Le crédit aux entreprises est quelque chose que vous construisez au fil du temps, semblable au crédit personnel. Le crédit aux entreprises tient compte de divers éléments et se traduit par des cotes de crédit aux entreprises.
De plus, le crédit aux entreprises et aux particuliers peut avoir un impact sur les prix que vous payez pour les biens et services. Par exemple, si la cote de crédit de votre entreprise est solide, vous pourriez être en mesure de payer des prix d'assurance réduits. Si vous avez une bonne carte de crédit ou une bonne carte de crédit, vous pourriez également être admissible à des taux d'intérêt plus bas sur les prêts ou les marges de crédit aux petites entreprises.
Tout cela peut être utile si vous souhaitez négocier des termes plus longs avec les fournisseurs, ce qui peut vous donner plus de marge de manœuvre pour gérer les flux de trésorerie.
Nous passerons en revue les principes fondamentaux de ce qu'est le crédit aux entreprises, comment il est utilisé et comment vous pouvez développer le crédit de votre entreprise.
Qu'est-ce que le Crédit Entreprise ?
Le crédit aux entreprises fait référence à la disposition des prêteurs à fournir des liquidités à une entreprise en fonction d'une évaluation de sa capacité à emprunter et à rembourser sa dette. Le crédit aux entreprises est fréquemment quantifié par un score, similaire au crédit personnel. Avoir une bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir des prêts pour votre entreprise. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus les taux d'intérêt sur vos prêts seront bas. De plus, avoir une bonne cote de crédit vous permet d'emprunter plus d'argent.
Raisons d'obtenir et de conserver un crédit commercial solide
- Obtenir des fonds
- Gardez la propriété sécurisée.
- Le crédit personnel doit être protégé.
- Créer du crédit pour l'avenir.
Il existe diverses raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir obtenir un crédit commercial.
- Obtenir des fonds
Une approche simple pour obtenir des capitaux à investir dans votre entreprise consiste à utiliser le crédit aux entreprises. - Gardez la propriété sécurisée.
Contrairement à la recherche d'investisseurs, l'obtention d'un financement par crédit aux entreprises n'a aucun impact sur la propriété de votre entreprise. - Le crédit personnel doit être protégé.
Votre pointage de crédit personnel ne sera pas affecté si votre entreprise n'est pas en mesure de rembourser ses prêts à temps ou si son crédit est faible. - Créer du crédit pour l'avenir.
Même si vous n'avez pas besoin d'argent en ce moment, si vous pensez que vous pourriez en avoir besoin à l'avenir, l'ouverture d'un compte de crédit aux entreprises peut vous offrir de plus grandes options d'emprunt à long terme.
Quelle est la procédure d'obtention d'un crédit commercial ?
Dun & Bradstreet, Equifax et Experian sont les trois principaux bureaux de crédit aux entreprises qui classent les entreprises et attribuent des cotes de crédit pour établir leur solvabilité. Ces agences génèrent des cotes de crédit et des rapports pour les entreprises en fonction de variables telles que les antécédents d'une entreprise en matière de remboursements de prêts antérieurs, l'utilisation du crédit et les antécédents de crédit personnels des propriétaires de l'entreprise. Le risque de prêter à votre entreprise est évalué par les prêteurs à l'aide de rapports et de cotes de crédit.
Quel effet la structure d'entreprise a-t-elle sur le crédit ?
Il existe différents types de structures commerciales disponibles pour les entreprises, et chacune a des exigences de crédit variées.
#1. L'entreprise individuelle.
Les entreprises individuelles sont des entreprises qui appartiennent à une seule personne qui est entièrement responsable des dettes de l'entreprise. Les créanciers sont autorisés à réclamer les biens personnels du propriétaire de l'entreprise en cas de faillite de l'entreprise.
#2. Partenariat limite.
Les sociétés en commandite ont plusieurs propriétaires, mais seuls les associés commandités sont personnellement responsables des dettes de l'entreprise. Les autres associés sont appelés commanditaires. Ils ont moins leur mot à dire sur le fonctionnement de l'entreprise, mais ils ne sont pas personnellement responsables de ses obligations.
#3. Société à responsabilité limitée.
Dans une LLP, tous les propriétaires d'entreprise sont considérés comme des partenaires et bénéficient d'une certaine protection en matière de responsabilité en cas de négligence ou d'inconduite de la part d'autres partenaires commerciaux. Cependant, le fait que les propriétaires soient ou non totalement à l'abri de toute culpabilité personnelle en cas de leur propre négligence diffère selon les États.
#4. Société à responsabilité limitée.
Une LLC est une structure d'entreprise qui protège les biens personnels du propriétaire de l'entreprise contre toute réclamation intentée contre l'entreprise. Pour exister, les LLC doivent payer des frais spécifiques aux gouvernements fédéral et des États, ce qui les rend plus coûteux à entretenir.
#5. Société.
Les actionnaires d'une structure d'entreprise ne sont pas responsables des dettes de l'entreprise au-delà du montant investi. Contrairement aux SARL, les créanciers peuvent parfois réclamer les actifs de l'entreprise en cas de défaut, annuler les droits de vote des actionnaires et modifier la direction de l'entreprise.
Types de crédit aux entreprises
- Crédit fournisseur
- Crédit fournisseur
- Crédit Services
- Crédit de détail
- Carte de crédit professionnelle
#1. Crédit fournisseur
Pour atteindre leurs objectifs, la plupart des entreprises doivent acheter de l'équipement, des ressources ou des stocks auprès d'un fournisseur. Un propriétaire de restaurant, par exemple, devra acheter des ingrédients pour créer des repas. Les grands fournisseurs peuvent occasionnellement autoriser les propriétaires d'entreprise à ouvrir ce que l'on appelle un «compte net 30», qui permet à une entreprise d'acquérir des fournitures à crédit avec un remboursement prévu dans les 30 jours. De nombreuses petites entreprises utilisent ces transactions commerciales pour se constituer un crédit.
#2. Crédit fournisseur
Le crédit fournisseur, comme le crédit fournisseur, implique un crédit des fournisseurs aux propriétaires d'entreprise qui achètent des stocks ou des ressources pour leurs entreprises. D'autre part, le crédit fournisseur fait généralement référence à des accords à plus long terme et plus complexes que le crédit fournisseur. Dans les importations et les exportations internationales, les accords de crédit fournisseur sont fréquemment utilisés.
#3. Crédit Services
Il s'agit d'un crédit accordé au propriétaire de l'entreprise pour les services rendus. Les services publics tels que l'électricité, le gaz, l'eau et Internet en sont des exemples. En règle générale, les entreprises et les particuliers paient leurs factures de services publics à la fin du mois après que les services ont été rendus. Payer vos factures de service à temps vous aidera à établir votre pointage de crédit et à améliorer votre historique de paiement.
#4. Crédit de détail
Ce sont des options d'emprunt qui sont largement disponibles pour le grand public. Les prêts bancaires, les prêts hypothécaires et les prêts sur cartes de crédit en sont quelques exemples. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous pourrez obtenir de prêts.
#5. Carte de crédit professionnelle
Les cartes de crédit sont l'un des moyens les plus courants de constituer un crédit commercial, car elles vous permettent de payer tous vos frais professionnels avec une seule carte et de payer le montant à la fin de chaque mois. De nombreuses cartes de crédit professionnelles sont proposées aux entreprises ayant peu ou pas d'antécédents de crédit, ce qui en fait une alternative viable pour les nouveaux propriétaires d'entreprise. Cependant, il existe des limites de crédit pour les nouvelles entreprises ainsi que des frais d'intérêt élevés si la dette de carte n'est pas remboursée dans le cycle de facturation actuel, qui est normalement de 30 jours.
Cinq méthodes pour établir un crédit aux entreprises
- Créer un enregistrement d'entreprise.
- Demandez un numéro Dun & Bradstreet.
- Demandez une carte de crédit professionnelle.
- Inscrivez-vous pour les comptes nets 30 pertinents.
- Toutes les factures doivent être payées à temps.
Construire un crédit aux entreprises peut être un processus qui prend du temps, ce qui en fait un concept effrayant. Cependant, les méthodes ci-dessous peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit et à vous remettre sur la bonne voie.
#1. Créer un enregistrement d'entreprise.
Vous devez d'abord enregistrer le nom légal de votre entreprise auprès des organismes gouvernementaux appropriés avant de demander un crédit commercial. Le processus d'inscription diffère selon l'endroit où se trouve votre entreprise. Aux États-Unis, vous devrez peut-être enregistrer votre entreprise aux niveaux local, étatique et fédéral. Vous devrez également obtenir un numéro d'identification d'employeur fédéral (EIN) auprès de l'IRS, qui est disponible gratuitement sur leur site Web.
La durée de la procédure d'enregistrement est déterminée par le type de structure d'entreprise que vous sélectionnez, l'enregistrement d'entreprise individuelle étant le plus simple et l'enregistrement d'entreprise étant le plus compliqué.
#2. Demandez un numéro Dun & Bradstreet.
Le numéro DUNS, ou numéro Dun & Bradstreet, est un numéro unique à neuf chiffres utilisé pour identifier une entreprise. Avant d'accepter de vous accorder un prêt, les créanciers aux États-Unis auront besoin de votre numéro DUNS et de votre EIN. De nombreux autres pays utilisent également le numéro DUNS pour identifier les entreprises.
#3. Demandez une carte de crédit professionnelle.
En matière de crédit, les cartes de crédit professionnelles sont inestimables. Elles fonctionnent presque de la même manière que les cartes de crédit personnelles en ce sens que vous pouvez utiliser la carte pour payer vos dépenses.
#4. Inscrivez-vous pour les comptes nets 30 pertinents.
L'inscription à des comptes net 30, qui vous permettent d'acheter des choses pour votre entreprise à crédit, est une autre stratégie cruciale pour créer du crédit. La dette pour les objets acquis doit être remboursée dans les 30 jours. Étant donné que chaque fournisseur a besoin d'un compte net 30 distinct, la plupart des organisations ne s'inscrivent qu'auprès des fournisseurs qu'elles prévoient d'utiliser fréquemment. Rembourser vos 30 comptes nets dans les délais vous aidera à développer votre crédit.
#5. Toutes les factures doivent être payées à temps.
La clé du crédit est de payer les factures à temps et fréquemment. Chaque facture créditée que vous payez à partir de votre compte courant professionnel, y compris les factures de services publics et le loyer, peut améliorer votre pointage de crédit. Tant que vous effectuez régulièrement des paiements à temps, la cote de crédit de votre entreprise devrait s'améliorer avec le temps.
#6. Ligne de crédit pour les entreprises
L'ouverture d'une ligne de crédit vous permet d'emprunter de l'argent dans le futur. Lorsque vous démarrez une ligne de crédit, vous recevez une limite de crédit, qui est le montant maximum d'argent que vous pouvez emprunter en une seule fois.
Par exemple, vous pourriez être approuvé pour une ligne de crédit de 5,000 5,000 $. Vous pouvez contracter un ou plusieurs prêts jusqu'à un total de XNUMX XNUMX $. Dans la plupart des cas, vous ne payez que des intérêts ou des frais sur le montant emprunté, donc emprunter le moins possible vous aidera à économiser de l'argent.
Les lignes de crédit sont des comptes renouvelables, ce qui signifie que vous pouvez emprunter fréquemment sans avoir à faire une nouvelle demande. Vous pouvez, par exemple, emprunter 1,000 5,000 $ sur votre marge de crédit de 1,000 5,000 $ et le prêteur déposera les fonds sur votre compte. Vous rembourserez alors les XNUMX XNUMX $ plus les intérêts. Après cela, vous pouvez à nouveau emprunter jusqu'à XNUMX XNUMX $.
Alternativement, si les montants combinés des prêts sont inférieurs à 5,000 XNUMX $, vous pouvez être autorisé à contracter un autre prêt tout en remboursant le premier.
L'ouverture d'une ligne de crédit pourrait aider à atténuer les soucis financiers. Vous aurez une certaine assurance que vous pouvez emprunter de l'argent pour couvrir une dépense ou investir dans une nouvelle opportunité. Cependant, avant d'obtenir une ligne de crédit, magasinez pour plusieurs prêteurs; sinon, vous risquez de payer plus de frais et d'intérêts que nécessaire. Certains comptes (mais pas tous), par exemple, facturent des frais annuels que vous devez payer même si vous ne contractez pas de prêt.
#7. Prêt pour une entreprise
Peut-être avez-vous besoin de vous approvisionner ou d'acheter un véhicule pour pouvoir effectuer des livraisons. Si vous avez une seule dépense que vous ne pouvez pas assumer en totalité, l'obtention d'un prêt commercial peut être un choix viable.
Avec un prêt commercial, vous obtiendrez immédiatement le montant total que vous souhaitez emprunter et vous le rembourserez, plus les intérêts, au fil du temps. Il existe d'autres types de prêts aux entreprises qui sont uniques, tels que les prêts d'équipement, qui peuvent être utilisés pour acheter (plutôt que de louer) un équipement coûteux.
Le montant d'argent que vous pouvez emprunter, le taux d'intérêt que vous payez et la durée dont vous disposez pour rembourser le prêt sont tous affectés par diverses circonstances, notamment :
- Le financier
- Votre pointage de crédit personnel
- La solvabilité de votre entreprise
- Votre stratégie commerciale
- Combien d'argent votre entreprise gagne-t-elle ?
- Depuis quand es-tu dans le milieu?
Que vous fournissiez une garantie, qui est quelque chose de valeur que le prêteur peut saisir si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt, comme une maison, un local commercial ou une automobile.
Les exigences et les offres des prêteurs peuvent différer, et parcourir de nombreuses offres de prêt peut vous aider à obtenir un bon prêt. De nombreux propriétaires de petites entreprises peuvent être tenus de signer une garantie personnelle pour un prêt commercial, ce qui signifie qu'ils s'engagent à rembourser la dette si l'entreprise ne parvient pas à effectuer les paiements.
Carte de crédit professionnelle
Une carte de crédit professionnelle peut être utilisée pour payer des dépenses professionnelles ordinaires ainsi que pour emprunter de l'argent. Les cartes de crédit professionnelles peuvent offrir plusieurs avantages que les cartes de crédit personnelles n'offrent pas, tels que :
- Cartes d'employé, qui vous permettent de fournir une carte de crédit à un employé qui est liée à votre compte professionnel. Vous pourrez peut-être limiter le montant que l'employé peut dépenser et où la carte peut être utilisée.
- L'utilisation d'une carte de visite peut vous aider à séparer vos dépenses personnelles et professionnelles, ce qui facilite la tenue de registres professionnels corrects et l'organisation de vos dépenses avant de remplir les déclarations de revenus.
- Une carte de crédit professionnelle pourrait aider votre entreprise à établir son historique de crédit.
- Les achats et les soldes sur votre carte de crédit professionnelle peuvent ou non avoir un effet sur votre historique de crédit personnel. Vous pouvez toujours être personnellement responsable de la dette, et les soldes impayés des cartes de crédit professionnelles peuvent se retrouver sur vos rapports de solvabilité personnels.
- Les cartes de crédit ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les marges de crédit ou les prêts, ce qui en fait une source de financement plus coûteuse pour les achats importants si vous n'êtes pas en mesure de les rembourser immédiatement. Ils peuvent cependant fournir une réponse raisonnable à court terme pour gérer les dépenses quotidiennes.
Comment garder le crédit de votre entreprise positif
L'un des aspects les plus cruciaux de l'établissement d'un bon pointage de crédit est de le maintenir une fois que vous avez atteint le niveau souhaité. Payer ses factures à temps ou tôt et développer des relations solides avec les émetteurs de cartes de crédit sont deux des stratégies les plus simples pour maintenir la cote de crédit de votre entreprise en règle.
Cependant, il est essentiel de se rappeler que la création de solides habitudes financières, comme économiser de l'argent, payer les factures et les impôts à temps, prendre des décisions financières éclairées sur l'avenir de votre entreprise et développer d'excellentes relations avec les fournisseurs et d'autres entreprises, est un élément clé. de bâtir un bon crédit. Bien que ces facteurs n'affectent pas directement votre pointage de crédit, ils contribuent à l'expérience financière globale que votre entreprise doit fournir.
La surveillance de votre pointage de crédit d'entreprise pour vérifier l'exactitude est un autre élément essentiel de son maintien. Les entreprises doivent parfois contester des inexactitudes et d'autres préoccupations sur leur dossier de crédit qui peuvent ne pas refléter adéquatement ce qui s'est passé avec une transaction financière spécifique.
Surveiller la cote de crédit de votre entreprise n'est pas difficile, mais vous devez savoir comment le faire correctement.
Où pouvez-vous trouver votre pointage de crédit d'entreprise ?
Certains services tiers informent les entreprises lorsque leurs cotes de crédit changent auprès des principaux bureaux de crédit. Cela peut être un moyen fantastique de suivre votre pointage de crédit tout au long de l'année.
Une autre méthode consiste à vérifier de manière indépendante auprès des organismes d'évaluation du crédit des entreprises individuelles. Ce n'est pas difficile, mais vous devrez peut-être vous inscrire directement auprès des agences, notamment Experian, Dun & Bradstreet et Equifax.
Combien de temps faut-il pour obtenir un crédit commercial ?
Les nouveaux comptes peuvent ne pas apparaître sur les rapports de solvabilité de votre entreprise avant plusieurs mois. Une fois qu'ils le feront, vous devrez effectuer des paiements à temps pendant plusieurs mois pour développer une solide cote de crédit d'entreprise. Que vous ayez une entreprise nouvelle ou établie, si vous suivez les méthodes décrites ci-dessus, vous pourrez peut-être créer une solide cote de crédit commerciale en quelques mois à un an.
Crédit aux entreprises pour les startups
Vous pouvez commencer à bâtir un crédit commercial dès que vous ouvrez vos portes. En fait, plus tôt vous commencerez à créer du crédit aux entreprises, plus tôt vous pourrez en récolter les bénéfices. Néanmoins, vous devez vous assurer que vous avez défini vos informations commerciales fondamentales (nom, adresse, etc.). Ces articles sur le crédit aux entreprises vous en apprendront davantage.
Qu'est-ce que la cote de crédit minimale des entreprises ?
Il existe différentes fourchettes pour les cotes de crédit des entreprises. Les scores Experian Intelliscore et D&B Paydex vont de 0 à 100. D'autres scores peuvent commencer par un nombre différent. Si votre entreprise n'a pas développé de crédit, vous pouvez avoir une mauvaise cote de crédit, voire aucune. C'est assez fréquent, même pour les organisations qui sont en affaires depuis longtemps.
Crédit personnel vs crédit aux entreprises
Bien que le crédit aux entreprises et le crédit personnel tentent de brosser un tableau de la prudence financière, ils sont uniques et distincts. En supposant que votre entreprise fonctionne comme une entité distincte, sa cote de crédit et ses cotes s'appliquent à l'entreprise plutôt qu'à ses propriétaires ou dirigeants. Un dossier de crédit personnel, quant à lui, vise à évaluer la solvabilité d'un individu.
L'établissement des cotes de crédit et des cotes de crédit de votre petite entreprise ne se fait pas rapidement. Pour aider à présenter leur meilleur atout lorsqu'un prêteur ou un éventuel partenaire commercial examine le dossier de crédit de leur entreprise, les propriétaires d'entreprise responsables devraient essayer de développer et de maintenir des scores et des cotes respectés.
Conclusion
Un pointage de crédit commercial est nécessaire pour maintenir une entreprise financièrement viable et saine. Cela démontre aux prêteurs et aux autres entreprises que votre organisation est financièrement solide et capable de payer les principaux paiements. Il vous aidera non seulement à obtenir des prêts, mais il vous présentera également des alternatives pour éviter les remboursements anticipés. Une bonne cote de crédit peut vous aider à faire baisser les prix ou à obtenir des taux d'intérêt et des conditions plus favorables sur les forfaits de financement des banques et des prêteurs en ligne comme arme de négociation.
Une fois que votre entreprise est légalement fondée, la meilleure méthode pour établir un crédit est de payer vos obligations à temps - et le plus tôt possible. Vous pouvez améliorer votre cote de crédit en acquérant des cartes de crédit et en maintenant votre utilisation du crédit en dessous de 30 %. Continuez à bâtir l'image financière de votre entreprise et consultez régulièrement les principaux bureaux de crédit pour confirmer que votre pointage de crédit est correct.
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Bibliographie
