Dans un prêt foncier, les prêteurs exigent un acompte comme l'une des conditions requises pour obtenir une maison. L'acompte sert de garantie, même lorsque les prêteurs feront croire que ce n'est pas le cas. Dans ce guide, nous expliquerons les meilleures banques auprès desquelles obtenir vos prêts, en quoi consiste le prêt foncier le plus amélioré et le calculateur de prêt foncier. Jetez d'abord un coup d'œil à cet aperçu des prêts immobiliers !
Un aperçu du prêt foncier
Un prêt foncier est un type de prêt que l'on peut utiliser pour payer l'acquisition d'un bien immobilier. La souscription d'un prêt foncier serait parfaite pour vous si vous avez l'intention de construire une maison ou à des fins commerciales. Le type d'hypothèque qui vous convient dépend de l'endroit où vous acquérez un terrain et de ce que vous voulez en faire.
Cependant, un prêt foncier est parfois interprété à tort comme un prêt à la construction, qui est un autre type de prêt souvent utilisé par les personnes souhaitant construire un bâtiment. UN prêt à la construction est généralement requis si vous avez l'intention d'acheter un terrain et de commencer le développement dès que possible.
Différents types de prêts fonciers
Voici les types de prêts fonciers disponibles.
#1. Prêt foncier brut
Les terres incultes sont des terres entièrement non développées sans électricité, sans drainage ni routes. Les terrains non bâtis sont notoirement difficile d'obtenir un financement. Il est donc essentiel d'avoir une stratégie de développement bien pensée. Cela démontrera aux prêteurs fonciers que vous êtes dévoué au projet et que vous ne posez pas beaucoup de risques. Vous aurez de meilleures chances d'être approuvé si vous déposez une somme d'argent importante (généralement 20 % ou plus) et que vous disposez d'un excellent crédit. Le coût du terrain brut est inférieur au coût de la propriété bâtie. Mais les taux d'intérêt sur les prêts fonciers bruts sont plus élevés et le dépôt est également plus élevé.
#2. Prêt foncier non amélioré
Contrairement aux terres brutes, qui sont moins développées, les terres non aménagées ont un aspect plus naturel. Parfois, les terrains non aménagés contiennent des installations et des commodités, mais ont souvent tendance à manquer de compteur d'électricité, de poteau télégraphique et de compteur de gaz pur. Un prêt foncier non amélioré n'est pas aussi dangereux qu'un prêt foncier brut, mais il est toujours difficile à obtenir. Assurez-vous donc absolument d'avoir un plan minutieux, un acompte important (au moins 20%) et une bonne cote de crédit. Les prêts sur des terres non améliorées ne sont pas aussi risqués que ceux sur des terres améliorées, de sorte que les taux de dépôt et d'intérêt ne sont pas aussi élevés, mais ils sont généralement plus élevés.
#3. Prêts fonciers améliorés
Un prêt foncier amélioré a accès à des éléments tels que les routes, l'électricité et l'eau. Un prêt foncier amélioré est le type de terrain le plus industrialisé, il peut donc être plus coûteux à acquérir. De plus, les taux d'intérêt améliorés et les dépôts pour un prêt foncier amélioré sont moins chers que d'autres. Il est toujours essentiel de verser un acompte important et d'avoir une bonne cote de crédit.
Obtenir un prêt foncier, qu'il soit amélioré ou brut, est similaire à l'obtention d'un prêt hypothécaire, mais comme il n'y a pas de garantie de propriété, il peut être plus difficile d'évaluer la valeur de la propriété. Par conséquent, cela implique que les prêteurs fonciers sont plus risqués lorsqu'il s'agit d'améliorer les prêts fonciers. Parce que le dépôt et le taux d'intérêt ont tendance à être plus élevés que ceux d'un prêt immobilier standard.
Comment fonctionnent les prêts fonciers
Puisqu'il existe différentes formes de prêts fonciers, chacune a des exigences spécifiques que les emprunteurs doivent respecter. Cependant, il existe encore des principes fondamentaux qu'il faut prendre en compte lorsqu'un emprunteur soumet une demande de prêt foncier aux prêteurs.
Comme pour tout prêt, un demandeur devra établir qu'il a une cote de crédit solide (720 ou mieux est normalement fantastique). Ils devront également clarifier leur utilisation proposée du terrain, qui varie en fonction de la forme de prêt qui les intéresse. Il y a certaines caractéristiques d'une propriété que les emprunteurs doivent s'assurer que l'évaluateur connaît, comme le zonage, le terrain- limites d'utilisation, limites arpentées et facilité d'accès aux services publics. Ces indicateurs donneront aux prêteurs une idée de la dangerosité du prêt.
La détermination des termes et conditions d'un prêt foncier peut se faire lorsque les prêteurs tiennent compte de cet aspect. En raison du risque plus élevé encouru, les taux d'intérêt des prêts fonciers sont souvent plus élevés que ceux des prêts hypothécaires. Les emprunteurs peuvent cependant être éligibles à des taux réduits s'ils ont un meilleur crédit et un ratio d'endettement inférieur.
L'emprunteur est chargé de fournir un acompte et de rembourser le prêt au taux d'intérêt fixé après avoir choisi les taux du prêt. Le client a été autorisé par un prêteur et a reconnu les conditions du prêt. Refinancer un prêt sur un terrain en hypothèque ordinaire est également une possibilité une fois que la construction de votre nouvelle maison est prête. Une diminution du taux d'intérêt et un nouveau solde principal sont deux avantages du refinancement.
Comment obtenir des prêts fonciers
Si vous souhaitez obtenir un prêt immobilier, il est souvent plus facile de le faire par l'intermédiaire de prêteurs comme une banque locale ou une coopérative de crédit située à proximité de la propriété que vous essayez d'acheter. Pourtant, en fonction de l'utilisation que vous souhaitez faire du terrain, il peut y avoir différents choix de prêt accessibles aux emprunteurs.
Par exemple, si vous avez l'intention de construire une résidence principale dans une région éloignée, vous pouvez demander des prêts USDA. La cible des prêts de l'USDA et des prêts à la construction de l'USDA est les ménages à revenu faible à modeste. Un emprunteur peut être en mesure d'obtenir un prêt important sans mise de fonds si sa situation financière le permet.
Alors que les prêts SBA 504 peuvent être utilisés pour immobilier commercial achats, les prêts SBA sont mis à disposition par la Small Business Administration (SBA) des États-Unis et sont destinés aux propriétaires d'entreprises à la recherche d'argent pour aider à défrayer le coût d'achat d'un terrain. Les prêts SBA ont des taux d'intérêt et des conditions variables, mais le délai de remboursement est généralement de 10 à 25 ans.
Prêts fonciers : avantages et inconvénients
Passons en revue certains de ces avantages et inconvénients pour vous aider à prendre une décision et voir comment ils pourraient être liés à vos besoins et à votre situation financière.
Avantages
Il y a plusieurs avantages à faire une demande de prêt foncier si le développement d'une maison ou d'une entreprise est vital pour vous. Posséder la capacité de construire la maison de vos rêves est, de loin, le plus grand avantage. Il peut également offrir aux entreprises la possibilité de tirer parti des zones en développement. C'est-à-dire s'ils ont l'intention d'utiliser le terrain à des fins commerciales. Pour ceux qui sont visionnaires, innovants et patients, obtenir un prêt foncier est un excellent moyen de démarrer une entreprise ou de construire une maison.
Inconvénients
Le dépôt d'un prêt foncier nécessite une prise de conscience des pièges potentiels. De nombreux prêteurs hésitent à accorder des prêts fonciers car ils sont plus risqués pour eux et parce qu'il n'y a pas de maison comme garantie pour détenir le prêt contre le défaut de l'emprunteur. En ce qui concerne les finances, des acomptes plus importants et des taux d'intérêt plus élevés sont les deux résultats possibles. du fait qu'il s'agit d'un nouveau projet de construction. Il y a aussi une chance de rencontrer des difficultés imprévues, comme ne pas terminer la maison.
Les meilleures banques pour les prêts fonciers
Les meilleures banques que vous devriez considérer pour les prêts immobiliers. De plus, des prêts fonciers bancaires avec une calculatrice C'est parti !
#1. Banque WaFd
WaFd Bank fournit des services bancaires dans les États suivants : Arizona, Idaho, Nevada, Nouveau-Mexique, Oregon, Texas, Utah et Washington. Vous pouvez acquérir un financement pour un terrain rénové jusqu'à 700,000 XNUMX $ sans engagement de construire immédiatement. En attendant, vous pouvez utiliser le calculateur de prêt foncier en ligne de la banque WaFd pour déterminer les taux d'intérêt et d'imposition que vous pouvez vous attendre à payer. En fonction de votre pointage de crédit, des caractéristiques de la propriété et des plans d'expansion.
#2. Banque de l'Union atlantique
L'Atlantic Union Bank, basée en Virginie, accorde des prêts pour les lots résidentiels et les terrains non aménagés. La construction de votre maison de luxe peut également être financée par différents prêts à la construction. Il n'y a pas d'outils comme un calculateur de prêt foncier, des normes de taux ou des informations sur les dépôts sur leur site.
#3. Banque de Clear Mountain
La partie ouest du Maryland et le nord et le centre de la Virginie-Occidentale sont desservis par Clear Mountain Bank. L'une des meilleures banques pour les prêts fonciers est disponible pour la construction future de propriétés résidentielles ainsi que pour un usage récréatif sur des terrains non aménagés. Les lots résidentiels peuvent être achetés avec un financement pouvant aller jusqu'à 90%. Les détails sur les prêts peuvent être trouvés dans la partie demande de prêt foncier de leur site Web et dans la calculatrice. ou en les appelant ou en visitant l'une de leurs succursales physiques.
#4. La Banque alpine
Alpine Bank est l'une des meilleures banques qui fournissent des services financiers pour la région du Colorado. Les prêts pour les terrains et les nouvelles constructions sont accessibles avec un rapport prêt-valeur total de 75 % sur les propriétés améliorées.
Leur site Web ne permet pas d'accéder facilement aux informations sur les prêts et les mensualités. Cela dit, vous pouvez interroger en ligne, demander des informations supplémentaires par e-mail ou par téléphone, ou visiter l'une de leurs succursales.
#5. La Banque de Californie et Trust Company
La banque californienne California Bank and Trust propose à la fois des prêts fonciers et immobiliers dans l'État. La banque propose plusieurs alternatives de crédit et de financement jusqu'à 60% du prix d'achat du lot. Afin de vous faire gagner du temps et de l'argent avec le calculateur de prêt foncier, cette banque propose une option unique : un prêt unique à double usage que l'on peut utiliser pour payer à la fois le acquisition d'entreprise de la propriété et la construction de votre nouvelle résidence.
#dix. Ancienne Banque Nationale
En fonction de la taille de la propriété, deux types d'options de financement s'offrent à vous. Jusqu'à cinq acres peuvent être achetés avec un acompte de 20 % grâce à l'utilisation d'un prêt de terrain. L'Ancienne Banque Nationale offre des prêts fonciers pour des achats allant de 5 à 25 acres.
Un acompte de 35% est requis pour une propriété dont la taille du terrain est supérieure à 5 acres. Les modalités de remboursement et les taux d'intérêt des prêts pour les terrains et les lots varient. Il n'y a aucune obligation de commencer à construire immédiatement avec un financement de lot et de terrain, qui est disponible pour les terrains améliorés et non améliorés.
Les banques des États de l'Idaho, de Washington, de l'Oregon et de la Californie sont desservies par les produits et services financiers fournis par Banner Bank, l'un des prêts fonciers. Afin d'offrir plus de choix aux clients potentiels, la banque propose des prêts pour l'achat de terrains dans les États développés et non améliorés.
Ils proposent d'emprunter jusqu'à 75 % du coût d'achat du terrain et proposent des taux d'intérêt et des frais attractifs. Afin d'accélérer la vérification des cotes de crédit et l'acceptation des prêts, toutes les décisions de prêt sont prises en interne.
Comment choisir votre terrain
Les projets moins risqués, moins chers et plus simples ont tendance à être plus attrayants pour les prêteurs. Vous pouvez être éligible à un prêt foncier si vous remplissez les critères suivants :
#1. Arpentage et limites
Une enquête est essentielle pour éviter tout problème juridique futur et pour fournir une image claire de la nature exacte de votre terrain. Avant d'acheter le terrain, vous devriez faire une enquête pour vous assurer que vous connaissez ses limites. Notez qu'avant d'approuver un prêt foncier, la majorité des prêteurs veulent un relevé des limites de l'American Land Title Association (ALTA) terminé.
#2. Zonage et restrictions
Vous devrez confirmer que le zonage vous permet de réaliser légalement votre projet selon les plans de votre site. Assurez-vous que votre terrain est zoné pour un usage résidentiel, par exemple, si vous achetez un terrain pour construire une maison. Familiarisez-vous également avec toutes les lois particulières supplémentaires qui peuvent s'appliquer à votre région, y compris ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire.
#3. Utilitaires
Vérifiez la disponibilité des services publics sur la propriété, y compris les routes pavées, les égouts, l'électricité et l'eau. Bien que la plupart des terres aient probablement accès à ces choses, s'il vous en manque ou si vous achetez des terres brutes, assurez-vous d'avoir l'argent, les bonnes licences et l'espace dont vous avez besoin. Vous devez également vous assurer de respecter toutes les lois et réglementations sanitaires nationales et municipales.
#4. Faune et environnement
Assurez-vous de faire vos recherches pour vous assurer que vous n'avez pas l'intention de construire sur un terrain que le US Fish and Wildlife Service a désigné comme protégé parce qu'il contient des plantes ou des animaux rares ou en voie de disparition. Les États ont souvent des listes plus longues de flore et d'animaux protégés.
#5. Changements futurs
Y a-t-il des projets de développement en cours à proximité de votre propriété, comme une nouvelle route, une école ou un centre commercial ? Afin de garantir que votre terrain continue de répondre à vos besoins, assurez-vous de tenir compte de ces facteurs et études lors de la conception de toute nouvelle construction.
Est-il difficile d'obtenir un prêt immobilier ?
L'achat d'un terrain étant plus compliqué que l'achat d'une maison, obtenir un prêt foncier est plus complexe que d'obtenir un crédit immobilier classique. Vous devez être extrêmement clair sur le terrain que vous envisagez d'acheter et être prêt à soumettre des enquêtes et des informations de zonage sur le site sur lequel vous souhaitez construire, car de nombreuses banques et coopératives de crédit n'accordent pas facilement de prêts fonciers.
Comment financer un achat de terrain ?
Il existe de nombreux choix. L'un est un prêt pour la terre. Cependant, vous pourriez également être admissible à des prêts sur valeur domiciliaire, à des prêteurs locaux ou à un financement par le vendeur. Avant d'accepter un prêt, il est sage d'examiner toutes vos options.
Conclusion
Un prêt foncier est un type de prêt que l'on peut utiliser pour payer l'acquisition d'un bien immobilier. Contracter un prêt foncier serait parfait pour vous si vous avez l'intention de construire une maison ou à des fins commerciales. Le type d'hypothèque qui vous convient dépend de l'endroit où vous acquérez un terrain et de ce que vous voulez en faire. De plus, l'utilisation d'un calculateur de prêt foncier est très essentielle.
FAQ sur les prêts fonciers
Quelle banque est la meilleure pour le crédit immobilier ?
- La plus grande banque en Inde est la State Bank of India ou SBI.
- La plus grande banque privée indienne, ICICI Bank, est basée à Mumbai….
- En termes de banques commerciales en Inde, HDFC Bank est parmi les meilleures.
Combien de prêt foncier puis-je obtenir ?
La majorité des banques proposent des prêts fonciers pouvant aller jusqu'à 75% de la valeur du bien. Vous pouvez cependant obtenir jusqu'à 90% de la valeur de la propriété si la somme est inférieure à Rs. 75 XNUMX XNUMX.
Quelle est la durée de prêt la plus longue pour un terrain ?
Les prêts fonciers à court terme, de deux à cinq ans, sont courants, par rapport aux durées conventionnelles de 15 à 30 ans pour un prêt immobilier. Si vous envisagez de construire une maison sur le terrain, vous pourrez peut-être obtenir un bail plus long.
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