Auparavant, déposer de l'argent ou encaisser un chèque nécessitait un déplacement à la banque, ce qui pouvait être à la fois chronophage et peu pratique. Cependant, les services d'encaissement de chèques en ligne ont éliminé ces tracas, rendant de nombreuses activités bancaires aussi simples que de prendre un instantané à tout moment de la journée. Voici tout ce que vous devez savoir sur l'encaissement de chèques en ligne, ainsi que sur les applications d'encaissement disponibles en 2023.
Qu'est-ce que l'encaissement de chèques en ligne ?
L'encaissement de chèques en ligne permet aux clients de gagner du temps en déposant des chèques à distance. Au lieu d'apporter un chèque à la banque, l'encaissement de chèques en ligne permet aux clients d'utiliser leur smartphone pour prendre une photo du recto et du verso d'un chèque et de le déposer via l'application mobile d'une banque.
Ces transactions numériques sont connues sous le nom de capture de dépôt à distance dans le secteur bancaire. C'est à la fois pratique et sécurisé. Pour éviter les fraudes potentielles, assurez-vous que l'application bancaire que vous téléchargez pour effectuer un dépôt de chèque mobile provient de la banque et non d'une source aléatoire. Selon Outseer, un fournisseur de services de sécurité contre la fraude aux paiements, les applications mobiles frauduleuses représenteront environ 40 % de toutes les tentatives de fraude en 2021. Les sites Web des banques incluent souvent des liens pour installer leurs applications en toute sécurité.
Ce que vous devez savoir sur l'encaissement de chèques en ligne
Bien qu'il ne soit pas possible d'encaisser un chèque en ligne, il est possible de déposer et d'accéder à des fonds par voie électronique. Voici quelques éléments à prendre en compte avant d'utiliser l'application mobile de votre banque ou une application tierce d'encaissement de chèques.
Pratique – Si vous ne souhaitez pas vous rendre à votre banque ou à un autre lieu d'encaissement de chèques physique, vous pouvez choisir une option en ligne.
Vous n'aurez pas à vous soucier de transporter un chèque et peut-être de le perdre si vous l'encaissez numériquement. De plus, les banques et les applications tierces ont souvent mis en place des mesures de sécurité Internet.
Frais — Renseignez-vous sur les coûts des dépôts mobiles. Bien que certaines banques et sociétés tierces ne vous facturent pas l'utilisation de leurs services, vous devez être conscient des frais qui peuvent s'appliquer si vous avez besoin de votre argent rapidement.
Les fonds peuvent ou non être disponibles immédiatement à la suite de votre dépôt de chèque mobile.
Limites sur les dépôts — Il peut y avoir des restrictions sur le nombre de dépôts mobiles que vous pouvez effectuer ou sur le montant que vous pouvez déposer numériquement à la fois.
Tous les chèques ne sont pas éligibles — Il peut y avoir des restrictions sur les types de chèques pouvant être déposés. Certaines banques, par exemple, peuvent refuser d'accepter certains types de chèques, tels que les chèques de banque, les chèques de tiers ou les mandats.
Applications d'encaissement de chèques en ligne
Les applications répertoriées ci-dessous vous permettent d'accéder à des services d'encaissement de chèques en ligne à l'aide de l'appareil photo de votre téléphone. Les fournisseurs de cartes prépayées aux alternatives virtuelles aux comptes chèques réguliers en font partie.
#1. Brink's Money Prépayé
Brink's est largement réputé pour son travail dans l'industrie du transport blindé, livrant de l'argent aux distributeurs automatiques de billets et aux banques. Il fournit également des cartes de débit prépayées et l'encaissement de chèques via leur application mobile.
#2. OING ARGENT
Pour déposer de l'argent avec Ingo, vous pouvez utiliser votre carte bancaire, prépayée, de crédit ou de débit, ou votre compte PayPal. Un chèque peut même être partagé entre plusieurs comptes (par exemple, 50 % sur PayPal et 50 % sur une carte prépayée).
Vous pouvez également être éligible à la tarification préférentielle Ingo Gold si vous encaissez fréquemment des chèques (au moins six chèques au cours des 90 jours précédents).
#3. VENMO
Venmo est plus qu'un simple service de paiement de personne à personne, ce qui peut vous surprendre. Vous pouvez encaisser des chèques dans l'application si vous vous inscrivez pour une carte de débit Venmo ou un dépôt direct.
#4. PAY PAL
Le service d'encaissement de chèques de PayPal est similaire à celui proposé par First Century Bank et Ingo, mais il a une meilleure structure de coûts et une marque plus fiable.
#5. LODEFAST
L'application Lodefast de Lodestar Financial vous permet d'encaisser des chèques en ligne et de les déposer sur votre compte bancaire lié, votre carte de débit, toute carte de débit prépayée ou votre carte Akimbo.
Comme pour la plupart des autres entreprises d'encaissement de chèques, il existe une alternative gratuite si vous pouvez attendre 10 jours pour votre dépôt, ainsi qu'une option de dépôt immédiat pour un petit prix.
#6. Fusée ACE
ACE Flare, qui est proposé par MetaBank, offre bon nombre des mêmes services qu'une banque ordinaire, tels que l'encaissement de chèques, l'accès aux guichets automatiques, une carte de débit Visa et le dépôt direct. Il s'agit cependant d'une application d'encaissement de chèques.
ACE emploie le même fournisseur que Brink's and Ingo, First Century Bank, NA Vous pouvez même gagner un APY scandaleux de 6.0% sur les soldes inférieurs à 2,000 XNUMX $ avec un compte d'épargne ACE en option.
#7. Dépenses nettes
Netspend, tel que fourni par Ingo, a une structure de prix très normale. Les clients peuvent cependant utiliser la carte d'épargne pharmaceutique pour obtenir des rabais substantiels sur les achats sur ordonnance de médicaments pharmaceutiques approuvés par la FDA.
#8. Vérifiez à tout moment
Avec AnytimeCheck, les propriétaires d'entreprise peuvent recevoir des chèques papier des consommateurs sans avoir à attendre le courrier ou à se rendre à leur banque pour effectuer un dépôt.
#9. Le magasin d'encaissement de chèques
Le magasin d'encaissement de chèques n'a pas beaucoup de fioritures, comme son nom l'indique, mais vous pouvez déposer des chèques sur votre appareil mobile et transférer l'argent sur une carte Visa, Mastercard ou Discover liée.
La structure des coûts n'est pas disponible sur le site Web de l'entreprise et le personnel du service client ne la révélerait pas par téléphone. Cependant, le barème de coût normal pour chaque chèque se situe entre 1% et 5%.
#dix. WALETEROS
Si vous avez de la famille en Amérique centrale, Waleteros est la meilleure option. Au début de chaque mois, Waleteros propose des transferts uniques de 0.99 $ vers de nombreux endroits au Mexique, à Cuba, au Salvador, au Guatemala et au Nicaragua.
Cette application vous permet d'encaisser des chèques, d'obtenir des dépôts directs et d'envoyer de l'argent avec des dépenses minimes. Il n'y a pas de solde de compte minimum ni de frais de découvert, et les clients ont accès à plus de 20,000 XNUMX guichets automatiques gratuits dans tout le pays.
Comment puis-je encaisser un chèque instantanément ?
Vous n'avez pas à attendre si vous souhaitez simplement déposer le chèque afin que votre banque puisse commencer à traiter le paiement dès que possible. La plupart des banques et des coopératives de crédit vous permettent de déposer des chèques à l'aide de votre appareil mobile à toute heure du jour ou de la nuit, afin que vous puissiez déposer votre chèque depuis votre canapé au milieu de la nuit si vous le souhaitez.
Si vous avez besoin de l'argent immédiatement, encaissez le chèque, mais sachez que cela peut nécessiter un petit effort supplémentaire, surtout si vous n'avez pas de compte bancaire. Voici des choses que vous devriez savoir.
#1. Le type de vérification est important
Le type de chèque que vous essayez d'encaisser est important. Les banques ne sont tenues de mettre à votre disposition que les premiers 200 $ environ d'un chèque personnel ou commercial dans un délai d'un jour ouvrable. Les banques peuvent traiter différemment les chèques émis par le gouvernement - vous pouvez être en mesure d'accéder à 100 % des espèces dans un délai d'un jour ouvrable après le jour ouvrable.
D'autres chèques, tels que les chèques de banque, les chèques de paie des entreprises locales et les paiements des compagnies d'assurance, peuvent également être admissibles en fonction des normes de votre banque.
Si vous ne pouvez pas encaisser un chèque pour sa pleine valeur nominale, vous devrez peut-être le déposer. Dans ce scénario, la vitesse à laquelle vous pouvez accéder à l'argent est déterminée par le type de dépôt que vous effectuez. Si vous avez besoin des fonds rapidement, effectuez un dépôt en personne auprès d'un employé de la banque. Vous pouvez également utiliser un guichet automatique ou votre appareil mobile pour déposer de l'argent, bien que ces options puissent avoir de longs délais d'attente à la banque.
#2. Essayez d'aller à la banque du vérificateur de chèques
Apporter votre chèque à la banque de l'émetteur du chèque est l'option la plus sûre et la plus rapide pour acquérir de l'argent. Il s'agit de la banque ou de la coopérative de crédit où sont détenus les fonds de l'émetteur du chèque, et vous pouvez retirer l'argent du compte de l'émetteur du chèque et le mettre entre vos mains immédiatement. Si vous vous rendez dans une autre banque, vous ne pouvez pas être sûr que le chèque est valide et que l'argent se trouve sur le compte de l'auteur du chèque.
Le nom ou l'emblème de la banque se trouve au recto du chèque. Vous n'êtes pas obligé de vous rendre dans la même succursale que l'auteur du chèque; vous pouvez vous rendre dans n'importe quelle succursale de la même banque. Assurez-vous d'apporter une pièce d'identité qui correspond au nom sur le chèque.
Si vous n'avez pas de compte dans cette banque, vous devrez peut-être payer quelques dollars pour faire encaisser le chèque. Vous pouvez même découvrir que la banque refuse de payer le chèque parce que vous n'êtes pas client. De plus, selon la taille du chèque, vous ne pourrez peut-être pas l'encaisser car certaines banques ont une restriction sur le montant d'argent qu'elles peuvent retirer. Aller à l'une des plus grandes succursales de la banque, qui ont normalement plus de fonds accessibles, vous aidera.
#3. Espèces à votre banque locale.
Votre propre banque ou coopérative de crédit peut être un excellent endroit pour encaisser un chèque si :
- Vous n'êtes pas préoccupé par le fait que le chèque ne soit pas remboursé ou soit retourné parce que l'auteur du chèque n'a pas les fonds suffisants pour couvrir le chèque.
- Le chèque a été tiré pour moins de 200 $ ou il a été émis par le gouvernement.
- Vous ne souhaitez pas payer de frais.
Parce que vous êtes client, votre banque doit encaisser le chèque gratuitement. Cependant, étant donné que le chèque peut prendre plusieurs jours à être compensé, vous ne saurez pas s'il rebondira immédiatement. Dans la plupart des cas, les banques vous permettront de retirer jusqu'à 200 $ instantanément ou en un jour ouvrable si tout semble être en ordre. Si le chèque est refusé, vous devrez rembourser l'argent plus des frais (qui peuvent aller jusqu'à 35 $).
#4. Utiliser un guichet automatique pour encaisser un chèque
C'est un peu plus compliqué que d'aller dans une banque, mais vous pouvez aussi encaisser un chèque à un guichet automatique. Cependant, tous les guichets automatiques n'offrent pas ce choix; certains vous permettront simplement de déposer le chèque, tandis que d'autres n'accepteront pas du tout les dépôts de chèques.
Cependant, si le guichet automatique local le permet, apportez simplement votre chèque, votre carte bancaire et un stylo (pour endosser le chèque) à la machine et suivez les étapes à l'écran. Avant que le guichet automatique émette votre argent, vous devrez peut-être déjà disposer du montant sur votre compte.
#6. Détaillants et facilités d'encaissement de chèques
Si votre banque est fermée, n'encaissera pas le chèque ou ne vous donnera pas plus de 200 $ en espèces ou si vous n'avez pas de compte bancaire, vous pouvez essayer d'obtenir de l'argent auprès d'un commerçant. Vous aurez plus de chance avec un chèque émis par le gouvernement ou un chèque de paie, bien que de minuscules chèques personnels puissent également être acceptés.
Les chèques sont fréquemment encaissés dans les magasins à grande surface, les épiceries et les dépanneurs pour une somme modique, généralement quelques dollars. Ils limitent normalement le montant des chèques personnels qu'ils encaissent à 50 $ ou 100 $; Kmart est exceptionnel en ce qu'il encaisse des chèques jusqu'à 500 $ et ne facture aucun frais dans certaines régions et seulement 1 $ dans d'autres. La majorité des détaillants acceptent les chèques du gouvernement, les chèques de paie et les mandats.
Cependant, si vous avez un petit chèque personnel (moins de 25 $), vous pouvez toujours demander à quelqu'un du service à la clientèle si une exception peut être faite, surtout si vous êtes un client régulier. Mais préparez-vous à être refusé.
Combien de temps dure l'encaissement de chèques en ligne ?
Lorsque vous déposez un chèque à l'aide de votre application bancaire mobile (en supposant que vous le fassiez avant l'heure limite de la banque), votre chèque est traité comme s'il avait été déposé à l'agence bancaire et votre argent devrait être disponible dans un délai d'un à deux jours ouvrables. .
Puis-je déposer un chèque sur l'application Cash ?
Vous pouvez certainement; c'est l'une des méthodes les plus simples pour encaisser un chèque à la volée. Cash App vous permet de déposer des chèques par voie électronique, éliminant ainsi le besoin de faire la queue à la banque.
Combien de temps faut-il pour qu'un chèque de 30,000 XNUMX $ soit compensé ?
Les dépôts de 5,000 4 $ ou plus prennent normalement XNUMX jours ouvrables pour être compensés.
Comment les banques vérifient-elles les chèques ?
Les banques peuvent valider les chèques en examinant les fonds du compte à partir duquel ils ont été envoyés. Il est important de noter qu'une banque ne validera pas votre chèque avant de le traiter, ce qui signifie que vous pourriez payer des amendes si vous essayez d'encaisser un chèque défectueux.
Comment puis-je encaisser un chèque sans pièce d'identité ?
- Déposez-le sur votre compte bancaire via un guichet automatique.
- Si votre banque propose l'encaissement de chèques aux guichets automatiques, utilisez-le.
- Quelqu'un d'autre doit signer le chèque.
En conclusion
L'utilisation de l'encaissement de chèques en ligne peut vous faire gagner du temps et vous faire gagner du temps en vous rendant à la succursale. Assurez-vous que votre dépôt ne dépasse pas la limite de la banque et conservez les chèques pendant quelques jours après les avoir soumis.
Les employés de la banque peuvent également répondre à toutes vos questions concernant les dépôts de chèques mobiles et leurs limites.
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Bibliographie
