Les institutions financières font partie de notre quotidien. En effet, presque toutes les personnes vivant dans une économie développée ont besoin des services des institutions financières.
Ils englobent un large éventail d'opérations commerciales au sein du secteur financier, y compris les banques, les fonds fiduciaires, les coopératives de crédit, les souscripteurs, les courtiers en assurance et en placement.
Donc, si vous souhaitez en savoir plus sur les institutions financières, alors vous avez eu de la chance car cet article vous apprendra tout ce que vous devez savoir sur les institutions financières, ses types, son importance et ses fonctions.
Commençons!
Que sont les institutions financières ?
Les institutions financières sont des entreprises qui se concentrent uniquement sur les transactions financières et monétaires telles que les prêts, les dépôts, les investissements et le change.
Selon Wikipédia, les institutions financières, autrement appelées institutions bancaires, sont des sociétés qui fournissent des services en tant qu'intermédiaires des marchés financiers.
Par conséquent, vous pouvez dire que les institutions financières sont responsables de l'apport de monnaie sur le marché financier. Sans eux, aucune transaction financière ne peut avoir lieu.
Les grandes institutions financières telles que JP Morgan Chase, HSBC, Goldman Sachs ou encore Morgan Stanley peuvent contrôler le bas de l'argent dans une économie.
De plus, presque tout le monde traite quotidiennement avec diverses institutions financières. Qu'il s'agisse de déposer de l'argent, de demander des prêts, d'échanger des devises, d'investir en bourse ou d'acquérir une nouvelle entreprise.
Ainsi, cela les rend très importantes pour l'économie d'une nation, et les gouvernements supervisent personnellement ces institutions.
Importance des institutions financières
Les institutions financières sont des facteurs très importants qui contribuent à la croissance ou à l'échec de l'économie d'une nation. Ce sont donc des facteurs très cruciaux.
Vous trouverez ci-dessous une partie de l'importance soulignée des institutions financières
- Premièrement, les institutions financières encouragent les investissements directs des clients
- Deuxièmement, ils expliquent tous les risques liés aux transactions financières à leurs clients
- Troisièmement, ils fournissent divers types de services financiers à leurs clients
- Ensuite, les institutions financières aident à former la liquidité du stock en cas d'urgence
- Enfin, ils sont connus pour offrir un taux de rendement attractif à leurs clients
Fonctions des institutions financières
Les institutions financières remplissent une grande variété de fonctions financières pour leurs clients. Cela implique un large éventail d'activités financières commerciales, notamment des fonds fiduciaires, des banques, des compagnies d'assurance, des sociétés de courtage et des courtiers en valeurs mobilières.
Voici les fonctions des institutions financières.
- Les institutions financières accordent des prêts et des avances aux clients.
- Ils servent de dépositaire pour leurs clients.
- Ils offrent des conseils de haut niveau aux clients pour leurs investissements bénéfiques.
- Certaines institutions financières offrent un taux de rendement élevé en cas d'investissement.
- Ils contribuent à minimiser le coût de surveillance de l'entreprise.
- Tout le travail lié aux finances est effectué par l'institution financière ou pour le compte des clients.
Types d'institutions financières
Les institutions financières offrent une large gamme de produits et services aux particuliers et aux entreprises. Par conséquent, ils varient selon la taille, la portée et la géographie.
Il existe trois grands types d'institutions financières. Elles sont;
- Institutions de dépôt
- Etablissements contractuels
- Institutions d'investissement
#1. Institutions de dépôt
Ce sont des institutions financières qui acceptent et gèrent les dépôts et accordent des prêts. Une institution de dépôt fournit la sécurité et la liquidité sur le marché, utilise l'argent déposé pour la garde pour prêter à d'autres, investir dans d'autres titres et offrir un système de transfert de fonds.
Par conséquent, ils doivent retourner le dépôt dans le même ordre qu'il a été donné.
De plus, ils servent de lien entre les entreprises publiques qui émettent des titres financiers et les investisseurs ou actionnaires.
L'institution de dépôt comprend les banques, les sociétés de construction, les coopératives de crédit, les sociétés de fiducie et les sociétés de prêt hypothécaire.
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Fonctions d'un dépositaire
Voici les fonctions des institutions de dépôt selon institut de finance d'entreprise.
Une institution financière dépositaire fonctionne comme un lien entre les entreprises publiques qui émettent des titres financiers et les investisseurs ou actionnaires. Les titres sont émis par des agents associés à des dépositaires, appelés participants dépositaires. Les agents sont responsables du transfert des titres des dépositaires aux investisseurs.
Un établissement dépositaire permet aux commerçants et aux investisseurs de détenir des titres sous forme dématérialisée ; éliminant ainsi le risque lié à la détention de titres financiers physiques. Les acheteurs et les vendeurs n'ont plus besoin de vérifier si les titres ont été transférés avec succès sans perte ni vol. Le système de dépôt réduit ces risques en permettant la détention et le transfert des titres sous forme électronique.
#3. Permet l'octroi de prêts et d'hypothèques aux parties intéressées
Un dépositaire détient les titres des clients et les restitue quand les clients le souhaitent. Les clients reçoivent des intérêts sur les dépôts, tandis que le dépositaire gagne encore plus d'intérêts en prêtant les dépôts à d'autres personnes ou entreprises sous forme de prêts ou d'hypothèques.
#4. Accélérer le processus de transfert de titres
Lorsqu'une transaction a lieu, un dépositaire transfère la propriété des titres du compte d'un investisseur à un autre. Il aide à réduire la paperasserie associée à la finalisation d'une transaction et accélère le processus de transfert de titres.
Types d'institutions de dépôt
Comme mentionné précédemment, les principales catégories d'institutions financières dépositaires sont les suivantes.
#1. Banques
Une banque est une institution financière qui accepte les dépôts du public et crée un dépôt à vue tout en accordant des prêts.
La banque peut décider de prêter directement ou indirectement par le biais des marchés de capitaux. Les banques peuvent être soit des banques commerciales, soit des banques coopératives. Cependant, nous resterons dans les banques commerciales.
La gamme de services offerts par les banques commerciales dépend de la taille des banques. Pour les petites banques, leurs services se limitent aux services bancaires aux particuliers, aux petites hypothèques, aux dépôts simples et aux prêts.
Cependant, pour les grandes banques, leurs services peuvent inclure des services liés au change, la gestion de l'argent et la banque d'investissement.
#2. Les sociétés de construction
Une société de construction est une institution financière détenue par ses membres en tant qu'organisation mutuelle. Ils offrent des services bancaires et financiers connexes, notamment des services d'épargne et de crédit hypothécaire.
Les sociétés de construction sont similaires aux coopératives de crédit dans les organisations.
Plus encore, plutôt que de promouvoir l'épargne et les prêts commerciaux non garantis, les sociétés de construction offrent des prêts hypothécaires à leurs membres.
#3. Les coopératives de crédit
Les coopératives de crédit sont des coopératives financières détenues et contrôlées par les membres du groupe. Elle fonctionne sur le principe de l'entraide entre les personnes, en offrant à ses membres des crédits à des taux compétitifs, ainsi que d'autres services financiers.
Les bénéfices sont soit versés aux membres sous forme de dividendes, soit réinvestis dans l'organisation.
Étant donné que les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif, elles ne paient aucun impôt fédéral ou étatique.
#4. Sociétés de fiducie
Une société de fiducie est une institution financière qui agit à titre de fiduciaire ou de mandataire de fiducies et d'agences. Il peut être détenu ou détenu par une banque ou un cabinet d'avocats.
Une société de fiducie gère les investissements, tient des registres, gère les actifs, prépare la comptabilité judiciaire, paie les factures, les frais médicaux, les dons de bienfaisance et autres distributions de revenus.
#2. Institutions Contractuelles
Les institutions contractuelles sont des institutions financières qui obtiennent leurs fonds par le biais d'un accord contractuel.
Habituellement, lorsqu'ils obtiennent ces fonds, ils les investissent sur les marchés des capitaux. De plus, les institutions contractuelles ont un afflux régulier de fonds de leur accord contractuel, par conséquent, elles ne rencontrent pas de difficultés de liquidité.
Cela les rend parfaits pour les investisseurs, car ils peuvent en faire des investissements à long terme dans des titres et des actions ordinaires.
Plus encore, ils peuvent prévoir leurs passifs avec assez de précision et ils n'ont donc pas à s'inquiéter de perdre des fonds.
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Types d'institutions contractuelles
Voici les principales catégories d'établissements contractuels.
#1. Les compagnies d'assurance
Les institutions financières non bancaires les plus connues sont les compagnies d'assurance. Il s'agit de la plus ancienne forme de services financiers et ils fournissent une assurance aux particuliers ou aux entreprises.
Il existe plusieurs types de compagnies d'assurance, mais les plus populaires dans cette catégorie sont les compagnies d'assurance-vie.
Compagnies d'assurance-vie
Les compagnies d'assurance-vie vendent des polices d'assurance-vie qui protègent les bénéficiaires contre les aléas financiers consécutifs au décès de l'assuré.
Selon le contrat, d'autres événements tels qu'une maladie en phase terminale ou une maladie grave peuvent également déclencher le paiement.
Le preneur d'assurance (personne assurée) verse généralement une prime, soit régulièrement, soit sous la forme d'une somme forfaitaire. D'autres dépenses, telles que les frais funéraires, peuvent également être incluses dans les prestations.
Ces institutions financières acquièrent des fonds grâce au paiement de primes par des particuliers qui paient pour maintenir leurs polices en vigueur.
Les compagnies d'assurance-vie peuvent calculer les passifs avec une assez grande précision à l'aide des tables de mortalité. En conséquence, ils utilisent des fonds pour acheter des titres à plus long terme, principalement des obligations de sociétés et des hypothèques.
#2. Fonds de pension
Un fonds de pension est un plan, un fonds ou un régime qui fournit un revenu de retraite. Ils ont généralement de grosses sommes d'argent à investir et sont les principaux investisseurs dans les sociétés cotées ou privées.
De plus, les fonds de pension sont très cruciaux pour le marché boursier, en particulier il y a un grand nombre d'investisseurs institutionnels.
Le fonds fiduciaire fédéral d'assurance vieillesse et survivants est le plus grand fonds de pension public au monde, qui gère 2.72 billions de dollars d'actifs.
#3. Institutions d'investissement
Les institutions d'investissement, comme leur nom l'indique, sont des institutions financières qui se concentrent sur les investissements.
Ils savent dans quel titre ou marché boursier investir et peuvent garantir un taux de rendement sur un investissement.
Généralement, ils facilitent les investissements en actifs financiers par les particuliers et les institutions en mutualisant les ressources et en les investissant selon les objectifs souhaités.
Types d'institutions d'investissement
Les institutions financières de cette catégorie sont ;
- Banques d'investissement
- Souscripteurs
- Sociétés de courtage.
#1. Banques d'investissement
Les banques d'investissement se spécialisent dans la fourniture de services financiers conçus pour améliorer les opérations commerciales, telles que les dépenses en capital, le financement et les offres d'actions, y compris les offres publiques initiales (IPO).
Selon Wikipedia, une banque d'investissement est une société de services financiers ou une division d'entreprise qui s'engage dans des transactions financières basées sur le conseil au nom de particuliers, d'entreprises et de gouvernements.
Traditionnellement, les banques d'investissement sont associées au financement des entreprises et aident à lever des capitaux financiers en agissant en tant qu'agent du client dans l'émission de titres.
Plus encore, une banque d'investissement peut également aider les entreprises impliquées dans des fusions et acquisitions (M&A) et fournir des services auxiliaires tels que la tenue de marché, la négociation de dérivés et de titres de participation, et les services FICC (instruments à revenu fixe, devises et matières premières).
Alors qu'une banque d'investissement est également appelée «banque» ordinaire, ses opérations sont entièrement différentes et les grandes entreprises dépendent uniquement d'elles.
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#2. Souscripteurs
Un autre type d'institution financière d'investissement est les services de souscription. Les services de souscription sont fournis par certaines grandes institutions financières et impliquent une situation dans laquelle elles garantissent le paiement en cas de dommage ou de perte financière et acceptent le risque financier de responsabilité découlant d'une telle transaction.
Un accord de souscription peut être créé dans différentes situations telles que l'assurance, les questions de sécurité dans une offre publique et les prêts bancaires.
#3. Sociétés de courtage
Les sociétés de courtage sont des institutions financières qui vous aident à acheter et à vendre des titres. Ils agissent comme intermédiaire entre l'acheteur et le vendeur des titres et deviennent la principale partie à la transaction.
Selon le type de société de courtage que vous choisissez, vous pouvez acheter des titres par téléphone, smartphone ou Internet.
De plus, les courtiers peuvent représenter l'acheteur ou le vendeur mais pas les deux en même temps. Et ils sont très cruciaux dans l'achat d'instruments financiers.
Habituellement, les courtiers disposent des outils et des ressources nécessaires pour sélectionner les acheteurs et les vendeurs potentiels afin de trouver la correspondance parfaite. En effet, ils sont rémunérés par des commissions après une transaction réussie.
Les courtiers sont généralement bon marché, en particulier sur les petits marchés avec des comptes plus petits ou avec une gamme de produits limitée.
Vous vous demandez avec quelle institution financière travailler? Passons en revue les principales institutions financières du monde ci-dessous.
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Liste des institutions financières
Il existe plusieurs institutions financières dans divers pays du monde. Cependant, seuls quelques-uns arrivent au sommet parmi les meilleures institutions financières.
Vous trouverez ci-dessous une liste des principales institutions financières au monde ainsi que leurs actifs, leur capital et leurs revenus.
Banque (classement selon Accuity)
| Banks | Actifs (M$) | Capital (M$) |
| Banque industrielle et commerciale de Chine limitée | 4,319,862.00 | 80,709.00 |
| China Construction Bank Corporation | 3,649,392.00 | 35,870.00 |
| Banque agricole de Chine limitée | 3,569,338.00 | 61,676.00 |
| Banque de Chine limitée | 3,266,821.00 | 42,236.00 |
| BNP Paribas SA | 2,427,625.00 | 30,358.00 |
| Banque de développement de Chine | 2,367,945.00 | 60,437.00 |
| Association nationale de la Banque JPMorgan Chase | 2,337,646.00 | 2,028.00 |
| MUFG Banque SA | 2,217,261.00 | 15,830.00 |
| Crédit Agricole SA | 1,982,329.00 | 9,705.00 |
| Banque postale japonaise Co Ltd | 1,950,237.00 | 32,364.00 |
Compagnie d'assurance (classement selon Institut d'information sur les assurances)
| Compagnie d'assurance | Revenu( $) | Industrie |
| Berkshire Hathaway | 254,616 | Propriété/victime |
| Ping An Assurance | 184,280 | Vie/santé |
| AXA | 148,494 | Vie/santé |
| Assurance vie en Chine | 131,244 | Vie/santé |
| Allianz | 130,359 | Vie/santé |
| Japan Post Holdings | 109,915 | Vie/santé |
| Generali Assurances | 105,921 | Vie/santé |
| Prudential | 93,736 | Vie/santé |
| Groupe juridique et général | 90,615 | Vie/santé |
| Aviva | 89,647 | Vie/santé |
Quelle est la signification d'une institution financière?
Un lieu où les transactions financières telles que les prêts, les hypothèques et les dépôts sont effectués et facilités est souvent appelé une institution financière. Les consommateurs peuvent bien gérer leur argent dans les institutions financières et établir une base financière solide.
Quel est l'objectif principal des institutions financières ?
Les institutions financières facilitent les transactions financières en jouant le rôle d'intermédiaire entre les épargnants et les dépensiers. Les institutions financières peuvent fournir une variété de services, tels que des comptes de dépôt, des prêts, des investissements, des polices d'assurance et des opérations de change.
Qu'est-ce qu'un exemple d'institution financière ?
Quelques exemples d'institutions financières sont les banques. les coopératives de crédit. institutions financières pour le développement communautaire.
Quels sont les avantages des institutions financières ?
Pour les besoins à moyen et long terme, ils donnent aux groupes d'entreprises de l'argent détenu et emprunté. En plus de ces services, les institutions financières entreprennent également des études de marché, offrent une aide financière et technique et offrent des services administratifs aux membres qui dirigent une organisation.
Quels sont les deux objectifs des institutions financières ?
Les institutions financières offrent une vaste gamme de services et de produits financiers. Ils effectuent des transactions impliquant de l'argent, des titres et d'autres actifs financiers, simplifient la gestion des actifs et des risques et fonctionnent comme un pont entre les fournisseurs de capitaux et les bénéficiaires.
Quelle est la structure d'une institution financière ?
La structure financière d'une entreprise décrit la proportion de dettes et de capitaux propres qu'elle utilise pour financer ses activités. La structure du capital est un autre nom pour cela. Le cadre de création de la structure financière d'une entreprise est le même pour les organisations privées et publiques, bien qu'il existe certaines distinctions essentielles entre elles.
Conclusion
Les institutions financières sont partout autour de nous, offrant différents types de produits ou services financiers.
Ainsi, en tant que client, vous devez d'abord déterminer le type de service financier que vous souhaitez avant de choisir l'institution financière avec laquelle vous souhaitez travailler.
De plus, il est impératif que vous fassiez des recherches appropriées avant d'investir votre argent dans une institution financière.
J'espère que ce message vous aidera.
Bonne chance !
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FAQ
Quel est le rôle d'une institution financière ?
Le rôle principal des institutions financières est de fournir des liquidités à l'économie et de permettre un niveau d'activité économique plus élevé qu'il ne serait autrement possible. Selon le Brookings Institute, les banques y parviennent de trois manières principales : offrir du crédit, gérer les marchés et mutualiser les risques entre les consommateurs.
Comment les institutions financières gagnent-elles de l'argent ?
De nombreuses banques tirent la majeure partie de leur argent des intérêts sur les fonds prêtés, tels que les prêts immobiliers, les prêts automobiles ou les prêts personnels accordés aux consommateurs. De nombreuses banques proposent également des prêts aux petites et grandes entreprises.
Les banques peuvent-elles perdre de l'argent ?
La cause la plus fréquente de faillite bancaire survient lorsque la valeur des actifs de la banque tombe en dessous de la valeur de marché des passifs de la banque, qui sont les obligations de la banque envers les créanciers et les déposants. Cela peut arriver parce que la banque perd trop sur ses investissements.
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