Ce manuel couvre un large éventail de sujets pertinents, y compris les services marchands, les fournisseurs de services marchands, les types de services marchands et les premiers services marchands de données. Consultez les informations ci-dessous si vous souhaitez sélectionner les meilleurs services marchands pour votre entreprise.
Services marchands
Aux États-Unis, un large éventail de services financiers, appelés « services marchands », sont offerts aux entreprises. Ils ont l'autorisation des services financiers de laisser une entreprise utiliser des points de vente ou des systèmes de commande en ligne pour accepter les paiements de transaction. Les prestataires de services marchands jouent le rôle d'intermédiaire entre la banque et l'individu ou l'entreprise qui a besoin d'obtenir un financement. Voici quelques exemples de services marchands :
- Traitement des paiements par cartes de débit et de crédit.
- Valider les garanties et les services de conversion.
- Services de génération et de paiement de chèques par l'intermédiaire d'une chambre de compensation automatisée
- Cartes-cadeaux et programmes de fidélité
- Portails de paiement
- Avances de fonds aux entreprises
- Traitement des transactions en ligne
Comment fonctionnent les services marchands
La façon dont une entreprise accepte les paiements, les types de paiements approuvés et le fournisseur choisi sont tous déterminés par les services marchands. La transaction commence lorsqu'un consommateur paie pour un bien ou un service et se termine lorsque l'argent est déposé sur le compte bancaire de l'entreprise. Pour accepter les paiements par carte de crédit et de débit, une entreprise a besoin de terminaux de traitement de cartes et des technologies associées. A titre d'illustration, un service marchand est utilisé dans cette procédure :
- Un terminal de traitement de cartes de crédit glisse la carte de crédit d'un client et enregistre les données.
- Avant d'accepter ou de refuser la transaction, le processeur de paiement transfère les données et les vérifie auprès de la banque du client.
- La transaction sera terminée si la banque accepte la transaction du client, auquel cas l'entreprise peut autoriser le paiement à l'aide du processeur de paiement.
- Le processeur de paiement facture des frais une fois la transaction terminée. Pour traiter les paiements, un service marchand prélève souvent des frais.
- Le reste de l'argent est transféré sur le compte marchand de l'entreprise, qui est le compte bancaire nécessaire pour recevoir les paiements.
Comment faire une demande de services marchands en 6 étapes faciles
Nous avons décrit les six étapes fondamentales pour mettre en place un service marchand pour votre entreprise afin que vous ne soyez pas laissé dans le noir quant à la procédure.
#1. Examiner les fournisseurs
Vous devez évaluer plusieurs prestataires si vous souhaitez faire une demande de services marchands. N'acceptez pas une offre inférieure à la moyenne alors qu'il existe de nombreux services marchands accessibles aux propriétaires d'entreprises modernes. Heureusement, de nombreux fournisseurs de services marchands offrent d'excellents détails sur les coûts, l'équipement, les interfaces logicielles et d'autres sujets.
#2. Préparez vos documents
Il est maintenant temps de rassembler les documents nécessaires pour soumettre une demande d'ouverture de compte auprès d'un service marchand ou d'autres services marchands. Pour éviter tout retard inutile, assurez-vous d'avoir toutes les informations nécessaires avant de postuler. De quelles informations et pièces justificatives auriez-vous probablement besoin lors de la demande de services marchands ?
- Une photo de votre pièce d'identité
- Dossiers bancaires
- Numéro EIN
- Informations incorporées
- Détails concernant les propriétaires d'entreprise
- Un site Web d'entreprise qui affiche correctement toutes les informations sur votre entreprise
#3. Faire une demande de compte
Il est temps de déposer une demande d'ouverture de compte une fois que vous avez préparé les documents nécessaires pour votre entreprise. Vous pouvez facilement postuler depuis le confort de votre lieu de travail grâce à l'adoption généralisée des processus de candidature en ligne par les fournisseurs de comptes marchands.
#4. Regarder pour un verdict
Il est temps d'attendre une conclusion dès maintenant. La procédure de souscription peut prendre un certain temps si vous demandez un compte marchand conventionnel. Cependant, en fonction du niveau de danger de votre entreprise et du type d'entreprise que vous exploitez, les durées d'approbation des comptes marchands peuvent aller d'une autorisation le jour même à deux semaines.
#5. Démarrer le traitement
Vous commencerez rapidement à fonctionner après l'approbation de votre entreprise. Maintenant que votre entreprise peut accepter les paiements par cartes de débit et de crédit, vous n'aurez plus à dépendre des paiements en espèces pour faire fonctionner les choses !
#6. Continuez à utiliser des méthodes de paiement éthiques
Enfin, une fois que vous commencez à traiter les paiements, il est crucial de continuer à utiliser des méthodes de paiement éthiques. Votre compte marchand pourrait être perdu si vous ne le faites pas. De plus, votre service marchand peut facturer des pénalités et même envisager de fermer votre compte si votre entreprise reçoit un nombre excessif de rétrofacturations.
Meilleurs meilleurs services marchands
Voici les services marchands les meilleurs et les plus demandés :
#1. Services marchands Stax
Stax Payments est conçu pour aider les petites entreprises à accepter les paiements plus rapidement et à moindre coût. En raison de leur prix d'abonnement forfaitaire sans majoration pour les propriétaires de petites entreprises gérant jusqu'à 500 XNUMX $ par an, ils sont notre premier choix.
Comme Helcim, Stripe et Square, Stax prend en charge la facturation, les paiements par carte et la facturation récurrente. Les systèmes SMS de paiement par SMS, les portails clients en marque blanche et les rapports détaillés distinguent Stax. Les entreprises de services professionnels qui s'appuient sur la facturation en ligne peuvent bénéficier de ces technologies.
Meilleures caractéristiques
- Le fait que Stax fournisse un financement le jour même, comme les week-ends et les jours fériés, est l'une de leurs meilleures caractéristiques.
- Le paiement pour la majorité des services marchands est reçu en deux à trois jours.
#2. Dharma
Les services marchands du Dharma sont considérés comme extrêmement ouverts et honnêtes dans leurs relations commerciales et se spécialisent dans le travail avec les petites entreprises. Le site Web du dharma contient une liste complète de tous les frais, y compris les frais de fermeture de compte. Dharma est une entreprise respectueuse de l'environnement qui offre également de la transparence et des prix raisonnables. À ce jour, elle a remis plus de 750,000 XNUMX $ à des organismes caritatifs.
Meilleures caractéristiques
- Les politiques entièrement ouvertes et les prix raisonnables du dharma font partie de ses qualités exceptionnelles.
- Tous les comptes bénéficient de l'utilisation gratuite du marchand MX, qui offre une suite complète d'outils pour vous aider à gérer toutes les formes de transactions et de rapports.
#3. Helcim
Helcim est un service marchand tout-en-un gratuit qui utilise un échange transparent plus une tarification, similaire à Square. De plus, helcim répercute les frais d'échange des réseaux de cartes sur les commerçants ainsi que des frais supplémentaires lors de l'utilisation de l'interchange plus la tarification. Avec ce type de tarification, vous avez un meilleur contrôle sur vos dépenses et pouvez voir ce que chaque transaction vous coûtera.
Meilleures caractéristiques
Helcim fournit une variété de fonctionnalités et de capacités, telles que des informations sur les clients, des analyses, la prévention de la fraude, etc., pour vous aider à gérer votre entreprise.
#4. chasser
Chase Payment Solutions (anciennement services marchands Chase) fournit des services marchands aux entreprises utilisant des comptes commerciaux Chase. En éliminant l'intermédiaire, Chase peut traiter et recevoir des transactions rapidement et en toute sécurité.
Les clients des vérifications commerciales de Chase bénéficient de la meilleure valeur lorsqu'ils utilisent Chase comme fournisseur de services marchands. Vous pouvez utiliser Chase quick accept, une application de paiement mobile gratuite avec des dépôts le jour même et une résolution des litiges si vous avez un compte courant.
Meilleures caractéristiques
- Pour les utilisateurs de chèques commerciaux Chase, un financement le jour même est disponible.
- Des tarifs adaptés
- Processeur direct
#5. Bande
Stripe, un service marchand complet, est un chef de file dans le domaine des paiements en ligne. Quel que soit le volume de chaque transaction, Stripe propose une approche de tarification forfaitaire raisonnable. Étant donné que les frais de traitement sont les mêmes, que le client utilise American Express ou Visa, cela peut être avantageux pour les organisations qui apprécient la cohérence.
Meilleures caractéristiques
Pour aider les entreprises à augmenter leurs ventes et à réduire les risques, Stripe propose une variété d'outils et de services tels que la protection contre la fraude, le paiement des abonnements et le rapprochement automatique.
#6. Pay Pal
L'un des services marchands forfaitaires les plus connus est PayPal. Même si leur service est efficace pour les entreprises de toutes sortes, PayPal a tendance à être plus rentable pour les petites entreprises qui acceptent les paiements en personne.
En général, PayPal est un service fiable et sécurisé pour le traitement des paiements en ligne. Il est simple à utiliser et offre aux clients et aux entreprises une méthode pratique pour envoyer et recevoir de l'argent.
Meilleures caractéristiques
- Zéro frais de démarrage
- Simple à utiliser
- Plus de 25 devises sont prises en charge
- Paiements répétés
- Payer avec un code QR
- paiement via Venmo
#7. Carré
Square est une plate-forme bien connue de traitement des paiements qui permet aux entreprises de recevoir des paiements en personne, sur Internet et par le biais de factures.
De plus, Square est l'un des principaux services marchands pour les restaurants et la vente au détail, offrant une large gamme de matériel destiné à améliorer votre expérience client. La plate-forme vise à simplifier l'acceptation par les entreprises de divers modes de paiement et le suivi des transactions.
Meilleures caractéristiques
- Achetez maintenant, payez plus tard
- Équipement de point de vente moderne et adaptable
- Applications mobiles et lecteurs de cartes Facturation
- Faibles coûts
- Service à la clientèle fantastique
#dix. PaiementCloud
L'un des meilleurs services marchands pour les organisations présentant des risques élevés est PaymentCloud. Ils offrent à chaque type d'entreprise un moyen fiable, sûr et abordable de collecter les paiements des clients. De plus, les entreprises peuvent également accepter des paiements en crypto-monnaies comme Bitcoin et Ethereum grâce à PaymentCloud. Vous pouvez alors profiter des frais de transaction moins élevés liés à ces monnaies numériques.
Meilleures caractéristiques
- Faibles coûts
- Accepte les propriétaires d'entreprise à haut risque
- Reconnaître Bitcoin et autres pièces.
- Solutions de prévention de la fraude et de rétrofacturation
- Payer avec un code QR
- Postuler pendant cinq minutes
Services aux premiers marchands de données
Depuis vingt ans, les premiers services marchands de données ont proposé des services de traitement de cartes au Royaume-Uni. La société propose une large sélection d'options de traitement des paiements adaptées aux petites, moyennes et grandes entreprises.
De plus, vous pouvez accepter les paiements par carte de débit ainsi que les paiements par carte de crédit de Visa, MasterCard et American Express avec les premières données. En règle générale, l'entreprise offre une capacité élevée et des temps de disponibilité élevés pour une acceptation sécurisée et fiable des cartes. Enfin, vous pouvez accepter les paiements effectués en ligne, par téléphone, par mandat postal et par les terminaux à puce et code PIN (PDQ) avec les premiers services marchands de données.
Une variété de terminaux sont disponibles à partir des premiers services marchands de données pour accepter en toute sécurité les paiements effectués avec des cartes de débit et de crédit. Qui sont:
- Terminaux de comptoir pour les transactions à puce et à code PIN
- Terminaux portables compatibles Bluetooth pour accepter les paiements jusqu'à 100 mètres d'un point d'accès
- Terminaux de paiement mobiles compatibles GPRS pouvant accéder à un seul réseau ou à plusieurs réseaux
- La meilleure méthode pour gérer les commandes passées par courrier et par téléphone consiste à utiliser des terminaux virtuels, qui peuvent être utilisés sur n'importe quel ordinateur ayant accès à Internet.
- Avec un smartphone ou une tablette compatible avec le Web et la première application de données et lecteur de carte de marque pogo, vous pouvez virtuellement encaisser les paiements par carte.
Avantages supplémentaires
- Le coffre-fort de données facilite les paiements en un clic en stockant les informations de carte conformes à la norme PCI DSS.
- Abonnements et paiements récurrents.
- Outils d'authentification des utilisateurs et de prévention de la fraude.
- Outils d'administration, de reporting, de gestion et de rapprochement en ligne.
- 10 devises principales peuvent être acceptées comme moyen de paiement par les commerçants grâce à la conversion dynamique des devises. Bien qu'il y ait des coûts associés à ce supplément, il a le potentiel de rapporter plus d'argent grâce aux frais de conversion.
Services divers
En fonction des prochains paiements par carte de crédit, les services marchands de First Data fournissent des avances de fonds. Les remboursements sont effectués en ajoutant un certain pourcentage aux règlements quotidiens pour le traitement des cartes. De plus, les clients peuvent se voir proposer des services de recharge mobile via des e-vouchers ou votre terminal de paiement en utilisant leurs cartes téléphoniques. Les services marchands de First Data sont simples à utiliser. De nombreuses alternatives de produits sont disponibles pour les entreprises de différentes tailles.
Que font les services marchands ?
Les entreprises qui offrent des services marchands donnent aux particuliers et aux entreprises l'équipement dont ils ont besoin pour se conformer aux cartes de débit, aux cartes de crédit et à d'autres types de paiements électroniques.
Qu'est-ce qu'un bon tarif pour les services marchands ?
Votre bon taux devrait se situer entre trois et quatre pour cent, mais pas plus, pour une entreprise de routine à faible risque. Malheureusement, les commerçants à haut risque doivent s'attendre à payer des tarifs et des frais nettement plus élevés, souvent presque deux fois plus qu'une entreprise comparable à faible risque.
Combien de temps faut-il à un marchand pour recevoir des fonds ?
Le produit des transactions est généralement déposé sur le compte bancaire du commerçant en quelques jours ouvrables par les fournisseurs de traitement des cartes de crédit. Une fois la transaction effectuée par un fournisseur de compte marchand, le délai précis de réception des paiements peut varier, mais il est généralement compris entre un et trois jours ouvrables.
Conclusion
En conclusion, toute organisation qui veut accepter les cartes de débit et de crédit doit avoir des services marchands. En collaborant avec un fournisseur de services marchands, vous pouvez augmenter vos revenus, réduire vos coûts et rationaliser le traitement des paiements.
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