La littératie financière est nécessaire dans tous les domaines d'études, en particulier au début de idées commerciales innovantes.
Vous souvenez-vous de la croyance générale selon laquelle le monde tourne autour de l'argent ? Ainsi, négliger la partie financière de votre entreprise, c'est simplement tuer votre entreprise à petit feu sans le savoir.
Cet article est un guide complet sur tout ce que vous devez savoir sur la littératie financière et comment elle peut améliorer votre entreprise de 300 %.
Il va plus loin pour vous renseigner sur les composantes de la littératie financière, la littératie financière pour les étudiants et l'importance avec des exemples détaillés. Compétences en littératie financière et livres de littératie financière (pdf) pour faire de vous un professionnel en quelques semaines.
Littératie financière Définition
Il s'agit de la capacité à comprendre les termes et les concepts du financement, ainsi qu'à les utiliser pour avoir des impacts et prendre des décisions éclairées dans des situations financières.
Pour être qualifié de spécialiste de la finance, il faut être capable d'appliquer ses compétences financières dans des situations réelles. Ces compétences ne se limitent pas à la comptabilité, la budgétisation, l'investissement, l'épargne, l'analyse des données. Quelqu'un qui n'a pas de connaissances financières est un analphabète financier.
Comprendre la littératie financière
La littératie financière est la compréhension des composantes financières de base telles que l'épargne, la budgétisation, l'investissement, la gestion de la dette, etc. C'est la capacité de prendre des décisions éclairées concernant les questions financières quotidiennes en utilisant les ressources disponibles.
Vous n'avez pas besoin d'être un gourou des mathématiques pour avoir des connaissances financières, une fois que vous avez compris les concepts financiers et que vous êtes capable de les appliquer dans un large éventail de situations, vous êtes prêt à partir.
Pour tous ceux qui souhaitent prendre des décisions financières plus judicieuses, avoir des connaissances financières est une étape majeure, sinon la seule.
Le public est souvent préoccupé par la qualité de son système d'éducation publique et la solidité de son économie. Par conséquent, ils passent à côté du fait crucial que la littératie financière est nécessaire pour que la prochaine génération réussisse professionnellement.
Les statistiques sur la littératie financière révèlent la négligence des éducateurs publics et des communautés à doter leurs jeunes des compétences financières qui aideront à jeter les bases d'une chaîne de choix financiers positifs.
Lire la suite: Meilleures entreprises à démarrer qui ont besoin d'une faible littératie financière
En travaillant avec des programmes gérés par les secteurs public et privé, les communautés peuvent favoriser la compréhension des avantages de la littératie financière parmi leurs citoyens. La littératie financière est très essentielle pour tout le monde, de la préparation des budgets à la façon dont vous dépensez ou investissez, à la façon dont vous prêtez, jusqu'à la façon dont vous prenez votre retraite, il faut encore certaines compétences en littératie financière. Avoir des connaissances financières est un appel auquel tout le monde doit répondre afin de faire des choix financiers plus judicieux.
5 Composantes de base de la littératie financière
1. Budget
Un budget est une estimation des revenus et des dépenses sur une période future spécifiée et est généralement compilé et réévalué périodiquement. Les budgets sont très essentiels dans la littératie financière. Il peut être fabriqué et utilisé par des particuliers, des entreprises, y compris des gouvernements. La budgétisation aide à dépenser de l'argent intelligemment. En termes simples, il s'agit d'équilibrer vos dépenses avec vos revenus.
2. Intérêt composé
C'est l'un des éléments constitutifs de la littératie financière. L'intérêt composé se produit lorsque vous investissez votre argent (toute forme d'investissement) et réinvestissez les intérêts tirés de cet investissement. L'intérêt ne cesse de s'accumuler et c'est pourquoi on l'appelle un intérêt composé. On l'appelle aussi intérêts sur intérêts.
3. Épargne et retraite
L'une des raisons pour lesquelles les gens veulent avoir des connaissances financières est qu'ils peuvent avoir suffisamment d'économies et prendre leur retraite avec une somme d'argent raisonnable. Avoir un bon plan de retraite est l'un des avantages essentiels d'être financier.
4. Comptabilité
La comptabilité enregistre ou documente toutes les transactions dans une entreprise. Il n'y a pas d'entreprise sans un compte approprié, ce qui signifie que pour avoir des compétences financières, vous devez comprendre le compte ou employer quelqu'un qui le sait. Des comptes précis permettent à l'entreprise de prendre des décisions plus éclairées.
5. Investissement et bourse
L'investissement consiste à débourser une somme d'argent fixe ou à acheter un actif dans l'espoir qu'il génère plus de fonds à l'avenir. Le marché boursier, qui est n'importe quel endroit où ils achètent et vendent des actions, a besoin de compétences actualisées en finance, ce qui signifie que même si vous avez déjà des connaissances financières, vous devrez continuer à vous améliorer.
Comment améliorer vos compétences en littératie financière
L'amélioration des compétences en littératie financière implique de continuer à apprendre et à mettre à jour vos connaissances sur certaines des compétences financières telles que la budgétisation, l'épargne, l'investissement, l'analyse et même les décisions financières quotidiennes. L'amélioration de vos compétences en littératie financière peut vous aider à prendre des décisions financières plus judicieuses.
Voici 8 façons d'améliorer vos compétences en littératie financière
#1. Lire Livres de littératie financière:
Il existe des livres de littératie financière avec tant de sous-titres en fonction de la compétence financière sur laquelle vous voudriez en savoir plus à ce moment précis. Ces livres ont été écrits à partir de l'expérience par des professionnels du domaine. Vous trouverez quelques recommandations plus loin dans cet article.
#2. Avoir un budget :
La première étape pour créer un budget consiste à suivre votre argent, c'est-à-dire combien vous gagnez et dépensez. Enregistrez vos dépenses quotidiennes de toutes les manières possibles et faciles pour vous, en version électronique ou papier. Séparez les dépenses fixes des dépenses variables, les heures supplémentaires vous aideront à vous fixer des objectifs réalistes. Faire tout cela vous donnera une bonne idée de ce à quoi ressembleront vos dépenses, cela vous permettra de savoir quand et comment ajuster certaines habitudes si nécessaire.
#3. Écoutez des podcasts financiers :
Les podcasts sont plus pratiques pour certaines personnes car ils sont soumis à plusieurs taxes. Écouter les nouvelles financières ou l'expérience financière personnelle est un excellent moyen d'améliorer la littératie financière. Une autre façon amusante de le faire pour les cinéphiles est de rechercher ces 9 films d'entreprise pour entrepreneurs
#4. Inverser le budget (Payez-vous d'abord):
Il s'agit d'une stratégie principalement utilisée par les spécialistes de la finance pour atteindre leurs objectifs. La stratégie du « payez-vous d'abord » signifie simplement que vous vous payez en premier lorsque vous recevez votre revenu. Par exemple, votre objectif est d'acheter une maison et une voiture, lorsque vous obtenez votre revenu mensuel, vous versez d'abord dans votre épargne ce que vous avez prévu de mettre de côté pour vos objectifs - disons 600 $ pour la maison et 400 $, puis vous réglez vos dépenses fixes. dépenses mensuelles. Alors que tout ce qui reste est à vous.
#5. Consultez un professionnel de la finance :
À un moment donné, vous pourriez avoir besoin d'aide pour prendre des décisions financières. Il est conseillé de consulter un professionnel dans un tel domaine. Ils vous aideront à analyser votre situation actuelle tout en vous aidant à mieux planifier votre avenir financier. Ils peuvent également vous aider à choisir le bon endroit et le bon moment pour faire des investissements ou contactez-nous simplement pour obtenir de l'aide
#6. Investissez dans votre retraite :
Cela commence par avoir un objectif de retraite. Quel que soit votre objectif, cela vous aidera à prendre de meilleures décisions sur la façon d'investir dans votre retraite. Ici, la littératie financière prend tout son sens, car la plupart du temps, la qualité de votre retraite en dit long sur votre niveau de littératie financière. Il existe un régime de retraite appelé le plan 401k. Un 401k est un régime de retraite qualifié qui permet aux employés éligibles d'une entreprise d'épargner et d'investir pour leur propre retraite avec report d'impôt. La plupart des employeurs l'ont mis en place pour leurs employés, mais c'est facultatif pour eux. Il est également possible d'avoir plus d'un IRA (Investment Retirement Account), ce qui signifie que vos options sont illimitées. Obtenir des conseils d'un professionnel irait également un long chemin.
Importance de la littératie financière
La littératie financière est l'un des secrets d'une entreprise prospère. Imaginez une entreprise dont le propriétaire ne comprend pas les termes de base du financement, ou une entreprise dont les employés ne mettent pas à jour leurs compétences en matière de littératie financière ? Comment prendraient-ils alors des décisions éclairées qui profiteraient à l'entreprise ?
Le Bureau of Labor Statistics a prédit que d'ici 2028, il y aura une augmentation de 16% de la demande de compétences financières. Ce qui signifie qu'avec le temps, la littératie financière devient plus importante qu'elle ne l'est déjà.
Façons dont la littératie financière peut vous aider en affaires
- Vous aide à prendre des décisions plus éclairées sur le plan financier : La littératie financière peut vous aider à peser vos options, à analyser et à prédire les résultats en toute confiance.
- Les créanciers et les débiteurs sont un problème toujours rencontré dans les affaires. Avoir des connaissances financières vous aidera à les gérer à l'aise.
- Cela vous aidera à disposer d'une forme avancée de tenue de livres et de comptabilité, ce qui signifie que vos documents commerciaux seront efficaces. Ce qui signifie que l'entreprise aura un avenir meilleur.
- Comprendre l'impact de vos actions est un grand avantage de la littératie financière. La littératie financière vous aidera, vous et votre équipe, à avoir une vue d'ensemble tout en faisant quoi que ce soit, cela permettra à chacun de connaître les implications de ses actions sur la santé financière de l'organisation.
Lire aussi: Comment bénéficier du mentorat d'entreprise en alphabétisation
5. Avoir des connaissances financières vous aidera à devenir un meilleur négociateur : Il y a beaucoup de négociations à faire dans les affaires, en négociant les salaires, les projets et les investissements. Cela vous aidera à comprendre les éléments qui nuisent au bien-être financier de votre entreprise. Et aussi pour savoir quand vous avez besoin de l'aide d'un professionnel dans les négociations.
6. Un niveau moyen de littératie financière peut vous éviter d'être victime d'une fraude, car vous pouvez facilement identifier les signaux d'alarme et vous savez exactement quand les choses ne se passent pas comme elles le devraient. Cela peut vous aider à poser les bonnes questions, ce qui signifie que vous saurez exactement quand demander des conseils professionnels.
Faire progresser votre carrière en littératie financière
Il n'y a pas de règles contraignantes sur la façon de faire progresser votre carrière en littératie financière, vous devez utiliser les méthodes qui vous conviennent en tant qu'individu.
- Suivre des cours supplémentaires en ligne
- Obtenir un diplôme supplémentaire
- Abonnement aux newsletters financières
- Lire des livres financiers
- Participer à des séminaires et ateliers payants et gratuits sur la finance
- Réseautage avec des professionnels
- Avoir un mentor peut vous aider
Littératie financière pour les étudiants
La littératie financière des étudiants est très importante. implique de développer les compétences nécessaires pour maîtriser la finance est un processus qui dure toute la vie, ce qui signifie qu'il est sûr de dire que nous sommes tous des étudiants en finance. La vérité est que la littératie financière n'est pas mise en avant dans les systèmes éducatifs. De nombreux élèves n'ont pas de connaissances de base en finance, ce qui signifie qu'ils deviennent analphabètes financiers en tant que diplômés de tous les domaines qu'ils étudient, puis ils finissent par commettre tant d'erreurs financières - ils deviennent financièrement irresponsables.
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Imaginez un étudiant qui a des connaissances financières à un jeune âge et qui commence à prendre des décisions intelligentes en matière d'argent, de budgétisation, d'investissement et de plans de retraite associés à n'importe quel domaine d'études de l'étudiant, il est déjà en avance sur les autres. Ce sera une étape très importante d'ajouter des compétences financières au programme scolaire dans les écoles ou d'organiser des séminaires et des ateliers pour eux.
Livres de littératie financière
Il existe des livres de littératie financière avec tant de sous-titres en fonction de la compétence financière sur laquelle vous voudriez en savoir plus à ce moment particulier. Ces livres ont été écrits à partir de l'expérience par des professionnels du domaine.
Voici quelques livres et fichiers PDF sur la littératie financière :
- L'homme le plus riche de Babylone par George S. Clason
- The Millionaire Next Door: Les secrets surprenants des riches américains
- Guide d'investissement de Rich Dad : dans quoi les riches investissent, ce que les pauvres et la classe moyenne ne font pas !
- Guide de gouvernance de la littératie financière par Justin Marlowe
- Littératie financière 101 par RACHEL M. LINARES
- L'essentiel de la finance par Nigel Gibson
J'espère que les livres de littératie financière répertoriés vous aideront. L'homme le plus riche de Babylone peut être un bon début. C'est facile à lire avec beaucoup de leçons époustouflantes.
Statistiques sur la littératie financière en Amérique
- 53% des adultes sont financièrement anxieux.
- Deux familles sur trois n'ont pas de fonds d'urgence
- 78 % des adultes vivent d'un chèque de paie à l'autre
- Quatre beaux jeunes ont échoué au quiz sur la littératie financière
- 60% des adultes avaient une dette de carte de crédit au cours de la dernière année
- Quatre adultes sur cinq rencontrent des obstacles à l'accession à la propriété
- 43% des emprunteurs étudiants ne font pas de paiements.
- 33% des adultes américains ont 0 $ économisé pour leur retraite.
- 60% des adultes avaient une dette de carte de crédit au cours de la dernière année
- 22% des milléniaux se sentent dépassés par leurs finances
- 16.4% des étudiants américains sont tenus de suivre un cours de finances personnelles dans les écoles
Cours de littératie financière
Voici quelques cours de littératie financière certifiés en ligne que vous pouvez suivre à des moments opportuns pour améliorer vos compétences en littératie financière. Cela augmentera également votre CV, ce qui vous donnera une meilleure chance d'obtenir des emplois.
- Comment lire les états financiers : Guide de littératie financière
- Finances personnelles : budgétisation personnelle pour les débutants
- Formation complète d'analyste financier et cours d'investissement
- Guide complet du marché de l'investissement, de l'investissement et du trading.
- Comptabilité financière : le cours intensif d'introduction complet.
Exemples de littératie financière
Voici des exemples pratiques de littératie financière pour vous aider à mieux comprendre cela.
Exemple 1
Vous avez démarré une entreprise avec un capital de 3,000 1,800 $ et payé un salaire annuel estimé à 2,500 3,500 $. Le coût des matières premières s'élève annuellement à 500 700 $, avec un revenu de 1,800 2,500 $ la première année. Diriez-vous que vous avez réalisé un bénéfice de 4,300 $ ? Quoi qu'il en soit, quelqu'un pourrait dire oui rapidement, mais il a en fait réalisé un bénéfice net de moins 3,500 $. 4,300 700 $ + XNUMX XNUMX $ = XNUMX XNUMX $ en coût seulement. XNUMX XNUMX $ de revenus moins XNUMX XNUMX $ de coûts totaux donnent XNUMX $ de pertes. Le coût était supérieur au revenu. De plus, si vous ne comprenez pas cette composante de la littératie financière en ce qui concerne votre entreprise, vous pourriez subir des pertes sans le savoir.
Exemple 2
Brian dirige une usine, puis il se rend compte qu'il n'en tire pas grand-chose malgré son énorme capital. Dans le cours, il a changé environ trois machines différentes et le bus de livraison a été détruit par un accident. Alors, il en obtient un nouveau, et pour lui, "ça va" parce qu'il pense que son profit couvrira le coût. Eh bien, il est évident que Brian n'a pas de connaissances financières, car aucune personne financièrement compétente n'équilibrerait ses coûts de production avec ses revenus - il n'a pas de livre de comptes efficace. De plus, il ne savait pas non plus qu'il pouvait réduire ses coûts en assurant ses machines et ses véhicules de livraison. L'entreprise de Brian pourrait faire faillite parce qu'il n'a pas les compétences financières de base.
Comment pratiquez-vous la littératie financière ?
Pour pratiquer la littératie financière, vous devez vous familiariser avec certaines étapes. Ils comprennent:
- Réduisez vos dépenses
- Apprenez à établir un budget
- Comprendre votre pointage de crédit
- Comprendre les prêts
- Sécurisez votre avenir
- Ouvre un compte de secours
Que dois-je apprendre en premier pour la littératie financière ?
Les dépenses intelligentes sont au cœur de la littératie financière. Vous apprenez à prioriser les besoins par rapport aux désirs, à utiliser les cartes de crédit de manière responsable, à réduire les dépenses inutiles, à financer les achats avec des économies plutôt qu'avec des dettes et à rechercher soigneusement les options de prêt avant de vous engager.
Quelle est la règle de base de la littératie financière ?
Une bonne gestion de l'argent constitue la littératie financière. Cela comprend la compréhension de la nécessité d'épargner et d'investir pour l'avenir et comment le faire en toute sécurité, ainsi que la façon de gérer les obligations financières quotidiennes comme le paiement des factures et les achats nécessaires.
Qu'est-ce qu'une personne compétente en matière financière ?
Ceux qui ont des connaissances financières savent utiliser les données à leur disposition pour faire des choix judicieux. Les personnes qui ont des connaissances financières peuvent planifier à l'avance et gérer leurs ressources afin d'atteindre leurs objectifs, qu'ils soient grands ou petits.
Que sont de solides compétences financières ?
La capacité à penser de manière critique et à faire des choix rationnels sous pression est essentielle. La pensée analytique est utile dans de nombreux contextes, y compris, mais sans s'y limiter, les suivants : évaluer et atténuer les risques, développer des stratégies financières solides et analyser et interpréter de grandes quantités de données.
Quelles sont les compétences financières de base ?
Les capacités financières de base sont les fondamentaux qui vous permettent de gérer vos finances, d'augmenter votre patrimoine et d'éviter de vous endetter. Ces capacités fondamentales vous aideront à naviguer dans la vie avec moins de difficultés financières et à mieux vous préparer au monde réel.
À quoi mène un manque de littératie financière ?
Un manque de littératie financière peut entraîner un certain nombre de risques, notamment l'accumulation d'un fardeau de la dette ingérable en raison de mauvaises décisions de dépenses ou d'une incapacité à planifier l'avenir. Cela peut entraîner un mauvais crédit, une faillite, une saisie immobilière ou d'autres résultats négatifs.
Conclusion
En conclusion, la littératie financière peut faire toute la différence dans votre entreprise. Vous pouvez commencer avec les livres de littératie financière énumérés ci-dessus. Séparer votre entreprise de la nécessité financière est presque impossible. De plus, c'est une nécessité que, tout en maîtrisant vos stratégies commerciales, vous cherchiez également à maîtriser les finances de votre entreprise. Nous pouvons vous aider avec trois ans d'analyse financière et un plan d'affaires bien détaillé pour vous aider à démarrer n'importe quelle entreprise n'importe où. Téléchargez plus de 500 plans d'affaires avec une analyse financière de 3 ans
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FAQ sur la littératie financière
Quel est un exemple de littératie financière ?
Vous avez démarré une entreprise avec un capital de 3,000 1,800 $ et payé un salaire annuel estimé à 2,500 3,500 $. Le coût des matières premières s'élève annuellement à 500 700 $, avec un revenu de 1,800 2,500 $ la première année. Diriez-vous que vous avez réalisé un bénéfice de 4,300 $ ? Quoi qu'il en soit, quelqu'un pourrait dire oui rapidement, mais il a en fait réalisé un bénéfice net de moins 3,500 $. 4,300 700 $ + XNUMX XNUMX $ = XNUMX XNUMX $ en coût seulement. XNUMX XNUMX $ (revenu) moins XNUMX XNUMX $ de coût total donne XNUMX $ en compte de perte
Quels sont les 5 principes de la littératie financière?
- 1. Budget
- 2. Intérêt composé
- 3. Épargne et retraite
- 4. Comptabilité
- 5. Investissement et bourse
