Si vous avez déjà été victime d'un vol d'identité ou d'une fraude à la carte de crédit, vous avez peut-être gelé votre crédit afin de protéger vos informations de crédit et de limiter les demandes d'ouverture de nouveaux comptes à votre nom et utilisant vos informations.
Mais que se passe-t-il lorsque vous souhaitez demander un prêt, obtenir une carte de crédit ou louer un appartement et que vos rapports de crédit sont gelés ?
- Pour permettre aux créanciers de consulter vos rapports de solvabilité, vous devez débloquer votre crédit.
- Afin de permettre une vérification de crédit, vous devrez débloquer votre crédit.
Passons en revue les moyens de dégeler votre crédit.
Que se passe-t-il lorsque votre crédit est gelé ?
Un gel de crédit, ou gel de sécurité, vous permet d'empêcher quiconque d'ouvrir des comptes à votre nom en bloquant l'accès à votre crédit. Selon la loi fédérale, après avoir soumis une demande aux trois bureaux de crédit, cela se fait sans frais. Cela n'a aucun impact sur votre cote de crédit.
Les voleurs d'identité ne peuvent pas ouvrir de compte à votre nom pendant que vous avez un gel de crédit.
De plus, un créancier qui souhaite vérifier votre crédit sera informé qu'il est gelé. Le procureur général de Californie indique que, puisque les prêteurs vérifieront votre crédit auprès de divers bureaux de crédit, il est préférable de soumettre une demande de gel de crédit auprès des trois bureaux de crédit.
Est-il difficile de dégeler votre crédit ?
Vos rapports de solvabilité peuvent être dégelés en ligne quelques minutes après avoir fait la demande, sauf si vous utilisez le courrier postal. Il ne coûte rien de geler et de dégeler vos rapports de crédit. De plus, il ne coûte rien de geler et de débloquer le crédit de votre enfant.
Comment débloquer mon crédit ?
#1. Débloquez temporairement le crédit
Vous ne voudrez peut-être débloquer temporairement votre crédit que si vous l'avez gelé parce que vous saviez ou soupçonniez que quelqu'un avait volé ou utilisé vos informations personnelles sans votre permission. Ce processus s'appelle la décongélation.
Vous pouvez lever le gel de votre crédit pendant une période de temps prédéterminée pour permettre aux créanciers d'accéder à vos rapports de solvabilité, dégelant ainsi votre crédit.
Gardez à l'esprit qu'un lifting temporaire peut être en vigueur pendant un à trente jours. C'est le meilleur choix si vous demandez une carte de crédit, un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, car cela donne aux banques et aux autres prêteurs suffisamment de temps pour évaluer votre crédit.
Une fois le délai imparti écoulé dans le cas d'un gel temporaire, les bureaux de crédit appliqueront à nouveau un gel à votre dossier de crédit.
De plus, vous devriez planifier un dégel si vous savez quand vous avez besoin de lever le gel de votre crédit.
#2. Dégeler le crédit de façon permanente
Vous devez débloquer définitivement votre crédit si vous avez gelé vos comptes par précaution, mais que vous pensez maintenant que tous vos comptes sont sécurisés. En faisant cela, vous éviterez peut-être d'avoir à vous soucier des gels et des dégels de crédit chaque fois que vous faites une demande de prêt.
Lorsque vous prévoyez que votre dossier de crédit sera vérifié par de nombreuses entreprises, comme les propriétaires et les entreprises de services publics, le déblocage permanent de votre crédit est la meilleure option.
Combien de temps faut-il pour dégeler votre crédit ?
Les trois principaux bureaux de crédit doivent lever le gel dans l'heure suivant la réception de votre demande en ligne ou par téléphone. Vous pouvez soumettre la demande par courrier, mais gardez à l'esprit que cela prendra plus de temps.
Cependant, les bureaux de crédit doivent lever le gel trois jours ouvrables après en avoir été avisés.
Comment dégeler mon crédit avec les 3 principaux bureaux de crédit ?
Vous devez créer des comptes auprès de TransUnion, Equifax et Experian, les trois principaux bureaux de crédit, afin de geler ou de dégeler votre crédit en ligne. Votre crédit peut également être débloqué auprès de chaque agence par courrier ou en contactant leurs services clients. De plus, en tant que parent ou tuteur légal, vous pouvez débloquer ou geler le crédit de votre enfant.
Vous devez débloquer votre crédit auprès de chacun des trois bureaux de crédit séparément, à moins que vous ne sachiez lequel un créancier utilise pour les vérifications de crédit et que vous choisissiez de ne lever votre gel qu'à celui-là.
Comment dégeler mon crédit avec Experian ?
Vous pouvez débloquer votre crédit de l'une des manières suivantes :
#1. En ligne:
Connectez-vous à votre Experian compte ou inscrivez-vous gratuitement pour déverrouiller votre dossier de crédit Experian. Une fois connecté, vous pouvez accéder au centre d'aide pour trouver des moyens rapides de contrôler votre blocage et de changer son statut en "débloqué".
#2. Téléphone:
En option, vous pouvez composer le 888-397-3742 pour dégeler votre dossier de crédit Experian.
#3. Courrier:
Vous pouvez également débloquer votre crédit en envoyant un mail à :
Experian Information Services LLC, PO Box 9554 Allen, TX 75013
Notez que vous devrez peut-être attendre jusqu'à trois jours après l'envoi de votre demande pour que le changement prenne effet si vous choisissez de gérer un gel de crédit par courrier. Des détails tels que votre nom complet, votre numéro de sécurité sociale, les adresses des deux années précédentes, une carte d'identité émise par le gouvernement, comme un permis de conduire, et une copie d'une facture de services publics ou d'un relevé bancaire doivent être inclus dans les demandes écrites.
Comment débloquer mon crédit sur Equifax ?
Notez que pour le gel en ligne ou la levée d'un gel de crédit Equifax, un NIP n'est plus requis, mais vous avez toujours la possibilité de le faire. Avec Equifax, vous avez la possibilité de débloquer temporairement ou définitivement votre crédit pour un créancier particulier ou pour une durée prédéterminée.
#1. En ligne:
En vous connectant ou en vous inscrivant à un Equifax compte, vous pouvez débloquer votre dossier de crédit Equifax en ligne.
Une fois que vous avez créé un compte sur le site Web d'Equifax, vous pouvez gérer la disponibilité de votre crédit en temps réel si vous décidez de débloquer votre crédit en ligne.
#2. Téléphone:
De plus, vous pouvez appeler le 888-298-0045 pour dégeler votre dossier de crédit Equifax. Pour ce faire, il vous sera demandé de vérifier votre identité en fournissant un code PIN à usage unique par SMS.
#3. Courrier:
De plus, vous pouvez également envoyer une lettre demandant que votre crédit soit débloqué. Le formulaire de gel de sécurité doit d'abord être téléchargé à partir du site Web d'Equifax. Remplissez-le et renvoyez-le, accompagné des pièces justificatives précisées sur le formulaire, à :
Equifax Security Freeze, PO Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788
Si vous choisissez de gérer votre gel de crédit par courrier, vous devrez peut-être attendre jusqu'à trois jours après la réception de votre demande pour que le changement prenne effet. Vous devrez inclure vos informations importantes ainsi qu'une preuve d'identité lors de l'envoi de votre formulaire.
Comment débloquer mon crédit sur TransUnion ?
Votre dossier de crédit TransUnion peut être débloqué en ligne via le centre de service TransUnion, ce qui nécessite la création d'un compte et d'un code PIN. Par téléphone ou par courrier, vous pouvez également débloquer votre dossier de crédit ; entrez simplement votre code PIN pour vérifier qui vous êtes.
Un gel du crédit de TransUnion peut être levé temporairement ou seulement pour certains créanciers. Jusqu'à ce que vous décidiez d'apporter des modifications, votre crédit TransUnion reste gelé ou dégelé.
#1. En ligne:
Rendez-vous sur TransUnion centre de gel de crédit en ligne pour supprimer le gel de votre dossier de crédit.
#2. Téléphone:
Alternativement, vous pouvez geler et dégeler votre crédit en temps réel chez Experian en appelant le (888) 909-8872 ou le 800-680-7289.
#3. Courrier:
Vous pouvez également envoyer une lettre demandant le déblocage de votre crédit. Envoyez l'e-mail à :
TransUnion Consumer Solutions, PO Box 2000, Chester, PA 19016-2000.
Vous devrez peut-être attendre jusqu'à trois jours après l'envoi de votre demande pour que le changement prenne effet si vous choisissez de gérer un gel de crédit par courrier. Des détails tels que votre nom complet, votre numéro de sécurité sociale, les adresses des deux années précédentes, une carte d'identité émise par le gouvernement, comme un permis de conduire, et une copie d'une facture de services publics ou d'un relevé bancaire doivent être inclus dans les demandes écrites.
Comment débloquer mon crédit sur Credit Karma
Grâce à la fonction de surveillance d'identité gratuite, Credit Karma vous permet de garder un œil sur l'état de votre blocage et gel de crédit. Vous pouvez déterminer si vos rapports de solvabilité sont gelés ou dégelés en vous rendant sur votre page Protection de crédit.
Cependant, Credit Karma a arrêté cette fonctionnalité à compter du 1er août 2022. Lorsque Credit Lock est supprimé de Credit Karma, les membres dont les rapports de crédit TransUnion ont été verrouillés à l'aide de la fonctionnalité verront automatiquement leurs rapports déverrouillés. Mais ces membres recevront des instructions de Credit Karma sur la façon de protéger leur crédit.
Selon Credit Karma, vous devez contacter directement Experian si vous souhaitez vous renseigner sur l'état de votre dossier de crédit.
Quel numéro dois-je appeler pour débloquer mon crédit ?
Contacter le bureau de crédit (ou les bureaux) que vous avez utilisé pour geler votre crédit est le moyen le plus rapide et le plus simple de le débloquer. Vous pouvez le faire en composant les numéros suivants :
- Equifax : Composez le (800) 349-9960.
- TransUnion : Composez le (888) 909-8872.
- Experian : Composez le (888) 397-3742.
Combien cela coûte-t-il de dégeler votre crédit ?
Le gel et le dégel de votre crédit est totalement gratuit et n'a aucun impact sur votre cote de crédit.
Comment activer un gel de crédit ?
Grâce à Equifax, TransUnion et Experian, vous pouvez faire une demande écrite, verbale ou en ligne pour geler votre crédit. Assurez-vous que vos données personnelles sont prêtes lorsqu'elles sont demandées.
De plus, assurez-vous de cacher le numéro d'identification personnel ou le mot de passe pour cette transaction, qui vous sera remis par le bureau de crédit.
Enfin, cela ne devrait prendre qu'une heure pour demander un gel par téléphone ou en ligne, mais cela pourrait prendre jusqu'à trois jours au bureau de crédit pour agir après avoir reçu votre demande écrite.
Comment savoir si mon crédit est gelé ?
Étant donné que chacun des trois principaux bureaux de crédit à la consommation - Experian, TransUnion et Equifax - peut avoir l'un de vos trois rapports de crédit, vous devez contacter chaque bureau de crédit séparément si vous souhaitez vérifier vos rapports de crédit.
Si vous ne savez pas si vos rapports sont gelés, vous pouvez vérifier auprès de chaque bureau en suivant la procédure suivante :
- Expérience : Il existe plusieurs façons de vérifier auprès d'Experian si votre dossier de crédit est gelé. Vous pouvez voir une déclaration indiquant le gel de votre rapport de crédit en visitant AnnualCreditReport.com et en l'affichant là-bas. Le statut de votre dossier de crédit peut également être vérifié en appelant la ligne d'assistance d'Experian au 888-397-3742.
- TransUnion : Pour vérifier votre dossier de crédit TransUnion en ligne, vous devez créer un compte sur la page de gel de crédit. Après cela, vous pouvez vous connecter pour voir comment votre rapport progresse.
- Équifax : également, vous pouvez vérifier votre compte Equifax chez Equifax pour voir si votre rapport a été gelé.
Sachez que si vous appelez, il se peut que l'on vous demande de confirmer votre identité en répondant à des questions de sécurité ou en partageant le code PIN que vous avez créé lorsque vous avez gelé votre dossier de crédit.
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Références:
