Un prêt à intérêt seulement est un type de prêt hypothécaire à taux variable dans lequel l'emprunteur ne paie le taux d'intérêt que pendant les premières années. C'est souvent un faible taux de "teaser". Cet article est conçu pour avoir une image claire de ce qu'est le taux d'intérêt des prêts, de la maison, du calcul et de la calculatrice Excel.
Prêt d'intérêts seulement
Ensuite, le prêt est converti en une hypothèque normale. Cependant, le taux d'intérêt peut augmenter et le paiement mensuel doit également couvrir une partie du principal. Cela augmente considérablement le paiement. Après la période d'introduction, certains prêts à intérêt seulement obligent l'emprunteur à rembourser la totalité du solde.
Les avantages du prêt à intérêt seulement
Le premier avantage
Est-ce que les mensualités d'un prêt à intérêt seulement sont inférieures dans un premier temps à celles d'un prêt traditionnel. Ainsi, cela permet aux emprunteurs d'acheter une résidence plus coûteuse.
Cela ne fonctionne que si l'emprunteur a l'intention de continuer à effectuer les versements les plus élevés après la fin de la période promotionnelle. Certaines personnes, par exemple, augmentent leurs revenus avant la fin de la période d'essai. Alors que d'autres ont l'intention de vendre la maison avant l'échéance du prêt. Les emprunteurs restants se refinancent en un nouveau prêt à intérêt uniquement, mais cela n'est plus possible si les taux d'intérêt ont augmenté.
Le deuxième avantage
L'hypothèque à intérêt seulement peut être remboursée plus rapidement qu'un prêt ordinaire. De plus, des paiements supplémentaires sont appliqués directement au principe des deux prêts. Cependant, dans le cas d'un prêt à intérêt seulement, le moindre principal entraîne un paiement mensuel légèrement inférieur. Dans un prêt traditionnel, cela diminue la dette mais maintient la mensualité au même niveau. Pendant ce temps, les emprunteurs peuvent rembourser leurs prêts plus rapidement, mais ils ne remarqueront pas l'avantage tant que la dette n'aura pas été remboursée. Les emprunteurs peuvent profiter d'un prêt à intérêt seulement dès maintenant.
Le troisième avantage
Le dernier avantage d'un prêt à intérêt seulement est la flexibilité qu'il offre. Les emprunteurs, par exemple, peuvent allouer tout argent supplémentaire, comme des primes ou des promotions, au mandant. Ils ne percevront pas une différence dans leur niveau de vie de cette façon. Cependant, s'ils perdent leur emploi ou ont des frais médicaux imprévus, ils peuvent recommencer à ne payer que les intérêts. Pour les gestionnaires de fonds diligents, un prêt à intérêt seulement surpasse une hypothèque typique.
Les inconvénients du prêt à intérêt seulement
Premier inconvénient
Pour commencer, les prêts à intérêt seulement sont risqués pour les emprunteurs qui ne savent pas que le prêt se convertira. Lorsque le taux d'incitation prend fin, ils ne peuvent souvent pas se permettre le paiement plus élevé. D'autres peuvent ne pas savoir qu'ils n'ont pas de valeur nette sur leur maison et que s'ils la vendent, ils ne recevront rien.
Le deuxième inconvénient
Cela affecte les personnes qui comptent sur de nouveaux employés pour financer le salaire plus élevé. Si cela ne se produit pas, ou si l'emploi actuel est perdu, la somme la plus élevée est une tragédie. D'autres peuvent avoir l'intention de refinancer, mais si les taux d'intérêt augmentent, ils ne pourront pas le faire.
finalement
Le troisième risque est une baisse des prix de l'immobilier. Cela désavantage les propriétaires qui ont l'intention de vendre leur maison avant que le prêt ne se transforme. Lorsque le boom immobilier s'est arrêté en 2006, de nombreux propriétaires n'ont pas pu vendre parce que leur hypothèque était supérieure à la valeur de leur maison. Seul un refinancement sur la nouvelle valeur nette inférieure serait pris en considération par la banque. Malheureusement, les propriétaires qui n'étaient pas en mesure de payer le paiement plus élevé ont été contraints de faire défaut sur leur hypothèque. De nombreuses personnes ont perdu leur maison à cause de prêts à intérêt seulement.
Différents types de prêt à intérêt seulement
Il existait de nombreuses formes de prêts subprime à intérêt uniquement. La majorité d'entre eux ont été créés après 2000 pour répondre à la demande de prêts hypothécaires à risque. De plus, les banques ont commencé à utiliser des titres adossés à des créances hypothécaires pour financer leurs prêts. Parce que ces dérivés étaient si populaires, l'actif hypothécaire sous-jacent était en forte demande. En vérité, les prêts à intérêt seulement ont largement contribué à la catastrophe des prêts hypothécaires à risque.
Voici une ventilation de ces prêts inhabituels. En raison de leur nature destructrice, beaucoup ne sont plus disponibles.
- Option Pour les cinq premières années, les emprunteurs pourraient déterminer leur montant de paiement mensuel avec un prêt ARM. ARM est l'abréviation de prêt hypothécaire à taux variable.
- Les prêts à amortissement négatif s'ajoutent au capital chaque mois plutôt que de le soustraire.
- Les prêts ballons exigent que la totalité du prêt soit remboursée dans un délai de cinq à sept ans.
- Les emprunteurs qui ont utilisé des prêts sans mise de fonds ont pu obtenir un prêt pour la mise de fonds.
Calcul du prêt d'intérêts seulement
Le calcul du prêt avec intérêts uniquement calcule votre paiement avec seulement deux variables : le principal du prêt restant dû et le taux d'intérêt annuel de calcul. Votre paiement d'intérêts mensuel s'affichera une fois que vous aurez cliqué sur « Calculer le paiement d'intérêts uniquement ».
Termes et définitions pour le calcul des prêts à intérêt seulement
Directeur Le montant nominal du prêt, qui représente la quantité initiale investie ou prêtée.
Intérêt – L'argent versé régulièrement à un taux fixe pour l'utilisation des fonds empruntés ou pour différer le remboursement de la dette.
Taux d'intérêt – La fraction des prêts imputée à l'emprunteur sous forme d'intérêts, souvent représentée sous la forme d'un pourcentage annuel du montant restant dû.
Paiement de l'hypothèque – Le montant d'argent facturé sur une base mensuelle pour une hypothèque, qui comprend généralement à la fois les intérêts et le principal.
Hypothéquer – Un titre de créance garanti par la garantie d'un bien immobilier spécifié, que l'emprunteur est tenu de rembourser sur une certaine période de temps.
Durée du prêt – Le nombre d'années pendant lesquelles l'emprunteur doit rembourser le prêt.
Prêts à intérêt seulement — les prêts pour lesquels l'emprunteur ne paie des intérêts sur le principal de la dette que pendant une période de temps prédéterminée alors que le solde du principal demeure inchangé.
Prêt à intérêt résidentiel uniquement
Dans le cas d'un prêt hypothécaire à intérêt unique, l'emprunteur ne paie que les intérêts du prêt hypothécaire par le biais de versements mensuels pendant une durée déterminée. En règle générale, le mandat dure entre 5 et 7 ans. Après l'expiration du terme, de nombreuses personnes refinancent leur maison, font un bosse paiement de la somme ou commencer à rembourser le capital du prêt. Néanmoins, lorsque le principal est payé, les paiements montent en flèche.
Qui devrait penser à un prêt immobilier à intérêt seulement ?
Si l'emprunteur répond aux critères suivants, un prêt hypothécaire à intérêt seulement peut être envisagé :
- Désir de posséder une plus grande maison en ce moment.
- Comprenez que la maison devra être vendue rapidement.
- Ils veulent un paiement initial moindre et sont certains qu'ils pourront faire face à une augmentation substantielle du paiement à l'avenir.
- Ils sont très convaincus qu'investir l'argent ailleurs produira un taux de rendement considérablement plus élevé.
Est-il possible pour moi d'obtenir un prêt à intérêt seulement ?
Malgré le fait qu'il existe de nombreux risques, les versements hypothécaires en intérêts seulement peuvent être la meilleure option pour l'emprunteur si vous remplissez les conditions suivantes :
Le revenu actuel est faible, mais il est clair qu'il augmentera à l'avenir.
La valeur nette de la maison est importante et l'argent sera utilisé pour des investissements supplémentaires ou des remboursements de capital par l'emprunteur.
Les revenus de l'emprunteur sont irréguliers et il souhaite avoir la liberté de faire des investissements.
Taux de prêt d'intérêt seulement
Le taux de prêt à intérêt uniquement ne respecte pas les normes du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) pour les personnes qualifiées Hypothèques (QM) (CFPB). En fait, ces normes énoncent expressément qu'un taux d'emprunt ne portant que sur l'intérêt n'est pas autorisé. En conséquence, les prêteurs qui les proposent perdent d'importantes garanties juridiques dont ils disposeraient autrement pour garantir la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt. En conséquence, les prêteurs font face à un risque accru avec ces prêts, et leurs taux sont donc légèrement plus élevés.
Le taux d'intérêt des prêts n'est pas toujours élevé. Dans d'autres situations, ils peuvent n'être supérieurs que d'un quart de point de pourcentage à un taux comparable entièrement amortissant prêt géant. Cependant, les taux varient considérablement d'un prêteur à l'autre et selon les qualifications de l'emprunteur. De plus, plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre mise de fonds est élevée et plus votre la traduction de documents financiers réserves. Et plus il est probable que les prêteurs vous offriront leur meilleur taux de prêt avec intérêt seulement.
Les prêts à intérêt seulement ont-ils des taux d'intérêt plus élevés ?
les inconvénients des prêts hypothécaires à intérêt seulement. Tout d'abord, par rapport aux hypothèques normales, ces prêts ont souvent des taux d'intérêt plus élevés. Ce n'est qu'en reportant le paiement principal à une date ultérieure que le coût mensuel peut diminuer.
Qu'est-ce qu'un prêt à intérêts seulement pour un an ?
En termes simples, une hypothèque à intérêt seulement est une hypothèque dans laquelle vous ne payez des intérêts que pendant les premières années du prêt, ce qui entraîne des versements mensuels initiaux inférieurs.
Quelle est la durée de validité d'un prêt à intérêt uniquement ?
Une hypothèque à intérêt seulement, donc, qu'est-ce que c'est? En termes simples, pour une durée déterminée, généralement de cinq à dix ans, les emprunteurs ne sont tenus de payer que les intérêts pour la durée ainsi que les frais éventuels. Par conséquent, les versements sont beaucoup plus faibles tout au long de cette période qu'ils ne le seraient avec une hypothèque sur le capital et les intérêts.
Payer des intérêts vaut-il seulement la peine ?
Un prêt de principal et d'intérêt n'aurait probablement pas un taux d'intérêt plus élevé. Par conséquent, vous payez plus sur la durée du prêt. Pendant la durée des intérêts seulement, vous n'effectuez aucun remboursement de capital, de sorte que le solde du prêt reste le même. Après le terme d'intérêts seulement, vos remboursements augmenteront et pourraient ne pas être gérables.
Les banques offrent des prêts à intérêt seulement, n'est-ce pas ?
Une hypothèque avec paiements d'intérêts seulement : Selon vos antécédents de crédit, les prêts d'intérêts seulement sont une option. Ces prêts exigent que vous ne payiez des intérêts que pendant une période de temps prédéterminée avant d'effectuer des paiements de principal et d'intérêts pour le reste de la durée du prêt.
Pourquoi les gens contractent-ils des prêts à intérêt simple ?
Les investisseurs peuvent maximiser leurs dépenses déductibles d'impôt avec des prêts à intérêt seulement. Les investisseurs obtiennent fréquemment des prêts à intérêt uniquement afin de maximiser leurs déductions fiscales, car les paiements d'intérêts sur les prêts d'investissement sont déductibles d'impôt.
Si j'ai un prêt hypothécaire à intérêt seulement, puis-je vendre ma maison ?
Comme indiqué précédemment, vous devez rembourser la totalité du solde du prêt lorsque la période d'un prêt hypothécaire à intérêt seulement expire. Vous avez le choix de vendre votre maison si vous ne souhaitez plus y vivre et d'utiliser le produit pour rembourser votre prêt.
Est-il simple d'être approuvé pour un prêt à intérêt seulement ?
Qui est admissible à une hypothèque à intérêt seulement est régi par les politiques spécifiques de chaque prêteur. Mais de manière générale, les normes sont plus strictes que pour les autres types de prêts hypothécaires. Un acompte de 20 %, une cote de crédit de 700 et un modeste ratio dette/revenu sont probablement des exigences.
Conclusion
Un prêt à intérêt seulement est un type de prêt hypothécaire à taux variable dans lequel l'emprunteur ne paie le taux d'intérêt que pendant les premières années.
FAQ sur le taux des prêts à intérêt seulement
Pourquoi obtiendriez-vous un prêt à intérêt seulement?
Les prêts à intérêt seulement offrent une alternative au paiement du loyer, qui peut être coûteux et incertain. Si vous avez des revenus irréguliers, un prêt à intérêt seulement peut être un bon moyen de gérer vos dépenses. Vous pouvez limiter vos obligations mensuelles et effectuer des paiements forfaitaires importants pour réduire le capital lorsque vous disposez de fonds supplémentaires.
Les hypothèques à intérêt seulement sont-elles une bonne idée?
Les prêts hypothécaires à intérêt seulement peuvent sembler attrayants en raison des paiements mensuels moins élevés qu'ils vous obligent à effectuer. Cela peut sembler être une bonne offre pour beaucoup de gens, car cela signifie que le montant qu'ils remboursent chaque mois est extrêmement inférieur à celui d'un prêt hypothécaire standard.
Le prêt à intérêt seulement est-il bon pour les premiers acheteurs?
Les prêts hypothécaires à intérêt seulement sont avantageux pour les acheteurs d'une première maison. … Ces emprunteurs paient souvent des paiements d'intérêts uniquement pendant les mois maigres et paient un supplément pour le principal lorsque des bonus ou des commissions sont reçus.
Puis-je vendre ma maison si j'ai une hypothèque à intérêt seulement?
Si vous achetez pour louer, une hypothèque à intérêt seulement peut être plus pratique, car elle réduit vos frais généraux et, à l'expiration du terme, vous pouvez simplement vendre la propriété pour rembourser le prêt.
- Les dix meilleures entreprises en ligne qui paient (+ 45 idées d'entreprises à domicile)
- Formule de rendement des dividendes : signification, exemples détaillés et conseils gratuits pour les investisseurs
- PRINCIPAL PLACE OF BUSINESS LLC : définition et exemples
- Courtiers en hypothèques : comment les courtiers en hypothèques gagnent de l'argent aux États-Unis (mise à jour)
- PRÊTS DE REFINANCEMENT : Définition et fonctionnement (Guide détaillé)
