En matière de planification de la retraite, une rente peut être un outil utile. Vous comptez sur votre épargne et vos versements de sécurité sociale pour subvenir à vos besoins et profiter de vos années dorées une fois à la retraite. Une rente fournit un flux de revenu supplémentaire, ce qui peut faciliter la vie. Voyons comment calculer la valeur actuelle d'une rente, la formule, la calculatrice et comment cela peut affecter votre retraite.
Quelle est la valeur actuelle d'une rente ?
La valeur actualisée d'une rente est la valeur de rachat actuelle de tous les versements futurs, influencée par le taux de rendement ou le taux d'actualisation de la rente. Il est essentiel de se souvenir de la valeur temporelle de l'argent lors du calcul de la valeur actuelle d'une rente car elle tient compte de l'inflation. Plus le taux de rendement d'une rente est faible, plus la valeur actuelle de la rente est élevée.
La valeur temporelle de l'argent est utilisée pour calculer la valeur actuelle d'une rente. Selon la Harvard Business School, la théorie de la valeur temporelle de l'argent stipule qu'une somme d'argent vaut plus maintenant que la promesse de la même somme dans le futur. Les paiements effectués il y a des décennies valent moins aujourd'hui en raison des conditions économiques incertaines. Les paiements courants, en revanche, ont plus de valeur car ils peuvent être investis entre-temps.
Par conséquent, 10,000 10,000 $ dans votre main aujourd'hui valent plus que XNUMX XNUMX $ dans dix ans.
Si vous possédez une rente ou recevez des paiements d'un règlement structuré, vous pouvez choisir de vendre les paiements futurs à une société d'achat en échange d'espèces maintenant. L'accès rapide à ces fonds peut vous aider à rembourser vos dettes, à réparer votre voiture ou à verser un acompte sur une maison.
La formule de la valeur actuelle, ainsi que d'autres variables, est utilisée par les entreprises qui achètent des rentes pour calculer la valeur des paiements futurs en dollars d'aujourd'hui.
Quelle est la formule de calcul de la valeur actuelle d'une rente ?
Calculer la valeur actuelle d'une rente fait partie de la détermination de la valeur de votre rente - et si vous obtenez un accord équitable lorsque vous vendez vos paiements.
Vous aurez besoin d'informations spécifiques, telles que le taux d'actualisation proposé par une société d'achat, pour comprendre et appliquer la valeur actuelle de la formule de rente.
Lorsque vous utilisez la formule de la valeur actuelle, vous aurez besoin des informations suivantes :
- La valeur monétaire de chaque paiement fixe
- Combien de paiements voulez-vous vendre ?
- Taux de remise
P = PMT * (1 – ( 1/(1+r)^n))/r
Valeur actualisée de la formule de rente
Un exemple de comment calculer la valeur actuelle de la rente
En utilisant la formule ci-dessus, vous pouvez calculer la valeur actuelle d'une rente et décider si une somme forfaitaire ou une rente est une meilleure option. Voici un exemple de la façon dont cela pourrait fonctionner. Il est à noter que cette formule est pour une rente régulière.
Supposons que vous ayez le choix entre une rente de 25,000 20 $ pendant 300,000 ans ou un montant forfaitaire de 5 XNUMX $ à un taux d'actualisation de XNUMX %. Les nombres suivants peuvent être entrés dans la formule :
P = 25,000 1 x ((1 – (1 / (05 + 20) ^ -05)) / XNUMX)
Cela équivaut à 311,555 XNUMX $ lorsque vous faites le calcul. Cela signifie que la valeur de la rente est supérieure à la somme forfaitaire pour cette rente particulière, et vous feriez mieux de prendre les paiements de rente plutôt que la somme forfaitaire.
Quand devriez-vous utiliser un calculateur de valeur actuelle de rente ?
La valeur actuelle du calculateur de rente est le plus souvent utilisée pour calculer la valeur de rachat d'un règlement judiciaire, les besoins de financement de la retraite ou les remboursements de prêts.
Par exemple, un règlement judiciaire peut donner droit au bénéficiaire à 2,000 30 $ par mois pendant XNUMX ans, mais la partie bénéficiaire peut hésiter à être payée au fil du temps et demander à la place un règlement en espèces. La valeur actuelle d'une formule de rente serait alors utilisée pour calculer la valeur équivalente. En raison de l'actualisation, le règlement en espèces de la valeur actuelle sera inférieur au total de tous les paiements futurs (valeur temporelle de l'argent).
Lors de l'achat et de la vente de prêts hypothécaires, les investisseurs immobiliers utilisent le calculateur de la valeur actuelle de la rente. L'hypothèque représente un flux de paiement futur qui combine les intérêts et le principal et peut être ramené à une valeur de rachat actuelle, permettant à l'investisseur de calculer la valeur de l'hypothèque. Cela informe l'investisseur si le prix qu'il paie est supérieur ou inférieur à la valeur attendue.
Étant donné que les calculs de la valeur actuelle impliquent la composition des intérêts, ce qui signifie que les intérêts sur votre argent génèrent des intérêts, ils peuvent être difficiles à modéliser dans des feuilles de calcul. Notre calculateur de rente de valeur actuelle, heureusement, résout ces problèmes pour vous en convertissant tous les maux de tête mathématiques en simplicité pointer-cliquer.
Termes et définitions pour le calculateur de rente à valeur actuelle
- Rente – Une somme d'argent fixe versée à quelqu'un, généralement une fois par an pour le reste de sa vie.
- Montant du paiement/retrait – Il s'agit du total de tous les paiements de rente reçus ou effectués (prêt) sur la rente. Il s'agit d'une série de paiements qui se produiront dans le futur, exprimés en dollars nominaux ou en dollars actuels.
- Taux d'intérêt annuel (%) - Le taux d'intérêt annuel de la rente. Le taux d'intérêt sera utilisé par le calculateur d'annuité à valeur actuelle pour actualiser le flux de paiement à sa valeur actuelle.
- Nombre d'années pour calculer la valeur actuelle - Le nombre d'années pendant lesquelles la rente devrait être payée ou reçue.
- Fréquence de paiement/retrait – La fréquence à laquelle vous souhaitez que le calculateur d'annuités à valeur actuelle calcule la valeur actuelle. La fréquence peut être mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
- Valeur actuelle d'une rente - Il s'agit de la valeur actuelle de l'annuité pour laquelle vous avez entré des informations. La valeur actuelle de toute somme forfaitaire à valeur future et des flux de trésorerie futurs (paiements).
Quand calculez-vous la valeur actuelle de la rente ?
La valeur en espèces des paiements récurrents dans les règlements judiciaires, les fonds de retraite et les prêts est généralement calculée en utilisant la valeur actuelle d'une rente. Il est également utilisé pour calculer si un paiement hypothécaire est supérieur ou inférieur à une valeur attendue. Ces paiements sont parfois appelés rentes.
L'effet des taux d'actualisation sur la valeur actuelle
Les taux d'actualisation sont utilisés par les sociétés d'affacturage ou les sociétés qui achèteront votre rente ou votre règlement structuré, pour tenir compte des risques de marché tels que l'inflation et pour réaliser un petit profit en vous accordant un accès anticipé à vos paiements. La valeur d'une rente et le montant d'argent que vous recevez d'une société d'achat sont tous deux affectés par le taux d'actualisation.
Le taux d'actualisation standard varie entre 9 % et 18 %. Ils peuvent être plus élevés, mais ils sont généralement au milieu. Plus la valeur actuelle est élevée, plus le taux d'actualisation est faible. Les faibles taux d'intérêt vous permettent de conserver une plus grande partie de votre argent.
La plupart des États exigent que les sociétés d'affacturage divulguent les taux d'actualisation et la valeur actuelle au cours du processus de transaction, selon l'Internal Revenue Service. Demandez toujours ces numéros à l'avance. Il convient également de noter que la valeur des paiements à distance est plus faible pour les entreprises acheteuses en raison de facteurs économiques. Plus tôt vous recevez un paiement qui vous est dû, plus vous recevrez d'argent pour ce paiement. Les paiements dus dans les cinq prochaines années, par exemple, valent plus que les paiements dus dans les 25 prochaines années. N'oubliez pas cela pendant le processus de vente.
Quels facteurs influencent la valeur actuelle d'une rente ?
Quelques facteurs peuvent influer sur la valeur actuelle d'une rente. Voici quelques exemples :
- Le taux d'intérêt: Plus le taux d'intérêt est élevé, plus la valeur actuelle de la rente est faible. Cela est dû au fait que le taux d'intérêt est utilisé pour actualiser les paiements futurs.
- Le temps qu'il faudra pour recevoir les paiements : Plus le temps écoulé entre les versements est long, plus la valeur actuelle de la rente est élevée. C'est parce que l'intérêt composé a plus de temps pour croître sur l'investissement.
- Le montant de chaque versement : Plus les versements périodiques sont élevés, plus la valeur actuelle de la rente est élevée. Cela est dû au fait que les paiements ont plus de valeur en dollars d'aujourd'hui.
Ce ne sont là que quelques-uns des facteurs qui peuvent influer sur la valeur actuelle d'une rente. Au moment de décider d'investir ou non dans une rente, il est essentiel de tenir compte de tous ces facteurs.
Quelle est la valeur actuelle d'une rente due ?
La valeur actuelle d'une rente due (PVAD) est calculée en utilisant la valeur actuelle de l'argent à la fin du nombre de périodes spécifié. Une autre façon de voir les choses est de savoir combien vaudrait une rente due lorsque les paiements sont effectués dans le futur et livrés au présent.
Rente due vs rente ordinaire
Le calendrier des paiements de rente - que ce soit au début ou à la fin d'une période - a un impact sur les calculs de la valeur actuelle.
L'annuité due fait référence aux versements effectués régulièrement au début de chaque période. Le loyer est un exemple classique de rente en raison du fait qu'il est payé au début de chaque mois.
Une rente ordinaire est un type de compte de retraite dans lequel vous recevez un paiement fixe ou variable d'une compagnie d'assurance à la fin de chaque mois ou trimestre en fonction de la valeur de votre contrat de rente.
Les rentes expliquées
Une rente est un accord financier entre vous et une compagnie d'assurance. Vous paierez une certaine somme d'argent à l'avance ou dans le cadre d'un plan de paiement en échange d'un paiement annuel prédéterminé. Vous pouvez recevoir des versements de rente indéfiniment ou pour une période déterminée. L'un des avantages des rentes est la régularité des versements.
Les contrats de rente sont classés en trois types :
- Les rentes fixes offrent des taux d'intérêt fixes payés sur une période de temps déterminée.
- Les rentes variables n'ont pas de versements garantis, vous aurez donc plus de liberté pour investir votre argent de différentes manières, et vos versements seront liés à la performance de ces investissements. Cela peut entraîner des rendements plus élevés, mais cela peut également entraîner des rendements plus faibles.
- Les rentes indexées sont des rentes hybrides qui combinent des éléments de rentes fixes et variables. Une rente indexée est celle qui suit un indice boursier, comme le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Average, et verse un pourcentage du rendement de l'indice.
N'oubliez pas que l'argent investi dans une rente fructifie à l'abri de l'impôt. Autrement dit, lorsque vous commencez à effectuer des retraits, le montant que vous avez cotisé à la rente n'est pas imposé, mais vos revenus sont imposés à votre taux d'imposition sur le revenu habituel.
Conclusion
La valeur actuelle d'une rente est le montant d'argent que vous auriez besoin d'investir aujourd'hui pour recevoir un flux de paiements spécifié à l'avenir. Le taux d'intérêt, la durée jusqu'à ce que les paiements soient reçus et le montant de chaque paiement ont tous un impact sur ce calcul. Au moment de décider d'investir ou non dans une rente, il est essentiel de tenir compte de tous ces facteurs.
Lorsque vous envisagez d'investir dans une rente, il est essentiel de demander l'avis d'un conseiller financier. Ils peuvent vous calculer en calculant la valeur actuelle de la rente et déterminer s'il s'agit d'un bon investissement pour vous.
FAQ sur la valeur actuelle de la rente
Qu'est-ce qu'une valeur actuelle de 1 table ?
Un tableau de la valeur actualisée de 1 indique les taux d'actualisation de la valeur actualisée pour diverses combinaisons de taux d'intérêt et de périodes. Pour calculer la valeur actuelle, un taux d'actualisation de ce tableau est multiplié par une quantité en espèces à payer à une date ultérieure.
Pourquoi calcule-t-on la valeur actuelle ?
Vous devez choisir un taux d'actualisation adéquat pour évaluer les flux de trésorerie futurs. La valeur actuelle détermine si une somme d'argent aujourd'hui a plus de valeur que la même somme dans le futur. La valeur actuelle démontre que l'argent reçu dans le futur ne vaut pas l'argent reçu aujourd'hui.
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Bibliographie
