Vous voulez savoir quelle est la compétence de survie la plus importante ? Gestion de l'argent. Bien sûr, toutes les autres compétences que vous connaissez sont importantes, mais celle-ci - la gestion de l'argent, est en tête du classement.
Votre capacité à équilibrer vos revenus et vos dépenses, à fixer des objectifs financiers et à économiser ou à gérer vos dettes/prêts est une compétence qui vous sauvera littéralement la vie.
En fait, la vie devient tellement plus facile lorsque vous avez de bonnes compétences financières.
Donc, si vous avez des problèmes de gestion de l'argent, même si vous gagnez suffisamment d'argent, il est temps d'améliorer vos habitudes financières.
Nous reviendrons sur la gestion de l'argent en détail, mais pour l'instant, commençons par les bases.
Qu'est-ce que la gestion de l'argent ?
La gestion de l'argent est le processus de surveillance approfondie des dépenses, de la budgétisation, des opérations bancaires et de l'investissement de votre argent. Il est autrement connu comme supervisant généralement l'utilisation de l'argent, que ce soit par un individu ou un groupe.
La gestion de l'argent est une technique utilisée pour réduire le taux auquel les particuliers, les entreprises et les institutions dépensent pour des articles qui n'ont pas de valeur significative, ce qui permet à l'argent de générer des intérêts élevés.
Idéalement, la gestion de l'argent est une compétence que vous devez apprendre si vous voulez atteindre la liberté financière. C'est pourquoi les applications de finances personnelles et les conseillers financiers sont les outils les plus couramment utilisés en matière de gestion de l'argent.
À l'inverse, la gestion de l'argent est utilisée sur les marchés financiers pour expliquer la gestion des investissements.
À mesure que les investisseurs augmentent leur valeur nette, ils recherchent souvent les services de conseillers financiers pour une gestion professionnelle de leur argent. Vous ne pouvez pas avoir tout cet argent et ne pas savoir comment le gérer, n'est-ce pas ?
Donc, cela fait de la gestion de l'argent une partie très vitale de nos vies. Que ce soit pour la gestion de placements ou pour la gestion des finances personnelles.
Importance de la gestion de l'argent
L'importance de la gestion de l'argent ne peut être surestimée car elle aide littéralement à vous sauver la vie.
Voici l'importance de la gestion de l'argent
#1. Vous avez une meilleure sécurité financière
La gestion de l'argent est une compétence qui vous permet d'avoir beaucoup d'économies. Cela vous donne confiance, sachant que vous pouvez gérer les dépenses imprévues quand elles surviennent.
Si vous faites très attention à vos finances, vous vous rendrez compte qu'après avoir établi votre budget pour l'année, vous pouvez toujours dépenser ce que vous n'avez pas prévu.
Par conséquent, ce n'est qu'une bonne compétence de gestion de l'argent qui vous permet d'économiser le jour de la pluie.
#2. Vous pouvez maximiser les opportunités
Périodiquement, nous rencontrons plusieurs opportunités de gagner de l'argent mais nous laissons passer car nous n'avons pas assez d'argent pour réaliser un tel investissement.
Cependant, ceux qui gèrent correctement leur argent avec succès sont capables d'investir dans de telles opportunités et de générer des rendements, ou même d'assister à des expériences qui changent leur vie.
Cela signifie qu'il y a une chose à apprendre, quoi que vous fassiez, assurez-vous d'avoir assez à « jeter ». Cela signifie, assez pour investir quand une bonne opportunité se présente.
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#3. Pointage de crédit élevé
Une bonne cote de crédit est le reflet de vos compétences en gestion financière. Normalement, un score élevé signifie que vous avez payé vos factures à temps et que votre niveau d'endettement total est très bas.
Ainsi, avoir de bonnes compétences en gestion de l'argent vous récompense avec une cote de crédit élevée qui, à son tour, vous fait profiter de taux d'intérêt plus bas.
#4. Moins de stress
Selon une étude récente de 2017 de l'American Psychological Association, 62% des Américains sont stressés par l'argent. Cela peut par conséquent conduire à des problèmes de santé comme les migraines et l'insomnie.
De plus, ne pas être en mesure de payer vos factures ou découvrir que vous avez besoin d'argent peut entraîner une quantité importante de stress.
Par conséquent, apprendre à gérer vos finances peut vous aider à profiter de la vie au lieu d'avoir constamment besoin d'argent.
#5. Gagner plus d'argent
Au fur et à mesure que vos revenus augmenteront, vous ne vous soucierez pas seulement d'établir un budget et de vous y tenir afin de pouvoir couvrir toutes vos dépenses. Vous seriez également préoccupé par la façon d'investir l'argent supplémentaire dont vous disposez en fin de compte.
Par conséquent, l'une des choses que la gestion de l'argent fait pour vous est qu'elle vous permet de vous familiariser avec les opportunités d'investissement comme les actions et les fonds communs de placement.
La grande partie est, pendant que vous êtes au travail, votre argent (investissements) travaille pour vous.
Types de gestion de l'argent
Généralement, il n'y a pas différents types de gestion de l'argent. Cependant, il existe différents aspects de la gestion de l'argent.
Plus encore, pour devenir habile dans ce domaine, vous devez comprendre ce qui est impliqué.
Vous trouverez ci-dessous les différents aspects de la gestion de l'argent ;
- Preparation des prévisions financieres mensuelle, trimestriel et annuel
- Banque et épargne
- Payer les taxes
- Investissement
- Gérer la dette
- Planification de la retraite, et
- Planification successorale
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#1. Budgétisation
La rédaction d'un budget est l'une des nombreuses façons de gérer votre argent. Tant que vous n'avez pas une compréhension approfondie de vos revenus et de vos dépenses, vous ne pouvez pas vivre selon vos moyens.
#2. Banque et épargne
Décider où garder votre argent ne doit pas être négligé, car toutes les banques ne sont pas identiques. Les frais sont très différents.
Certaines banques peuvent vous facturer la visite d'un caissier, la conversation avec un représentant du service client par téléphone, le paiement de factures en ligne, le découvert de votre compte ou de nombreux autres événements.
Choisissez une banque qui offre le meilleur service client et les meilleurs frais, en tenant compte des types de services que vous prévoyez d'utiliser le plus.
Lorsque vous décidez d'épargner, choisissez un compte qui répond le mieux à vos besoins financiers. Que vous souhaitiez exploiter un compte courant ou un compte d'épargne, tout dépend de vos besoins.
Compte courant:
De nombreux comptes chèques renoncent à certains frais si votre chèque de paie est directement déposé sur votre compte. Ils sont également livrés avec des cartes de débit, que vous pouvez utiliser pour retirer de l'argent de votre compte et payer des articles comme vous le feriez avec une carte de crédit.
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Comptes d'épargne.
Si vous souhaitez gérer des comptes d'épargne, renseignez-vous sur les taux d'intérêt, les soldes minimums et si vous n'êtes autorisé qu'à un certain nombre de transactions par mois. Si tel est le cas, vous serez généralement facturé pour chaque transaction dépassant la limite.
Protection contre le vol d'identité
Assurez-vous de vous renseigner sur les politiques de la banque pour vous protéger contre la fraude et le vol d'identité si quelqu'un utilise votre guichet automatique ou votre carte de débit sans votre permission.
#3. Payer les taxes
Une autre façon de gérer votre argent est de produire vos déclarations de revenus à temps. Si ce n'est pas faisable pour le moment, il est préférable d'obtenir une extension.
Cependant, une prolongation ne prolonge pas votre temps pour payer les impôts que vous devez ; vous devrez les payer lorsque vous déposerez une demande d'extension.
#4. Investir
L'investissement est un autre moyen lucratif de gérer votre argent. Ainsi, lorsque vous envisagez des moyens d'investissement possibles, essayez les certificats de dépôt (CD), les obligations, les fonds communs de placement, l'immobilier, les matières premières, les actions et les entreprises commerciales.
Les investissements comportent des risques. Plus un investissement est risqué, plus il est important que vous ayez une certaine expertise ou que vous vous fassiez aider par un agent compétent.
#5. Gestion de la dette
Vous ne pouvez pas gérer votre argent avec succès et atteindre la liberté financière si vous ne gérez pas soigneusement vos dettes.
Effacer toutes les dettes de prêt étudiant, d'hypothèque résidentielle ou d'hypothèque automobile. En effet, ils auront toujours une part de votre revenu et vous n'économiserez peut-être jamais autant que vous le souhaitez.
Donc, il vaut mieux régler toutes les dettes, pour profiter de la tranquillité d'esprit qui va avec.
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Compétences en gestion de l'argent : comment pouvez-vous gérer votre argent ?
Si vous recherchez les meilleures compétences en gestion financière à utiliser, les voici ;
#1. Connaître votre situation financière actuelle
La première étape pour gérer avec succès votre argent consiste à savoir exactement où vous en êtes financièrement.
Cela signifie que vous devez faire le point sur ce que vous possédez (actif) et ce que vous devez (passif). Soyez brutalement honnête avec vous-même sur les dettes impayées ou les dépenses élevées que vous devez assumer tout le temps.
Lorsque vous soustrayez vos dépenses de votre revenu, vous obtenez votre valeur nette. Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vous échouez dans la gestion de votre argent.
Mais ne vous inquiétez pas, car avec les bons conseils, vous deviendrez un pro en un rien de temps.
#2. Fixez-vous des objectifs financiers SMART
Après avoir effectué une analyse approfondie de votre situation financière actuelle, il est temps de définir des objectifs financiers réalisables. Que voulez-vous réaliser avec votre argent et pourquoi ?
L'acronyme SMART signifie;
- Sspécifique
- Mfacile
- Aréalisable
- Rélevant
- TOrienté vers le temps
Adhérer à cet acronyme vous aidera à vous fixer un objectif financier réaliste et réalisable. Par exemple, avant de connaître cet acronyme, vous vous êtes fixé un objectif financier comme « Rembourser le prêt étudiant ». C'est bien, mais comment comptez-vous atteindre l'objectif ?
Ajoutez-vous plus de dettes ? Quelle est votre date de paiement ? Avez-vous le ratio revenus/dépenses dont vous avez besoin pour atteindre cet objectif ?
Une meilleure présentation de cet objectif sera "Je rembourserai ma dette de prêt étudiant d'ici février 2023". Cela sonne mieux, a un temps et est plus réaliste.
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#3. Rédiger un budget
Vous avez maintenant un objectif financier, félicitations ! Il est temps de tracer la voie pour atteindre cet objectif. Et la seule voie qui a fait ses preuves en matière de sécurité est la rédaction d'un budget.
Tout le monde n'aime pas faire un budget, mais les résultats sont splendides.
La budgétisation consiste à dresser une liste de vos revenus, ainsi que de vos dépenses. Il vous aide à réaliser des dépenses qui peuvent être réduites. En fait, la budgétisation vous aide à voir clairement financièrement et vous met sur la bonne voie vers l'indépendance financière.
Une façon de rendre la budgétisation amusante pour vous est d'employer la règle 50/30/20. Où 50 % de votre revenu sert à régler vos besoins, 30 % à vos désirs et 20 % au remboursement de vos dettes et de vos économies.
Voici quelques étapes simples pour rédiger un bon budget
- Additionnez vos revenus, vos dépenses et vos économies
- Calculez le montant que vous dépensez chaque mois pour vos besoins, vos désirs, vos économies et vos dettes. Il peut s'agir d'estimations.
- Suivez vos dépenses chaque semaine en vérifiant l'activité de votre compte
- Budget pour le mois suivant à la fin du mois précédent. Vous devrez peut-être mettre à jour les catégories de dépenses en fonction des événements mensuels, des dépenses variables, des changements de vie à venir, etc.
La budgétisation fonctionne, il suffit d'apprendre à s'y tenir.
#4. Créer et maintenir un fonds d'urgence
Les urgences arrivent tout le temps. C'est l'un des avantages d'être humain. Le véritable défi réside dans l'action à entreprendre en cas d'urgence.
Les experts recommandent d'économiser suffisamment pour couvrir trois à six mois de vos dépenses. Donc, si vos dépenses sont de 3000 9000 $ par mois, vous voudrez peut-être mettre de côté 18,000 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $. Gardez à l'esprit qu'il s'agit d'un fonds d'urgence.
À l'inverse, si cela semble très écrasant, vous pouvez envisager de commencer lentement, à partir de 1000 XNUMX $, puis de constituer progressivement votre fonds d'urgence. Prenez ce que vous pouvez de votre salaire chaque mois.
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#5. Soyez intentionnel dans vos dépenses
Il est si facile de dépenser de l'argent inconsciemment. En fait, c'est si bon de dépenser de l'argent n'importe quand et n'importe comment.
Mais si vous voulez être doué pour la gestion de l'argent, vous devez être intentionnel quant à la façon dont vous dépensez votre argent. Parce que si vous ne le faites pas, vous ne ferez que retirer de l'argent à votre futur moi.
La budgétisation est un bon moyen de vérifier vos dépenses. Assurez-vous de ne dépenser que pour ce qui compte.
#6. Diversifiez vos revenus
Vous n'auriez pas beaucoup d'actifs à votre nom si vous n'aviez qu'une seule source de revenus. Créez plusieurs flux de revenus. Regardez autour de vous, quelque chose d'autre devrait pouvoir vous rapporter plus d'argent.
N'oubliez pas Internet, recherchez des moyens légitimes de gagner de l'argent en ligne et faites-en partie. Voir quelques Commerce en ligne pour gagner de l'argent en 2022 (+ Guide de démarrage)
L'idée est de trouver des moyens supplémentaires de gagner quelques dollars supplémentaires par mois. Il vous aide à atteindre votre objectif plus rapidement.
#7. Limitez vos achats par carte de crédit
Les cartes de crédit sont dangereuses pour votre objectif de gestion de l'argent. En fait, je pense que c'est une mauvaise idée pour quiconque veut atteindre Indépendance financière.
Lorsque vous manquez d'argent, vous vous tournez simplement vers vos cartes de crédit sans vous demander si vous pouvez vous permettre de payer le solde. Et c'est une mauvaise façon de procéder.
Résistez à l'envie d'utiliser votre carte de crédit sans cesse. Cela vous éviterait bien des dettes.
#8. Épargnez pour votre retraite
Le bon moment pour épargner pour votre avenir, c'était hier. N'attendez pas d'avoir 40 ans et que votre productivité est de 60 % pour commencer à épargner pour la retraite.
Commencez maintenant. Commencez à cotiser à tout régime de retraite d'employeur. Profitez de tous les fonds de contrepartie offerts par votre employeur et effectuez des dépôts pour votre avenir.
Vous seriez content de l'avoir fait.
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#9. Créer une stratégie de remboursement de la dette
Dettes?? essayez de les éviter autant que possible. Mais si vous en avez, la meilleure chose à faire est de créer une stratégie de gain.
Effectuez les paiements minimums sur toutes vos dettes pour éviter les défauts de paiement et les frais de retard. Configurez des paiements automatiques pour vous assurer de ne jamais manquer un paiement.
Déterminez le montant supplémentaire que vous pouvez consacrer chaque mois à vos dettes. Le minimum est un bon début, mais plus vous remboursez maintenant, moins vous paierez d'intérêts au fil du temps.
#dix. Être bon avec l'argent demande de la pratique
Vous ne vous y habituerez peut-être pas au début, mais avec de la constance, vous deviendrez progressivement bon dans ce domaine.
Quelle est la règle 50 30 20 pour gérer son argent ?
La règle générale consiste à répartir votre revenu mensuel après impôt en trois domaines de dépenses : les besoins (50 %), les désirs (30 %) et l'épargne (20 %).
Quelles sont les 3 étapes de base pour une meilleure gestion de l'argent ?
Il existe trois étapes fondamentales que vous pouvez suivre pour maximiser vos finances, que vous planifiez pour vous-même ou pour toute votre famille : Premièrement, faites un budget. Créez un plan d'épargne, deuxièmement. Troisièmement, remboursez vos dettes.
Qu'est-ce que la gestion de l'argent ?
La budgétisation, l'investissement, les dépenses et d'autres méthodes de contrôle de la quantité d'argent utilisée par une personne ou une organisation sont toutes considérées comme faisant partie de la gestion de l'argent. L'expression peut également être utilisée plus spécifiquement pour décrire la gestion de portefeuille et la gestion des investissements.
Quelle est la règle des 30 jours avec de l'argent ?
Au lieu d'agir sur une pensée impulsive, vous décidez de reporter l'achat éventuel de 30 jours et de mettre l'argent sur votre compte d'épargne. Une fois la fenêtre de 30 jours écoulée, si vous souhaitez toujours acheter cet article, continuez. Sinon, il reste dans votre compte d'épargne.
Qu'est-ce que la règle des 25 et 4 % ?
La règle de multiplication par 25 est une technique simple et rapide pour déterminer le montant total d'épargne que vous devriez viser avant de prendre votre retraite. Si vous retirez annuellement 4 % du montant d'épargne spécifié, votre épargne-retraite pourrait durer 30 ans.
Qu'est-ce que l'argent de la règle 70/30 10 ?
Vous divisez votre argent net en trois catégories en fonction d'un pourcentage particulier, en respectant la règle budgétaire du 70/20/10. 70 % de vos revenus seront consacrés aux dépenses et factures courantes, 20 % seront épargnés et investis et 10 % seront utilisés pour rembourser des dettes ou faire des dons.
Quelle est la règle d'or du money management ?
« N'économisez pas ce qui reste après avoir dépensé, dépensez ce qui reste après avoir épargné » est l'un de ses proverbes les plus connus en matière de gestion financière. Ou, en d'autres termes, payez-vous d'abord en épargnant avant d'acheter.
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Conclusion
Si vous souhaitez devenir un professionnel de la gestion de l'argent, envisagez d'utiliser ces conseils. Cela vous aiderait beaucoup. Bonne chance!
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Référence
