Avez-vous déjà entendu parler du mot intermédiaire ? C'est essentiellement le rôle d'un intermédiaire financier.
Alors que de nombreuses personnes pensent simplement que la banque économise leur argent, leur activité principale est celle d'un intermédiaire, tout comme votre courtier en valeurs mobilières et votre agent d'assurance.
Vous comprendrez mieux ce concept après avoir lu cet article sur les intermédiaires financiers comprenant ses classifications, son importance, ses avantages, ses inconvénients, ses types et bien plus encore.
Restez avec nous pendant que nous discutons de ce sujet intéressant.
Que sont les intermédiaires financiers?
Un intermédiaire financier est une personne ou une entité qui agit comme intermédiaire entre deux parties dans une transaction financière. Il peut s'agir d'une banque commerciale, d'une banque d'investissement, d'un courtier en valeurs mobilières, d'un fonds commun de placement ou d'un fonds de pension.
Le rôle des IF dans une transaction financière est d'assurer la sécurité, la liquidité et les économies d'échelle dans la banque et la gestion d'actifs.
Il existe des intermédiaires financiers bancaires et non bancaires.
Généralement, comme ce sont des intermédiaires qui relient deux parties, ils n'acceptent pas les dépôts du public. Ils créent simplement un marché efficace et réduisent le coût des affaires. Ils peuvent être assimilés à un négociateur dans une transaction financière.
En d'autres termes, la banque en tant qu'intermédiaire financier entre deux individus dans une transaction financière veille à la sécurité des fonds et à leur disponibilité entre les parties.
Importance des intermédiaires financiers
Essentiellement, la plus grande importance des intermédiaires financiers est qu'ils diminuent les coûts de transaction pour accumuler du capital et encouragent l'épargne.
Il augmente également la productivité puisqu'il oriente les investissements vers des projets rentables et aide à les surveiller.
En résumé, l'importance/les rôles des intermédiaires financiers sont de recevoir les dépôts des épargnants et de leur prêter de l'argent aux emprunteurs ; mettre en commun l'épargne de plusieurs et investir dans une variété d'actions, d'obligations et d'autres actifs financiers; et accorder des prêts aux petites entreprises et aux consommateurs.
Avantages des intermédiaires financiers
Les avantages que vous pouvez obtenir des IF sont :
#1 Accès à un pool de fonds
Vous savez que l'aide principale de Fis est d'économiser de l'argent, n'est-ce pas ? Suite à cet avantage des intermédiaires financiers est celui qui permet aux épargnants d'accéder à un pool de fonds qui peut leur permettre de faire des investissements importants. Cela profite également à l'entité dans laquelle ils investissent.
Si vous voulez emprunter 10,000 10,000 $, il serait difficile de trouver quelqu'un qui veuille prêter exactement XNUMX XNUMX $. Mais, un IF l'aura d'un pool d'utilisateurs qui déposent des fonds.
Par conséquent, la banque peut vous prêter l'ensemble des dépôts de la banque et vous éviter de trouver quelqu'un avec la somme exacte.
#2 Réduction des coûts
Il s'agit d'un autre avantage crucial qui réduit les coûts. Les IF ont les économies d'échelle nécessaires pour évaluer le profil de crédit des emprunteurs potentiels et conserver les dossiers et les profils de manière rentable. Là encore, ils réduisent les coûts des nombreuses transactions financières qu'un investisseur individuel aurait effectuées si l'intermédiaire financier n'existait pas.
#3 Couverture des risques
Le risque que le prêteur et l'emprunteur sont prêts à supporter diffère bien qu'ils souhaitent un rendement maximal.
Par conséquent, les intermédiaires financiers partagent ce risque avec eux en échange de bénéfices. Pour ce faire, ils fournissent un moyen de garantie qui garantit que le prêteur obtient l'intégralité de son capital même si l'emprunteur est en défaut de paiement. Ce profit est ce que vous appelez les intérêts sur les prêts.
Classification des intermédiaires financiers
Il existe différents types de maisons financières et elles servent à des fins différentes.
À grande échelle, ils sont classés en tant qu'intermédiaires financiers traditionnels et intermédiaires quasi financiers.
#1. Intermédiaires financiers traditionnels
Dans cette catégorie, nous avons un dépôt et des IF sans dépôt.
Les intermédiaires financiers de dépôt comprennent les banques centrales et les banques privées. Les IF non-dépôts sont des assureurs à long terme et à court terme, Caisses de retraite/de pension, fonds communs de placement, fonds négociés en bourse, fonds Hegde, etc.
#2. Intermédiaires quasi-financiers
Il s'agit notamment des institutions financières de développement, des entités ad hoc, des fiducies d'investissement, des sociétés de financement, des coopératives de crédit/d'épargne et des coopératives de crédit, des micro-prêteurs, etc.
Après avoir expliqué ces classifications d'intermédiaires financiers, nous énumérerons certains des types d'IF.
Types d'intermédiaires financiers
Il existe de nombreux types d'IF qui résultent de la classification plus large des intermédiaires financiers quasi et traditionnels. Ce sont les suivants.
#1 Banques :
La banque centrale et les banques commerciales sont les IF les plus populaires. Ils créent essentiellement un service fiable et simple pour leurs clients.
La Banque centrale agit en tant qu'intermédiaire financier entre le client et la banque commerciale. Alors que la banque commerciale entre deux clients dans une transaction financière.
#2 Caisses de retraite :
Ce sont des entreprises qui offrent des plans de revenu de retraite.
Ils fournissent généralement un contrôle des risques directement aux ménages par le biais du revenu de retraite. En outre, ils relient les fonds de pension aux employeurs.
#3 Compagnies d'assurance
C'est un moyen de protection contre les pertes financières. Ils se prémunissent contre les pertes.
L'entreprise qui fournit le Assurance est l'assureur ou le souscripteur, tandis que la personne qui souscrit l'assurance est l'assuré ou le preneur d'assurance.
Enfin, il convient de mentionner que la durée de l'assurance peut être à long terme ou à court terme.
#4 Coopératives de crédit
Ce sont des unités financières coopératives qui encouragent et accordent des prêts et des emprunts de fonds entre leurs membres.
Avantages et inconvénients des intermédiaires financiers
Avantages
L'utilisation des services d'intermédiaires financiers présente de nombreux avantages.
Les intermédiaires financiers couvrent les risques en répartissant les fonds sur un large éventail de d'investissements ainsi que prêts. Prenons l'exemple de la banque. Les prêteurs économisent leurs fonds auprès de la banque et les emprunteurs viennent soumissionner pour les prêts. En examinant les idées commerciales et en choisissant les projets réalisables qui nécessitent un prêt, la banque aide les prêteurs à diversifier les investissements sur leur argent.
Fondamentalement, ces prêts profitent aux ménages, aux entreprises et aux pays en leur permettant de dépenser plus d'argent qu'ils n'en ont actuellement.
De plus, les IF offrent aux petits épargnants un moyen de retirer leurs ressources.
Ils obtiennent une garde et service de comptabilité ainsi que l'accès à systèmes de paiement. Enfin, il y a accès aux informations sur la façon dont les fonds ont été déposés et retirés. Même des informations sur les emprunteurs et les fonds décaissés.
Ce sont là quelques-uns des avantages des intermédiaires financiers pour les particuliers et l'économie.
Inconvénients des intermédiaires financiers
C'est un fait connu que tout ce qui a un avantage aura des inconvénients, y compris les intermédiaires financiers.
En partant du point le moins évident, l’inconvénient des FI est qu’ils peuvent imposer des frais ou facturer des commissions pour leurs services. Par exemple, une société de courtage peut vous facturer un montant forfaitaire de 20 $ pour passer des ordres d’achat et de vente d’actions. Cela réduira soit le montant d’argent que vous pouvez réellement investir.
Un autre inconvénient est que les services des IF réduisent votre retour sur investissement ROI. Les intermédiaires financiers sont en affaires pour faire du profit, par conséquent, leurs services réduisent l'intérêt que vous auriez suscité si l'investissement avait été fait ailleurs.
Laisse-moi expliquer. Lorsque vous économisez de l'argent dans une banque, elle paie des intérêts sur l'argent que vous économisez, puis prête ces fonds à d'autres consommateurs ou entreprises à un taux d'intérêt plus élevé pour réaliser un profit. Si vous prêtiez directement à ces entreprises, le retour sur investissement serait plus élevé.
Enfin, les IF comme les courtiers en valeurs mobilières et les conseillers financiers personnels peuvent fournir des conseils utiles sur les investissements et les opportunités d'épargne, mais leurs objectifs généraux peuvent aller à l'encontre des objectifs de leurs clients.
Par exemple, en tant qu'investisseur, votre objectif peut être de gagner autant d'argent que possible pour augmenter votre valeur nette, cependant, le courtier veut votre investissement en plus d'une commission plus élevée, ce qui réduira les rendements. Cette différence d'objectif pourrait potentiellement amener les intermédiaires à donner des conseils sous-optimaux et à profiter des clients.
À titre de conseil, il est important de prendre en compte le coût des frais, des commissions, des taux d'intérêt et des alternatives potentielles avant d'effectuer toute sorte de transaction financière avec un intermédiaire.
Quels sont les trois grands groupes d’intermédiaires financiers ?
Il s'agit des banques commerciales, des associations d'épargne et de crédit, des caisses d'épargne mutuelles et des coopératives de crédit.
Pourquoi une banque est-elle appelée intermédiaire financier ?
Les banques servent d'intermédiaires financiers en agissant comme un pont entre les épargnants et les emprunteurs. Les épargnants effectuent des dépôts bancaires, puis reçoivent des paiements d'intérêts et retirent des fonds. Les emprunteurs obtiennent des prêts bancaires et les remboursent avec intérêts.
Quelle est la différence entre marché financier et intermédiaire financier ?
Les marchés financiers, qui ont généralement un emplacement physique, sont des lieux où les investisseurs peuvent acheter et vendre des actifs tels que des actions ou des obligations. Les intermédiaires financiers, quant à eux, sont des institutions ou des individus qui comblent le fossé entre les épargnants et les dépensiers.
Conclusion
Les services des intermédiaires financiers sont de ceux dont nous ne pouvons pas nous passer. Vous ne pouvez pas déjouer les services des IF en ligne ou hors ligne.
Utilisez cet article comme guide du débutant pour comprendre la classification, l'importance, les types, les avantages et les inconvénients des types d'intermédiaires financiers.
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1 commentaire
Un post muy intéressant. Me gusta mucho que en este artículo se exponga de forma sencilla y fácil de senseer que es un intermediario financiero, sus beneficios, sus ventajas e inconvenientes. Así, más personas podrán entender y adentrarse en el amplio sector financiero. Gracias por compartir!