Pour que vous lisiez cet article, vous devez être curieux de savoir comment fonctionne l'APR sur les cartes de crédit. Je suis sûr que vous aimeriez savoir comment cela fonctionne. Lorsqu'il s'agit d'une carte de crédit, l'APR apparaît le plus souvent lorsque vous portez un solde, mais vous devez noter que d'autres transactions, par exemple, les avances de fonds et les retards de paiement sont également sujettes à des APR, qui peuvent être supérieurs à votre impôt normal.
Les personnes qui possèdent des cartes de crédit doivent savoir comment fonctionnent les TAP lorsqu'un taux annuel effectif global peut être appliqué, et comment la pratique de bonnes méthodes financières peut vous aider à l'éviter.
Eh bien, je suis sûr que vous êtes impatient d'avoir une réponse à la question qui vous préoccupe (comment fonctionne l'APR sur les cartes de crédit) ? Je vous ai couvert là-dessus; sans trop vous ennuyer, permettez-moi de plonger directement dans le but de cet article.
Comment fonctionne la carte de crédit APR ?
Votre APR d'achat par carte de crédit traditionnel est défini par l'émetteur une fois que vous avez été autorisé pour une nouvelle carte de crédit. Il s'agit du taux de dividende/d'intérêt qui vous sera facturé pour emprunter des fonds, qui est décomposé en un taux journalier.
Il est très possible d'éviter totalement les frais d'intérêt si vous pouvez rembourser ce que vous devez à la date d'échéance du relevé ou dans le délai de grâce de la carte.
Que vous payiez une fraction ou un pourcentage du solde ou que vous preniez une avance de fonds, des intérêts sont calculés et ajoutés au montant dû.
Comment puis-je calculer mon APR mensuel de carte de crédit ?
L'APR de carte de crédit se rapporte naturellement aux intérêts appliqués à votre compte lors d'un processus de facturation spécifique. La formule de calcul d'un APR pour les cartes de crédit est :
[taux quotidien] x [solde quotidien moyen] x [jours du cycle de facturation] = "intérêts de carte de crédit"#1. Changez votre APR en un taux journalier
Vous devez calculer cela en numérotant le pourcentage annuel d'achat de votre carte de crédit par 365 (qui est le nombre de jours dans une année). Par exemple, si votre taux annuel effectif global est de 18 %, votre taux journalier est de 00049 %.
#2. Calculez votre solde quotidien moyen
Additionnez votre total à la fin de chaque journée du cycle de facturation et divisez le montant par le nombre de jours du cycle de facturation. Il s'agit de votre solde quotidien moyen.
Jours du cycle de facturation
Pour obtenir le tarif journalier, vous devez multiplier par votre solde quotidien moyen, et cette somme est multipliée par le nombre de jours du cycle de facturation. Avec la plupart des émetteurs, l'intérêt augmente quotidiennement.
L'APR est-il facturé mensuellement ?
L'APR sur une carte de crédit est un taux de montant annualisé qui est appliqué mensuellement. Si l'APR initial sur une carte de crédit est de 19 %, par exemple, un taux d'intérêt de 1.5 % sur le solde impayé sera inclus mensuellement dans le montant total dû.
Si vous appartenez à la catégorie qui paie le solde en totalité au plus tard dans le délai imparti entre la fin d'un cycle de facturation et la durée à laquelle votre paiement est dû (c'est ce qu'on appelle souvent le délai de grâce), vous pouvez alors éviter de payer intérêts sur tous les achats que vous avez effectués.
Comment puis-je éviter l'APR sur ma carte de crédit ?
Maintenant que vous savez comment fonctionnent les cartes de crédit APR, il est naturel que vous vouliez savoir comment éviter les intérêts. Une dette de carte de crédit coûte cher, et puisque vous pouvez continuer à dépenser avec votre carte même si vous devez de l'argent, votre dette peut augmenter rapidement.
Selon une enquête NerdWallet de 2021, les foyers américains avec une dette de carte de crédit en spirale dépensent en moyenne environ 1,000 XNUMX $ en intérêts par an.
La plupart du temps, vous êtes obligé de vous endetter si vous vous trouvez dans une situation difficile ou si vous faites face à une dépense imprévue.
Parfois, vous devez payer les factures pendant que vous n'êtes pas au travail. Dans ces circonstances, vous devez trouver des moyens de réduire le crédit ou de l'éviter. Les intérêts que vous payez peuvent vous aider à économiser de l'argent.
Néanmoins, le moyen le plus efficace d'économiser des fonds sur les intérêts de carte de crédit est de l'éviter complètement. Certaines des façons dont vous pouvez éviter le crédit sur APR incluent:
#1. Réduisez vos dettes avec une carte de crédit à transfert de solde
Si vous avez actuellement une dette de carte de crédit, la transférer sur une carte de crédit à transfert de solde vous donnera beaucoup de temps pour régler votre dette à 0% d'intérêt - normalement un an ou plus d'un an. Cela peut vous faire économiser une quantité suffisante et importante de fonds.
Cependant, il existe certains facteurs clés à connaître sur les cartes de crédit à transfert de solde :
- Vous avez généralement besoin d'un crédit suffisant ou important pour être admissible à ces types de cartes. Cela signifie des totaux FICO de 690 ou plus.
- Beaucoup de ces cartes exigent un tarif de transfert de solde d'environ 3% à 5% du solde transféré. Il existe un nombre fixe et particulier d'options gratuites accessibles.
- Le pourcentage d'intérêt augmentera après l'expiration de la promotion 0 % APR. Si vous n'avez pas encore entièrement remboursé votre solde impayé d'ici là, vous commencerez à devoir des intérêts sur le montant restant.
#2. Dépensez intelligemment
Si vous avez l'intention d'acheter quelque chose de cher sous peu que vous rembourserez sur une longue période, vous avez d'autres alternatives que de contracter une dette de carte de crédit.
Mais votre budget doit être votre priorité lorsque vous choisissez des moyens de financer une dépense importante. Vous pourriez être soumis à des frais pour les paiements manqués ou à des intérêts sur la dette restante à l'expiration de la période de promotion.
Vous devez trouver une carte de crédit qui facture 0% APR sur les nouveaux achats. Cela peut vous donner un an ou plus pour effectuer des paiements sans contracter de dettes. Cependant, vous effectuerez des paiements sur tout solde restant à la fin de l'offre 0% APR.
Vous devez envisager un financement à intérêt reporté. Certaines cartes d'achat ou cartes de crédit médicales donnent cette catégorie de financement ; cela peut être utile, mais cela a un prix car ce n'est pas gratuit.
Si vous ne réglez pas entièrement votre solde à la fin du délai de grâce, vous devrez des intérêts sur la totalité du montant initialement emprunté, et pas seulement sur le solde impayé.
Vous devriez acheter maintenant, payer plus tard. Ces plans vous permettent de fractionner des achats importants en une série de paiements mineurs.
Vous pouvez payer en plusieurs fois. Vous pourriez payer des intérêts ou des frais, et pourriez également devoir payer des frais de retard si vous manquez un paiement.
#3. Compenser la totalité de la facture chaque mois
De nombreuses cartes de crédit accordent une période de grâce/période promotionnelle, qui dure au moins 21 jours à compter de la date de votre relevé mensuel.
À ce moment, vous devriez payer votre solde complet sans encourir d'intérêts sur vos achats.
Vous devez garder à l'esprit, cependant, que si vous transférez même une petite somme d'un mois à l'autre, vous perdrez votre période de grâce sur les nouveaux achats.
C'est-à-dire qu'ils commenceront à accumuler des intérêts instantanément jusqu'à ce que vous ayez compensé toutes les dettes impayées.
#4. Envisagez d'utiliser une carte de débit ou de l'argent comptant
Si vous avez une dépendance aux dépenses excessives, aux achats compulsifs et que vous voulez éviter la tentation, vous devez maîtriser l'habitude de toujours utiliser une carte de débit ou de l'argent liquide pour effectuer vos transactions.
Les cartes de débit prépayées vous découragent de dépenser plus que l'argent de votre compte. Plusieurs banques émettront une carte de débit en ligne avec votre compte courant.
De plus, certaines cartes de crédit sécurisées ne nécessitent pas de vérification de crédit, nécessitent un dépôt de garantie pour servir de limite de crédit et vous aider à accumuler du crédit.
Ils sont comme des cartes de débit avec des ajustements subtils, et peut-être une bonne solution intermédiaire. Si vous ne parvenez pas à effectuer un paiement, certaines cartes de crédit sécurisées débiteront le solde directement de votre dépôt de garantie, vous évitant ainsi des dépenses inutiles.
#5. Savoir à combien s'élèvent les intérêts
Votre taux annuel effectif global (APR) peut prêter à confusion. Vous devez d'abord confirmer que vous savez combien d'intérêts vous compenserez sur le solde de la carte que vous détenez.
Une fois que vous connaissez le coût réel des intérêts, vous pouvez créer une stratégie pour rembourser votre solde. Si vous avez maintenant un solde de 0 $, vous devez savoir combien d'intérêts ajoutent à votre facture. Cela vous motivera à respecter votre budget.
#6. Utiliser une méthode de remboursement de dette
Faire face à une dette de front peut être effrayant et déprimant, surtout si vous remboursez de nombreux soldes en même temps.
Mais il existe des stratégies que vous pouvez utiliser pour rester à flot, coordonné et motivé. Une méthode, l'avalanche de dettes, peut aider.
L'avalanche de dettes vous permet de commencer par répertorier toutes vos dettes par ordre de taux d'intérêt, du plus élevé au plus bas.
Ensuite, effectuez le paiement mineur sur la dette impayée, tout en appliquant plus d'argent dans votre budget à la dette en haut de la liste.
Immédiatement, vous compensez cette dette et commencez à payer la dette avec le deuxième taux d'intérêt le plus élevé. Au fur et à mesure que vous annulez chaque dette de votre liste, donnez la priorité aux dettes les plus élevées.
#7. Épargner pour rembourser ses dettes
Pour faire face à des imprévus, il est fondamental d'avoir une épargne de côté. Une fois que vous avez épargné un montant qui sert de couverture de sécurité en cas de crise, vous pouvez commencer à faire fructifier davantage d'épargne en remboursant vos dettes.
Conclusions
Si vous suivez ces quelques explications mises en avant dans cet article vous devriez avoir une idée du fonctionnement du TAEG sur les cartes de crédit.
Vous devez étudier les termes et conditions de votre carte pour confirmer que votre fournisseur de crédit offre une période de grâce/période promotionnelle. Si elle n'est pas disponible, magasinez pour une autre carte.
- L'ARGENT EST-IL UN BON INVESTISSEMENT EN 2023 ? Explication des avantages et des risques
- TOP 11+ DES OUTILS D'ANALYSE PRODUIT EN 2023
- MARKETING DE RÉSEAU : définition et fonctionnement
- Comment fonctionnent les obligations en tant qu'investissement 2023 et tout ce que vous devez savoir
Référence
