Comment encaisser un chèque : Guide simple étape par étape

Les chèques papier (ou chèques) sont encore émis à notre ère numérique de dépôts directs et de transferts d'argent via des applications pour smartphone pour diverses raisons. Même les personnes les plus férues de technologie doivent encaisser des chèques de temps en temps. Qu'il s'agisse du chèque d'anniversaire d'une grand-mère ou d'un chèque émis par une entreprise ou le gouvernement. Savoir valider un chèque et l'encaisser en toute sécurité et à moindre coût vous permettra d'obtenir votre argent dans les plus brefs délais. Voyons donc comment encaisser un chèque dans votre banque ou sans compte le plus rapidement possible dans cet article.

Voulez-vous déposer de l'argent ou obtenir de l'argent ?

Il est possible que vous n'ayez pas besoin d'encaisser un chèque. Vous pouvez également déposer de l'argent sans avoir à retirer de l'argent. Avec cette option, la banque dépose des fonds sur votre compte, que vous pouvez ensuite utiliser. N'obtenez de l'argent que si vous avez l'intention de le dépenser bientôt. Les fonds sont en sécurité à la banque et vous ne serez pas tenté de dépenser plus que nécessaire.

Le dépôt du chèque peut même être plus pratique. Par exemple, vous pouvez effectuer des dépôts depuis presque n'importe où à l'aide d'un appareil mobile, ou vous pouvez vous arrêter à un guichet automatique en dehors des heures d'ouverture des banques pour déposer des chèques.

Avant d'encaisser un chèque

Vérifiez si le chèque est réel avant de tenter de l'encaisser. Si vous tentez d'encaisser un chèque falsifié ou volé, vous risquez d'avoir des ennuis juridiques, d'être exploité ou d'avoir à payer des amendes bancaires.

Certaines escroqueries fréquentes impliquent de recevoir un chèque frauduleux, puis d'être invité à effectuer quelque chose, comme virer de l'argent ou remettre de l'argent à l'auteur du chèque. Pour que l'escroquerie réussisse, il existe généralement une contrainte de temps qui nécessite une action immédiate avant que le chèque ne soit rejeté.

Si vous ne savez pas si un chèque est authentique, apportez-le à la banque de l'émetteur du chèque ou discutez de vos préoccupations avec votre banque. Si vous décidez de déposer le chèque, vous devez prévoir d'attendre un peu avant de dépenser l'argent. Les chèques sans provision peuvent mettre plusieurs semaines à être découverts par votre banque.

Où puis-je encaisser un chèque ?

#1. La banque ou la coopérative de crédit sur le chèque :

Vous devriez pouvoir encaisser un chèque à l'institution financière de la personne ou de l'entreprise qui vous a émis le chèque. Les banques et les coopératives de crédit, en revanche, ne sont pas obligées d'encaisser les chèques de non-clients. S'ils le font, ils facturent fréquemment des frais, qui peuvent être un montant fixe (tel que 8 $) ou un pourcentage du montant du chèque (tel que 1 % ). Certaines banques peuvent également avoir besoin de deux types d'identification.

#2. Principaux commerçants et magasins d'alimentation :

Services d'encaissement de chèques sont disponibles dans de nombreuses grandes chaînes de vente au détail, généralement pour moins de 10 $ par chèque. Par exemple, Walmart facture des frais de 4 $ pour encaisser des chèques jusqu'à 1,000 8 $ et des frais de 1,000 $ pour les chèques supérieurs à 1 XNUMX $. Kmart offre un service à moindre coût d'encaissement de chèques jusqu'à un montant spécifié pour XNUMX $ ou moins.

#3. Le détaillant qui vous permet de charger de l'argent sur des cartes de débit prépayées :

Les cartes de débit prépayées vous permettent de déposer un chèque, de l'ajouter au solde de votre carte et de retirer de l'argent. Pour ce faire, déposez le chèque par dépôt de chèque mobile via l'application mobile de la carte, si disponible, ou en vous rendant dans un grand magasin faisant partie d'un réseau de recharge, comme 7-Eleven ou Walmart. Ensuite, soit chez ce détaillant, soit à un guichet automatique, retirez de l'argent.

Il pourrait y avoir deux frais au total : un pour charger le chèque sur la carte et un autre pour retirer de l'argent. Les cartes prépayées coûtent généralement environ 5 $, plus des frais de service mensuels d'environ 5 $.

Où faut-il éviter d'encaisser un chèque ?

Magasins de prêt sur salaire

Il s'agit d'une alternative coûteuse car ils facturent souvent un pourcentage du montant du chèque que vous encaissez. Vous feriez mieux d'utiliser une banque, une carte de débit prépayée ou un point de vente.

Utiliser votre banque pour encaisser un chèque

#1. Apportez une pièce d'identité valide avec photo dans l'une des succursales de votre banque.

Si vous avez un compte ouvert auprès d'une banque, quelle qu'elle soit, elle encaissera un chèque légitime pour vous. Lors de l'encaissement d'un chèque en personne, il se peut qu'on vous demande de fournir une pièce d'identité valide avec photo. Généralement, les permis de conduire et les passeports sont les meilleures options. Une pièce d'identité militaire ou scolaire peut être acceptée dans certains cas.

• De nombreuses banques préfèrent que vous ayez également votre carte de débit bancaire à portée de main. Ainsi, si vous n'avez pas de carte de débit, vous pourriez être obligé de remplir des documents supplémentaires afin d'encaisser votre chèque.
• Si vous avez des questions sur les exigences d'identification de la banque, veuillez contacter la succursale. Si vous encaissez le chèque à un guichet automatique ou à l'aide de votre smartphone, vous ne serez pas tenu de présenter une pièce d'identité avec photo.

#2. Vous pouvez encaisser votre chèque au guichet de votre banque.

C'est le moyen le plus simple d'obtenir l'argent que vous avez gagné rapidement et en toute sécurité. Si on vous le demande, montrez votre pièce d'identité ou remettez votre carte de débit au caissier. Pour une sécurité maximale, ne signez jamais le dos d'un chèque avant d'arriver à la banque ; faites-le plutôt devant le caissier lorsque vous l'encaissez.

#3. Si nécessaire, déposez le chèque puis retirez de l'argent de votre compte.

Certaines banques peuvent vous demander de déposer le chèque sur votre compte plutôt que de l'encaisser. Cela est plus probable si le chèque que vous essayez d'encaisser a été émis sur un autre compte bancaire.

• Si vous avez un besoin urgent d'espèces et que vous disposez de fonds suffisants sur votre compte bancaire, vous pouvez déposer le chèque et retirer instantanément le montant requis.
• Si la banque sur laquelle le chèque est émis refuse de payer votre banque, le chèque "rebondit" et votre banque doit se rembourser à partir de votre compte bancaire. Les banques facturent généralement des frais pour les inconvénients liés au traitement d'un chèque retourné.

#4. Déposez votre chèque à l'un des guichets automatiques de votre banque.

Les chèques papier peuvent être facilement insérés et déposés dans votre compte à l'aide de guichets automatiques bancaires modernes. Selon votre banque, les fonds peuvent être disponibles immédiatement ou vous devrez peut-être attendre jusqu'à trois jours pour que l'argent liquide soit compensé. Cependant, si vous avez déjà suffisamment d'argent sur votre compte, vous pouvez simplement retirer le montant dont vous avez besoin entre-temps.

• Insérez votre carte de débit.
• Entrez votre code PIN et appuyez sur Entrée.
• Choisissez « Dépôt de chèque » dans le menu déroulant.
• Placez le chèque dans la fente de dépôt de chèque.
• Confirmez le montant inscrit sur le chèque.
• Retirez l'argent dont vous avez besoin au guichet automatique.

#5. Pour encaisser un chèque, en ligne à l'aide d'une application bancaire mobile.

De nombreuses banques vous permettent désormais de déposer des chèques sur votre compte avec votre smartphone. La procédure varie selon la banque, mais elle implique généralement de télécharger l'application de la banque et de prendre un instantané de votre chèque à l'aide de l'appareil photo de votre smartphone.

• Assurez-vous de suivre toutes les instructions de l'application.
• Après avoir signé le chèque, prenez des images claires et bien éclairées de ses faces avant et arrière.
• Conservez le chèque jusqu'à ce que vous obteniez la confirmation qu'il a été déposé, puis jetez-le.
• Cependant, une fois le chèque compensé, vous devrez quitter la maison pour retirer les fonds à un guichet automatique ou à une agence bancaire.

Comment encaisser un chèque si vous n'avez pas de compte bancaire

Encaisser un chèque est difficile pour les millions de personnes qui n'ont pas de compte bancaire. Selon un sondage FDIC de 2017, environ 8.4 millions de foyers américains, dont 14.1 millions d'adultes, n'ont pas de compte bancaire.

Il existe des moyens d'encaisser un chèque sans compte bancaire, mais ils sont plus chers, prennent plus de temps et sont plus risqués que d'encaisser un chèque dans une banque où vous avez un compte. Voici cinq façons d'encaisser un chèque sans compte.

#1. Encaissez votre chèque à la banque qui l'a émis.

Bien que les banques et les coopératives de crédit ne soient pas obligées d'accepter des chèques pour des non-clients, beaucoup encaisseront un chèque tiré par un titulaire de compte dans cette banque, même s'il est payable à un non-client.

Il convient de noter que le compte du payeur doit être suffisamment approvisionné pour couvrir le chèque. De plus, le bénéficiaire (la personne qui encaisse le chèque) doit présenter des pièces d'identité, comme un permis de conduire ou une carte d'identité militaire.

Le bénéficiaire doit également s'attendre à payer des frais. Les frais typiques d'encaissement de chèques dans les banques traditionnelles sont d'environ 8 $. Si vous êtes payé 52 semaines par an, cela représente jusqu'à 416 $ en frais d'encaissement de chèques.

Il peut également y avoir des limitations, telles que des limites de montant de chèque et le refus de chèques personnels à deux parties. Les chèques datant de six mois ou plus peuvent être rejetés.

#2. Présentez votre chèque à un commerçant et encaissez-le.

Des services d'encaissement de chèques sont disponibles dans une variété de grands magasins de détail, y compris Walmart, Kmart et les chaînes d'épicerie.

Kmart est probablement l'option la moins chère (en supposant que vous puissiez en trouver une qui n'est pas encore fermée). Le détaillant défaillant facture 1 $ ou moins pour encaisser les chèques, y compris les chèques personnels bipartites d'une valeur maximale de 500 $. Le seul hic, c'est que vous devez être membre du programme « Shop Your Way » du magasin pour utiliser le service. L'adhésion au programme est entièrement gratuite.

Walmart facture 4 $ pour encaisser des chèques jusqu'à 1,000 8 $ et 1,000 $ pour encaisser des chèques de plus de 200 6 $. Walmart accepte les chèques personnels à deux parties, mais les limite à XNUMX $ et prélève des frais maximum de XNUMX $.

Les services d'encaissement de chèques sont souvent disponibles dans les épiceries. Kroger, Publix, Giant Eagle, Albertsons et Ingles ne sont que quelques-uns des magasins qui acceptent les chèques. Les frais varient normalement entre 3 $ et 6 $.

#3. Mettre de l'argent sur une carte de débit prépayée

Les cartes prépayées sont parfois utilisées par des personnes qui n'ont pas de compte bancaire pour déposer des chèques et encaisser leur chèque. Les cartes prépayées sont similaires aux cartes de débit pour les comptes chèques. Le montant d'argent que vous avez chargé sur la carte limite vos dépenses.

Les alternatives d'encaissement de chèques pour les cartes prépayées varient. Vous pouvez configurer le dépôt direct sur certaines cartes prépayées afin que les chèques soient automatiquement déposés sur la carte. D'autres cartes incluent une application qui vous permet de prendre une photo de votre chèque et de la charger sur votre carte. Alternativement, vous pourrez peut-être déposer votre chèque à un guichet automatique pour charger les fonds sur la carte.

Les cartes prépayées présentent un inconvénient important en termes de frais. La Walmart MoneyCard facture 2.50 $ pour retirer de l'argent à un guichet automatique ou à un guichet de banque (sans compter les frais bancaires) et 50 cents pour vérifier le solde de votre carte à un guichet automatique.

#4. Présentez votre chèque à un service d'encaissement de chèques.

Etablissements d'encaissement de chèques sont probablement les endroits les plus chers pour encaisser des chèques. Certains d'entre eux demandent aux clients de devenir « membres » ou d'acheter des cartes d'identité d'encaissement de chèques avant d'encaisser les chèques. Ils peuvent imposer des frais de première utilisation en plus d'un coût d'adhésion.

Les frais d'encaissement d'un chèque peuvent varier de 1 % à 12 % de la valeur nominale du chèque. Cela implique qu'un chèque de 1,000 10 $ peut vous coûter entre 120 $ et XNUMX $ en espèces. Certaines entreprises facturent des frais fixes en plus du pourcentage.

Selon la FDIC, la valeur nominale moyenne d'un chèque présenté à un point d'encaissement de chèques est de 442.30 $. Et les frais moyens pour encaisser ce chèque sont de 13.77 $, soit environ 3.1 %. Si c'est votre chèque de paie et que vous l'encaissez chaque semaine, vous paierez 55.08 $ en frais d'encaissement de chèque par mois, soit 661 $ par an.

Les établissements d'encaissement de chèques ont non seulement des prix exorbitants, mais il existe également une possibilité de tactiques trompeuses. Par exemple, le Better Business Bureau met en garde les consommateurs contre une escroquerie dans laquelle les clients d'un magasin d'encaissement de chèques sont contactés par une personne prétendant représenter l'entreprise. L'appelant propose un prêt au client et veut de l'argent pour garantir la transaction. Bien sûr, le prêt n'est jamais reçu et le client du magasin qui encaisse les chèques est dupé de son argent.

Les services d'encaissement de chèques ne doivent être utilisés qu'en dernier recours.

#5. Remettez votre chèque à une personne de confiance.

Si vous n'avez pas de compte bancaire, une autre option consiste à signer le chèque à une personne de confiance qui a un compte bancaire et à demander à cette personne d'encaisser le chèque à sa banque.

Assurez-vous que la personne à qui vous signez votre chèque est disposée à l'encaisser et que sa banque l'encaissera. Vous devriez vous rendre à la banque avec un ami de confiance au cas où le caissier vous demanderait votre pièce d'identité ou aurait des problèmes avec le chèque.

Votre connaissance doit avoir une pièce d'identité appropriée et être prête à ce que des frais d'encaissement de chèque soient déduits de son chèque.

Il existe un risque pour la sécurité personnelle et financière dans toutes les approches décrites ci-dessus. Les chèques papier et les espèces sont facilement égarés ou volés.

Connexe: BACK OF CHECK: Comment signer, quoi écrire et solutions d'endossement erronées

Comment encaisser un chèque rapidement

La décision d'encaisser ou de déposer un chèque peut affecter la rapidité avec laquelle vous recevez vos fonds.
Vous n'avez pas besoin d'attendre si vous souhaitez simplement déposer le chèque afin que votre banque puisse commencer à traiter le paiement dès que possible. La plupart des banques et des coopératives de crédit vous permettent de déposer des chèques avec votre appareil mobile à tout moment. Ainsi, vous pourrez déposer votre chèque en ligne depuis votre canapé en pleine nuit si vous le souhaitez.

Si vous avez besoin de l'argent immédiatement, encaissez le chèque. Cependant, sachez que cela peut nécessiter un petit effort supplémentaire, en particulier si vous n'avez pas de compte bancaire.

#1. Le type de chèque est important

Le type de chèque que vous essayez d'encaisser est important. Les banques ne sont tenues de mettre à votre disposition que les premiers 200 $ d'un chèque personnel ou commercial dans un délai d'un jour ouvrable. En revanche, ils traitent différemment les chèques émis par le gouvernement. Vous obtenez généralement 100% de votre argent immédiatement puisque les banques savent que le gouvernement a les fonds.

D'autres chèques, tels que les chèques de banque, les chèques de paie des entreprises locales et les paiements des compagnies d'assurance, peuvent également être admissibles en fonction des normes de votre banque.

Si vous ne pouvez pas encaisser un chèque pour sa pleine valeur nominale, vous devrez peut-être le déposer. Dans ce scénario, la vitesse à laquelle vous pouvez accéder à l'argent est déterminée par le type de dépôt que vous effectuez. Si vous avez besoin des fonds rapidement, déposez-les en personne auprès du personnel de la banque. Vous pouvez également utiliser un guichet automatique ou votre appareil mobile pour déposer de l'argent. Cependant, ces options peuvent entraîner de longues périodes de retenue bancaire.

De plus, aussi injuste que cela puisse paraître, vous êtes toujours responsable si un chèque est refusé, même si la banque vous permet de sortir avec de l'argent ou met des fonds à disposition sur votre compte. Notez que si vous ne payez pas un chèque sans provision, la banque peut intenter une action en justice contre vous.

#2. Visitez le Check-Bank Writer's

Apporter votre chèque à la banque de l'émetteur du chèque est l'option la plus sûre et la plus rapide pour acquérir de l'argent. Il s'agit de la banque ou de la coopérative de crédit qui détient les fonds de l'émetteur du chèque, et vous pouvez recevoir l'argent du compte de l'émetteur du chèque et entre vos mains rapidement à cette banque. Si vous allez dans une autre banque, vous ne pouvez pas être sûr que le chèque est valide et que l'argent est sur le compte de l'auteur du chèque.

Le nom ou l'emblème de la banque se trouve au recto du chèque. Vous n'êtes pas obligé de vous rendre dans la même succursale que l'auteur du chèque; vous pouvez vous rendre dans n'importe quelle succursale de la même banque. Assurez-vous d'apporter une pièce d'identité qui correspond au nom sur le chèque.

Si vous n'avez pas de compte dans cette banque, vous devrez peut-être payer quelques dollars pour faire encaisser le chèque. Vous pouvez même découvrir que la banque refuse de payer le chèque parce que vous n'êtes pas client. De plus, selon la taille du chèque, vous ne pourrez peut-être pas l'encaisser car certaines banques ont une restriction sur le montant d'argent qu'elles peuvent retirer. Aller à l'une des plus grandes succursales de la banque, qui ont normalement plus de fonds accessibles, vous aidera.

#3. Essayez votre propre banque

Si vous avez votre propre banque ou coopérative de crédit, vous pourrez peut-être y encaisser un chèque si :

• Vous n'êtes pas préoccupé par le fait que le chèque rebondisse ou soit retourné parce que l'auteur du chèque n'a pas les fonds suffisants pour couvrir le chèque.
• Le chèque a été tiré pour moins de 200 $ ou il s'agit d'un chèque émis par le gouvernement.
• Vous ne souhaitez pas payer de frais.

Parce que vous êtes client, votre banque doit encaisser le chèque gratuitement. Cependant, il faudra plusieurs jours pour que le chèque soit compensé, vous ne saurez donc pas immédiatement si le chèque sera sans provision. Dans la plupart des cas, les banques vous permettront de retirer jusqu'à 200 $ instantanément ou en un jour ouvrable, si rien ne semble suspect. Cependant, si le chèque est sans provision, vous devez rembourser l'argent plus des frais (qui peuvent varier entre 25 $ et 30 $).

Utiliser un guichet automatique pour encaisser un chèque

C'est un peu plus compliqué que d'aller dans une banque, mais vous pouvez aussi encaisser un chèque à un guichet automatique. Cependant, tous les guichets automatiques n'offrent pas ce choix; certains vous permettront simplement de déposer le chèque, tandis que d'autres n'accepteront pas du tout les dépôts de chèques.

Si un guichet automatique local le permet, apportez simplement votre chèque, votre carte bancaire et un stylo (pour endosser le chèque) à la machine et suivez les étapes à l'écran. Avant que le guichet automatique ne distribue votre argent, vous devrez peut-être connaître le montant des fonds actuellement disponibles sur votre compte.

Détaillants et facilités d'encaissement de chèques

Si votre banque est fermée, n'encaisse pas votre chèque ou ne vous donne pas plus de 200 $ en espèces, vous pouvez essayer d'obtenir de l'argent auprès d'un détaillant. Vous aurez plus de chance avec un chèque émis par le gouvernement ou un chèque de paie, bien que de minuscules chèques personnels puissent également être acceptés.

Les chèques sont fréquemment encaissés dans les magasins à grande surface, les supermarchés et les dépanneurs pour une somme modique, généralement quelques dollars. Ils plafonnent normalement le nombre de chèques personnels qu'ils encaissent à 50 $ ou 100 $; Kmart est exceptionnel en ce qu'il encaisse des chèques jusqu'à 500 $ et ne facture aucun frais dans certaines régions et seulement un dollar dans d'autres. La majorité des détaillants acceptent les chèques du gouvernement, les chèques de paie et les mandats.

Cependant, si vous avez un petit chèque personnel (moins de 25 $), vous pouvez toujours demander à quelqu'un du service à la clientèle si une exception peut être faite, surtout si vous êtes un client régulier. Mais préparez-vous à être refusé.

Les établissements d'encaissement de chèques sont une autre alternative pour l'encaissement des chèques personnels; ces établissements sont souvent ouverts plus tard que les banques et encaissent des chèques plus importants que les détaillants. Les établissements d'encaissement de chèques, en revanche, facturent généralement des frais importants en plus d'un pourcentage de la valeur du chèque.

Comment encaisser des chèques postdatés

Dans la plupart des cas, si vous recevez un chèque avec la date de la semaine suivante imprimée dessus, vous pouvez ignorer le fait que le chèque est postdaté. Cependant, il y a de fortes chances que l'auteur du chèque ait postdaté le chèque car les fonds ne sont pas encore disponibles. Selon votre degré de connaissance de l'auteur du chèque, vous devrez décider quand l'encaisser.

Autres options pour encaisser des chèques

Les entreprises d'encaissement de chèques, d'avances de fonds et de prêts sur salaire peuvent également encaisser des chèques. Cependant, ils facturent souvent des tarifs exorbitants, il est donc recommandé d'éviter ces établissements. Les coûts augmentent avec le temps et vous vous retrouvez avec moins d'argent à dépenser.
Vous obtiendrez généralement une meilleure offre (ou éviterez entièrement les frais) si vous créez un compte dans une banque ou une coopérative de crédit. Ouvrez un compte bancaire si vous recevez plus de quelques chèques par an. Si vous avez un compte bancaire, vous économiserez probablement beaucoup de temps en plus de l'argent sur les frais. Par exemple, au lieu d'aller dans un magasin d'encaissement de chèques, vous pouvez utiliser l'option de dépôt mobile d'une banque ou d'une coopérative de crédit pour déposer des chèques avec votre appareil mobile.

De nombreuses épiceries et supermarchés vous permettent d'encaisser un chèque, et ils sont généralement moins chers que les établissements d'encaissement de chèques. Les prix peuvent varier entre un et trois dollars (ou moins). Renseignez-vous sur les services monétaires à l'avant du comptoir du service à la clientèle du magasin.

Si la création d'un compte bancaire n'est pas une option, essayez un compte de carte prépayée. Certaines cartes prépayées vous permettent même de déposer des chèques à l'aide de votre téléphone mobile et peuvent ne pas entraîner de frais mensuels. Vous pouvez ensuite utiliser la carte pour retirer de l'argent ou effectuer des achats, mais vous devrez peut-être attendre que le chèque soit encaissé avant de dépenser le montant total.

Prenez le temps de vous familiariser avec toutes les succursales qui sont à votre disposition, y compris les guichets automatiques qui acceptent les dépôts. Les membres des coopératives de crédit peuvent avoir des options supplémentaires : Si votre coopérative de crédit fait partie d'un réseau de succursales partagées, vous pouvez encaisser des chèques dans des milliers d'endroits à travers le pays.

Encaissement auprès d'autres banques, entreprises ou particuliers

#1. Rendez-vous à la banque où le chèque a été émis.

Le nom de la banque se trouve au recto du chèque. La plupart des banques encaisseront des chèques émis sur des comptes convenablement financés à leur banque (et peuvent être légalement obligées de le faire). Si vous n'avez pas de compte chez eux, la banque peut vous facturer des frais.

• Si vous n'y avez pas de compte, vous devez encaisser la personne qui s'enregistre auprès d'un caissier de banque (et non d'un guichet automatique). Vous devrez peut-être présenter une pièce d'identité valide avec photo, alors apportez-en une avec vous.
• Si le compte sur lequel le chèque est émis n'a pas assez de fonds pour couvrir le chèque, la banque n'est pas obligée de l'encaisser.
• Certains États des États-Unis ont une législation obligeant les banques à encaisser sans frais les chèques tirés sur leurs comptes.

#2. Vous pouvez encaisser votre chèque chez n'importe quel grand commerçant.

Les grandes chaînes d'épiceries et les entreprises d'articles généraux (comme Walmart) vous permettent souvent d'encaisser des chèques d'entreprise ou de paie pour une somme modique; certains, mais pas tous, peuvent également encaisser des chèques personnels. Cela peut être moins coûteux que de faire la même activité dans une banque où vous n'avez pas de compte ou dans un service de caisse.

• Tout comme lorsque vous allez à la banque, ne signez pas le dos de votre chèque tant que vous n'êtes pas devant la personne qui l'encaissera pour vous.
• Certaines entreprises peuvent avoir besoin de vous pour rejoindre leur programme de récompenses ou de fidélité, bien que ceux-ci soient presque toujours gratuits et simples à inscrire.

#3. Avec une carte de débit prépayée, vous pouvez déposer et retirer de l'argent aux guichets automatiques.

Les cartes de débit prépayées sont maintenant disponibles auprès de plusieurs institutions financières pour les consommateurs qui n'ont pas de compte bancaire. Si vous avez une carte prépayée, vous pouvez généralement déposer des chèques à certains guichets automatiques. Selon la carte, des frais peuvent vous être facturés pour déposer et retirer des fonds.

• Visa, par exemple, propose une « carte de paie » rechargeable que vous pouvez obtenir dans le cadre de votre travail. Les chèques peuvent être déposés et retirés à n'importe quel guichet automatique qui accepte les cartes de débit Visa.
• Les cartes de débit prépayées sont également disponibles auprès de nombreuses grandes banques. Pour un coût mensuel d'environ 5 $ US, Chase propose une carte prépayée qui vous permet de déposer des chèques dans n'importe quel guichet automatique Chase.
• Les cartes prépayées sont généralement émises par de grandes institutions financières telles que MasterCard et American Express.

#4. Si vous n'avez pas d'autres options, adressez-vous à une société spécialisée dans l'encaissement de chèques.

Étant donné que ces entreprises facturent le plus d'argent pour encaisser les chèques personnels et de paie, vous ne devriez utiliser cette approche qu'en dernier recours. Du côté positif, ces magasins sont souvent l'option la plus rapide pour obtenir la majorité de votre argent immédiatement. Cependant, la commission prélevée par ces établissements d'encaissement de chèques est élevée — généralement supérieure à 10 % — en raison du risque supplémentaire qu'ils encourent en encaissant la quasi-totalité des chèques qui leur sont remis.

• Ces établissements sont conscients qu'ils ont affaire à des consommateurs qui exigent le plus tôt possible l'argent du chèque et, par conséquent, peuvent leur imposer des frais exorbitants.
• Les services d'encaissement de chèques peuvent être votre seule alternative si vous n'avez pas de compte bancaire et que vous avez besoin d'espèces instantanément à partir d'un chèque personnel.

#5. Signez le chèque à une personne de confiance.

En signant le verso de votre chèque à une personne de confiance et que vous connaissez bien, elle peut se rendre dans sa propre banque, l'encaisser et vous remettre l'argent tout aussi rapidement. La mise en garde ici est que vous ne devriez demander qu'à une personne en qui vous avez absolument confiance de le faire pour vous. Dans la plupart des situations, vous devez les accompagner à la banque lorsqu'ils paient votre chèque, même si vous n'êtes pas obligé d'être présent.

• Pour endosser le chèque au nom d'une autre personne, écrivez "Payer à l'ordre de _» au verso du chèque. Remplissez les blancs avec votre nom. Il peut également vous être demandé d'apposer vos initiales près des montants écrits et numériques sur le devant de l'enregistrement dans certaines situations.
• Ne demandez jamais à quelqu'un que vous ne connaissez pas bien d'encaisser un chèque en votre nom. N'encaissez jamais un chèque pour quelqu'un que vous ne connaissez pas bien et en qui vous avez entièrement confiance.

Prendre des précautions lors de l'encaissement de chèques

#1. Assurez-vous de faire confiance à la personne qui vous a rédigé le chèque.

Si vous recevez un chèque défectueux, il sera beaucoup plus difficile de récupérer l'argent qui vous revient de droit. Si vous demandez de l'argent à quelqu'un que vous n'avez jamais rencontré auparavant, il est préférable de le demander en espèces. Cependant, si vous avez un chèque, assurez-vous d'avoir les informations nécessaires :

• Le prénom et le nom corrects, ainsi que l'adresse, de la personne qui vous remet le chèque.
• Coordonnées de la personne qui vous a rédigé le chèque, au cas où vous auriez des difficultés à l'encaisser.
• Le nom d'une banque authentique à partir de laquelle le chèque est tiré.
• Vérifiez auprès de la banque émettrice pour vous assurer que la personne qui écrit le chèque dispose d'un compte courant avec des fonds suffisants pour le couvrir. Si vous contactez la banque, elle vérifiera généralement le compte sur lequel le chèque a été tiré.

#2. Assurez-vous que le chèque est correctement libellé à votre nom.

Votre nom doit être correctement imprimé sur le chèque. Les banques peuvent refuser le paiement si le nom sur le chèque ne correspond pas à la personne qui tente de l'encaisser. Demandez que le nom sur le chèque corresponde au nom sur votre pièce d'identité légitime avec photo (permis de conduire, etc.).

#3. Recherchez tout problème d'endossement de chèque.

Les informations sur le chèque doivent être complètes et correctes. Celui-ci comprend la date de paiement, le montant et la signature. Si les informations sont incorrectes ou manquantes, vous ne pourrez probablement pas les encaisser.

• La date indiquée sur le chèque est le premier jour où les fonds peuvent être retirés.
• Sous la date se trouve une case de montant numérique. Il indique le montant précis à payer. Vérifiez qu'il s'agit du bon montant dû et qu'il correspond au montant en dollars inscrit à gauche de la case.
• La signature du propriétaire du compte sur lequel les fonds seront prélevés est requise pour que le chèque soit valide.

#3. Au moment où vous êtes sur le point d'encaisser le chèque, signez-le.

Retournez simplement le chèque et signez la ligne avec le "x" à sa gauche pour l'approuver. Faites-le juste avant de vous rendre au guichet automatique ou à la banque, afin que votre chèque ne puisse pas être encaissé aussi facilement si vous le perdez.

• S'il y a plusieurs bénéficiaires - par exemple, "Payer à l'ordre de Jackson et Leanna Teller" - tous les bénéficiaires doivent endosser le chèque pour qu'il soit encaissé.
• Un chèque, en revanche, peut être placé sur un compte joint avec la signature d'un seul des copropriétaires.
• A moins qu'il n'y ait des limites spécifiques, une fois qu'un chèque est endossé, il devient un instrument « au porteur » que n'importe qui (en théorie) peut encaisser.

#4. Vous devez encaisser le chèque le plus rapidement possible.

Certains chèques, comme ceux émis par les employeurs, contiennent une date d'expiration. Même s'ils n'incluent pas de date d'expiration, les banques ne sont pas toujours obligées d'accepter les chèques six mois après leur émission. Par conséquent, vous devez les encaisser dès que possible pour vous assurer d'obtenir l'argent que vous méritez aussi rapidement et facilement que possible.

Que se passe-t-il si j'essaie d'encaisser un chèque sans provision ?

Si vous essayez d'encaisser un chèque sans provision, la banque vous retournera généralement le chèque car les fonds sont insuffisants. Vous pouvez également faire face à des conséquences juridiques si le chèque a été rédigé avec l'intention de frauder.

Puis-je encaisser un chèque à l'ordre de quelqu'un d'autre ?

Oui, vous pouvez encaisser un chèque à l'ordre de quelqu'un d'autre si vous avez l'endossement approprié. La personne à l'ordre de laquelle le chèque est libellé doit endosser le verso du chèque et écrire "Payer à l'ordre de [votre nom]" et signer sa signature.

Que dois-je faire si le chèque est sans provision ?

Si un chèque est sans provision, vous devrez restituer les fonds à la personne qui a émis le chèque. Vous pouvez également faire face à des pénalités ou à des conséquences juridiques si le chèque a été rédigé avec l'intention de frauder.

Puis-je encaisser un chèque sans pièce d'identité ?

Il est possible d'encaisser un chèque sans pièce d'identité, mais cela dépendra de l'établissement et du type de chèque. Certains services d'encaissement de chèques peuvent nécessiter une pièce d'identité valide émise par le gouvernement, tandis que d'autres non.

Comment déposer un chèque sur mon compte ?

Pour déposer un chèque sur votre compte, vous pouvez soit utiliser une application mobile, soit déposer le chèque à un guichet automatique, soit déposer le chèque à un guichet. Vous devrez endosser le verso du chèque et fournir les informations de votre compte.

Puis-je encaisser un chèque à un guichet automatique ?

Oui, vous pouvez encaisser un chèque à un guichet automatique si votre banque propose ce service. Vous devrez endosser le verso du chèque et suivre les instructions à l'écran du guichet automatique.

Puis-je encaisser un mandat dans une banque ?

Oui, vous pouvez encaisser un mandat dans une banque si vous y avez un compte. Vous pouvez également être en mesure d'encaisser un mandat auprès d'un service d'encaissement de chèques.

Comment encaisser un chèque FAQ

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