Si vous avez besoin d'équipement pour vos opérations commerciales mais que vous n'avez pas d'argent pour l'acheter, je vous suggérerai d'opter pour des prêts d'équipement lourd pour vous permettre d'obtenir la qualité dont vous avez besoin. Les prêteurs accordent ces prêts à toute petite entreprise qui souhaite s'impliquer dans la construction mais qui n'a pas le capital nécessaire pour financer l'équipement. De cette façon, vous pouvez obtenir les outils dont vous avez besoin pour exploiter, développer ou tirer profit de votre entreprise sans avoir à débourser le coût total en une seule fois. Il s'agit d'un guide complet pour les prêts d'équipement lourd avec un mauvais crédit.
Qu'est-ce qu'un prêt d'équipement?
Les propriétaires de petites entreprises qui manquent de liquidités ou qui ont un mauvais crédit peuvent être en mesure d'obtenir les outils et les machines nécessaires grâce à l'utilisation de prêts appelés prêts pour équipement lourd. L'acompte typique exigé des petites entreprises varie de 10% à 30%, selon le prêteur. Cependant, à un taux d'intérêt plus élevé, certains prêteurs peuvent être disposés à financer le montant total du prix d'achat de l'équipement.
Lors d'une demande de prêt pour équipement lourd, vous n'aurez pas besoin de fournir de garantie comme vous le feriez lors d'une demande de prêt auprès d'une banque traditionnelle. Cependant, si vous n'effectuez pas les paiements sur votre prêt, le prêteur a le droit de reprendre l'équipement que vous avez acheté et de le vendre pour récupérer une partie de l'argent qu'il a perdu sur le prêt. Compte tenu de ce fait, il n'est peut-être pas facile d'obtenir des prêts pour équipement lourd avec un mauvais crédit.
Il y a des spécialistes institutions financières qui ne fournissent un financement qu'à des industries spécifiques, telles que l'industrie de la construction ou le secteur agricole. La plupart des propriétaires de petites entreprises ont un peu de mal à obtenir l'un de ces prêts, car les prêteurs exigent généralement une garantie sous la forme de l'équipement de l'entreprise de l'emprunteur en cas de défaut de paiement. Pour l'établissement prêteur, le risque est réduit. De nombreux débiteurs, cependant, n'ont aucune difficulté à rembourser leurs prêts après avoir acheté de nouvelles machines, car l'investissement se traduit généralement par des bénéfices plus élevés.
Comment fonctionnent les prêts pour équipement lourd
Si vous avez besoin d'un prêt pour acheter un four commercial, une voiture, machine à débrouiller les bouteilles, ou un photocopieur, vous pourriez être admissible à des prêts d'équipement. Les prêts pour l'achat de machines ou d'autres équipements doivent être remboursés au fil du temps, ainsi que les intérêts sur le montant du prêt. Il est possible que le prêteur exige qu'un privilège soit placé sur la machinerie, comme il le ferait avec un prêt automobile, pour s'assurer que le prêt est remboursé. Lors du remboursement final du prêt, vous deviendrez propriétaire de l'équipement. Des garanties personnelles ou des privilèges collatéraux peuvent être exigés par les prêteurs.
Si un prêt n'est pas remboursé, le prêteur peut reprendre tout bien personnel ou professionnel mis en garantie. Pour saisir pleinement votre exposition, vous devez examiner en détail le contrat de prêt. Vous devrez réduire vos objectifs et faire plus d'efforts pour obtenir l'approbation lorsque vous optez pour des prêts d'équipement lourd avec un mauvais crédit. En ce qui concerne les prêts de la Small Business Administration (SBA), par exemple, la durée moyenne des prêts est de 10 ans, mais vous pouvez demander jusqu'à 25 ans. La plupart des prêts pour l'équipement des lieux traditionnels comme les banques, prêteurs en ligne, et les coopératives de crédit durent entre six mois et sept ans.
La meilleure durée de prêt est celle qui dure plus longtemps que vous pensez que l'équipement que vous achetez durera. En revanche, si la durée est trop courte, vous pourriez avoir du mal à effectuer vos mensualités. Cependant, si la durée est trop longue, vous risquez de payer la facture de l'équipement longtemps après que votre entreprise a cessé de l'utiliser. De plus, une durée de prêt plus longue entraîne des paiements d'intérêts plus élevés.
Comment puis-je obtenir des prêts pour équipement lourd ?
Il existe de nombreuses institutions financières disponibles pour propriétaires de petites entreprises cherchant à financer l'achat d'équipements.
#1. Administration des petites entreprises (SBA)
Les prêts d'équipement ne sont pas quelque chose que la SBA fournit. Elle n'accorde pas les prêts directement, mais les garantit plutôt afin que les prêteurs privés puissent les accorder avec peu ou pas de risque. Par conséquent, vous devrez vous adresser à un prêteur privé si vous souhaitez demander un financement d'équipement à la Small Business Administration (SBA).
Cependant, obtenir l'approbation d'un SBA ou d'un prêt bancaire n'est pas une promenade dans le parc. C'est pourquoi c'est une bonne idée de se pencher sur les prêts aux petites entreprises en ligne. Si vous avez besoin d'acquérir des machines rapidement, vous devez les utiliser en raison de leurs délais de traitement rapides. De plus, la majorité des prêteurs en ligne offrent des conditions d'emprunt plus flexibles. Un mauvais pointage de crédit ne les empêchera peut-être pas d'approuver votre demande. Si votre entreprise ou vos finances personnelles et votre crédit ne sont pas encore en parfait état, vous devriez alors vous tourner vers les prêteurs en ligne.
#2. Banques conventionnelles
Les meilleures conditions pour les prêts d'équipement aux petites entreprises sont dans les banques conventionnelles. Malheureusement, leurs critères d'éligibilité sont si élevés que la plupart des entreprises locales ne peuvent pas participer. Si votre pointage de crédit est inférieur à 650, par exemple, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir un financement bancaire pour l'équipement.
#3. Les banques commerciales
Les banques communautaires sont connues pour leur excellent service personnalisé et leurs faibles minimums de prêt. Pour cette raison, ils ne sont pas recommandés si vous avez besoin d'un prêt pour des machines coûteuses. En fait, les banques commerciales sont la voie à suivre si vous envisagez des sommes supérieures à 1 million de dollars. Mieux encore, le SBA CDC/504 figure parmi les meilleures facilités de crédit pour l'achat d'actifs à prix élevé.
#4. Votre banque actuelle
Votre banque actuelle est votre meilleur pari pour les prêts d'équipement lourd, en particulier avec un mauvais crédit. Ils connaissent bien votre situation financière et modifieront probablement le prêt en fonction de vos besoins de trésorerie.
Est-il difficile de financer de l'équipement lourd ?
Les prêts pour équipement lourd ne sont généralement pas difficiles à obtenir comme d'autres types d'entreprises. Parce que l'équipement lui-même sert de prêt de garantie. De plus, plutôt que de baser le montant du prêt sur les revenus annuels ou la solvabilité de votre entreprise, les prêts pour équipement lourd sont basés sur le coût de la machinerie que vous avez l'intention d'acheter, avec ou sans mauvais crédit.
Combien d'années pouvez-vous financer de l'équipement lourd ?
Selon l'article que vous achetez, les termes peuvent aller de 12 mois à 6 ans. De nombreuses institutions financières n'accordent pas de prêt au-delà de la durée de vie prévue de la machine. Tenez compte de votre budget lorsque vous décidez d'une durée, car les durées plus longues ont généralement des paiements mensuels inférieurs mais des coûts totaux plus élevés.
De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour acheter de l'équipement lourd ?
Comme c'est le cas pour la plupart des aspects des finances personnelles, meilleur est votre crédit, plus les options de financement sont avantageuses. Cela concerne également les produits que vous obtiendrez. Lors d'une demande de prêt d'équipement commercial, une cote de crédit ne devrait pas être aussi mauvaise que de ne pas en avoir; au moins 650 à 700. Cependant, c'est ce qu'il faut pour bénéficier des meilleurs taux et modalités de remboursement.
Quel est le taux d'intérêt sur les prêts d'équipement lourd ?
Les taux d'intérêt se situent généralement entre 8 % et 29 %, la moyenne se situant autour de 12 %. Les magasins d'équipement peuvent annoncer des prêts APR de 0 % à 5 %, mais dans la plupart des cas, un bon crédit est requis pour être admissible.
Combien de temps les banques prêteront-elles sur l'équipement ?
Les conditions de remboursement de la plupart des prêts d'équipement varient de trois à dix ans. Il est possible que vous obteniez une durée de prêt de 10 à 25 ans avec un prêt SBA CDC/504.
Le financement d'équipement est-il une bonne idée ?
Le financement d'équipements est une bonne idée car il permet d'accéder rapidement aux fonds nécessaires au lancement d'une entreprise. Obtenir un bon taux sans avoir à déposer quoi que ce soit est possible, selon le prêteur avec lequel vous allez. Des plans de paiement différé sont parfois disponibles.
Quel est le taux d'intérêt d'un prêt d'équipement ?
Les paiements sur un prêt d'équipement sont généralement fixes pour la durée du prêt, qui est généralement comprise entre un et cinq ans à un taux d'intérêt fixe compris entre huit et trente pour cent.
Qu'est-ce qui qualifie le prêt d'équipement?
Les appareils électroménagers, les automobiles et les appareils électroniques comme les ordinateurs font tous l'affaire et sont admissibles à des prêts d'équipement. Il n'est pas courant d'inclure d'autres coûts comme les salaires, paiements hypothécaires, ou des emprunts. paiements lors du financement d'équipements.
Comment obtenir des prêts d'équipement : un guide étape par étape
- Assurez-vous que votre pointage de crédit est élevé
- Créer un plan d'affaires solide
- Préparer la documentation nécessaire
- Remplissez la demande
Qui utilise les prêts d'équipement?
Les prêts d'équipement sont utiles pour les entreprises de toutes sortes. Voici quelques exemples de telles applications :
- L'industrie du bâtiment.
- Fermes commerciales.
- Les garages qui réparent les automobiles.
- Entreprises spécialisées dans le transport maritime.
- Auxiliaires dans le domaine médical.
- Établissements alimentaires et pubs.
- Fabricants.
- Entreprises spécialisées dans les technologies de l'information.
- Entreprises de publicité qui se concentrent sur la créativité.
Les prêts d'équipement, comme vous pouvez le voir, sont un excellent moyen pour tout type d'entreprise d'acquérir les outils. Ils doivent augmenter la valeur qu'ils offrent à leurs clients. Maintenant que vous savez pourquoi les prêts d'équipement sont utiles, nous pouvons discuter de ce que vous devriez rechercher dans un prêt.
Les facteurs à considérer lors du choix d'un prêt d'équipement lourd
Lorsque vous recherchez tout type de financement pour une petite entreprise, les prêts d'équipement ne font pas exception.
- Le domaine d'expertise du prêteur.
- La somme empruntée.
- Les diplômes nécessaires.
- Les prêteurs peuvent également tenir compte de la durée d'activité de votre entreprise lorsqu'ils décident de fournir ou non un financement pour l'achat d'équipement.
- Inflation et intérêts.
- Efficacité du financement.
- Finances d'un prêt.
Après avoir déterminé quels critères pour un prêt d'équipement sont les plus importants pour votre entreprise et si un prêt d'équipement est la meilleure option, l'étape suivante consiste à remplir une demande.
Les étapes pour obtenir un financement pour un prêt équipement ?
Pour déterminer votre admissibilité au financement, vous devrez remplir ce qui suit, bien que les détails varient selon le prêteur :
#1. Obtenez toutes les données pertinentes relatives à votre entreprise
Contrairement aux fournisseurs de prêts aux petites entreprises plus conventionnels, les fournisseurs de prêts d'équipement exigent généralement moins de documentation de la part des demandeurs en raison de la nature de l'équipement utilisé comme garantie. En règle générale, vous devrez fournir des détails sur la structure, la propriété et les coordonnées de votre entreprise, ainsi que son numéro d'identification fiscale fédéral et s'il s'agit ou non d'une société à responsabilité limitée, d'une société par actions, d'un partenariat ou d'une entreprise individuelle.
#2. Maintenir une bonne cote de crédit
Avant de prendre une décision finale concernant votre demande, la plupart des fournisseurs de prêt d'équipement examineront soit votre historique de crédit personnel, soit l'historique de crédit de votre entreprise. Ils fonderont leur évaluation de la probabilité que vous remboursiez le prêt en grande partie sur votre pointage de crédit. Les prêts d'équipement sont une bonne option pour les emprunteurs dont le crédit n'est pas parfait, car l'équipement lui-même peut être utilisé comme garantie. Même ainsi, la majorité des fournisseurs de prêts préfèrent travailler avec des propriétaires d'entreprise qui ont des cotes de crédit personnelles d'au moins 600 ou des cotes de crédit d'entreprise d'au moins 75, bien que certains prêteurs puissent être plus indulgents. S'assurer que votre crédit est en bon état avant de demander un prêt pour acheter de l'équipement augmentera vos chances d'être approuvé.
FAQ
Quel est le taux d'intérêt d'un prêt d'équipement ?
Les taux d'intérêt appliqués aux prêts d'équipement varient généralement entre 2 % et 20 %.
De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour le financement d'équipement?
Pour être admissible au financement d'équipement par le biais de la devise, une entreprise doit être en activité depuis au moins deux ans et avoir un historique de crédit commercial établi et une cote de crédit minimale de 625.
Est-il plus difficile d'obtenir un crédit construction qu'un crédit immobilier ?
Un prêt à la construction est plus difficile à obtenir qu'un prêt hypothécaire ordinaire.
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Bibliographie
