À quel point peut-il être difficile de signer un chèque? La bonne nouvelle est que c'est facile. Cependant, c'est un tout autre jeu de balle lorsqu'il s'agit de s'assurer que le chèque est correctement endossé (avec la signature), en particulier lors d'un dépôt mobile. Pourquoi donc? Eh bien, pour commencer, cela réduit les retards dans les transferts d'argent vers le compte bancaire mobile de votre petite entreprise et vous protège contre la fraude.
Le plus souvent, la manipulation des chèques revient à détenir physiquement leur équivalent en espèces (avec quelques détails supplémentaires). En effet, lorsque vous signez un chèque à la banque, vous l'autorisez littéralement à transformer ce chèque en espèces. Finalement, vous obtenez l'équivalent, soit à la main, soit sous forme de dépôt sur votre compte bancaire.
Dans la plupart des cas, endosser un chèque avec votre signature est une mesure de sécurité. Il aide la banque à vérifier le bon destinataire et à finaliser la transaction. Les paragraphes suivants contiennent des informations de base que vous devez connaître sur l'endossement d'un chèque pour un dépôt mobile et les nouvelles règles qui s'appliquent dans ce processus.
Directives de base pour endosser un chèque
Bien que l'endossement d'un chèque semble être un processus simple, il y a quelques points à garder à l'esprit avant de le signer. Voici quelques conseils courts :
Vérifiez votre signature
Lors des endossements, il est important de vérifier si le nom au recto du chèque correspond au nom que vous signez au verso. Donc, si le chèque est libellé à l'ordre de "Ms. Harret », mais le nom est correctement orthographié comme « Mme. Harriet », signez le verso du chèque avec l'orthographe incorrecte en premier, puis l'orthographe correcte ci-dessous.
Recherchez la section "Approuver ici"
La zone d'endossement est souvent une ligne de 1.5 pouce au dos du chèque qui est suivie d'un avis indiquant « Endossez ici » ou « Endossez le chèque ici ». Faites tout votre possible pour conserver votre signature sur la ligne et les autres détails pertinents qui doivent figurer dans la zone d'endossement lors de l'endossement d'un chèque pour dépôt mobile.
Comprendre les politiques de la banque
Selon l'institution financière, les procédures d'endossement d'un chèque diffèrent souvent. Connaître les directives précises de votre banque vous aidera à vous assurer que vous endossez correctement le chèque.
Comment endosser un chèque Pour le dépôt mobile (pourboires)
Le dépôt d'un chèque est facile et direct avec la technologie d'aujourd'hui. Les dépôts mobiles sont plus simples que jamais avec des tonnes de banques numériques mobiles de nos jours. Bien que pour différentes banques numériques mobiles, les procédures diffèrent. Vous trouverez ci-dessous, cependant, des indications génériques pour que l'endossement des chèques pour les dépôts mobiles se déroule aussi facilement que possible.
Attendre pour signer/endosser le chèque
Il est important de ne pas endosser le chèque jusqu'à ce que vous soyez prêt à le déposer pour des raisons de sécurité. Lorsqu'un chèque est endossé, il devient négociable, c'est-à-dire qu'il peut être encaissé ou déposé par n'importe qui, même s'il n'en est pas le bénéficiaire.
Inclure la phrase "Pour le dépôt mobile uniquement"
Il est recommandé d'inclure le terme « pour dépôt mobile uniquement » dans le champ d'endossement si vous endossez un chèque pour un dépôt mobile. Certaines banques (comme Bank of America) insistez dessus, et les chèques sans celui-ci seront retournés avec un message indiquant "le dépôt a été rejeté en raison d'un endossement restrictif".
Assurez-vous de le revérifier
Lorsque cela est fait correctement, l'utilisation d'une application mobile pour déposer un chèque rend le processus plus rapide et plus simple. Cependant, un endossement défectueux peut entraîner des complications, voire des fraudes. Alors, assurez-vous qu'il n'y a pas d'erreurs en revérifiant.
Suivre les instructions
Lorsque vous déposez un chèque avec un appareil mobile, assurez-vous de respecter scrupuleusement les instructions de l'application. Bien qu'elles soient généralement simples, les applications évoluent et s'améliorent constamment, ce qui laisse place à de petits changements ici et là.
Pour la plupart des applications bancaires numériques mobiles, il vous suffit de prendre une simple photo de l'avant et de l'arrière. Votre dépôt en attente apparaîtra immédiatement sur votre compte !
Types d'avenants
Il existe trois formes différentes d'avenants, chacun avec son propre ensemble de règles pour le dépôt du chèque. Il est crucial de savoir quel type d'endossement utiliser au verso d'un chèque avant de le signer pour vous assurer d'avoir inclus tous les détails nécessaires.
Avenants vierges
Lorsque le verso d'un chèque est signé sans conditions supplémentaires, on parle d'endossement en blanc. Fondamentalement, n'importe qui (même si son nom n'est pas inscrit sur le chèque) peut déposer un chèque d'endossement en blanc. Cette approche est mieux utilisée lorsque le chèque sera déposé immédiatement, comme lors de l'utilisation d'une application bancaire mobile.
Approbation avec restrictions
Un endossement restrictif garantit qu'un chèque est déposé sur un compte particulier. Cela inclut l'ajout d'une limitation à la zone d'endossement, telle que "pour dépôt uniquement" ou "pour dépôt mobile uniquement". Par conséquent, cela réduit les risques de vol d'argent en cas de perte du chèque. En fait, certaines institutions financières exigent maintenant que cette information soit écrite sur les chèques avant qu'ils n'arrivent.
Approbation spéciale
Un bénéficiaire ne peut faire un chèque à l'ordre de quelqu'un d'autre qu'avec un endossement « spécial ». Mme Harriet, par exemple, pourrait faire le chèque à l'ordre de M. John en inscrivant « Payer à l'ordre de M. John » dans la section d'endossement au dos du chèque. En raison de la possibilité de contrefaçon associée à l'endossement spécial, les banques sont incitées à ne pas encaisser ces chèques tant que le bénéficiaire n'est pas présent. Cependant, lorsque vous déposez un chèque d'endossement spécial à l'aide d'une application bancaire mobile, la banque est en mesure de vérifier le paiement et de sécuriser votre compte contre la fraude.
Qui signe un chèque ?
Il peut être difficile de déterminer qui doit signer le verso du chèque dans certaines situations. Cependant, comme tout autre chèque, la personne qui reçoit le chèque doit également l'endosser.
Endossement d'un chèque au nom d'un groupe de personnes
Il est crucial de rechercher les mots « et » ou « ou » dans la ligne de paiement au recto d'un chèque qui est écrit à plusieurs personnes lors de l'endossement. Les deux parties doivent signer le chèque s'il est libellé à "Ms. et M. John. Si le chèque est libellé à l'ordre de "Ms. ou M. John », n'importe quelle partie peut le signer. Lors de l'endossement du verso d'un chèque, la signature doit correspondre à l'orthographe du recto du chèque du côté du paiement, tout comme elle le fait lors de l'endossement d'un chèque libellé à une personne.
Si le chèque a été rédigé à votre nom, mais que vous souhaitez le remettre à quelqu'un d'autre, vous pouvez également le faire. Cependant, remettre un chèque à quelqu'un a son propre ensemble de règles que vous devriez connaître.
Endossement d'un chèque commercial
L'endossement d'un chèque libellé à l'ordre de votre petite entreprise diffère légèrement de l'endossement d'un chèque libellé à votre nom. Lorsqu'un chèque est libellé à l'ordre de votre entreprise, le nom de votre entreprise doit être inscrit au dos du chèque. Votre nom, votre emplacement et toute restriction supplémentaire doivent tous être inclus lors de l'endossement d'un chèque d'entreprise pour un dépôt mobile.
Endossement d'un chèque au profit de quelqu'un d'autre
L'expression "au profit d'autrui" (FBO) est utilisée dans la ligne du bénéficiaire d'un chèque libellé à l'ordre d'une agence ou d'un dépositaire. Le premier bénéficiaire doit signer et approuver le chèque. Si la ligne de paiement indique "Ms. Brenda FBO M. John », cela signifie que Mme Brenda sera la première à approuver le chèque, suivie de M. John.
Autres choses à garder à l'esprit
Si la notion de dépôts de chèques mobiles vous intéresse, voici d'autres variables qui l'accompagnent.
#1. Votre banque peut imposer une limite de dépôt
Les banques fixent généralement une restriction sur le montant d'argent que vous pouvez déposer à l'aide de votre téléphone portable. Il peut s'agir de limites quotidiennes ou mensuelles, selon la banque. Votre banque déterminera la limite, ou le montant maximum, que vous êtes autorisé à déposer pendant une certaine période. Ce chiffre peut aller de quelques milliers de dollars à plus de 100,000 XNUMX dollars.
La justification de ces limites de dépôt s'explique par Urjit Patel, vice-président exécutif de la banque grand public chez Axiom Bank :
"Les limites de dépôt de chèques mobiles sont conçues pour prévenir le risque de placement de chèques contrefaits." Si vous devez déposer des chèques d'un montant supérieur aux restrictions prédéterminées de votre banque, vous pouvez le faire dans une succursale ou à un guichet automatique.
#2. Même si vous obtenez une confirmation, votre banque peut retourner un dépôt
Le fait que vous ayez déposé un chèque à l'aide de votre smartphone ne garantit pas que le chèque ne rebondira pas.
"Une banque peut retourner un chèque déposé à l'aide d'une application mobile de la même manière qu'elle peut retourner un chèque déposé dans une agence", explique Ben Premo, fondateur de True Fees. "Cela se produit généralement lorsque la personne qui envoie le chèque ne dispose pas de fonds suffisants sur son compte."
Il convient de noter, cependant, que cela aura un impact sur vos dépôts mobiles. Vous pourriez recevoir une confirmation lorsque vous déposez un chèque. Cependant, même après avoir reçu la confirmation, la banque a le pouvoir de rembourser le dépôt.
#3. Les fonds déposés sur mobile peuvent être mis en attente par votre banque
Votre banque, tout comme un chèque traditionnel, peut bloquer les fonds que vous déposez avec votre smartphone. Le simple fait de déposer votre chèque trop tard dans la journée est une cause fréquente de « disponibilité retardée de l'argent ». Si vous manquez l'heure limite de dépôt du chèque, vous devrez peut-être attendre un jour ouvrable supplémentaire pour que le chèque soit compensé et accède à votre argent.
#4. Les photographies du chèque ne sont pas enregistrées sur votre téléphone
Cela peut sembler étrange lorsque vous êtes prêt à déposer un chèque sur votre téléphone. Après tout, vous vous demandez peut-être qui aura accès à ces informations privées. Assurez-vous qu'aucune image n'est enregistrée sur votre téléphone. Les applications bancaires, en revanche, "conservent les données de dépôt, y compris les photographies, sur un serveur Web protégé, préservant ainsi le client et la sécurité de ses informations financières", selon Patel.
#5. Votre téléphone peut vous aider à capturer la photo parfaite
Savoir prendre la bonne photo pour un dépôt mobile peut être difficile. Heureusement, des applications bancaires sont disponibles pour vous aider. Une fois que vous avez le chèque au bon endroit, l'application prendra une photo.
"Je pense que la fonctionnalité la plus importante fournie est la fonction d'instantané automatique qui prend la photo automatiquement lorsque la zone de photo est bien délimitée autour du chèque", déclare Bill Samuel, propriétaire de Blue Ladder Development et déposant fréquent de chèques mobiles.
Il est conseillé d'avoir un arrière-plan plus sombre derrière votre chèque pour améliorer la qualité de la photo. Il devrait être facile de photographier le recto et le verso de votre chèque endossé une fois que vous avez aligné le chèque avec votre appareil photo.
#6. Vous devez toujours signer le chèque
Assurez-vous d'endosser le chèque avant de commencer à prendre des images pour le dépôt mobile. Cela implique que vous devrez signer le verso du chèque. Vous devez également cocher la case "dépôt mobile" lorsque vous effectuez des dépôts mobiles. Alternativement, vous pouvez simplement ajouter "pour le dépôt mobile uniquement" sous votre signature. Cela facilitera la procédure de dépôt et garantira que l'argent est correctement déposé sur votre compte.
#7. Gardez le chèque papier en votre possession
Bien que le chèque doive être encaissé en moins d'une minute, vous devez conserver le chèque physique pendant quelques jours pour vous assurer que l'argent est déposé avec succès sur votre compte. Une copie papier de votre chèque doit être conservée pendant cinq jours, selon Wells Fargo. Il est tentant de jeter tout de suite le chèque dans la déchiqueteuse. En effet, cela pourrait créer des problèmes si la banque a une question sur le dépôt.
"Conservez le chèque jusqu'à ce qu'il soit clair et passez de l'attente à l'approbation sur votre compte en ligne", déclare Micheal Foguth, fondateur de Foguth Financial Group. En fait, la plupart des banques préfèrent que vous conserviez le chèque pendant au moins quelques jours au cas où le dépôt tournerait mal.
Qu'écrivez-vous au dos d'un chèque pour un dépôt mobile ?
Signez le dos du chèque et écrivez « pour dépôt mobile seulement ». Sélectionnez les boutons Recto du chèque et Verso du chèque sur votre smartphone pour prendre des images du recto et du verso du chèque.
Que se passe-t-il si vous endossez un chèque erroné ?
Barrez l'erreur, puis initialez-la. Au lieu d'effacer l'erreur, vous devriez essayer de tracer une ligne à travers elle. Une fois cette opération terminée, vous pouvez endosser le chèque comme d'habitude. Assurez-vous que vous pouvez toujours lire votre signature.
Comment endosser un chèque sur Mobile Deposit 2023 ?
Voici les étapes à suivre pour endosser un chèque pour un dépôt mobile en 2023 ;
- Assurez-vous que votre signature est correcte
- Cherchez la zone qui dit "Approuver ici".
- Vérifiez les politiques de la banque.
- "Pour le dépôt mobile uniquement" doit être inclus
- Assurez-vous de tout vérifier.
- Suivez les instructions
Comment endosser le verso d'un chèque ?
Retournez simplement le chèque et signez votre nom au verso pour l'endosser. Le verso de la plupart des chèques comporte une zone pour votre endossement. Il y a quelques lignes vides et un "x" où vous devez signer votre nom.
Qu'est-ce qu'un exemple d'avenant spécial ?
Par exemple, si Mme Dupont souhaite que le chèque soit libellé à l'ordre de M. Dupont, elle écrira « Payer à l'ordre de M. Dupont » dans la zone d'endossement au verso du chèque.
Dois-je endosser le dos d'un chèque ?
Pour qu'un chèque soit valable pour un acompte, il doit être signé au dos. Alors, écrivez toujours votre nom dans l'espace vide à côté du X juste avant de l'apporter à la Banque. Remarque : Vous pouvez effectuer un dépôt dans une succursale bancaire, à un guichet automatique ou via notre application mobile.
En conclusion
Profiter de l'outil mobile de dépôt de chèques de votre banque peut vous faire gagner beaucoup de temps en vous permettant d'effectuer des tâches comme effectuer des transactions et consulter des factures en ligne au lieu d'aller à la banque. Cela peut cependant prendre un certain temps pour s'y habituer.
Cependant, contactez un représentant de la banque si vous avez des questions concernant votre situation particulière en ce qui concerne les dépôts mobiles. Ils seront en mesure de vous dire si votre compte est soumis ou non à des restrictions de dépôt de chèques mobiles et comment endosser correctement les chèques.
