Tout le monde aura besoin d'un fonds d'urgence à un moment donné, qu'il soit actuellement en sécurité financière ou qu'il s'agisse d'individus de la classe ouvrière essayant de joindre les deux bouts. Un compte d'épargne à haut rendement, en revanche, est une alternative prometteuse à explorer lorsqu'il s'agit de constituer un fonds d'urgence ou d'économiser de l'argent pour d'autres objectifs financiers. Un compte d'épargne à haut rendement peut vous aider à faire fructifier votre argent plus rapidement que les comptes d'épargne ordinaires avec ses taux d'intérêt les plus élevés, tout en accélérant votre progression vers vos objectifs. Nous comprenons que la majorité des consommateurs ne connaissent peut-être pas la distinction entre les comptes d'épargne à haut rendement et les comptes d'épargne standard. En conséquence, nous avons examiné les comptes d'épargne à haut rendement avec les meilleurs taux et un bonus, les comptes d'épargne American Express et les coopératives de crédit, pour trouver les meilleurs taux et options en 2023.
Qu'est-ce qu'un compte d'épargne à haut rendement ?
Un compte d'épargne à haut rendement est un type de compte d'épargne qui offre généralement 20 à 25 fois les taux d'intérêt moyens nationaux des comptes d'épargne traditionnels. Le rendement annuel en pourcentage (APY) sur les comptes d'épargne à haut rendement est souvent nettement supérieur à celui des comptes d'épargne ordinaires. Cela donne cependant aux investisseurs la possibilité de gagner plus sur leur argent tout en ayant leurs actifs garantis par le gouvernement fédéral.
Au contraire, les comptes d'épargne ont généralement été détenus dans la même institution financière que les comptes chèques. Ainsi, cela rend le processus de transfert d'argent entre les deux beaucoup plus simple. En conséquence, une nouvelle catégorie de "comptes d'épargne à haut rendement" a émergé en raison de la montée en puissance des banques Internet uniquement et des banques traditionnelles qui ont ouvert leurs portes aux personnes à travers le pays via l'ouverture de comptes en ligne.
Explicitement, les comptes d'épargne à haut rendement avec des taux d'introduction peuvent être limités dans le temps par certaines banques. Ces comptes, en revanche, peuvent être difficiles à trouver dans le climat actuel de taux bas. Néanmoins, étant donné que les rendements annuels en pourcentage variables (APY) sont courants dans les comptes d'épargne à haut rendement, les CD sans pénalité peuvent constituer une alternative viable pour les consommateurs. Ceux-ci sont cependant destinés aux consommateurs qui recherchent à la fois un APY fixe et la possibilité de retirer leur argent sans encourir de pénalité.
Comprendre le compte d'épargne à haut rendement
Un compte d'épargne à haut rendement peut vous aider à gagner plus d'argent qu'un compte d'épargne ordinaire. Le rendement annuel en pourcentage (APY) sur les comptes d'épargne est en moyenne de 0.06 % au niveau national. Cependant, c'est en moyenne car il existe des comptes d'épargne qui rapportent moins. Les grandes banques physiques, en revanche, proposent des comptes d'épargne avec des rendements aussi bas que 0.01 %.
En règle générale, l'épargne dans un compte d'épargne à haut rendement s'accumule au fil du temps. Évidemment, c'est à ce stade que les intérêts, qui sont normalement payés mensuellement ou trimestriellement, commencent à courir. Ainsi, en utilisant les intérêts composés, vous pouvez voir votre épargne croître de façon exponentielle au fil du temps. Cependant, un compte d'épargne à haut rendement présente quelques inconvénients. Quoi qu'il en soit, la FDIC assure votre compte jusqu'à 250,000 1 $, mais dans certaines situations jusqu'à XNUMX million de dollars. De même, il vous offre une chance de lutter contre l'inflation. Donc, rien de tel que le risque de perdre votre argent.
De même, les rendements des comptes d'épargne sur les comptes à haut rendement sont souvent variables. Cela signifie néanmoins que les banques peuvent augmenter ou baisser les taux à tout moment. Par exemple, au début de 2022, certaines banques ont commencé à augmenter leurs rendements annuels en pourcentage (APY). Ainsi, rompant la tendance à la baisse des taux.
Au contraire, alors que les comptes d'épargne Internet fournissent certains des meilleurs APY, ils sont également plus difficiles d'accès que les comptes d'épargne traditionnels. Cependant, cela peut être une chose positive pour l'épargne d'urgence car vous n'aurez pas autant de chances de retirer des fonds.
Bien qu'avoir un accès limité à votre épargne puisse être stressant, cela permet d'éviter les retraits fréquents, en gardant votre épargne d'urgence dans un compte à haut rendement pour la voir fructifier plutôt que de la vider constamment. De plus, plus le solde de votre compte est élevé, plus vous gagnez d'intérêts composés au fil du temps. Ainsi, la restriction fédérale de retrait est une chose positive après tout.
Choisir un compte d'épargne à haut rendement
Fondamentalement, tenez compte de ces facteurs lorsque vous recherchez un compte d'épargne à haut rendement.
#1. Rendement annuel en pourcentage (APY)
L'APY est l'un des nombreux facteurs clés à prendre en compte dans le choix d'un compte d'épargne à haut rendement. La capitalisation est l'un des effets de l'APY. En d'autres termes, les intérêts gagnés sur votre dépôt initial sont aggravés par les revenus d'intérêts sur d'autres dépôts. Généralement, plus l'APY est élevé, mieux c'est. Cependant, il est crucial de le comparer aux critères pour le mériter.
#2. Exigence de dépôt minimum
Selon la banque, le dépôt minimum varie de 0 $ à 10,000 XNUMX $. Quoi qu'il en soit, considérez votre capacité d'investissement tout en comparant les options d'épargne à haut rendement. Par exemple, si vous voulez économiser de l'argent, pensez à combien vous pouvez économiser et combien de temps vous pouvez l'économiser. De même, pour obtenir les meilleurs rendements, examinez les exigences de dépôt minimum dans toutes les banques que vous avez en tête avant de créer un compte. Les banques en ligne, dans leur cas, renoncent fréquemment aux dépôts initiaux minimums et aux frais mensuels.
#3. Exigences de solde minimum
L'APY offert par certains comptes d'épargne à haut rendement peut avoir une exigence de solde minimum, ainsi qu'un dépôt minimum pour créer un compte. Par conséquent, un autre facteur clé à prendre en compte lors de la comparaison des comptes d'épargne à intérêt élevé est la fréquence à laquelle vous devez accéder aux fonds. Et aussi si vous pouvez respecter les exigences de solde minimum.
#4. Modifications régulières des tarifs
Fondamentalement, les banques et les coopératives de crédit modifient souvent les taux d'intérêt. De même, les rendements des comptes d'épargne sont généralement variables contrairement aux CD, qui s'en tiennent normalement à un taux pour une période donnée.
Cependant, les APY sur les comptes d'épargne peuvent changer pour de nombreuses raisons. Alors qu'il peut augmenter son taux pour encourager de nouveaux dépôts. Cela pourrait également être en réponse à des circonstances économiques plus larges, comme des changements dans la politique monétaire de la Réserve fédérale.
Par conséquent, étant donné que les taux d'épargne sont fréquemment variables, découvrez à quelle fréquence une banque propose des taux d'intérêt. Et en même temps, calculez vos revenus potentiels après la première année.
#5. Options de retrait
En général, la réglementation D limite le nombre de retraits des comptes d'épargne ainsi que des comptes du marché monétaire à six par mois. Celles-ci incluent en effet les paiements en ligne, les virements mobiles, les virements récurrents, les découverts, ainsi que les opérations par chèque ou débit. En revanche, les retraits ou les virements effectués via un guichet automatique ou une banque ne s'additionnent pas.
Taux des comptes d'épargne à rendement élevé
Les banques individuelles contrôlent le calendrier des ajustements de leurs taux d'intérêt variables, qui sont étroitement liés au taux des fonds fédéraux de la Réserve fédérale. En termes simples, cela signifie que les taux auxquels vous créez votre compte d'épargne à haut rendement ne correspondent pas au montant d'argent garanti que vous gagnerez à long terme. Généralement, il est peu probable que votre APY fluctue sur une base hebdomadaire ou mensuelle. Cependant, cela ne signifie pas que vous devez l'ignorer. De même, il n'est pas rare que les taux des comptes d'épargne restent les mêmes pendant plusieurs périodes prolongées.
La décision d'urgence de la Fed de baisser les taux à près de zéro au début de la pandémie de COVID-19 en mars 2020, par exemple, pourrait accélérer les changements.
Cela étant dit, voici les différents taux des comptes d'épargne à haut rendement en avril 2022 ;
| Institution | API | Frais |
| Compte d'épargne à rendement élevé Comenity Direct | 0.75% | Aucun |
| Épargne à haut rendement de la Banque Quontic | 0.75% | Aucun |
| Compte d'épargne à haut rendement LendingClub Bank | 0.70% | Aucun |
| Citibank accélère l'épargne à haut rendement | 0.60% | Aucun |
| Épargne en ligne à haut rendement Live Oak | 0.60% | Aucun |
| Épargne à haut rendement de la Banque Synchrony | 0.60% | Aucun |
| Compte d'épargne à taux élevé Alliant Credit Union | 0.60% | Aucun (1 $ pour les relevés papier) |
| Compte d'épargne Agilité Banque CIBC USA | 0.57% | Aucun |
| Épargne en ligne Barclays | 0.55% | Aucun |
| Compte d'épargne en ligne premium Pentagone Federal Credit Union | 0.55% | Aucun |
| Compte d'épargne en ligne Ally Bank | 0.50% | Aucun |
| Compte d'épargne à haut rendement American Express | 0.50% | Aucun |
| Découvrez le compte d'épargne en ligne de la Banque | 0.50% | Aucun |
| Compte d'épargne en ligne à haut rendement Marcus by Goldman Sachs | 0.50% | Aucun |
| Épargne à haut rendement PNC Bank | 0.50% | Aucun |
| Épargne de base de la Banque TIAA | 0.50% | Aucun |
| Compte d'épargne en ligne à haut rendement Vio Bank | 0.50% | Aucun (5 $ pour les relevés papier) |
| Compte d'épargne d'accès aux citoyens | 0.50% | Aucun |
Compte d'épargne à rendement élevé American Express
En général, un compte d'épargne à haut rendement peut être un bon choix pour vous si vous désirez un accès simple à votre argent tout en gagnant un taux d'intérêt élevé. Cependant, American Express a bien plus à offrir qu'un simple taux bas lorsque vous ouvrez un compte d'épargne à haut rendement avec eux.
En conséquence, le compte d'épargne à haut rendement d'American Express est parmi les meilleurs, vous rapportant plus d'intérêts que vos économies habituelles. Fondamentalement, lorsque vous ouvrez un compte d'épargne à haut rendement American Express Savings (HYSA), vous aidez votre argent à croître à un rythme plus rapide que la moyenne nationale.
En outre, le compte d'épargne à haut rendement American Express est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Bien qu'il n'y ait pas de frais mensuels ou de minimums, vous pouvez également effectuer jusqu'à 9 retraits/transferts chaque mois.
La succursale bancaire grand public d'American Express propose un compte d'épargne en ligne à haut rendement et des choix de CD avec des tarifs compétitifs pour les épargnants. Malgré l'absence d'accès aux guichets automatiques, vous pouvez facilement lier de nombreux comptes bancaires à votre compte d'épargne American Express pour les virements. L'application mobile American Express ne vous permet pas de accéder aux informations de votre compte bancaire en ligne; les fonctions de l'application mobile American Express ne sont disponibles que pour les titulaires de carte de crédit.
Limite de retrait
Vous pouvez effectuer jusqu'à neuf (9) retraits ou transferts de votre compte d'épargne à haut rendement par mois. Cependant, il existe des exigences rigoureuses pour retirer des fonds d'un IRA (y compris un compte d'épargne à haut rendement IRA) avant l'âge de la retraite.
NOS HEURES D'OUVERTURE
Du lundi au vendredi, hors jours fériés, sont considérés comme jours ouvrés. Les transferts peuvent être initiés 24 heures sur 7, 7 jours sur 00 via le site Web ou par téléphone. Les virements initiés après XNUMX h XNUMX, heure de l'Est ou les jours non ouvrables commenceront à être traités le jour ouvrable suivant.
Des estimations des intérêts gagnés attendus sont calculées. En raison de plusieurs circonstances, telles que les années bissextiles, le moment des dépôts, l'arrondissement et la variation des taux d'intérêt, les résultats réels peuvent différer de ceux décrits. Pour commencer à faire des dépôts récurrents, la deuxième période suivant tout premier dépôt est supposée.
Restriction
Les contributions IRA sont soumises à des restrictions annuelles dans tous les programmes American Express et autres programmes IRA. Les distributions IRA peuvent être imposées et pénalisées par l'IRS. Le RMD s'applique uniquement à ce plan IRA et ne s'applique pas aux autres plans IRA gérés par American Express ou d'autres institutions.
Compte d'épargne à haut rendement American Express
- Rendement annuel en pourcentage (APY) : 0.50 % APY
- Montant de dépôt minimum = 0 $
Avec sa combinaison de taux supérieurs à la moyenne et de fonctionnalités conviviales, un compte d'épargne express américain à haut rendement est classé parmi les meilleurs. Pendant ce temps, la gestion de votre compte en ligne est transparente avec American Express. Alors que vos intérêts sont composés quotidiennement et déposés mensuellement dans votre compte.
Compte d'épargne à haut rendement avec bonus
Certaines banques offrent actuellement des incitations financières supplémentaires pour attirer de nouveaux abonnés. C'est avec une offre de bonus allant jusqu'à 200 $ à 300 $ pour les nouveaux abonnés à un compte d'épargne à haut rendement.
En termes simples, lorsque vous ouvrez un nouveau compte d'épargne à haut rendement, vous obtenez un bonus. Cependant, ce n'est que lorsque vous répondez aux exigences.
Ainsi, afin d'obtenir la meilleure offre de compte d'épargne à haut rendement, comparez ces offres de bonus bancaires et d'autres incitations.
Le tableau ci-dessous montre un compte d'épargne à haut rendement avec un bonus ;
| Compte | Montant du bonus | La date d'expiration |
| Épargne personnelle ou professionnelle Live Oak Bank | $200 | 3/31/2022 |
| TD Bank Au-delà de l'épargne ou de l'épargne simple | $200 | 3/31/2022 |
| Opportunité ultime d'épargne d'Alliant Credit Union | $100 | 12/31/2022 |
| Régions Bank LifeGreen Savings | Jusqu'à 100 $ | N/D |
| Relevé d'épargne BMO Harris | Jusqu'à 60 $ | N/D |
Meilleur compte d'épargne à haut rendement 2023
Plus précisément, le rendement annuel en pourcentage (APY) de chaque entreprise est exact au moment de cette publication. Cependant, ils peuvent varier en fonction des taux fixés par la Réserve fédérale. Néanmoins, voici quelques-uns des meilleurs comptes d'épargne à haut rendement ;
#1. Découvrir (Meilleur ensemble)
- Offre une assistance client par téléphone et par chat 24h/7 et XNUMXj/XNUMX
- Membre de la FDIC
- Exploitation d'un grand réseau de guichets automatiques
Exigence de dépôt minimum : Aucun
Arendement annuel en pourcentage:% 0.40
Exigence de solde minimum : Aucun
Frais: Aucuns frais si vous dépassez la limite fédérale de 6 transactions par cycle de relevé.
#2. Ally Bank (meilleure banque en ligne uniquement)
- Possède plusieurs outils ou machines en ligne pour augmenter les économies
- Offre un accès sans intérêt composé quotidien au réseau Allpoint ATM
- Assuré par la FDIC
Pourcentage annuel de rendement: 0.50%
Exigence de dépôt minimum: Aucun
Solde minimum requis: Aucun
Frais: Frais de transactions excessives de 10 $ si vous dépassez la limite fédérale de 6 transactions par cycle de relevé.
#3. CIT Savings Builder (meilleur plan d'épargne engagé)
- Composition quotidienne des intérêts
- Possibilité d'utiliser Zelle ainsi que l'application de trésorerie avec un compte d'épargne en ligne
- Donner accès à un calculateur d'épargne à haut rendement
- Opérer le dépôt de chèque en ligne
Pourcentage annuel de rendement: 0.28% à 0.40%
Exigence de dépôt minimum : 100 $ pour ouvrir un compte
Exigence de solde minimum : Gagnez 100 $ chaque mois ou maintenez un solde de 25,000 XNUMX $
Autres frais: Frais d'activité excédentaire si vous dépassez la limite de 6 transactions par cycle de relevé
#4. Betterment Cash Reserve – Meilleur service de gestion de trésorerie
- Un retrait d'épargne illimité
- Créer des objectifs de trésorerie pour des options d'objectifs d'épargne spécifiques
- Assurance FDIC disponible
Pourcentage annuel de rendement: 0.30%
Exigence de dépôt minimum : $10
Exigence de solde minimum : Aucun
Frais: Aucun
- Offrir des transferts en ligne gratuits
- Pas de frais de maintenance
- Le rendement est composé et crédité directement sur votre compte mensuellement
- Assurance disponible auprès de la National Credit Union Administration jusqu'à 250,000 XNUMX $
Pourcentage annuel de rendement: 0.45%
Exigence de dépôt minimum : $5
Exigence de solde minimum : Aucun
Frais: Des frais peuvent être facturés si vous dépassez la limite de 6 transactions par cycle de relevé.
#6. Varo - Idéal pour combiner chèque et épargne
- Intérêt composé quotidiennement et paiement mensuel
- Offrez une accessibilité absolue en ligne et mobile
- Taux APY le plus élevé avec son programme de taux d'intérêt progressifs
- Assurance FDIC disponible
Pourcentage annuel de rendement: 0.20% à 3.00%
Exigence de dépôt minimum : $5
Exigence de solde minimum : Aucun
Frais: Aucun
Conclusion
Fondamentalement, un compte d'épargne à haut rendement peut vous aider à faire fructifier votre argent plus rapidement que les comptes d'épargne ordinaires avec ses taux d'intérêt les plus élevés, tout en accélérant votre progression vers vos objectifs.
FAQ sur les comptes d'épargne à haut rendement
Un compte d'épargne à haut rendement est-il digne d'avoir ?
Oui. Pourquoi? Parce que votre argent est protégé par le programme d'assurance du gouvernement fédéral. En outre, vous bénéficiez d'un meilleur rendement que celui d'un compte d'épargne ordinaire. Bien que ce soit encore moins que ce que vous pourriez obtenir d'investissements plus risqués.
Le compte d'épargne à haut rendement a-t-il un inconvénient ?
Un compte d'épargne à haut rendement a généralement des taux d'intérêt variables qui peuvent changer à tout moment. De même, lorsque vous postulez, une banque peut offrir un rendement annuel en pourcentage (APY) élevé, mais ce taux n'est pas garanti à long terme.
Les comptes d'épargne à haut rendement sont-ils sûrs ?
Les comptes d'épargne à intérêt élevé sont généralement considérés comme sûrs comme les produits d'épargne traditionnels. Ils mettent fortement l'accent sur la sécurité. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et le National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) assurent des comptes d'épargne à haut rendement jusqu'à 250,000 XNUMX $ dans les banques et les coopératives de crédit.
Qu'est-ce qui distingue les comptes d'épargne en ligne ?
Les comptes d'épargne avec les taux d'intérêt les plus élevés peuvent généralement être trouvés en ligne. Une institution bancaire en ligne est plus susceptible d'offrir un compte avec un rendement compétitif. Cependant, l'une des principales raisons pour lesquelles ces banques sont en mesure de payer plus est qu'elles n'ont pas de succursales et qu'elles ont donc moins de dépenses.
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