, vous appliquerez en fait tout l'argent au montant du prêt, contrairement à ce qu'une partie paie également les intérêts. Si votre prêteur offre ce Modalité de paiement, vous pouvez alors effectuer le paiement à la banque, par téléphone et éventuellement en ligne.
Avantages et pénalités liés à l'octroi d'un prêt automobile à remboursement du capital uniquement
Il y a plusieurs parties mobiles dans un prêt automobile. La somme d'argent forfaitaire que vous empruntez pour payer le véhicule (et, parfois, ses taxes et frais) est le principal. Vous paierez également des intérêts, c'est-à-dire ce qu'il en coûte pour emprunter le capital. La structure des prêts auto diffère selon votre prêteur. Dans l'ensemble, une partie de chaque paiement mensuel est consacrée à la fois aux intérêts et au principal. Lorsque vous demandez de l'argent à un prêteur pour acheter une voiture, il évalue votre situation financière pour s'assurer que vous pouvez vous permettre des paiements mensuels qui incluent le prix de la voiture plus les frais d'intérêt.
Le remboursement anticipé d'un prêt automobile peut être avantageux avec le capital uniquement au moment du paiement. Cependant, tous les prêteurs n'autorisent pas les paiements en principal uniquement, alors assurez-vous de confirmer avec le vôtre si c'est une option. Cela réduit le montant d'argent qu'ils gagnent sur votre prêt.
Une fois que vous avez confirmé auprès de votre prêteur qu'il appliquera des montants supérieurs à votre paiement mensuel régulier au principal du prêt automobile, vous pouvez soit effectuer des paiements plus importants que d'habitude, soit envoyer de l'argent supplémentaire lorsque votre budget le permet.
Effectuez un paiement de voiture hebdomadaire au lieu d'une fois par mois. En divisant par deux votre versement automobile mensuel habituel, vous paierez l'équivalent d'un versement supplémentaire chaque année, ce qui réduira votre capital et le montant total des intérêts que vous paierez. Arrondissez votre paiement, si votre paiement de voiture normal est de 329 $, arrondissez-le à 400 $. Si vous avez du mal à trouver de l'argent supplémentaire, il peut être possible de gagner un revenu supplémentaire et/ou de réduire les dépenses en utilisant ces hacks.
Comment effectuer un versement hypothécaire sur le principal seulement
Pour effectuer un paiement en principal uniquement sur une calculatrice hypothécaire, vous devez envisager de budgétiser de l'argent supplémentaire sur une base mensuelle pour effectuer un paiement en principal supplémentaire vers votre solde principal. Il existe plusieurs façons de procéder.
La première consiste à effectuer des paiements plus réguliers ou à attendre de les rassembler en un seul paiement annuel important. Alternativement, vous pouvez payer une somme plus élevée sur chaque versement mensuel, ce qui peut vous aider à éviter d'éventuels frais. Enfin, vous pouvez attendre d'avoir un afflux d'argent, comme après avoir reçu une donation ou un héritage. Encore une fois, assurez-vous de vérifier auprès de votre prêteur que les paiements supplémentaires sont directement sur votre principal.
Un calculateur de paiement du capital uniquement peut vous aider à estimer votre paiement hypothécaire mensuel. Cette calculatrice estime combien vous paierez pour le principal et les intérêts. Vous pouvez également choisir d'inclure vos taxes et assurances dans cette estimation de paiement.
Commencez par fournir le prix de la maison, le montant de l'acompte, la durée du prêt, le taux d'intérêt et l'emplacement. Si vous souhaitez que l'estimation du paiement inclue les taxes et l'assurance, vous pouvez saisir vous-même ces informations. Ensuite, cliquez sur « Calculer » pour voir à quoi ressemblera votre paiement mensuel en fonction des chiffres que vous avez fournis.
L'ajout de différentes informations au calculateur de paiement du principal uniquement vous montrera comment votre paiement mensuel change. Essayez différents montants d'acompte, conditions de prêt, taux d'intérêt, etc. avec un calculateur de paiement du principal uniquement pour voir vos options.
Calculateur de paiement du capital uniquement pour les paiements hebdomadaires
Si vous n'êtes pas sûr de pouvoir effectuer un paiement supplémentaire chaque mois, vous pouvez essayer d'effectuer des paiements hebdomadaires à la place. De nombreux prêteurs hypothécaires offrent des prêts immobiliers qui s'amortissent toutes les deux semaines. Au lieu d'une fois par mois pour ceux qui veulent rembourser leurs prêts par anticipation. Dans le cadre de ce plan, vous paierez la moitié de votre versement hypothécaire toutes les deux semaines. Cependant, effectuer 13 remboursements complets du prêt chaque année, au lieu de 12. Cela peut réduire considérablement le montant que vous possédez, car ils rembourseront le solde du prêt plus rapidement. L'utilisation d'un calculateur de paiement hebdomadaire du principal uniquement sur votre prêt hypothécaire peut vous aider à rembourser vos prêts. Un prêt sur 30 ans en 22 ans environ, un prêt sur 20 ans en 17 ans environ, un prêt sur 15 ans en 13 ans environ et un prêt sur 10 ans en 9 ans environ.
Selon les politiques et les pratiques du prêteur, il peut également être possible d'effectuer des remboursements hebdomadaires du principal uniquement sur les prêts automobiles. La plupart des prêteurs n'affecteront pas automatiquement un paiement supplémentaire effectué chaque année au principal du prêt. Cependant, ils peuvent le faire si l'emprunteur l'identifie avec son paiement supplémentaire. Les paiements hebdomadaires sont particulièrement pratiques pour les emprunteurs qui sont payés toutes les deux semaines.
De plus, le principal est le montant d'argent que vous empruntez lors de la souscription initiale de votre prêt immobilier. Pour calculer le capital de votre prêt hypothécaire, déduisez simplement votre mise de fonds du prix de vente final de votre maison. pour calculer le remboursement du principal prévu, commencez par le premier mois et prenez le montant total du prêt et multipliez-le par le taux d'intérêt en location. Ensuite pour un prêt avec des remboursements mensuels, divisez le résultat par 12 pour obtenir vos intérêts mensuels. Soustrayez les intérêts du paiement mensuel total, et le montant restant est ce qui va vers le principal.
Comment calculez-vous les paiements en principal uniquement ?
Lorsque vous contractez un prêt immobilier pour la première fois, vous empruntez une certaine somme d'argent, appelée capital. Déduisez simplement votre mise de fonds du prix de vente final de votre maison pour déterminer le capital de votre prêt hypothécaire.
Vaut-il mieux payer les intérêts ou le capital ?
Est-il préférable de payer le capital ou les intérêts en premier ? En général, vous souhaitez limiter vos paiements à ceux qui vont vers le principal. Il a été recommandé d'éviter autant que possible de payer des intérêts dans les paramètres de votre prêt, car cela vous coûtera plus cher.
Qu'est-ce que le paiement du principal uniquement par rapport au paiement régulier ?
Vous pouvez réduire considérablement vos frais d'intérêt en remboursant votre prêt hypothécaire plus rapidement. On s'attend maintenant à ce que vous payiez plus d'intérêts que de capital pendant la durée de votre prêt hypothécaire, à moins que votre taux d'intérêt ne soit inférieur à 3.3 %.
Quelle est la différence entre un paiement régulier et un paiement principal ?
Votre paiement mensuel total comprend généralement des frais supplémentaires comme l'assurance habitation, les taxes et même l'assurance hypothécaire, c'est pourquoi il diffère de vos paiements de capital et d'intérêts.
Quelle est la différence entre le capital et les intérêts et les intérêts seulement ?
Généralement, lorsque vous remboursez un prêt, une partie de la somme principale et des intérêts accumulés est remboursée. Le remboursement du principal et des intérêts est le terme utilisé pour cela. Vous pourrez peut-être choisir de ne payer que les intérêts pendant une période déterminée, auquel cas vous ne paierez que les intérêts qui ont été prélevés.
Pouvez-vous rembourser le capital avant les intérêts ?
Oui! Si vous choisissez de faire des versements hypothécaires anticipés, assurez-vous d'informer votre prêteur que vous voulez que l'argent aille vers le principal. Certains prêteurs hypothécaires déduisent tout excédent de votre paiement mensuel minimum ultérieur. Vous ne pourrez pas réduire vos paiements d'intérêts en faisant cela.
Comment savoir quel prêt rembourser en premier ?
L'approche de l'avalanche de dettes organise vos dettes en fonction du taux d'intérêt, en commençant par le taux d'intérêt le plus élevé. Vous payez le strict minimum sur chaque obligation tout en vous concentrant sur celle dont le taux d'intérêt est le plus élevé.
FAQ sur le paiement du capital uniquement
Est-il préférable de ne payer que le principal ?
Oui, car cela peut vous aider à rembourser un prêt plus rapidement et à réduire le coût global du prêt.
Les paiements en principal seulement réduisent-ils les mensualités ?
Payer un supplément sur le capital de votre prêt auto ne diminuera pas votre paiement mensuel. Le remboursement du capital réduit le solde du prêt plus rapidement et vous aide à rembourser le prêt rapidement.
Qu'est-ce qu'un paiement en principal uniquement ?
Les paiements de capital uniquement sont effectués en plus de votre paiement mensuel régulier. Lorsque vous effectuez des remboursements de principal uniquement, le montant dû est réduit, mais la date d'échéance finale du prêt ne change pas.
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