Un conseiller financier est un expert qui offre à ses clients une orientation ou des conseils financiers en échange d'un paiement. Les conseillers financiers offrent une large gamme de services, y compris la planification successorale, la préparation des déclarations de revenus et la gestion des investissements. De plus, les conseillers financiers offrent tout, des produits d'assurance à la gestion de portefeuille. Pour faire des affaires avec le grand public, les conseillers enregistrés doivent détenir une licence de série 65.
Noter que:
- Un conseiller financier est un spécialiste qui offre des connaissances pour la prise de décisions financières, d'investissement et personnelles des clients.
- Une grande entreprise financière peut embaucher des conseillers financiers en tant qu'entrepreneurs indépendants ou en tant qu'employés.
- Pour faire affaire avec des clients, les conseillers inscrits doivent passer un ou plusieurs examens et posséder les licences nécessaires.
- De plus, les conseillers financiers offrent des conseils et prennent des décisions au nom de leurs clients, contrairement aux courtiers en valeurs mobilières, qui se contentent d'exécuter des ordres sur le marché.
- Des frais, une commission ou une combinaison de ceux-ci peuvent tous être utilisés pour déterminer combien un conseiller financier est payé.
Que fait un conseiller financier ?
Votre compagnon de planification financière devrait être un conseiller financier. Envisagez les options de prendre sa retraite dans 30 ans ou d'envoyer votre enfant dans une université privée après ses années d'études secondaires. Un conseiller financier peut vous aider à réaliser vos projets en étant un professionnel qualifié possédant les licences nécessaires pour vous aider à atteindre vos objectifs.
De plus, avec votre conseiller, vous discuterez de divers sujets, tels que le montant d'argent que vous devriez mettre de côté, les types de comptes dont vous avez besoin, les polices d'assurance dont vous avez besoin (telles que les soins de longue durée et l'assurance invalidité, etc. ) et la planification successorale et fiscale.
Enfin, le conseiller financier joue le rôle d'un enseignant. Cela inclut de vous aider à comprendre les exigences pour atteindre vos objectifs. Les sujets financiers peuvent recevoir des conseils approfondis dans le cadre du processus éducatif. La budgétisation et l'épargne peuvent être quelques-uns des sujets dont vous discutez au début de votre relation. Au fur et à mesure que vos connaissances s'étofferont, le conseiller vous aidera à comprendre les problèmes complexes de fiscalité, d'assurance et d'investissement.
Devoirs et responsabilités d'un conseiller financier
- Les conseillers financiers guident les investissements qui correspondent à votre style, vos objectifs, votre tolérance au risque et vos objectifs.
- Ils vous aident à élaborer une stratégie de placement et à faire les ajustements nécessaires.
- Gestion de la dette : Les conseillers financiers peuvent élaborer des plans pour vous aider à rembourser vos dettes et à prévenir d'autres dettes.
- Budgétisation : Un conseiller financier vous donnera des repères et des conseils pour établir un plan de dépenses qui vous permettra d'atteindre vos objectifs à court et à long terme.
- Épargner pour l'université : dans le cadre de votre plan budgétaire, vous pouvez inclure des idées sur la façon de payer vos études.
- Planification de la retraite : Dans le même ordre d'idées, un conseiller financier concevra une stratégie d'épargne adaptée à vos besoins particuliers à l'approche de la retraite.
- Planification successorale : Votre conseiller financier vous aidera à établir un plan et à décider à qui vous voulez que votre héritage revienne après votre décès.
- Soins de longue durée et assurance : Un conseiller financier peut vous proposer les solutions de longue durée et les options d'assurance les plus rentables.
- Planification de vos impôts : conseiller financier La préparation des déclarations de revenus est l'un des services de planification fiscale qu'ils fournissent tout en tirant le meilleur parti des déductions fiscales.
- Ils planifient les ventes de titres pour la récolte des pertes fiscales, généralement vers la fin de l'année.
- Enfin, ils assurent une utilisation optimale du taux d'imposition des plus-values. se préparent à réduire les impôts à la retraite.
Comment devenir un conseiller financier
#1. Obtenir un emploi :
Obtenir un emploi dans une entreprise qui parrainera votre licence est la première étape pour devenir conseiller financier. Certaines entreprises peuvent embaucher des travailleurs sans expérience ni formation dans le secteur financier. En revanche, ces entreprises recherchent fréquemment des candidats ayant de fortes capacités de vente, donc si vous avez de l'expérience dans la promotion de biens ou de services, mentionnez-le dans votre candidature et l'entretien.
#2. Passez les examens de licence :
Ensuite, toute personne souhaitant entrer dans le secteur du conseil financier doit réussir les examens de licence nécessaires. Pour cela, il est généralement nécessaire de réussir l'examen FINRA Series 7 ainsi que des examens supplémentaires spécifiques aux biens et services que vous souhaitez vendre. Par exemple, vous devez réussir l'examen FINRA Series 66 pour vendre des titres dans la plupart des États et recommander des titres aux clients.
#3. Effectuez une vérification des antécédents :
Vous devrez vous soumettre à une enquête sur vos antécédents dans le cadre du processus d'inscription en tant que nouveau conseiller financier. Votre entreprise coordonnera ce processus, mais cela pourrait prendre quelques semaines et vous pourriez avoir des restrictions sur ce que vous pouvez faire pendant qu'il se déroule. Par exemple, il se peut que vous ne soyez pas autorisé à créer un volume d'affaires ou que vous deviez travailler sous la supervision d'un courtier qui détient une licence complète pendant le traitement de votre vérification des antécédents.
#4. Construire un livre d'affaires :
Construire un portefeuille d'affaires est essentiel et pour ce faire, vous devez fournir un service de premier ordre, être à l'écoute des besoins de votre client et favoriser les relations avec d'autres professionnels du domaine. Notez que cela vous aidera à référer des clients à d'autres et à développer vos activités ensemble.
#5. Mettez à jour votre diplôme :
Les conseillers financiers doivent suivre des exigences strictes de l'entreprise et de la réglementation après avoir reçu leurs licences pour les conserver. Terminer des programmes de formation continue et réussir des examens standard sont quelques-unes de ces exigences. Par conséquent, le maintien de la conformité à ces exigences est crucial pour que les conseillers financiers se tiennent au courant des lois les plus récentes et des meilleures pratiques de l'industrie, même si cela peut prendre du temps.
Avantages de devenir conseiller financier
Être un conseiller financier est une bonne idée pour plusieurs raisons. Vous pouvez bénéficier d'être un conseiller financier en plus d'avoir un emploi et un bon revenu en le faisant :
#1. Potentiel de revenu illimité :
Les conseillers financiers peuvent profiter d'un potentiel de revenu illimité tant qu'ils ont la passion d'acquérir plus de clients. Ils gagnent de l'argent en fonction du montant des nouvelles affaires ou des revenus récurrents qu'ils génèrent, qui peuvent prendre la forme de frais ou de commissions. Cela signifie que les conseillers financiers peuvent gagner autant qu'ils le souhaitent tant qu'ils ont la passion et l'énergie nécessaires pour acquérir plus de clients.
#2. L'équilibre travail-vie:
Vous pourriez supposer que puisque vous pouvez gagner autant d'argent en tant que conseiller financier, vous devez travailler la plupart du temps. L'exact opposé, cependant, est vrai. Les conseillers financiers ont des horaires flexibles qui leur permettent de concilier avec succès leur vie professionnelle et personnelle. Ils peuvent aménager leurs horaires de travail en fonction de leurs agendas une fois qu'ils ont constitué une clientèle. Tout ce qu'ils ont à faire pour maintenir un équilibre sain entre le travail et la vie personnelle est de planifier des réunions avec les clients pendant leur temps libre. Notez que même les conseillers financiers hautement qualifiés ont la possibilité de travailler moins de 40 heures par semaine. Heureusement, cela leur donne la liberté de profiter de leur vie et de gagner de l'argent pendant la semaine de travail.
#3. Vous obtenez une clientèle unique :
La possibilité de travailler avec les personnes que vous préférez est l'un des avantages de devenir conseiller financier. Vous pouvez utiliser votre créativité pour attirer des clients en tant que conseiller financier. Par exemple, certains conseillers financiers ne traitent qu'avec les membres de la génération des baby-boomers. D'autres, notamment les Millennials, préfèrent séduire les jeunes générations. En plus de choisir vos clients en fonction de leur génération ou de leur âge, vous pouvez également vous concentrer sur les clients d'une profession spécifique. Vous avez la possibilité de travailler uniquement avec des professionnels de la santé, des avocats ou des hommes d'affaires, pour n'en nommer que quelques-uns.
#4. C'est une carrière enrichissante :
Vous pouvez choisir parmi plusieurs professions qui paient autant que celle de conseiller financier. Vous pourriez même être en mesure de gagner plus d'argent que vous ne le feriez en tant que conseiller financier dans certaines professions. Cependant, la majorité de ces professions sont incapables de vous procurer le profond sentiment d'épanouissement qui découle du fait d'aider véritablement les autres. Vous pouvez profiter du sentiment satisfaisant de donner à vos clients des conseils financiers inestimables lorsque vous travaillez en tant que conseiller financier.
De plus, vous ressentirez un sentiment d'épanouissement et de satisfaction inégalé lorsque vous verrez vos clients prendre des décisions judicieuses et prospérer financièrement grâce aux informations et aux conseils que vous leur aurez donnés.
#5. Opportunités de croissance
Être un conseiller financier nécessite une interaction constante avec différentes personnes. Par conséquent, élargir son réseau personnel et professionnel est l'un des avantages d'être conseiller financier. Rencontrer de nouveaux clients et connaître leurs objectifs financiers vous aidera à y parvenir. Ensuite, vous pouvez commencer à développer des relations durables avec eux en leur fournissant des conseils professionnels et en les aidant à atteindre leurs objectifs financiers.
#6. Littératie financière :
Vous pouvez en apprendre davantage sur les différentes stratégies financières que vous pouvez utiliser dans votre vie personnelle grâce à votre formation pour devenir conseiller financier. De plus, vous pouvez aider vos clients avec leurs finances en utilisant l'expertise que vous avez acquise en tant que conseiller financier tout en assurant votre propre avenir.
Combien gagnent les conseillers financiers
Un conseiller financier gagnera un salaire moyen de 94,000 XNUMX $, ce qui est nettement supérieur à la moyenne nationale. Mais les salaires peuvent différer considérablement selon la région et le niveau d'expertise.
Combien gagnent les conseillers financiers chez Edward Jones ?
Le salaire annuel moyen des conseillers financiers chez Edward Jones dans le Missouri est de 67,000 XNUMX $.
Combien gagnent les conseillers financiers chez Merrill Lynch ?
Le salaire moyen d'un conseiller financier chez Merrill Lynch se situe aujourd'hui entre 66,000 93,000 et 111,000 XNUMX dollars, les meilleurs salariés gagnant XNUMX XNUMX dollars par an aux États-Unis.
Combien gagnent les conseillers financiers chez Morgan Stanley ?
Aux États-Unis, le salaire annuel moyen d'un conseiller financier de Morgan Stanley est d'environ 69,000 XNUMX $.
Combien gagnent les conseillers financiers chez Edward Jones
Aux États-Unis, le salaire annuel moyen d'un conseiller financier d'Edward Jones est d'environ 66,000 XNUMX $.
Pouvez-vous gagner 300 XNUMX en tant que conseiller financier ?
Oui, vous pouvez gagner 300k en tant que conseiller financier. Les conseillers financiers doivent avoir une marque forte, mais une marque à double impact est cruciale pour attirer les clients fortunés. Vous devez mettre l'accent sur votre expertise et vos capacités techniques et expliquer comment la collaboration avec vous soutient leurs efforts de développement commercial si vous souhaitez vous positionner efficacement auprès de personnes fortunées et d'importantes sources de référence.
Est-il rentable d'être conseiller financier ?
Oui, il est rentable d'être un conseiller financier. Pourtant, la capacité de la plupart des conseillers financiers à gagner plus d'argent n'est limitée que par leur désir d'accepter plus de clients et leur charge de travail.
Un conseiller financier peut-il gagner des millions ?
Oui, mais à moins d'avoir déjà une somme d'argent respectable, cela prendrait beaucoup de temps. Travailler avec un conseiller financier offre de nombreux avantages, notamment la création et la protection graduelles du patrimoine à long terme.
Comment les conseillers financiers sont-ils payés ?
Les conseillers financiers sont rémunérés de deux manières : soit ils reçoivent des honoraires, soit des commissions. Au lieu de recevoir une commission sur les produits qu'ils négocient, les conseillers financiers payants sont rémunérés à un taux fixe pour les services qu'ils rendent.
Pourquoi j'ai arrêté d'être conseiller financier ?
Le manque d'épanouissement, la difficulté à trouver des clients et l'épuisement professionnel sont les trois principales raisons pour lesquelles les conseillers financiers quittent leur poste. Les conseillers financiers ont un faible taux de rétention, plus de 90 % d'entre eux quittant le secteur dans les trois ans. Par conséquent, vous devez avoir la capacité de conclure une transaction si vous voulez réussir en tant que conseiller financier.
Qui sont les conseillers financiers les mieux payés ?
Compte tenu de sa longue expérience dans le secteur du conseil financier, Warren Buffett est considéré comme le conseiller financier le mieux payé. Benjamin Graham, un conseiller financier renommé, est une autre influence sur son approche de l'investissement. Suze Orman, Jim Cramer et Dave Ramsey sont quelques autres experts financiers bien connus des médias.
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Références:
