Les relevés bancaires sont l'un des éléments les plus importants de la documentation financière. Il est essentiel de savoir combien de temps conserver les relevés bancaires à des fins professionnelles et personnelles, et quoi en faire lorsqu'ils ne sont plus nécessaires. Dans ce guide, nous explorerons tout ce que vous devez savoir sur la conservation et le stockage des relevés bancaires.
Que sont les relevés bancaires ?
Les relevés bancaires sont un enregistrement régulier de vos transactions financières. Chaque mois, votre banque vous fournira un relevé indiquant le solde de votre compte, les dépôts, les retraits, les chèques émis et d'autres informations financières importantes.
La conservation de vos relevés bancaires est importante pour plusieurs raisons. Plus important encore, ils constituent un enregistrement de votre activité financière. Ces informations peuvent être utilisées pour vérifier les erreurs, surveiller le solde de votre compte et suivre les dépenses. De plus, ils peuvent être utilisés à des fins fiscales, pour prouver un revenu ou le paiement de factures, et pour demander un prêt ou d'autres produits de crédit.
Combien de temps conserver les relevés bancaires pour les entreprises
Dans la plupart des cas, vous devrez conserver vos relevés bancaires pendant au moins trois ans (mais peut-être jusqu'à sept) comme pièce justificative en cas d'audit. Les relevés bancaires de l'année précédente doivent être conservés à des fins fiscales, mais ils peuvent également être requis si vous demandez un prêt ou louez une maison.
La loi fédérale exige que les banques conservent la plupart des dossiers dans leurs dossiers pendant au moins cinq ans, et beaucoup conservent les relevés de compte des membres jusqu'à sept ans.
2345 Renseignez-vous auprès de votre banque pour connaître la durée de conservation de vos dossiers. Si un audit ou une autre exigence de relevé survient au cours de cette période, vous pouvez les commander auprès de votre banque plutôt que de les garder sous la main, bien que les relevés plus anciens puissent entraîner des frais modestes.
Combien de temps conserver les relevés bancaires après le décès
Si vous êtes l'exécuteur testamentaire d'une personne décédée, il est important de savoir combien de temps conserver les relevés bancaires après le décès. En règle générale, il est recommandé de conserver les relevés bancaires pendant au moins sept ans après la date du décès. Il s'agit de s'assurer que tout créancier potentiel ou toute autre partie à qui la personne décédée pourrait devoir de l'argent soit en mesure de recouvrer ce qui lui est dû.
En plus de conserver les relevés bancaires, il est important de conserver tous les autres documents financiers que la personne décédée aurait pu avoir, tels que les déclarations de revenus, les relevés de carte de crédit et les comptes de placement. Ces documents peuvent aider l'exécuteur testamentaire à déterminer la valeur de la succession et à s'assurer que toutes les dettes sont payées en totalité.
Que faire des anciens relevés bancaires
Une fois que vous avez déterminé la durée de conservation des relevés bancaires à des fins professionnelles ou personnelles, il est important de savoir quoi faire des anciens relevés bancaires. Il est préférable de conserver vos relevés bancaires dans un endroit sûr et sécurisé, comme un coffre-fort ignifuge ou un classeur. De plus, vous pouvez les stocker numériquement, soit sur votre ordinateur, soit dans un système de stockage en nuage.
Il est également important de noter qu'il est préférable de détruire les anciens relevés bancaires. Ceci afin d'empêcher l'usurpation d'identité ou toute autre activité frauduleuse. Il est recommandé de déchiqueter ou de brûler les anciens relevés bancaires qui ne sont plus nécessaires.
Est-il nécessaire de conserver les relevés bancaires ?
En ce qui concerne les relevés bancaires, il est important de savoir s'il est nécessaire de les conserver. En règle générale, il est recommandé de conserver vos relevés bancaires pendant au moins un an, mais il est préférable de consulter un comptable ou un professionnel de la finance pour déterminer la durée pendant laquelle vous devez conserver vos relevés bancaires. De plus, il est important de conserver tous les autres documents financiers, tels que les déclarations de revenus, les relevés de carte de crédit et les comptes de placement, pendant au moins sept ans.
Il est également important de noter qu'il est préférable de détruire les anciens relevés bancaires pour éviter le vol d'identité ou toute autre activité frauduleuse. De plus, c'est une bonne idée de stocker vos relevés bancaires dans un endroit sûr et sécurisé, comme un coffre-fort ignifuge ou un classeur.
Pourquoi devriez-vous conserver vos relevés bancaires ?
L'une des principales raisons pour lesquelles vous avez besoin de relevés bancaires est de fournir une vérification à l'Internal Revenue Service d'un élément de revenu, de déduction ou de crédit.
Raisons liées à la fiscalité
L'IRS impose un délai de prescription pour les déclarations de revenus, limitant le temps dont vous disposez pour modifier votre déclaration, demander un remboursement ou demander un crédit. En outre, le délai de prescription limite la capacité de l'IRS à évaluer un impôt supplémentaire.
Le délai de prescription de l'IRS pour les impôts impayés est de trois ans à compter du jour où vous produisez votre déclaration initiale. Il est de trois ans à compter de la date à laquelle vous avez produit la déclaration ou de deux ans à compter du jour où vous avez payé l'impôt dû, selon la dernière éventualité, pour demander un remboursement ou un crédit.
Dans de nombreuses circonstances, le délai de prescription de votre État chevauchera le délai de trois ans de l'IRS, mais il peut y avoir des exceptions là où vous vivez. Vérifiez la législation de votre état pour vous assurer que vos relevés sont accessibles pendant la période d'audit.
Si vous devez mettre à jour votre déclaration de revenus pour demander un crédit ou un remboursement, mais que vous ne pouvez pas accéder à vos relevés bancaires, vous ne pourrez peut-être pas prouver votre éligibilité. De plus, si l'IRS évalue une taxe supplémentaire que vous savez que vous ne devez pas, vos relevés bancaires peuvent être tenus de démontrer pourquoi vous ne la devez pas.
Autres raisons de conserver les relevés bancaires
Conservez les relevés bancaires des prêteurs potentiels, des locataires et des autres personnes avec lesquelles vous souhaitez établir une relation financière. Ils peuvent demander à consulter vos relevés bancaires pour vérifier vos revenus tout en évaluant si vous pouvez vous permettre les paiements pour un prêt, une maison de location ou quoi que ce soit d'autre.
Les relevés bancaires peuvent également être utilisés pour établir la vérification des achats par carte de débit, chèque ou virement bancaire si quelqu'un prétend que vous lui devez de l'argent. Un relevé bancaire peut également être utile si vous avez besoin d'utiliser une garantie de produit ou de déposer une réclamation d'assurance car il confirme que vous avez effectué les achats correspondants.
Quand devriez-vous conserver vos relevés bancaires plus longtemps ?
En raison de la durée pendant laquelle l'IRS peut vous auditer, l'IRS peut vous conseiller de conserver les dossiers pendant plus de trois ans dans certaines circonstances.
Si vous payez une taxe sur l'emploi, vous devez conserver les dossiers pendant quatre ans après que la taxe est due ou payée, selon la première éventualité.
Si l'argent n'est pas divulgué et qu'il représente plus de 25 % de votre revenu brut, l'IRS peut vous auditer à tout moment pendant les six prochaines années.
Vous devez conserver les dossiers pendant sept ans si vous déclarez une perte en capital due à des créances irrécouvrables ou à des titres sans valeur.
Si vos impôts sont faciles et que vous les avez déposés correctement, vous n'aurez probablement pas besoin de conserver vos relevés bancaires pendant plus de trois ans. Cependant, si vous avez des finances plus complexes, telles que des investissements, vous devez vous assurer que vous pouvez y accéder pendant sept ans.
Garder les relevés bancaires et autres documents organisés
Avoir une méthode pour stocker et suivre vos relevés peut faciliter la récupération des informations lorsque vous en avez besoin.
#1. Relevés papier
Si vous souhaitez conserver des années de relevés physiques dans vos dossiers, vous aurez besoin d'espace. Voici quelques lignes directrices sur la tenue de dossiers sur papier :
- Obtenez un classeur séparé pour vos dossiers financiers.
- Divisez les documents en années.
- Triez les papiers en catégories et types (relevés bancaires personnels, relevés bancaires professionnels, relevés de placement, relevés de carte de crédit, etc.).
- Triez-les par ordre chronologique afin de trouver rapidement ce dont vous avez besoin.
- Conservez vos documents les plus importants dans un coffre résistant au feu.
#2. Relevés électroniques
Les relevés électroniques étant de plus en plus répandus, vous souhaiterez peut-être conserver des enregistrements virtuels. Cependant, si vous empruntez cette voie et que vous les conservez sur un seul appareil, vous risquez de perdre des enregistrements en cas de perte ou de vol de l'appareil. Envisagez de sauvegarder vos documents sur un périphérique de stockage secondaire sécurisé ou dans le cloud.
Une autre alternative aux relevés numériques consiste à appeler votre banque et à savoir combien de temps elle conserve les relevés afin que vous puissiez les consulter au besoin. Les services bancaires en ligne vous permettent souvent d'accéder, de télécharger et d'imprimer plusieurs années de relevés. Vous pouvez généralement acquérir un relevé qui n'est pas disponible en ligne mais qui se trouve toujours dans la période pendant laquelle votre banque conserve les enregistrements. Les délais et les prix peuvent différer selon l'institution et le type de compte, alors vérifiez bien avant de continuer.
Combien de temps faut-il conserver les relevés bancaires mensuels ?
En ce qui concerne la durée de conservation des relevés bancaires mensuels, il est préférable de consulter un comptable ou un professionnel de la finance. En règle générale, il est recommandé de conserver vos relevés bancaires pendant au moins un an, mais cela peut varier en fonction du système comptable de votre entreprise.
Il est également important de noter qu'il est préférable de conserver vos relevés bancaires dans un endroit sûr et sécurisé. De plus, c'est une bonne idée de détruire les anciens relevés bancaires pour empêcher le vol d'identité ou toute autre activité frauduleuse.
Dois-je conserver les relevés bancaires pendant 7 ans ?
En général, il n'est pas nécessaire de conserver les relevés bancaires pendant sept ans. Cependant, il est important de conserver tous les autres documents financiers, tels que les déclarations de revenus, les relevés de carte de crédit et les comptes de placement, pendant au moins sept ans. Il s'agit de s'assurer que tout créancier potentiel ou toute autre partie à qui la personne décédée pourrait devoir de l'argent soit en mesure de recouvrer ce qui lui est dû.
De plus, il est important de conserver vos relevés bancaires pendant au moins un an et de les stocker dans un endroit sûr et sécurisé. C'est aussi une bonne idée de détruire les anciens relevés bancaires pour prévenir le vol d'identité ou toute autre activité frauduleuse.
Combien de temps faut-il conserver les anciens relevés bancaires papier ?
Il est préférable de conserver les anciens relevés bancaires papier pendant au moins un an. Cependant, il est important de consulter un comptable ou un autre professionnel de la finance pour déterminer la durée pendant laquelle vous devez conserver vos relevés bancaires. De plus, il est important de conserver vos relevés bancaires dans un endroit sûr et sécurisé, comme un coffre-fort ignifuge ou un classeur.
Il est également important de noter qu'il est préférable de détruire les anciens relevés bancaires pour éviter le vol d'identité ou toute autre activité frauduleuse. De plus, c'est une bonne idée de stocker vos relevés bancaires dans un endroit sûr et sécurisé, comme un coffre-fort ignifuge ou un classeur.
Puis-je obtenir des relevés bancaires d'il y a 10 ans ?
En général, il n'est pas possible d'obtenir des relevés bancaires datant d'il y a 10 ans. Cependant, la plupart des banques fourniront des copies des relevés bancaires des sept dernières années. Il est important de noter que la disponibilité des relevés bancaires des sept dernières années peut varier selon la banque.
Il est également important de noter qu'il est préférable de conserver vos relevés bancaires dans un endroit sûr et sécurisé. De plus, c'est une bonne idée de détruire les anciens relevés bancaires pour empêcher le vol d'identité ou toute autre activité frauduleuse.
Jusqu'où les relevés bancaires peuvent-ils remonter ?
Quant à savoir jusqu'où peuvent remonter les relevés bancaires, cela dépend de la banque. Généralement, la plupart des banques fourniront des copies des relevés bancaires des sept dernières années. Cependant, il est important de noter que la disponibilité des relevés bancaires des sept dernières années peut varier selon la banque.
De plus, il est important de conserver vos relevés bancaires pendant au moins un an et de les stocker dans un endroit sûr et sécurisé. C'est aussi une bonne idée de détruire les anciens relevés bancaires pour prévenir le vol d'identité ou toute autre activité frauduleuse.
Dois-je détruire les anciens relevés bancaires ?
Oui, il est important de détruire les anciens relevés bancaires pour prévenir le vol d'identité ou toute autre activité frauduleuse. Il est également important de conserver vos relevés bancaires dans un endroit sûr et sécurisé, comme un coffre-fort ignifuge ou un classeur.
Il est également important de noter qu'il est préférable de conserver vos relevés bancaires pendant au moins un an, mais il est préférable de consulter un comptable ou un professionnel de la finance pour déterminer la durée pendant laquelle vous devez conserver vos relevés bancaires. De plus, il est important de conserver tous les autres documents financiers, tels que les déclarations de revenus, les relevés de carte de crédit et les comptes de placement, pendant au moins sept ans.
Conclusion
En conclusion, les relevés bancaires sont une pièce importante de la documentation financière. Il est essentiel de savoir combien de temps conserver les relevés bancaires à des fins professionnelles et personnelles, et quoi en faire lorsqu'ils ne sont plus nécessaires. En règle générale, il est recommandé de conserver les relevés bancaires pendant au moins un an, mais il est préférable de consulter un comptable ou un professionnel de la finance pour déterminer la durée pendant laquelle vous devez conserver vos relevés bancaires. De plus, il est important de conserver tous les autres documents financiers, tels que les déclarations de revenus, les relevés de carte de crédit et les comptes de placement, pendant au moins sept ans.
Il est également important de noter qu'il est préférable de détruire les anciens relevés bancaires pour éviter le vol d'identité ou toute autre activité frauduleuse. De plus, c'est une bonne idée de stocker vos relevés bancaires dans un endroit sûr et sécurisé, comme un coffre-fort ignifuge ou un classeur.
En suivant ces conseils, vous pouvez vous assurer que vous conservez vos relevés bancaires en toute sécurité. Si vous avez des questions sur la durée de conservation des relevés bancaires ou sur ce qu'il faut faire des anciens relevés bancaires, il est préférable de consulter un comptable ou un professionnel de la finance.
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