La mise en place du crédit aux entreprises est une étape majeure pour les petites entreprises. Des coûts de démarrage aux stratégies d'expansion, l'établissement d'un bon pointage de crédit d'entreprise peut vous aider à faire de vos rêves d'entreprise une réalité.
En outre, cela peut vous aider à obtenir l'approbation d'un bail, d'un prêt commercial ou d'une ligne de crédit commerciale, ainsi que de meilleures conditions de crédit auprès des fournisseurs.
Plus encore, la constitution d'un crédit aux entreprises peut vous aider à séparer vos finances personnelles des finances de votre entreprise.
Il y a beaucoup d'avantages potentiels à avoir une bonne cote de crédit. Mais, c'est si vous savez ce que cela implique.
Apprenez-en davantage sur la façon d'établir une bonne cote de crédit d'entreprise en lisant cet article.
Qu'est-ce qu'un Crédit Entreprise ?
Tout comme vous construisez votre crédit personnel en fonction de vos antécédents financiers, vous construisez votre crédit commercial en fonction des antécédents financiers de votre entreprise.
Cela signifie comment vous gérez tout crédit accordé à votre entreprise, y compris les cartes de crédit, les lignes de crédit, les lignes commerciales des fournisseurs, etc.
Tout comme le crédit personnel est lié à votre numéro de sécurité sociale, le crédit professionnel est lié à votre numéro d'identification d'employeur EIN.
Plus important encore, tout comme votre historique de crédit personnel détermine si vous êtes un emprunteur digne de ce nom, votre crédit commercial montre aux investisseurs si votre entreprise mérite d'être investie ou s'il s'agit simplement d'un autre gouffre sans fond.
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Comment fonctionne le crédit aux entreprises ?
Comme nous l'avons établi, l'une des principales différences entre le crédit aux entreprises et le crédit personnel est que votre crédit aux entreprises est lié à votre EIN.
Cela signifie que lorsque vous effectuez plusieurs activités financières dans votre entreprise, telles que l'ouverture d'un compte bancaire, l'obtention d'une carte de crédit et le paiement des employés, toutes ces informations financières font partie de l'historique de crédit de votre entreprise.
Les informations de crédit de votre entreprise sont collectées par trois principales agences d'évaluation du crédit - Dun & Bradstreet (D&B), Experian et Equifax.
Ces agences collectent des informations auprès des fournisseurs et des créanciers avec lesquels vous faites affaire, ainsi que des documents juridiques et des archives publiques.
Ensuite, à l'aide d'un algorithme de rapport de crédit, ils créeraient votre crédit commercial sous la forme d'une valeur numérique ; votre pointage de crédit d'entreprise.
Contrairement à une cote de crédit personnelle qui est déterminée par une méthode d'évaluation standard, la cote de crédit de votre entreprise variera d'une agence à l'autre, car chaque agence a sa propre méthode de calcul de votre cote.
À l'inverse, votre pointage de crédit d'entreprise dépend des facteurs suivants ;
- Détails démographiques : années d'activité, taille de l'entreprise et risque de l'industrie
- Crédit : utilisation du crédit, durée des antécédents de crédit, composition du crédit, historique des paiements, soldes et tendances
- Dossiers publics : montants et fréquence associés aux faillites, jugements et privilèges
En général, votre pointage de crédit d'entreprise ira de 1 à 100, un pointage plus élevé signifiant que votre entreprise est digne de confiance et que vous pouvez rembourser vos prêts à temps.
Alors que vous essayez de vous constituer un crédit, des actions telles que le remboursement de vos prêts à temps et le fait de ne pas maximiser votre limite de crédit seront bénéfiques pour l'historique de crédit de votre entreprise.
D'un autre côté, des actions telles que rembourser en retard, avoir des soldes impayés nuiront à la cote de crédit de votre entreprise.
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Comment créer un crédit commercial
Bien qu'il faille du temps pour obtenir un crédit commercial, le fait d'être intentionnel quant à vos activités financières envers votre entreprise déterminera ce que sera votre historique de crédit commercial.
Suivez ces étapes pour établir une cote de crédit commerciale digne de confiance.
#1. Enregistrez votre entité commerciale
La première étape pour établir la cote de crédit de votre entreprise consiste à séparer vos finances personnelles de celles de votre entreprise.
Et la première étape pour ce faire est de créer votre entreprise en tant qu'entité enregistrée. Si votre entité commerciale n'est pas enregistrée en tant que société de personnes ou en tant qu'entreprise individuelle, il devient difficile de gérer la paperasse.
Plus encore, il n'y a pas de séparation juridique ou financière entre le propriétaire et l'entreprise. Dans un tel cas, lorsque vous choisissez de travailler avec un vendeur ou de demander un prêt, vous devrez fournir votre numéro de sécurité personnel.
Par conséquent, votre activité commerciale sera reflétée dans votre dossier de crédit personnel.
Pour enregistrer votre entreprise en tant qu'entité, vous devez choisir d'en faire soit une ;
- C-corporation –Une société C vous offre, à vous et à votre entreprise, la séparation juridique et financière dont elle a besoin. Plus encore, il est idéal pour une entreprise qui a l'intention d'émettre des actions ou de devenir publique à l'avenir.
- S corporation –Les sociétés S sont des entités intermédiaires dans lesquelles les bénéfices des entreprises ne sont imposés qu'au niveau individuel.
- Société à responsabilité limitée (LLC) –Une LLC est un autre type d'entité commerciale constituée en société avec une protection de responsabilité et une séparation financière entre vous et votre entreprise. Une LLC est plus facile à gérer qu'une société et ses règles fiscales sont plus flexibles.
- Partenariat à responsabilité limitée (LLP) - Une LLP est une entité commerciale enregistrée qui est populaire parmi les industries professionnelles, telles que les avocats et les médecins.
Si vous ne savez pas quelle structure utiliser, vous pouvez envisager de demander de l'aide à un comptable d'entreprise.
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#2. Obtenir un numéro d'identification d'employeur (EIN)
Un numéro d'identification d'employeur (EIN) est un numéro de sécurité sociale pour une entreprise. Il est nécessaire d'ouvrir une entreprise en tant qu'entreprise individuelle, société de personnes, société ou LLC.
L'un des principaux avantages d'un EIN est qu'il peut vous aider à développer votre crédit commercial. Ainsi, lorsque vous demandez un prêt ou une carte de crédit pour votre entreprise, il vous sera demandé de fournir votre numéro de sécurité sociale ou votre EIN sur la demande.
Si vous avez un EIN, votre crédit commercial y sera lié et vous pourrez l'utiliser pour bénéficier d'un financement commercial.
#3. Ouvrir un compte bancaire professionnel
La prochaine étape pour constituer votre crédit commercial consiste à ouvrir un compte bancaire professionnel, différent de votre compte personnel.
En ouvrant ce compte, les agences de crédit aux entreprises pourront facilement suivre les activités financières de votre entreprise et rapporter les informations dans votre rapport de crédit aux entreprises.
De plus, après l'ouverture du compte, il est important que vous l'utilisiez uniquement pour vos dépenses professionnelles. Ces dépenses, à condition de les régler intégralement et dans les délais, peuvent contribuer à la constitution du crédit de votre entreprise.
En fin de compte, l'ouverture d'un compte bancaire professionnel fournira non seulement une bonne référence bancaire, mais ouvrira la voie à de meilleurs comptes de crédit à l'avenir.
#4. Obtenir un numéro de téléphone professionnel
Bien que cela puisse sembler très facile, il s'agit d'une étape très importante vers l'établissement d'un bon crédit aux entreprises.
Des agences comme Better Business Bureau exigent que les entreprises aient une adresse et un numéro de téléphone avant de s'inscrire. Il est donc important que vous disposiez des coordonnées correctes pour établir un crédit commercial.
Plus encore, obtenir un numéro de téléphone professionnel solidifiera l'existence de votre entreprise. C'est comme établir votre première relation avec une compagnie de téléphone.
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#5. Ouvrir un dossier de crédit entreprise
La prochaine étape pour bâtir votre crédit aux entreprises consiste à ouvrir un dossier de crédit aux entreprises. Ouvrez un dossier de crédit aux entreprises auprès de toutes les agences de crédit pour commencer à constituer votre crédit aux entreprises.
#6. Obtenez une carte de crédit ou une marge de crédit pour entreprise
De nombreuses entreprises utilisent leurs lignes de crédit pour financer les opérations de leurs entreprises. Et cette méthode est très vitale dans la construction de votre crédit aux entreprises.
Dans un premier temps, vous voudrez peut-être envisager de demander une carte de crédit professionnelle pour couvrir vos achats quotidiens pour votre entreprise. Cela aide à solidifier la séparation entre vos finances personnelles et professionnelles.
De plus, une marge de crédit commerciale fonctionne comme une carte de crédit. Les fonds sont stockés sur vos comptes bancaires et peuvent être retirés en cas de besoin.
De plus, le fait d'emprunter et de rembourser des fonds sur une carte de crédit professionnelle contribuera à renforcer le crédit de votre entreprise, à condition que vous payiez à temps.
#7. Établissez des lignes commerciales avec vos fournisseurs
Établir des lignes commerciales avec vos fournisseurs est une autre méthode pour bâtir votre crédit commercial. Cela signifie que vous devez maintenir et établir de bonnes relations avec les vendeurs et les fournisseurs.
Semblable à notre crédit personnel, vous développerez un crédit commercial en travaillant avec une variété de fournisseurs.
Au fur et à mesure que vous achetez plus de fournitures, de stocks ou d'autres matériaux auprès de fournisseurs tiers, ces transactions peuvent devenir des relations, ce qui vous aidera à établir un crédit commercial.
La clé est de choisir des fournisseurs qui rapporteront vos paiements aux agences de crédit aux entreprises. Tous les fournisseurs ne le font pas, donc si votre fournisseur ne relève pas de l'agence de crédit aux entreprises, vos paiements anticipés ne contribueront pas à votre crédit aux entreprises.
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#8. Emprunter auprès de prêteurs qui relèvent de l'agence de crédit aux entreprises
Si vous remboursez vos cartes de crédit et vos prêts à temps et en totalité, vous pouvez mettre à profit votre bon comportement.
Alors, essayez de travailler avec des prêteurs qui relèvent des agences de crédit. Idéalement, les prêteurs devraient faire rapport à un ou plusieurs des trois principaux bureaux de crédit aux entreprises - D&B, Experian ou Equifax.
Heureusement, ce n'est pas un problème avec les autres institutions financières, car la plupart des banques communiquent régulièrement les antécédents de remboursement des emprunteurs aux bureaux de crédit des entreprises.
Certains prêteurs en ligne, cependant, ne déposent pas de rapports auprès des bureaux de crédit aux entreprises.
Donc, pour vous assurer que vous construisez un crédit commercial à partir d'un prêt, vous voudrez alors passer en revue la politique d'un prêteur avant de postuler.
#9. Conservez les informations commerciales actuelles avec les bureaux
Chaque bureau de crédit aux entreprises recueille des informations provenant de différentes sources. En plus de cela, différents fournisseurs et prêteurs rapportent différents types de données de crédit.
Ainsi, étant donné qu'un prêteur ou un fournisseur peut extraire votre rapport de crédit commercial de l'un des trois bureaux, il est important que vos rapports soient mis à jour.
Heureusement, ces bureaux vous permettent de mettre à jour les informations de base sur votre entreprise, ainsi que vos documents financiers. Plus votre profil est complet et mis à jour dans chacun des bureaux d'évaluation du crédit aux entreprises, mieux c'est.
De plus, il est important que vous examiniez vos rapports de solvabilité de chacun des différents bureaux pour vous assurer qu'aucune erreur n'affecte votre pointage de crédit commercial. Même la plus petite erreur peut affecter considérablement le crédit de votre entreprise.
Si vous n'utilisez pas un bon outil de surveillance du crédit, une alternative consiste à vérifier le dossier de crédit de votre entreprise tous les six mois.
Ce faisant, vous pouvez trouver des erreurs que vous demandez à être modifiées.
#dix. Emprunter de façon responsable
Lorsque vous souhaitez créer un crédit commercial, voici un mantra que vous devez respecter - Emprunter de manière responsable.
Lorsque vous adoptez des habitudes d'emprunt disciplinées, c'est-à-dire une combinaison de comptes de crédit d'entreprise et que vous remboursez intégralement, vous verrez votre pointage de crédit d'entreprise augmenter.
Un autre facteur que vous devez garder à l'esprit lors de l'établissement de votre pointage de crédit commercial est votre taux d'utilisation du crédit. Votre taux d'utilisation du crédit est déterminé en fonction de la quantité de crédit dont vous disposez par rapport à la quantité que vous utilisez.
Souvent, votre ratio d'utilisation du crédit est un contributeur majeur à la cote de crédit de votre entreprise. Si votre taux d'utilisation du crédit est élevé, vous êtes considéré comme un risque plus élevé. Vous devriez donc essayer de maintenir votre taux d'utilisation du crédit aussi bas que possible.
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Entreprises qui créent du crédit commercial pour vous
Les entreprises suivantes vous aident à établir un crédit commercial ;
Avantages d'avoir un bon crédit commercial
Voici les avantages d'avoir un bon crédit aux entreprises
- Il vous permet d'obtenir de meilleurs taux d'intérêt et conditions de crédit auprès des banques et des prêteurs.
- Réduit le nombre de fois où vous devrez prépayer des produits ou des services
- Positionne votre entreprise pour des conditions de paiement favorables avec de nouveaux fournisseurs.
LIRE LA SUITE: 5 C du crédit : pourquoi sont-ils importants ? (+ Guide détaillé pour les débutants)
Quelle est la cote de crédit minimale pour un prêt commercial ?
Avec un score inférieur à 650, vous pouvez sécuriser un prêt en démontrant votre capacité à le rembourser. Les scores inférieurs à 650 ne sont pas les meilleurs et peuvent être classés comme moyens, moyens ou même terribles. Le score CIBIL minimum requis pour les demandes de prêt aux entreprises peut être de 650 ou plus, selon votre prêteur.
Un prêt pour petite entreprise est-il difficile à obtenir ?
L'ampleur des difficultés rencontrées par une petite entreprise pour obtenir un prêt dépend d'un certain nombre de facteurs, notamment son flux de trésorerie, la durée de ses opérations, sa cote de crédit, son plan d'affaires et la taille du prêt ciblé. Il sera plus simple pour une petite entreprise d'obtenir un prêt plus elle pourra démontrer qu'elle sera en mesure de rembourser le prêt.
Qu'est-ce qui vous empêche d'obtenir un prêt commercial ?
Les entreprises qui sont impliquées dans des activités illicites, l'emballage de prêts, la spéculation, la distribution multi-ventes, les jeux, les investissements, les prêts ou lorsque le propriétaire est en liberté conditionnelle ne sont pas éligibles.
Pouvez-vous obtenir un prêt commercial sans revenu ?
L'obtention d'un prêt commercial traditionnel est souvent difficile car de nombreux prêteurs commerciaux exigent que les emprunteurs potentiels atteignent les exigences de revenu annuel minimum afin de se qualifier pour un prêt. Aux entreprises en démarrage sans revenus actuels, certains prêteurs offrent volontairement des prêts commerciaux modestes.
Une toute nouvelle entreprise peut-elle obtenir un prêt ?
Les startups sont confrontées à des obstacles plus importants que les entreprises plus établies, mais il est toujours possible d'obtenir un prêt commercial. En sélectionnant les choix de prêt les plus compétitifs, en apprenant leurs cotes de crédit et en sélectionnant la forme de financement appropriée, les nouveaux propriétaires d'entreprise peuvent augmenter leurs chances d'être approuvés.
Un prêt LLC affecte-t-il la cote de crédit ?
Votre dossier de crédit peut encore souffrir même si la LLC effectue les paiements de prêt convenus, en particulier si le prêt est plus important.
Quel type de prêts puis-je obtenir avec ma LLC ?
Par l'intermédiaire de la Banque TD, les propriétaires d'entreprise peuvent demander des prêts à terme et des marges de crédit conventionnels, des prêts auprès de la Small Business Administration (SBA) des États-Unis, ainsi que d'autres produits comme les cartes de crédit et les comptes chèques.
Conclusion
J'espère que ces conseils vous aideront à établir un bon crédit commercial. Si vous avez des suggestions ou des questions, veuillez me le faire savoir dans la section des commentaires.
Bonne chance !
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