Un gel de crédit est une option qui vous est peut-être familière si vous avez été victime d'une fraude à la carte de crédit ou d'un vol d'identité. Un gel de vos dossiers de crédit peut protéger vos renseignements personnels et limiter le nombre de nouveaux comptes de crédit pouvant être ouverts à votre nom. Un gel de vos rapports de crédit pourrait rendre difficile l'obtention de financement, que ce soit pour une maison ou une voiture. Pour que les prêteurs puissent voir vos rapports de solvabilité, vous devez débloquer votre crédit. Jetons un coup d'œil aux trois principales agences de crédit, Equifax, Experian et TransUnion, et voyons comment vous pouvez débloquer votre crédit.
Qu'est-ce qu'un gel de crédit ?
Avec un gel de sécurité ou un gel de crédit, vous pouvez limiter qui peut voir vos rapports de crédit. En gelant votre crédit, les voleurs d'identité ne pourront pas utiliser votre nom pour demander un nouveau crédit s'ils doivent faire une enquête approfondie sur vos rapports de crédit de déblocage.
Même si vous gelez votre crédit, tout le monde ne pourra pas consulter votre historique de crédit. Même si vous mettez un gel sur votre dossier de crédit, les entreprises avec lesquelles vous avez déjà un crédit pourront toujours le voir. Et les organismes gouvernementaux pourront consulter votre dossier de crédit s'ils exécutent une ordonnance du tribunal ou un mandat de perquisition.
Comment fonctionne un gel de crédit
Lorsque vous gelez votre crédit, vous dites à Equifax, Experian et TransUnion que vous ne voulez pas que quiconque le voie. Encore une fois, certaines personnes peuvent consulter votre dossier de crédit même lorsqu'il est gelé.
Vous pouvez maintenir un gel du crédit en place aussi longtemps que vous le souhaitez ; c'est à vous de décider quand le retirer. Grâce à une modification de la loi en 2018, vous n'avez plus rien à payer pour geler votre crédit. Dans le passé, il en coûtait de l'argent pour geler et dégeler votre crédit.
Le gel de votre crédit ne nuira pas à votre pointage de crédit et ne vous empêchera pas d'obtenir votre dossier de crédit gratuit chaque année. Vous devez lever le gel afin que les créanciers puissent examiner votre dossier si vous souhaitez un prêt ou carte de crédit. Cependant, vous n'êtes pas obligé de lever un gel du crédit pour faire des choses comme chercher un emploi ou louer un appartement.
Avantages et inconvénients du gel de votre dossier de crédit
Le gel de votre dossier de crédit présente des avantages et des inconvénients qu'il est important de garder à l'esprit. Si vous ne savez pas si vous devez ou non geler votre crédit, voici comment les avantages et les inconvénients se cumulent.
Avantages
- Protège votre dossier de crédit, ce qui peut aider à bloquer l'identité vol et fraude.
- Vous n'avez plus à payer de frais pour geler ou dégeler votre crédit.
- En ligne, il est simple et rapide de geler ou de dégeler un crédit.
- Votre pointage de crédit ne diminuera pas si vous gelez votre crédit.
Inconvénients
- Un gel du crédit n'empêchera personne d'accéder complètement à votre dossier de crédit.
- Avant de pouvoir demander des prêts, vous devrez dégeler votre crédit.
Si vous craignez l'usurpation d'identité et que vous n'avez pas l'intention de demander un crédit supplémentaire dans un proche avenir, un gel du crédit peut être un bon choix. Il ajoute de la sécurité à vos rapports de crédit non gelés, ce qui est rassurant alors que la fraude et le vol d'identité s'intensifient. Et le fait que vous n'ayez pas à payer de frais pour geler ou dégeler votre crédit est un bonus agréable. Parce qu'il existe d'autres moyens d'empêcher les gens d'entrer dans votre historique de crédit.
Comment dégeler votre crédit
Vous pourriez décider à un moment donné que vous n'avez plus besoin du gel du crédit. Ou, vous voudrez peut-être lever le gel temporairement afin vous pouvez demander une hypothèque, carte de crédit ou un autre prêt.
Vous devez contacter chaque bureau de crédit pour dégeler un ou les trois rapports de crédit. TransUnion et Experian vous demanderont le code PIN que vous avez configuré plus tôt pour les aider à débloquer votre crédit.
Lorsque vous demandez à un bureau de crédit de débloquer votre crédit, il doit le faire dans un certain délai. Si vous appelez ou allez en ligne pour faire une demande, nous devons lever le gel dans l'heure. Si le courrier envoie la demande, nous devons lever le gel dans les trois jours ouvrables.
Comment débloquer le crédit avec Experian ?
Seul Experian a besoin d'un numéro d'identification personnel (PIN) pour vous permettre d'utiliser à nouveau votre crédit de déblocage.
Une levée de gel de crédit d'Experian peut durer un certain temps, mais il n'y a pas de maximum. Le formulaire en ligne vous prévient toutefois qu'une fois envoyé, vous ne pouvez plus modifier les dates de déblocage de votre crédit.
Dégeler le crédit Experian fournit également un code PIN à usage unique. Cela peut aider à s'assurer que les créanciers que vous souhaitez voir ne voient que vos informations. Vous obtenez le code PIN d'Experian et vous le donnez à la personne ou vérification des affaires votre crédit.
Combien de temps faut-il pour dégeler un crédit ?
Lorsque vous avez un compte ouvert auprès de cette agence de crédit, vous pourrez débloquer votre crédit assez rapidement sur leur site Web après vous être connecté. Cependant, pour plus de sécurité, vous devez prévoir d'attendre que la demande soit traitée. jusqu'à une heure. Lorsque vous débloquez votre crédit par téléphone, le processus prendra à peu près le même temps que lorsque vous le faites en ligne.
Si vous envoyez une demande de dégel de votre crédit par courrier, le bureau de crédit peut vous faire attendre jusqu'à trois jours ouvrables après avoir reçu votre demande avant que le gel ne soit supprimé de votre rapport.
Quel numéro dois-je appeler pour débloquer mon crédit ?
Vous pouvez également gérer votre gel en nous appelant au (888) 298-0045 et en nous donnant vos informations. Pour nous assurer que vous êtes bien celui que vous prétendez être, nous vous demanderons des informations spécifiques. Aux fins de vérification d'identité, vous aurez également le choix d'obtenir un NIP unique par message texte ou de répondre à des questions basées sur les informations trouvées dans votre dossier de crédit Equifax.
Pourquoi mon crédit serait-il gelé ?
Il existe une variété de raisons pour lesquelles quelqu'un choisirait de geler son dossier de crédit. Certaines personnes y ont recours après s'être fait voler leur identité ou après avoir été victime d'une fraude. Certaines personnes le font pour se distraire du fait que les données qu'elles ont fournies à une entreprise, telles que les informations de carte de crédit ou les numéros de sécurité sociale, peuvent avoir été volées lors d'une attaque de piratage. D'autres le font parce que cela leur donne la tranquillité d'esprit.
Qu'est-ce qui cause le crédit gelé ?
Un gel de crédit, également connu sous le nom de gel de sécurité, est un outil anti-fraude dans lequel le rapport de crédit d'un consommateur n'est partagé avec aucun tiers par une agence de crédit. Cela évite que les informations ne tombent entre de mauvaises mains. Les consommateurs qui ont des raisons de croire que leur identité a pu être volée demandent fréquemment à leurs bureaux de crédit de « geler » leurs comptes.
Comment débloquer le crédit avec Equifax ?
En créant un compte « mon Equifax », vous pouvez débloquer votre dossier de crédit Equifax en ligne. Vous n'avez plus besoin d'un NIP pour geler ou lever votre crédit Equifax en ligne. Equifax vous permet de débloquer temporairement votre crédit pour un certain créancier ou pour une certaine durée, allant d'un jour à un an. Vous pouvez également débloquer votre crédit, ce que nous ne recommandons pas. Si vous appelez ou écrivez à Equifax pour débloquer ou restaurer une carte de crédit, vous aurez besoin d'un NIP.
Comment débloquer le crédit avec TransUnion ?
Si vous souhaitez débloquer votre dossier de crédit TransUnion en ligne, vous devrez peut-être créer un nouveau compte TransUnion avec un nom d'utilisateur et un mot de passe. Vous n'avez plus besoin de code PIN. Vous pouvez débloquer votre crédit de TransUnion pendant un à 30 jours, à compter de la date de votre choix. De plus, vous pouvez lever le gel pour un certain temps ou pour certains créanciers pour lesquels vous pouvez créer un code d'accès temporaire. Ce code peut être utilisé plusieurs fois, contrairement au code Experian de déblocage de crédit, qui ne peut être utilisé qu'une seule fois.
Comment débloquez-vous votre dossier de crédit ?
Une fois votre dossier de crédit ouvert, la méthode la plus rapide et la plus pratique consiste à contacter ou à accéder en ligne au bureau de crédit (ou aux bureaux) que vous utilisez pour le faire. Mais vous pouvez aussi leur écrire si vous le souhaitez.
Si vous avez gelé votre dossier de crédit avec Experian, Equifax et TransUnion, vous devrez contacter chacun séparément pour vous aider à dégeler votre crédit. Vous pourriez également avoir besoin du code PIN ou du mot de passe que vous avez obtenu lorsque vous avez gelé votre crédit la première fois.
Gardez à l'esprit qu'un blocage de crédit n'est pas la même chose qu'un gel de crédit. Prenez le temps d'apprendre la différence entre geler et bloquer votre crédit.
Quand devez-vous débloquer votre crédit ?
Vous devez débloquer votre crédit avant de demander une nouvelle ligne de crédit. Par exemple, si vous cherchez une maison, obtenez une carte de crédit pour un magasin de détail ou demandez un prêt automobile, le prêteur devra consulter votre dossier de crédit pour voir si vous êtes éligible. Si votre dossier de crédit est toujours gelé, les prêteurs ne pourront pas y accéder et on vous refusera probablement un prêt.
Quand débloquer le crédit
Lorsque vous demandez une carte de crédit, une hypothèque ou un autre prêt, vous voudrez peut-être débloquer votre crédit. De la même manière, lorsque vous faites une demande de crédit, vos banques et vos prêteurs examineront votre dossier de crédit pour décider de vous accorder ou non un crédit. Et ils ne peuvent le faire que si vous débloquez des rapports de crédit qui ne sont pas gelés. Il existe deux façons de faire fonctionner à nouveau votre crédit.
#1. Dégeler temporairement les rapports de crédit
Si vous mettez un gel sur votre crédit parce que vous pensiez ou saviez que vos renseignements personnels avaient été volés ou utilisés à tort, vous ne voudrez peut-être lever le gel que pour une courte période. C'est ce qu'on appelle la « décongélation ». Pour dégeler votre crédit, vous pouvez lever votre gel de crédit pendant un certain nombre de jours pour donner aux prêteurs le temps de vérifier vos rapports de crédit non gelés. Si vous savez quand vous aurez besoin que votre crédit soit dégelé, vous pouvez planifier à l'avance.
#2. Dégeler définitivement les rapports de crédit
Si vous avez gelé vos comptes par mesure de sécurité mais pensez qu'ils sont tous en sécurité, il peut être judicieux de débloquer définitivement votre crédit. Cela pourrait vous éviter le casse-tête du déblocage et du reblocage de votre crédit tout en empruntant de l'argent.
Lorsque vous êtes prêt à débloquer votre crédit, vous trouverez peut-être utile de vous rappeler comment vous l'avez fait en premier lieu.
Tu l'as fait en ligne ? Si tel est le cas, essayez de trouver votre nom d'utilisateur, votre mot de passe et toute autre information que vous auriez pu utiliser. Rappelez-vous si vous avez utilisé un code PIN en appelant quelqu'un et de quoi il s'agit.
Si vous souhaitez geler ou dégeler votre crédit, vous devez contacter chaque bureau de crédit. Avec les alertes à la fraude, vous n'avez qu'à contacter un seul bureau.
Comment débloquer mon compte bancaire en ligne ?
Dans le cas où votre banque a gelé votre compte en raison d'une activité douteuse, tout ce que vous avez à faire est de l'appeler pour le dégeler. S'il est bloqué pour toute autre raison qui concerne les dettes et la faillite, la meilleure chose à faire est d'aller en justice et d'annuler le jugement le plus tôt possible afin de débloquer immédiatement votre compte. Cela vous permettra d'accéder à nouveau à votre argent.
Comment libérer un compte bancaire gelé ?
Pour ce faire, vous devrez vous rendre dans l'agence de votre banque la plus proche de chez vous. Dans cette section, vous devrez soumettre une demande écrite pour réactiver le compte. Veuillez vous assurer que vous êtes en possession des documents requis pour le processus KYC. Gardez à l'esprit qu'il est interdit à la banque de vous facturer des frais pour réactiver votre compte.
Gel de crédit contre alerte à la fraude
Placer une alerte de fraude sur votre profil de crédit est une alternative au gel de celui-ci. Une alerte à la fraude peut empêcher les gens de consulter votre historique de crédit sans votre permission pendant un an. Une alerte de fraude plus longue peut la protéger jusqu'à sept ans.
Si votre identité a déjà été usurpée, des alertes de fraude étendues pourraient être un meilleur choix. Pour configurer une alerte de fraude étendue, vous devez d'abord déposer un rapport de vol d'identité, puis contacter l'un des trois principaux bureaux de crédit pour placer l'alerte de fraude. Si vous le dites à un bureau de crédit, ce bureau doit le dire aux deux autres.
Une alerte à la fraude ou une alerte à la fraude prolongée ne bloquera pas complètement vos rapports de solvabilité comme le fait un gel de crédit. Mais ils exigent que les créanciers et les prêteurs prennent l'étape supplémentaire de vérifier votre individualité avant de vous accorder de nouvelles lignes de crédit à votre nom. Cela pourrait être une solution plus facile si vous ne voulez pas geler et dégeler votre dossier de crédit.
FAQ
Y a-t-il des frais pour débloquer un crédit ?
Il n'y a aucun frais pour geler ou dégeler votre crédit auprès de l'une des trois principales agences de crédit.
Combien de temps pouvez-vous débloquer un crédit après un gel ?
Votre crédit peut être débloqué à tout moment, même si vous venez de le faire. Il vous suffit d'envoyer une demande à l'agence d'évaluation du crédit en ligne, par téléphone ou par courrier.
Un gel de crédit se termine-t-il automatiquement ?
La plupart du temps, un gel du crédit restera en place jusqu'à ce que vous demandiez sa levée. Mais dans quelques États, un gel de votre crédit peut prendre fin après sept ans.
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