Parmi toutes les opérations/services financiers, la microfinance est un service qui contribue grandement au développement économique d'un pays. La microfinance a commencé à l'origine avec le microcrédit, qui est la pratique consistant à accorder des prêts extrêmement petits à ceux qui n'ont pas de source de revenu stable ou d'antécédents de crédit. De plus, il soutient les entrepreneurs qui n'ont pas le soutien financier pour démarrer une petite entreprise ou capitaliser sur une idée. La microfinance comprend plusieurs services, tels que les comptes d'épargne, les comptes chèques, les transferts de fonds, la micro-assurance et le microcrédit. Cela ne s'arrête pas là. Si vous voulez en savoir plus sur la microfinance, continuez à lire cet article.
Définition de la microfinance
La microfinance est un type de service financier qui est fourni aux personnes à faible revenu et aux petites entreprises qui n'ont pas accès aux services bancaires réguliers. Aussi connu sous le nom de microcrédit, il permet aux gens de recevoir une bonne quantité de prêts aux petites entreprises en toute sécurité et conformément aux pratiques de prêt éthiques. En outre, cela implique la fourniture de comptes d'épargne et de chèques, de micro-assurance et de systèmes de paiement.
Selon Wikipédia, Les services de microfinance sont conçus pour atteindre les clients exclus, généralement des segments de population plus pauvres, éventuellement socialement marginalisés ou géographiquement plus isolés, et pour les aider à devenir autonomes.
La majorité des opérations de microfinancement se déroulent dans des pays en développement comme l'Indonésie, l'Ouganda et la Serbie. Pour beaucoup d'entre eux, la microfinance est un moyen de promouvoir le développement économique, l'emploi et la croissance à travers l'accompagnement des micro-entrepreneurs et des petites entreprises. Alors que pour d'autres pays c'est un moyen pour les pauvres de gérer plus efficacement leurs finances et de profiter des opportunités économiques tout en gérant les risques qui y sont associés. En général, la Banque mondiale estime que plus de 500 millions de personnes ont bénéficié d'opérations liées à la microfinance.
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Histoire de la microfinance
Le concept de la microfinance n'a pas commencé aujourd'hui. Cela remonte au milieu des années 1800 lorsque Lysander Spooner, un théoricien, écrivait sur les avantages des petits crédits aux entrepreneurs et aux agriculteurs comme moyen de sortir les gens de la pauvreté.
Outre Spooner, Friedrich Wilhelm a fondé les premières banques coopératives de crédit pour soutenir les agriculteurs de l'Allemagne rurale. Par la suite, le premier microcrédit s'est produit dans le cadre du Irish Loan Fund System. Il a été introduit par Jonathan Swift, qui cherchait des moyens d'améliorer la vie des citoyens irlandais. La Grameen Bank, fondée par Muhammad Yunus du Bangladesh, a été la première organisation à façonner l'industrie moderne de la microfinance.
La banque a accordé des prêts à ses citoyens et a suggéré à ses clients de souscrire à ses «16 décisions», qui est une liste de base des moyens par lesquels les pauvres peuvent améliorer leur vie. En 2006, Grameen Bank et Yunus ont reçu un prix Nobel de la paix pour leurs efforts dans le développement du système de microfinance. En outre, SKS Microfinance en Inde est devenue l'une des plus importantes opérations de microfinance au monde. Elle a été créée en 1998 et fonctionne de manière similaire à la Grameen Bank.
Aujourd'hui, grâce au microfinancement, les petites entreprises et les habitants des pays en développement disposent de ressources importantes qui peuvent subvenir à leurs besoins.
Comment fonctionne la microfinance
La microfinance implique des micro-crédits, de la micro-épargne et de la micro-assurance. Les institutions de microfinance offrent aux propriétaires de petites entreprises les prêts dont ils ont besoin pour démarrer leur entreprise. De plus, il s'agit d'aider les citoyens démunis en leur fournissant le capital nécessaire pour démarrer une entreprise et atteindre l'indépendance financière. Ces prêts sont accordés à l'emprunteur sur un plateau d'or, car ils ne nécessitent aucune garantie. Cependant, la banque doit assurer son argent, par conséquent, les taux d'intérêt sont plus élevés.
Bon nombre des bénéficiaires d'un prêt de microfinance se trouvent dans des pays en développement et n'ont peut-être pas été en mesure d'obtenir un prêt traditionnel. Ainsi, bien qu'exclus des services bancaires, ceux qui ont de faibles revenus tentent encore de faire des tentatives d'épargne, d'emprunt ou d'obtention de crédit ou d'assurance. Par conséquent, ils se tournent vers la famille, les amis ou même les usuriers pour obtenir de l'aide. Cela fait de la microfinance le héros du jour.
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Qu'est-ce qu'un prêt micro-financier ?
La microfinance est une méthode qui offre aux propriétaires de petites entreprises et aux entrepreneurs des régions pauvres de l'Inde des prêts, des crédits, des assurances, l'accès à des comptes d'épargne et des transferts d'argent. Les personnes qui n'ont pas accès à ces ressources financières conventionnelles sont celles qui bénéficient de la microfinance.
Quelle est la limite maximale de prêt en microfinance ?
Le terme « prêt de microfinance » sera désormais utilisé pour décrire les prêts sans garantie accordés aux ménages dont le revenu annuel du ménage peut atteindre Rs 3 lakh.
Puis-je obtenir un prêt auprès d'une banque de microfinance ?
Pour des montants de prêt plus élevés, veuillez visiter la section PME. Actuellement, les prêts sont disponibles dans la gamme N15,000 à N5,000,000, avec une durée maximale de 18 mois. * Pour les micro-prêts, les clients fidèles peuvent demander jusqu'à 5,000,000 XNUMX XNUMX N.
Combien de temps faut-il pour obtenir un micro-prêt ?
Cela devrait prendre au moins deux à trois semaines. Pensez à d'autres options de financement rapide pour votre entreprise si vous avez besoin d'un financement plus tôt.
Importance de la microfinance
Le rôle de la microfinance chez les citoyens à faible revenu ne saurait être surestimé. Ci-dessous, l'importance de la microfinance.
- La microfinance fournit des ressources et un accès au capital aux personnes à faible revenu. Ces ressources comprennent; chèques, prêts ou marges de crédit.
- Il offre un prêt sans garantie aux personnes financièrement mal desservies. Il offre un minimum de paperasse et une procédure sans stress, ce qui le rend parfait pour la collecte de fonds.
- En cas d'urgence, la microfinance permet un décaissement facile des prêts.
- La microfinance fournit les fonds nécessaires pour démarrer une entreprise et la mettre en place à des fins lucratives à long terme.
- Il aide les gens à répondre à leurs besoins financiers en offrant des services inégalés en matière de prêts ou de crédit.
Modèles de microfinance
Selon FCI, deux modèles décrivent le fonctionnement de la microfinance. Ils comprennent;
- Les services bancaires pour les entrepreneurs individuels et les petites entreprises tournaient autour des services bancaires basés sur les relations.
- Services pour un groupe, où plusieurs personnes se réunissent pour former un groupe pour demander collectivement un prêt.
Lors d'une demande de microcrédit, les individus peuvent ne pas obtenir un prêt important, ils peuvent donc décider de se réunir et de former un groupe pour se qualifier pour un prêt plus important.
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Avantages et inconvénients de la microfinance
Beaucoup de gens disent que la microfinance est très bénéfique, car elle offre des opportunités financières aux personnes vivant dans des pays sous-développés ou à des personnes issues de milieux socio-économiques défavorisés.
Un autre avantage de la microfinance est qu'elle encourage les gens à être financièrement indépendants et leur fournit une résilience financière pour pouvoir couvrir toutes les dépenses importantes imprévues.
De plus, la microfinance aide à fournir des services financiers à ceux qui se trouvent dans des endroits éloignés où les institutions financières traditionnelles n'opèrent pas. Enfin, la microfinance peut encourager l'activité entrepreneuriale et le développement des entreprises dans les zones frappées par la pauvreté.
Malgré ces avantages, la microfinance a encore quelques inconvénients. L'un d'eux est qu'il peut tirer parti de ceux qui se trouvent dans des situations économiques difficiles, une situation similaire à celle des usuriers.
Certains prêts de microfinance peuvent inclure des intérêts pouvant atteindre 30 %, voire plus. De plus, selon plusieurs études, les bénéficiaires de prêts de microfinance n'ont pas réalisé d'amélioration de leur revenu net annuel.
A qui profite le microfinancement ?
Alors que la microfinance a des avantages majeurs pour ceux qui vivent aux États-Unis, elle profite toujours certainement à ceux du monde en développement. Par exemple, les téléphones portables sont utilisés comme moyen d'apporter des services financiers tels que le microcrédit aux personnes vivant au Kenya.
Il a également fait des progrès aux États-Unis, où les entrepreneurs en plein essor sans garantie peuvent contracter des prêts de moins de 50,000 XNUMX $ pour démarrer leur entreprise.
La microfinance libère également les femmes de la pauvreté. Souvent, les prêts peuvent être aussi petits que 60 $. Par exemple, une jeune mère célibataire du Paraguay a pris ce petit investissement de 60 $ pour démarrer un stand d'empanadas et de collations. Elle a continué à développer son entreprise, à rembourser ce prêt et à contracter des emprunts plus importants pour acheter un bâtiment pour son stand, avec un réfrigérateur et une maison attenante pour sa famille. Cela montre l'importance de la microfinance pour les femmes.
Les femmes sont les plus bénéficiaires des prêts de microfinance, représentant jusqu'à 80 % des prêts en 2018, selon le Baromètre de la microfinance 2019. De plus, un grand nombre de femmes qui demandent ces prêts vivent dans des zones rurales avec des ressources limitées.
Selon le Baromètre de la microfinance, le secteur de la microfinance connaît également une croissance rapide. En 2018, il y avait 139.9 millions d'emprunteurs en microfinance, pour un total de 124 milliards de dollars de prêts. L'Inde a représenté la plupart de ces emprunts, suivie du Bangladesh et du Vietnam.
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Prêt bancaire de microfinance
Les institutions de microfinance fonctionnent principalement pour accorder des prêts aux petites entreprises afin d'améliorer leurs opérations.
Les prêts sont disponibles pour vous aider à développer et à maintenir votre entreprise. Le type de prêt que vous recevez dépend de vos besoins financiers.
Les différents types de prêts disponibles sont ;
- Prêt Individuel
- Prêt de groupe
- Prêt pour l'amélioration de l'école
- Prêt pour frais de scolarité
- Prêt aux petites entreprises
- Prêt de financement d'actifs
- Prêt de fonds de roulement
- Prêt à la consommation
Institutions de microfinance
Une institution de microfinance est une organisation qui fournit des services financiers aux micro, petites et moyennes entreprises.
Ces institutions opèrent davantage dans les pays en développement et varient en taille et en portée. Habituellement, ils commencent comme une organisation non gouvernementale (ONG) axée sur l'octroi de prêts aux particuliers, avant de se métamorphoser en banques, offrant des services financiers complets.
Souvent, les institutions de microfinance accordent des prêts à de petits groupes de personnes qui sont solidairement responsables du remboursement de la dette.
Le taux de retour des micro-entrepreneurs sur les institutions de microfinance est impressionnant de 95 à 98 %.
Au Nigeria, il existe plus de 1000 banques de microfinance officiellement enregistrées. Voici une liste des meilleurs.
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- ADDOSSER Microfinance Bank Limitée
- Banque de Microfinance LAPO
- Mainstreet Microfinance Bank Nigéria
- Accion Microfinance Bank Limited
- AB Microfinance Bank Nigéria
- Banque de microfinance Fina Trust
- Fiducie mutuelle en microfinance
- FINCA Microfinance
- Fortis Microfinance Banque Plc
- Rehoboth Microfinance Bank
- Banque de Microfinance Nirmal
Regardons deux des meilleurs.
#1. Banque de Microfinance LAPO
La banque de microfinance LAPO est l'une des institutions de microfinance les plus performantes au Nigeria. Avec plus de 30 ans d'expérience, la banque de microfinance LAPO s'est fait un nom dans des villes comme Oyo, Kwara, Lagos et l'État d'Ogun.
En 2010, LAPO MFB a obtenu l'approbation de la Banque centrale du Nigéria (CBN) pour fonctionner en tant que banque de microfinance réglementée.
Plus encore, la banque vise à transformer les petites entreprises en entreprises rentables au Nigeria. Ainsi, il offre aux entrepreneurs des services exceptionnels de prêt d'argent et de microfinance.
LAPO MFB offre des prêts non garantis jusqu'à 500,000 5,000,000 NGN pour les petites entreprises et XNUMX XNUMX XNUMX NGN pour les petites et moyennes entreprises.
#2. Banque de Microfinance Nirsal
La banque Nirsal Microfinance est une institution agréée CBN offrant des facilités de crédit à de nombreuses fins au Nigeria. Ces objectifs comprennent les prêts agricoles, les microcrédits, les prêts aux PME et le financement d'actifs.
Nirsal propose des prêts à petite et grande échelle à des taux compétitifs. Le forfait de prêt que vous choisissez dépend de votre situation financière.
Plus encore, pour accéder à toute forme de prêt dans la banque Nirsal, vous devez posséder les documents suivants ;
- Lettre d'emploi
- Carte d'identité du personnel
- Fiche de paie
- Autres formes d'identification (carte nationale d'identité, passeport international, etc.)
- Facture d'électricité
- Photographies de passeport 2
- Formulaire de garant
- 6 mois d'échéance du relevé de compte bancaire.
- Lettre de confirmation de nomination/emploi.
- Chaque domiciliation est placée sur le compte du client.
- Exécution du formulaire d'indemnité de chèque sans provision.
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Facteurs à prendre en compte avant de demander des prêts de microfinance au Nigeria
Lors de la demande de prêt au Nigeria, il est important de noter certains facteurs. Premièrement, la durée d'un prêt dépend du type de prêt. Et ce mandat peut varier de 1 à 3 mois, 4 à 6 mois et 4 à 12 mois respectivement.
La date d'échéance maximale est de 18 mois. Et cela ne s'applique qu'aux entreprises qui reçoivent des prêts d'une valeur maximale de 5 millions de nairas.
En outre, le taux d'intérêt des prêts de microfinance varie de 5 % à 6 % selon la taille du prêt.
Ensuite, le client doit avoir au moins 6 mois d'un compte bancaire actif et entretenu. Cela prouve la loyauté envers la banque jusqu'à un certain point.
Encore une fois, vous devrez séparer votre compte de votre compte professionnel pour faciliter la responsabilité.
En général, votre entreprise doit être active depuis au moins un an.
Comment faire une demande de prêt de microfinance au Nigeria
Pour demander un prêt de microfinance au Nigéria, vous devez vous rendre dans l'institution de microfinance de votre choix avec les documents suivants ;
- Formulaire de demande de prêt
- Excellente proposition commerciale (pour les PME)
- Lettre de candidature (pour les particuliers)
- Moyens d'identification valides (carte d'identité nationale, passeport international, permis de conduire)
- Copie de la facture d'électricité récente
- 4 photographies récentes de passeport
- Preuve de l'emplacement de l'entreprise
Les microcrédits sont-ils faciles à obtenir ?
Avec un prêt conventionnel, vous devrez généralement donner au prêteur un montant important de garantie. Parce qu'ils n'exigent que peu ou pas de garantie, les microcrédits sont plus simples à obtenir.
Quel type de prêt est le plus facile à obtenir ?
Les prêts les plus faciles à obtenir sont probablement les prêts sur salaire, les prêts sur titre de voiture, les prêts sur gage et les prêts personnels à tempérament. Ce sont toutes des solutions de trésorerie à court terme pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit dans le besoin. Bon nombre de ces options sont conçues pour aider les emprunteurs qui ont besoin de liquidités rapidement en cas de besoin.
Conclusion
Bien que la microfinance existe depuis les années 1970, elle est maintenant beaucoup plus pertinente pour les investisseurs, les professionnels de la finance et les particuliers. Les institutions de microfinance ont servi d'agents de développement économique au fil des ans. Et cela en raison de son objectif commercial principal, qui est d'accorder des prêts aux propriétaires d'entreprise pour améliorer les opérations.
J'espère que vous trouverez ce message utile.
Bonne chance !
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Bibliographie
