En tant que propriétaire d'entreprise, il existe une forte possibilité d'obtenir un prêt pour votre entreprise. Cependant, connaître tout ce qui l'entoure est une toute autre chose. Alors, engagez-vous dans cet article pour savoir ce qu'est la ligne de crédit, les prêts, la ligne de crédit pour mauvais crédit et enfin la ligne de crédit britannique.
Qu'est-ce qu'une ligne de crédit exactement ?
Une marge de crédit est une limite de prêt prédéfinie à laquelle vous pouvez accéder à tout moment. Dans le cas d'une ligne de crédit ouverte, l'emprunteur peut retirer de l'argent si nécessaire. Jusqu'à ce que le maximum soit atteint, et au fur et à mesure que l'argent est remboursé, il peut être prêté à nouveau.
Pendant ce temps, une marge de crédit est un accord entre une institution financière. Généralement une banque et un client qui définissent le montant de prêt le plus élevé que le client peut emprunter. De plus, l'emprunteur peut retirer des fonds des marges de crédit en tout temps tant qu'elles ne dépassent pas le montant (ou la limite de crédit) spécifié dans l'entente.
Types de lignes de crédit
Les lignes de crédit existent sous plusieurs formes et tailles, chacune entrant dans l'une des deux catégories suivantes : garantie ou non garantie. En dehors de cela, chaque forme de ligne de crédit a son propre ensemble de propriétés.
Prêts sur marge de crédit personnelle
Cela vous donne accès à des fonds non garantis que vous pouvez emprunter, rembourser et récupérer à nouveau. Par conséquent, pour obtenir une marge de crédit personnelle, vous devez avoir un historique de crédit propre, une cote de crédit de 670 ou plus et un revenu constant. Les actifs, ainsi que la sécurité sous forme d'actions ou de CD, peuvent aider, tandis que la garantie n'est pas nécessaire pour une lettre de crédit personnelle. Les lettres de crédit personnelles sont généralement destinées aux urgences, aux mariages et autres occasions, à l'assurance découvert, aux voyages et aux divertissements, et à lisser les baisses de revenus des personnes aux revenus irréguliers.
Prêts sur marge de crédit pour la valeur nette de la maison (HELOC)
Le type le plus fréquent de LOC sécurisé est un HELOC. La valeur marchande des sans-abri le montant dû garantit un HELOC, qui sert de base pour calculer la taille de la ligne de crédit. Habituellement, la limite de crédit équivaut à 75 ou 80 % de la valeur marchande de la maison, moins le solde de l'hypothèque. en outre
Les HELOC ont souvent une période de tirage (généralement dix ans) pendant laquelle l'emprunteur peut utiliser les fonds disponibles, les rembourser et prêter à nouveau. Le montant est dû après la période de tirage, ou un prêt suffisamment long pour rembourser la dette au fil du temps. Les HELOC impliquent généralement des frais de clôture, qui incluent le coût d'une évaluation de l'actif de garantie.
Prêts sur marge de crédit à vue
Ce style, qui peut être sécurisé ou non, est rarement utilisé. Une lettre de crédit sur demande permet au prêteur de rappeler à tout moment l'argent prêté dû. Cependant, cela dépend des termes de la LOC, le remboursement (jusqu'à ce que le prêt soit appelé) peut être intérêt uniquement ou intérêt + principe. Ainsi, l'emprunteur a la possibilité de dépenser à tout moment jusqu'à la limite de crédit.
Lignes de crédit garanties par des titres (SBLOC)
Il s'agit d'une lettre de crédit à demande sécurisée particulière dans laquelle les titres de l'emprunteur servent de garantie. Un SBLOC permet généralement à l'investisseur d'emprunter entre 50% et 95% de la valeur des actifs de son compte. De plus, les SBLOC sont des prêts sans but, ce qui signifie que l'emprunteur ne peut pas utiliser les fonds pour acheter ou échanger des titres. Presque toutes les autres dépenses sont autorisées.
Les SBLOC exigent que le client effectue des paiements mensuels d'intérêts uniquement jusqu'à ce que les prêts soient remboursés en totalité. Ou la maison de courtage ou la banque demande un paiement, ce qui peut se produire si la valeur du portefeuille de l'investisseur tombe en dessous de la ligne de la limite de crédit.
Prêts sur marge de crédit pour les entreprises
Au lieu de contracter un prêt fixe, les entreprises les utilisent pour emprunter au besoin. Pendant ce temps, la société bancaire fournissant le LOC examine la valeur marchande, le revenu et la tolérance au risque de l'entreprise et accorde une ligne de crédit en fonction de cela. évaluation. Selon l'étendue de la ligne de crédit recherchée et les résultats de l'examen, la ligne de crédit peut être non sécurisée ou sécurisée. Ainsi, le taux d'intérêt est variable, comme c'est le cas pour pratiquement toutes les lignes de crédit.
Marge de crédit pour mauvais crédit, est-ce possible ?
Il peut être difficile d'obtenir une marge de crédit si vous avez une mauvaise cote de crédit. Lorsque vous avez besoin d'argent, chercher des prêteurs qui offrent une ligne de crédit pour mauvais crédit n'est peut-être pas votre seule ou probablement la meilleure option. D'autres types de crédit peuvent valoir la peine d'être explorés.
De plus, si vous avez un mauvais crédit, le taux d'intérêt sur les marges de crédit peut être considérablement plus élevé que si vous avez un bon crédit. Et cela suppose que vous puissiez trouver un prêteur prêt à vous approuver pour une marge de crédit. Beaucoup ne le donnent qu'aux personnes ayant un excellent crédit. Vous pourrez peut-être mieux comprendre les possibilités qui s'offrent à vous si vous vous renseignez auprès de différentes banques ou coopératives de crédit.
Cependant, si vous ne faites que les versements minimaux sur une ligne de crédit, vous allongerez la durée de vie de la dette et augmenterez le montant des intérêts que vous payez à long terme. Ainsi, emprunter sur des marges de crédit peut augmenter votre utilisation du crédit, ce qui peut nuire à votre crédit. De plus, si vous n'effectuez pas vos paiements à temps, votre crédit en souffrira. Enfin, certaines lignes de crédit comportent des frais supplémentaires ou un coût à chaque utilisation. Il est essentiel de lire les petits caractères afin que vous sachiez parfaitement dans quoi vous vous engagez.
Solutions à une mauvaise marge de crédit
Lorsque vous avez vraiment besoin d'emprunter des fonds et que vous avez un mauvais crédit, une marge de crédit n'est pas nécessairement votre seule option. Jetons un coup d'œil à quelques options supplémentaires.
Prêt sur salaire
Les prêts sur salaire offrent des liquidités rapides, mais ils sont coûteux et dangereux. Un prêt alternatif sur salaire, ou PAL, d'une coopérative de crédit fédérale, est encore une autre possibilité. Ainsi, ces petits prêts en dollars peuvent fournir une solution rapide pour répondre aux demandes monétaires à court terme. Pour faire une demande de PAL, vous devez être membre d'une caisse populaire depuis au moins un mois. Par conséquent, si vous pensez que vous pourriez avoir besoin d'un prêt alternatif sur salaire à l'avenir, il vaut la peine de rechercher quelles coopératives de crédit les proposent et de vous inscrire pour devenir membre. N'oubliez pas que vous devez remplir des conditions spécifiques pour adhérer à une caisse populaire. Ce qui peut varier selon la façon dont la caisse populaire est.
Les prêteurs qui travaillent sur une base peer-to-peer
Le prêt entre particuliers est une alternative au prêt conventionnel. Les prêteurs peer-to-peer mettent en relation les emprunteurs avec des prêteurs privés qui paient de petites sommes.
De plus, il existe des systèmes qui relient les emprunteurs et les prêteurs, de sorte que vous pourriez être en mesure de recevoir un prêt personnel même si votre crédit n'est pas parfait. Cependant, vous paierez presque certainement un taux d'intérêt plus élevé qu'une personne ayant un crédit solide.
Une carte de crédit à faible taux d'intérêt
Une autre possibilité est de remplir une demande. Il peut être moins coûteux de chercher une carte de crédit à faible taux d'intérêt plutôt que des marges de crédit à taux d'intérêt élevé. Notez que pour vous, recevoir l'approbation d'une carte de crédit avec un crédit terrible peut être difficile. De plus, vous ne connaîtrez pas votre APR tant que vous n'aurez pas été autorisé, et la carte peut entraîner des frais supplémentaires.
Prêt à usage personnel
Vous pouvez également être disposé à demander directement à un prêteur un prêt personnel. alors, envisagez de rechercher des prêteurs qui considéreront les personnes dont le crédit n'est pas parfait pour les prêts personnels.
Une ligne de crédit au Royaume-Uni peut être mise en place pour permettre :
Les acheteurs étrangers peuvent utiliser une ligne de crédit mise à la disposition d'une banque ou d'un autre emprunteur pour acquérir des biens d'équipement provenant de nombreuses sources qui ne sont pas liées à un projet spécifique. Il s'agit toutefois d'une ligne de crédit à usage général.
Deuxièmement, une entreprise étrangère acquiert une grande variété de biens d'équipement ou de services pour un certain projet. Il s'agit simplement d'une ligne de crédit de projet.
Viennent ensuite les lignes de crédit qui peuvent aider les exportateurs. Puisqu'ils permettent à de nombreux contrats d'être dans un fonds en vertu d'une seule facilité financière qui est déjà en place. Cela implique que les exportateurs doivent avoir un accès facile à l'installation.
Enfin, une ligne de crédit UK s'apparente à bien des égards à un crédit acheteur traditionnel. Sauf qu'il peut être utilisé pour plusieurs contrats.
Avantages de la ligne de crédit au Royaume-Uni
Voici quelques-uns des avantages de l'utilisation de la ligne de crédit au Royaume-Uni
Plusieurs contrats sont dans un fonds avec un seul prêt. Éliminant ainsi la nécessité de signer des accords de prêt distincts pour chaque contrat.
Ensuite, la ligne de crédit UK peut prendre en charge des valeurs de contrat allant de 25 500,000 £ à XNUMX XNUMX £.
Suite à l'expédition des marchandises ou à l'exécution des services, l'exportateur britannique est payé en espèces par la banque prêteuse.
De plus, l'acheteur peut répartir le coût des biens/services sur plusieurs années.
L'acheteur est au courant des conditions qui lui sont offertes ainsi que du coût du financement dès le départ.
Enfin, la banque emprunteuse est garantie contre le non-paiement du principal et des intérêts dus au titre du prêt assuré pour quelque cause que ce soit.
Comment pouvez-vous devenir admissible à une ligne de crédit ?
En tant que prêt non garanti, une marge de crédit personnelle en est un. En d'autres termes, vous implorez le prêteur d'avoir confiance en votre capacité de remboursement. Ainsi, pour en bénéficier, vous devez avoir une cote de crédit dans la fourchette supérieure (700 ou plus) et un historique de remboursement de la dette à temps.
Puis-je utiliser ma ligne de crédit pour emprunter de l'argent ?
Vous pouvez emprunter de l'argent via une marge de crédit jusqu'à un montant prédéterminé. L'argent n'a pas à être affecté à un usage particulier. Jusqu'à un montant prédéterminé, vous êtes libre d'utiliser aussi peu ou autant d'argent que vous le souhaitez. Vous avez un temps illimité pour rembourser l'argent que vous devez.
Quels sont les dangers d'une ligne de crédit ?
Vous devez à la banque plus d'argent que votre simple hypothèque, car diverses marges de crédit sont généralement garanties par votre maison. Si vous utilisez une marge de crédit pour acheter une voiture et que vous êtes incapable d'effectuer un paiement pour quelque raison que ce soit, vous pourriez perdre plus que la voiture.
Quels sont les avantages d'une ligne de crédit ?
La flexibilité de n'emprunter que le montant nécessaire et d'éviter de payer des intérêts sur un prêt important est le principal avantage d'une ligne de crédit. Cependant, lors de la souscription d'une lettre de crédit, les emprunteurs doivent être conscients de tout problème potentiel. Les lignes de crédit sans garantie sont soumises à des taux d'intérêt et à des critères de crédit plus élevés.
Comment une marge de crédit est-elle remboursée ?
Vous paierez une facture mensuelle qui détaille vos avances, paiements, intérêts et frais, tout comme une carte de crédit. Il y a toujours un paiement minimum, qui peut être égal au solde total du compte. De plus, vous devrez peut-être « vider » le compte une fois par an en payant la totalité de la dette.
Conclusion
Les marges de crédit offrent de nombreux avantages. En particulier, si vous pouvez obtenir des taux d'intérêt favorables et des frais peu coûteux. Ils peuvent aider les emprunteurs à répondre à leurs besoins de trésorerie à court terme.
FAQ sur la ligne de crédit
Qu'est-ce qu'un numéro de ligne de crédit ?
Une ligne de crédit est le montant d'argent qui peut être débité d'un compte de carte de crédit. La taille d'une ligne de crédit et le montant emprunté ont une grande influence sur les cotes de crédit des consommateurs
Qu'est-ce qu'une ligne de crédit et comment ça marche ?
Une ligne de crédit vous permet d'emprunter par tranches, de la rembourser et d'emprunter à nouveau tant que la ligne reste ouverte. En règle générale, vous devrez payer des intérêts sur le solde emprunté pendant que la ligne est ouverte à l'emprunt, ce qui le différencie d'un prêt conventionnel, qui est remboursé en versements fixes.
Qu'est-ce qu'un bon montant de ligne de crédit ?
Vous ne pouvez pas prédire exactement une limite de crédit, mais vous pouvez regarder des moyennes. La plupart des candidats solvables ayant des revenus stables peuvent s'attendre à des limites de crédit de carte de crédit entre 3,500 7,500 $ et 10,000 XNUMX $. Les candidats à revenu élevé avec un excellent crédit peuvent s'attendre à une limite de crédit allant jusqu'à XNUMX XNUMX $ ou plus
- LETTRE DE CRÉDIT : Comment rédiger une bonne lettre de crédit en 7 étapes (+ Guide détaillé)
- Meilleurs prêts sur salaire en ligne : Top 10 des entreprises en 2022
- PRÊT SALAIRE : Définition &; Meilleures pratiques gouvernementales pour toute entreprise
- PRÊTS EN LIGNE : LA MEILLEURE OPTION À RECHERCHER (+ GUIDE COMMENT FAIRE UNE DEMANDE)
- PRÊTS AUX ENTREPRISES POUR LES FEMMES : 10 meilleures options de démarrage, de gouvernement et de minorité (mise à jour))
