La planification financière d'une entreprise est l'un des aspects essentiels de la gestion d'une entreprise. Le processus est conçu pour prédire l'avenir financier de l'entreprise et pour déterminer la meilleure façon d'utiliser les ressources financières de l'entreprise.
Le produit final, qui est un plan financier, sert de feuille de route qui guide tous vos futurs efforts financiers.
Vous voulez faire passer votre entreprise au niveau supérieur ? Alors apprenons tout sur le processus de planification financière.
C'est votre jour de chance car cet article va vous apprendre tout ce que vous devez savoir sur la planification financière de votre entreprise.
Commençons!
Qu'est-ce qu'un plan financier?
Un plan financier est un document contenant la situation financière actuelle de votre entreprise et les différentes méthodes que vous comptez adopter pour atteindre vos objectifs financiers.
Pour créer un plan financier solide, vous devrez analyser les principales composantes de votre entreprise. En d'autres termes, la partie de votre entreprise où va la majorité de l'argent. Par conséquent, pour le découvrir, posez-vous ces questions.
- Combien d'argent recevez-vous et payez-vous?
- Quels sont vos coûts les plus importants et où sont-ils susceptibles d'augmenter le plus vos dépenses dans un avenir proche ?
- Où pourrez-vous réduire les coûts ?
- Comment la concurrence est-elle susceptible d'affecter votre entreprise ?
Avoir les bonnes réponses à ces questions vous permettra de créer un plan financier qui reflète votre situation financière actuelle et vos attentes futures.
Passons maintenant au sujet principal du jour.
Qu'est-ce que la planification financière?
La planification financière est le processus qui consiste à déterminer comment une entreprise atteindra ses buts et ses objectifs. Généralement, pour que chaque entreprise se développe, elle a besoin d'argent pour se développer, embaucher plus de personnel et acheter les outils nécessaires à la production. Ainsi, la création d'un plan financier pour votre entreprise vous aidera à prendre de meilleures décisions financières.
Vous pouvez décider de le créer vous-même ou avec l'aide d'un planificateur financier agréé.
Cependant, pour planifier correctement votre entreprise, vous devez avoir une vision, des buts et des objectifs commerciaux bien définis. En effet, le plan financier décrit chacune des activités, ressources, équipements et matériels nécessaires pour atteindre ces objectifs, ainsi que les délais impliqués.
Il implique les activités suivantes :
- Analyser l'environnement de l'entreprise
- Identifier les risques et les problèmes avec le budget fixé.
- Confirmation de la vision et des objectifs de l'entreprise
- Calcul du coût total de chaque type de ressource
- Quantifier le nombre de ressources (main-d'œuvre, équipement, matériaux)
- Résumer les coûts pour créer un budget
- Identifier les types de ressources nécessaires pour atteindre ces objectifs
Étant donné que la planification financière est l'un des principaux aspects de la planification financière, il est important que vous y réfléchissiez de manière critique et que vous l'analysiez avant de décider de la mettre en œuvre.
Parce qu'un plan financier mal conçu à partir d'un mauvais processus de planification financière peut vous coûter cher.
Oui, je le pense vraiment.
ARTICLE SIMILAIRE: Gestion des risques financiers : tout ce que vous devez savoir (+exemples pratiques)
Importance de la planification financière
L'importance de la planification financière ne saurait être surestimée. Tout comme vous avez besoin d'un plan d’affaires Pour bien orienter vos actions vers le succès de votre entreprise, vous avez aussi besoin d'un plan financier qui vous guidera sur les différents investissements financiers que vous feriez dans le cours de votre entreprise.
Voici donc quelques exemples de l'importance de la planification financière pour une entreprise.
- Premièrement, la planification financière fournit à votre plan d'affaires suffisamment de détails nécessaires pour faire avancer l'entreprise. Cela montre que l'entreprise peut être établie financièrement et peut également être surveillée jusqu'à ce qu'elle commence à générer des bénéfices.
- Deuxièmement, cela montre l'engagement d'une entreprise envers de saines pratiques commerciales. C'est la capacité d'atteindre des objectifs financiers et de dépenser judicieusement. Cela peut encourager les investisseurs externes et augmenter le potentiel de succès à long terme.
- Troisièmement, cela garantit qu'il y a un équilibre entre les entrées et les sorties d'argent dans une entreprise.
- Ensuite, il aide à soutenir les programmes de croissance et d'expansion qui font avancer l'entreprise.
- Encore une fois, cela garantit que l'entreprise dispose de suffisamment de fonds pour fonctionner
- Enfin, la planification financière réduit les incertitudes dans une entreprise qui peuvent entraver la croissance de l'entreprise.
Indépendamment de tous ces éléments importants, certains propriétaires d'entreprise négligent encore la nécessité d'un plan financier. Certains peuvent même contourner l'idée et croire qu'ils ont tout compris, ce qui n'est pas tout à fait le cas.
La vérité est que la planification financière n'est pas réservée aux grandes entreprises. Même avec votre petite startup, vous pouvez créer un plan financier pour vous permettre de rester sur la bonne voie vers le succès de votre entreprise.
Ainsi, même si vous ne pouvez pas garantir que tout se déroulera comme prévu, le fait d'avoir un plan financier pour votre entreprise vous prépare à ce qui vous attend.
Objectifs de la planification financière
Il y a beaucoup d'objectifs financiers à fixer, d'où la nécessité d'une planification financière. Voici quelques-uns des objectifs de la planification financière.
#1. Détermination des flux de trésorerie
Le principal besoin de planification financière pour votre entreprise est de savoir où va votre argent. Avoir un registre de toutes les finances qui entrent dans votre entreprise vous permettra de savoir ce que vous devez vraiment dépenser et quelles dépenses vous devez réduire.
Une façon de déterminer cela si vous n'avez pas encore de plan financier est de vérifier votre carte de crédit et de vérifier vos relevés de compte. Ensemble, il y aurait des traces de ce pour quoi vous avez dépensé votre argent avant de réaliser que vous devez faire une planification financière pour votre entreprise.
Pour suivre vos dépenses moyennes par mois, additionnez toutes vos dépenses dans votre relevé et divisez-les par 12. De cette façon, vous ne surestimerez ni ne sous-estimerez vos dépenses mensuelles.
#2. Détermination des besoins en capital
La détermination de vos besoins en capital dépend de facteurs tels que le coût des actifs courants et fixes, les dépenses promotionnelles et la planification à long terme. Les besoins en capitaux doivent être examinés sous les deux aspects : les besoins à court terme et à long terme.
#3. Veiller à ce que les ressources financières soient maximisées de la meilleure façon possible pour obtenir un retour sur investissement maximal.
#4. Pour déterminer le montant du capital requis dans l'entreprise. Cela comprend les décisions sur le ratio d'endettement, à court et à long terme.
#5. Créer des politiques financières en matière de prêt, d'emprunt et de contrôle de trésorerie
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Types de processus de planification financière
Le processus de planification financière d'une entreprise implique les mesures prises pour élaborer un plan financier efficace et réalisable. Par conséquent, vous trouverez ci-dessous les types de processus de planification financière que vous pouvez adopter.
- Un plan financier à court terme
- Plan financier à moyen terme
- Plan financier à long terme
#1. Planification financière à court terme
Ce type de processus de planification financière dure aussi longtemps qu'un an. Ici, vous tenez compte de votre situation financière actuelle et des ressources financières à votre disposition qui peuvent vous aider à atteindre votre objectif financier.
#2. Planification financière à moyen terme
Dans ce type de processus de planification financière, vous planifiez sur une plus longue période. Entre deux et cinq ans. Vous tenez compte de votre statut de revenu actuel, de votre secteur d'activité en cas de changement de secteur, de l'augmentation future des revenus et des perspectives de croissance.
#3. Planification financière à long terme
Ici, vous planifiez pour une période plus longue, à partir de 5 ans et plus. Vous prenez en considération les différents types d'opportunités d'investissement qui s'offrent à vous. Pour ce faire, vous avez besoin d'une planification cohérente et systématique, d'épargne, d'un contrôle des dépenses, d'économies d'impôt et d'un suivi rigoureux de la stratégie de planification financière.
Concept de planification financière pour une entreprise
Généralement, le concept de planification financière s'articule autour des éléments suivants ;
- Gestion des flux de trésorerie
- Gestion des investissements
- Gestion de la dette
- Gestion des impôts
#1. Gestion des flux de trésorerie
Il s'agit de gérer la trésorerie de votre entreprise. En d'autres termes, garder un œil sur les entrées et les sorties de fonds.
Pour le faire correctement, vous devez estimer vos dépenses présentes et futures, et garder les dépenses sous contrôle car c'est le moyen le plus rapide d'atteindre vos objectifs financiers.
De plus, il s'agit de créer une réserve de fonds d'urgence pour les imprévus. Je l'appelle, "votre support de vie".
#2. Gestion des investissements
Pour atteindre les objectifs financiers que vous vous êtes fixés, vous devez investir dans divers instruments de placement tout au long de votre vie.
Faire le bon investissement est le moyen le plus sûr d'accumuler suffisamment de fonds pour les consacrer aux aspects très importants de votre vie.
#3. Gestion de la dette
Cela implique de gérer tout l'argent que vous avez emprunté dans le passé. Bien qu'ils disent que vous ne remboursez pas toujours toutes vos dettes, la meilleure chose à faire est de les maintenir à un niveau minimal.
Si votre entreprise ne peut pas se permettre de soutenir une expansion ou une diversification dans un produit entièrement nouveau. Ensuite, il n'est pas nécessaire d'emprunter de l'argent pour une expansion en premier lieu.
Mettre vos dettes sous contrôle vous aide à contrôler le montant d'argent que votre entreprise dépense à l'extérieur.
#4. Gestion fiscale
Le paiement des impôts est un facteur majeur dans votre liste de dépenses. Par conséquent, pour maximiser votre revenu réel, l'exonération fiscale et l'assujettissement à l'impôt sont de la plus haute importance.
Consultez des planificateurs d'investissement ou des conseillers fiscaux pour recommander les meilleurs instruments d'économie d'impôt dans lesquels vous pouvez investir, par le biais de divers programmes d'investissement gouvernementaux et privés.
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Quel est le processus de planification financière?
La planification financière est le processus de création d'objectifs, de politiques, de procédures, de programmes et de budgets concernant les activités financières d'une entreprise. Cela garantit des politiques financières et d'investissement efficaces et adéquates.
Cependant, pour élaborer un bon plan financier, vous devez suivre certaines étapes qui complètent le processus de planification financière.
Vous trouverez ci-dessous les étapes du processus de planification financière.
#1. Fixez-vous des objectifs financiers
La principale raison pour laquelle vous élaborez un plan est qu'il y a un objectif que vous devez atteindre. Alors, demandez-vous pourquoi c'est la première étape de la planification financière.
Fixez-vous des objectifs financiers réalistes. Gardez-le réalisable dans la période de temps que vous avez définie pour cela. Séparez vos besoins de vos désirs.
Aussi, rendez-le inspirant. À quoi voulez-vous que votre entreprise ressemble dans les cinq prochaines années ? Combien d'actifs souhaitez-vous acquérir dans les 10 prochaines années ?
Vos objectifs doivent vous inspirer, sinon vous ne travailleriez pas pour les atteindre.
#2. Rassemblez vos informations financières
Dans cette étape, vous devez rassembler toutes les informations financières actuelles sur votre entreprise. En effet, le processus de planification financière dépend de la qualité et de la clarté des informations dont vous disposez.
Voici une ligne directrice.
- Découvrez quels sont vos revenus et vos dépenses, vos actifs et vos passifs, ainsi que votre attitude face au risque.
- Sachez où est votre argent. Sachez exactement ce qui entre, ce qui sort et comment cela sort.
- Après avoir créé un plan financier, la prochaine chose à faire est de
- Découvrez s'il y a des détournements d'argent n'importe où et abordez-les carrément.
#3. Analysez les informations financières de votre entreprise
Pour ce segment, vous pouvez décider d'engager un conseiller financier. Cela implique de surveiller toutes les informations financières que vous avez recueillies sur votre entreprise. Assurez-vous que ce qui est sur papier correspond exactement à ce qui se passe dans votre entreprise.
Grâce à l'analyse, vous ou votre conseiller financier serez en mesure de déterminer quelle est exactement votre situation financière, d'identifier les points forts et les points faibles et de limiter vos actions financières à ce qui profitera vraiment à l'entreprise.
#4. Créer un plan financier
Après avoir suivi les étapes ci-dessus jusqu'à présent, il est temps de créer un plan financier. Le plan est élaboré sur la base des informations finales que vous avez des étapes 2 et 3.
De plus, les objectifs financiers que vous vous êtes fixés seront inclus pour vous aider à les atteindre.
Votre plan financier comprendra :
- État de la valeur nette (un bilan)
- Calcul annuel de l'impôt consolidé
- Rapport annuel de trésorerie (affichant l'excédent ou le déficit)
Maintenant, vous avez une image plus claire de ce que vous cherchez à atteindre.
#5. Mettre en œuvre votre plan financier
Une fois toutes les autres étapes terminées, il est temps de mettre en œuvre ce que vous avez créé. Habituellement, il y aurait un plan d'action recommandé à suivre conformément au nouveau processus de planification financière.
Un plan d'action typique peut inclure ;
- Ajustement des revenus et dépenses
- Une nouvelle stratégie d'investissement
- Ou une assurance complémentaire.
Dans tous les cas, vous mettrez en œuvre les résultats de votre processus de planification et proposerez des plans adaptés à votre entreprise.
Processus de planification financière personnelle
Ce processus implique une planification stratégique de vos finances pour votre avenir. Cela implique de surveiller vos revenus, vos dépenses et vos dettes.
Ce processus n'est pas seulement pour ceux qui ont beaucoup d'argent. C'est pour tous ceux qui ont un revenu et des dépenses. Et au moins 70% des Américains appartiennent à cette catégorie.
Un financement bien planifié contribuera grandement à sauver votre avenir.
Voici les étapes à suivre
#1. Définissez vos objectifs financiers
La première étape de la planification financière est souvent la plus difficile. Pour définir clairement vos objectifs financiers, vous devez commencer à vous poser des questions comme celles-ci. Où vous voyez-vous dans cinq ou dix ans ?
Cela vous aide à considérer ce que vous appréciez dans la vie et à déterminer quel genre de vie vous voulez vivre à l'avenir.
#2. Priorisez vos objectifs
Maintenant que vous avez une idée de vos objectifs financiers pour votre avenir, il est important que vous les priorisiez avant toute autre chose.
Donnez la priorité aux aspects importants de votre vie et économisez pour eux. Par exemple;
- Épargnez pour la retraite
- Épargnez pour le fonds en fiducie de vos enfants
- Pour un acompte sur une maison
- Épargner pour régler une dette
Vous souvenez-vous de la règle du 50/30/20 ? Où 50% de votre revenu va aux factures et dépenses régulières, 30% va aux besoins personnels et 20% va à l'épargne ? Oui, l'employer à ce stade est vraiment conseillé.
#3. Créer un plan budgétaire
Oui, après avoir classé vos besoins par ordre d'importance, créez un plan budgétaire et respectez-le pour le reste de votre vie.
Le budget sera basé sur l'ensemble de vos revenus et dépenses. Voici comment en créer un.
- Faites une liste de vos revenus et dépenses sur une période de 30 jours
- Regroupez vos dépenses en coûts fixes et variables. Fixe signifie que c'est le même montant, par exemple le loyer, tandis que les coûts variables signifient qu'il change avec le temps, par exemple l'épicerie, les sorties nocturnes, etc.
- Analysez vos dépenses variables et identifiez les domaines que vous pouvez réduire.
- Économisez le montant que vous avez décidé de réduire de vos dépenses
- Passez en revue votre budget tous les mois pour d'éventuels ajustements.
ARTICLE SIMILAIRE: Finances personnelles : bases, importance, types, gestion (+ logiciels gratuits)
Meilleures applications de planification financière
Vous trouverez ci-dessous quelques applications que vous pouvez utiliser pour vous aider dans le processus de planification financière.
- Amoureux de l'argent
- Töshl
- mTrakr
- Moneycontrol
- Calculateur de taxes
- Splitwise
- Digilocker
- Dépense de poche
- Économique
- Financement
- andromoney
Des PDF de planification financière et des documents de recherche peuvent être trouvés en ligne auprès de chercheurs financiers du monde entier.
Comment rédiger un plan financier pour une petite entreprise ?
Examinez votre planification stratégique. La planification financière devrait commencer par
- Le plan stratégique de l'organisation.
- Construire des projections financières.
- Organiser le financement.
- Préparez-vous aux imprévus.
- Moniteur.
- Obtenir de l'aide.
Quelles sont les 4 étapes de la planification d'entreprise ?
Recueillir des informations (internes et externes) Créer différents plans, puis choisir celui qui a la plus grande probabilité d'atteindre les objectifs de l'entreprise. Exécutez le plan. Évaluer et réviser si nécessaire.
Quels sont les six principes de la gestion de l'argent ?
L'un des six principes fondamentaux de la finance est que "l'argent a une valeur temporelle", tandis qu'un autre est que "le risque est égal à la récompense", un autre encore que "la diversification peut réduire le risque", un autre encore est que "les marchés financiers sont efficaces dans la tarification des titres". », encore une autre que « les objectifs des dirigeants et des actionnaires peuvent différer », et encore une autre que « la réputation compte ».
Qu'est-ce que la règle d'or de la finance ?
Tout d'abord, un petit rappel : il faut suivre l'adage « vivre selon ses moyens » et privilégier la conservation des gains monétaires. Cela peut sembler une évidence, mais il est choquant de voir combien de personnes ne le suivent pas et accumulent des dettes en conséquence. Prenez l'utilisation des cartes de crédit comme exemple.
Quelles sont les 3 parties de la planification financière ?
Aspects importants d'une stratégie financière
- Budgétisation et objectifs d'épargne dans le cadre d'un plan financier.
- Investir conformément à une stratégie financière.
- Objectifs de la planification successorale dans le cadre d'une stratégie financière.
- La fonction d'assurance dans un plan financier.
Quels sont les quatre outils de gestion de l'argent ?
Outils de gestion de l'argent
- Budgétisation.
- Économie.
- Bancaire.
- Crédit.
- Protégez l'identité.
- Investir.
- Recherche d'emploi.
- D'assurance.
Quels sont les 4 facteurs qui influencent la planification financière ?
Facteurs d'influence dans la planification financière
- Bien-être social.
- L'inclusion financière.
- Littératie financière.
- Maîtriser les finances personnelles.
- Facteurs qui influencent la planification financière.
En résumé
La planification financière d'une entreprise peut être très difficile en raison de certaines variables qui affectent l'entreprise. Par exemple, le comportement des consommateurs envers un nouveau produit ou un changement du prix d'un ancien produit est difficile à prévoir, et cela affecte les finances d'une entreprise.
Quoi qu'il en soit, c'est toujours quelque chose qui vaut la peine d'être essayé car il vaut mieux planifier et avoir un modèle que de laisser les finances de votre entreprise entre les mains de votre entreprise. Littéralement.
En lisant cet article, j'espère qu'il vous aidera à prendre une bonne décision en matière de planification financière.
Bonne chance !
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