Atteindre la liberté financière est le plus grand objectif de chacun. Mais le problème est d'y arriver. Comment atteindre la liberté financière dans votre état actuel ?
Nous sommes accablés par des dettes croissantes, des urgences financières, des dépenses excessives et d'autres problèmes qui nous empêchent d'atteindre cet objectif. Et de tels défis confrontent tout le monde, même les plus riches d'entre nous.
Quoi qu'il en soit, il y a peu d'habitudes qui, si elles sont pratiquées tous les jours, peuvent vous mettre sur la voie de la liberté financière.
Cet article met en lumière tout ce qu'il y a à savoir sur la liberté financière, son importance et partage quelques conseils pour vous aider à atteindre la liberté financière, y compris des conseils qui ont fonctionné pour de nombreuses personnes.
Commençons par les bases.
Qu'est-ce que la Liberté Financière ?
La liberté financière est personnelle. En général, il s'agit d'avoir suffisamment d'économies, d'investissements financiers et de liquidités pour s'offrir le genre de vie que nous voulons.
De plus, c'est une ferme de richesse qui vous permettra de prendre votre retraite ou de poursuivre la carrière que vous souhaitez sans être motivé par le fait de gagner un certain montant chaque année.
La liberté financière signifie que votre argent travaille pour vous plutôt que vous travaillez pour votre argent. Cela signifie que vous pouvez prendre des décisions de vie sans être trop stressé par l'impact financier parce que vous êtes prêt pour le mauvais jour.
Atteindre la liberté financière n'est pas une tâche facile. Et la liberté financière ne signifie pas que vous êtes « libre » de la responsabilité de gérer votre argent correctement. Cela signifie avoir un contrôle total sur vos finances.
Pourquoi la liberté financière est-elle importante ?
La liberté financière est importante si vous voulez créer de la richesse, car cela signifie vivre dans un lieu de paix financière. C'est la liberté de quitter votre JOB pour faire quelque chose que vous aimez, même si cela signifie être moins bien payé parce que vous avez un objectif en tête.
Lorsque vous avez la liberté financière, vous avez des options. Vous n'avez pas à vivre de chèque de paie en chèque de paie, car vos finances ont été prises en charge de manière à ce que cela fonctionne pour vous, que vous choisissiez de travailler maintenant ou non.
En général, on ne saurait trop insister sur l'importance de la liberté financière, car plus vous êtes financièrement libre, plus vous bénéficiez des avantages suivants.
- Tranquilité d'esprit
- Préretraite
- Vivez et travaillez selon vos propres conditions
- Une plus grande sécurité financière
- Assurance chômage
- Puissance d'investissement supplémentaire
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Liberté financière contre indépendance financière
Liberté financière et indépendance financière sont synonymes. En fait, sans une bonne connaissance, on peut presque utiliser l'un ou l'autre des mots pour décrire l'autre.
Alors, qu'est-ce que l'indépendance financière ?
Selon Wikipedia, l'indépendance financière est l'état d'avoir suffisamment de revenus pour payer ses frais de subsistance pour le reste de sa vie sans avoir à être employé ou à dépendre des autres. Le revenu gagné sans avoir à travailler est communément appelé revenu passif.
Il existe de nombreuses stratégies pour atteindre l'indépendance financière, chacune avec ses avantages et ses inconvénients.
L'indépendance financière signifie que vous pouvez vivre indépendamment des revenus gagnés, en maintenant votre style de vie actuel et que vous ne pouvez jamais manquer d'argent.
Une personne qui souhaite atteindre l'indépendance financière peut trouver utile d'avoir un plan et un budget financiers, afin d'avoir une vision claire de ses revenus et dépenses actuels, et de pouvoir identifier et choisir les stratégies appropriées pour atteindre ses objectifs financiers. Un plan financier aborde tous les aspects des finances d'une personne.
Plus encore, avec l'indépendance financière, non seulement vous conservez votre mode de vie actuel, mais vous restez dans votre mode de vie actuel. Les personnes financièrement indépendantes en sont arrivées là, en restant en dessous de leurs moyens ou à la hauteur de leurs moyens.
En règle générale, si une personne peut générer suffisamment de revenus pour répondre à ses besoins à partir de sources autres que sa profession principale, elle a atteint l'indépendance financière, quel que soit son âge, sa richesse existante ou son salaire actuel.
La liberté financière, d'autre part, signifie que vous pouvez faire face à des défis financiers qui n'ont rien à voir avec le choix. Selon Robert Kiyosaki, « la liberté financière, c'est l'absence de peur ».
Cela ne signifie pas que vous dépenserez tout votre argent. Cela signifie principalement que vous avez suffisamment d'argent à dépenser sans mettre votre avenir financier en danger.
L'indépendance financière et la liberté financière sont des objectifs financiers louables que nous devrions tous nous efforcer d'atteindre.
Car si l'indépendance financière permet de s'assurer contre une catastrophe financière en cas de décès, la liberté financière permet de s'assurer contre le coût des dépenses imprévues.
Comment atteindre la liberté financière
Si vous êtes prêt à vous libérer de la peur financière et que de nombreux choix s'offrent à vous, voici comment atteindre la liberté financière
#1. Apprendre à gérer l'argent
La première étape pour atteindre l'indépendance financière consiste à apprendre à gérer votre argent. Vous n'obtiendrez rien si vous n'apprenez pas à gérer votre argent. Au lieu de cela, vous vous demanderez où est allé votre argent à la fin de chaque mois.
Plus encore, la liberté financière ne se produit pas en vivant de chèque de paie en chèque de paie. Assurez-vous d'avoir planifié chaque dollar avant de le dépenser. Si vous dépassez ou sous-dépensez constamment dans certains domaines, vous pouvez toujours ajuster le montant dans chaque catégorie.
La budgétisation est un élément très important pour atteindre la liberté financière, mais cela ne s'arrête pas là. Même lorsque vous atteignez le niveau de liberté financière, vous avez toujours besoin d'un plan. Ou vous sortirez bientôt de la liberté financière.
En général, cela ne se fait pas du jour au lendemain. Apprendre à gérer son argent est la première étape.
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#2. Organisez vos finances
Une fois que vous avez progressivement commencé à apprendre à gérer votre argent, la prochaine étape pour atteindre la liberté financière consiste à organiser vos finances.
Vous avez peut-être commis des erreurs financières dans le passé. C'est bon. Maintenant, vous le savez mieux, il est temps de l'organiser avant de commencer à créer de la richesse.
Cela signifie que si vous avez des débits comme des cartes de crédit, des prêts étudiants ou des prêts automobiles, il est temps de trouver un moyen de régler le problème.
En effet, tant que vous êtes encore endetté, vos chèques de paie appartiennent à quelqu'un d'autre. Donc, si vous voulez atteindre votre objectif et accéder à la liberté financière, vous devez disposer de l'intégralité de vos revenus, et non des restes du paiement des factures de carte de crédit et des remboursements de prêts étudiants.
Plus encore, le remboursement de votre dette vous aide à jeter les bases d'une richesse durable. Assurez-vous d'avoir suffisamment épargné avant de commencer à régler votre dette. Vous ne voulez pas régler vos dettes et devenir pire que vous avez commencé, n'est-ce pas ?
Ainsi, lors de la budgétisation, vous réaliserez qu'il vous reste peut-être de l'argent supplémentaire. Lancez-vous dans le règlement de toutes vos dettes jusqu'à ce que vous soyez libre de toute dette.
Bien sûr, régler ses dettes est difficile, mais c'est mieux quand on a tous ses revenus pour soi à la fin du mois.
#3. Faire le bon choix de carrière
Vous savez que votre plus grand outil de création de richesse est votre revenu, n'est-ce pas ? Donc, quand il s'agit de choisir une carrière, il y a beaucoup de choses en jeu.
Il n'est pas nécessaire de rester à un emploi qui ne soutient pas votre croissance financière simplement à cause d'un attachement. Quittez cet endroit et obtenez un emploi qui soutient votre objectif de sécurité financière. Cela rendra le voyage vers la liberté financière beaucoup plus facile.
Alors, tout en faisant des choix de carrière, voici quelques questions à vous poser.
- Aimez-vous le travail? Si vous ne le faites pas, cela ne sert à rien de consacrer votre carrière à un travail que vous détestez.
- Pouvez-vous grandir? Y a-t-il des possibilités de gravir les échelons de carrière?
- Où veux-tu être dans 10 ans ? Ce travail vous aidera-t-il à y arriver?
- Les avantages soutiennent-ils vos objectifs de liberté financière ?
- Y a-t-il un potentiel de revenu?
Les réponses à ces questions vous aideront à faire le bon choix de carrière. N'oubliez pas que votre choix de carrière peut avoir un impact important sur votre plan financier à long terme.
#4. Avoir une stratégie d'épargne à court terme
Si votre objectif est la liberté financière, vous devez planifier les événements inattendus de la vie qui nous arrivent à tous, comme les factures médicales, les appareils cassés et les réparations de voiture. D'où la nécessité pour vous d'augmenter votre fonds d'urgence pour couvrir trois à six mois de dépenses une fois que vous n'aurez plus de dettes.
Avoir l'argent pour couvrir les événements imprévus de la vie vous donne la tranquillité d'esprit et constitue un élément essentiel de votre plan financier global.
Une fois que vous avez ce compte d'épargne entièrement financé, votre budget commencera bientôt à se sentir plus flexible. Et vous pourrez dire oui aux folies du shopping et aux lattes de spécialité sans aucune culpabilité !
Puisque vous ne vous endettez pas, vous aurez également besoin d'un plan d'épargne pour les gros achats qui ne sont pas des urgences. Par exemple, les vacances d'été. C'est facile!
Créez un poste dans votre budget mensuel et divisez le montant total par le nombre de mois que vous devez économiser. Vous ne vivez plus dans les dettes, ce qui signifie que vous pouvez profiter de vos vacances au lieu d'avoir une facture de carte de crédit qui vous suivra à la maison.
Avec un fonds d'urgence complet et un plan pour couvrir les gros achats en place, vous aurez la base financière pour commencer à investir.
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#5. En savoir plus sur les investissements
Maintenant que vous avez commencé à établir un budget et que vous avez un plan d'épargne à court terme, il est temps de rechercher les connaissances d'un conseiller financier qui peut vous aider à tirer le meilleur parti de vos options de placement à long terme.
La bonne nouvelle est que plus tôt vous commencez à investir, plus votre argent a de temps pour fructifier. C'est la puissance de l'intérêt composé au travail.
Voici quelques options à considérer;
Épargne-retraite
Travaillez avec votre conseiller financier pour profiter des comptes de retraite fiscalement avantageux qui sont à votre disposition au travail, comme votre 401(k) ou 403(b).
Combien devriez-vous investir pour votre retraite? Optez pour 15% de vos revenus. Et si votre employeur offre une contribution égale à votre 401(k), prenez-la ! Ne dites pas non à l'argent gratuit.
Selon Dave Ramsey, Si vous avez accès à un Roth 401(k) au travail avec de bonnes options de fonds communs de placement, tant mieux ! Vous pouvez y investir la totalité de vos 15 %. Mais si vous avez un 401 (k) traditionnel, investissez jusqu'au match, puis investissez ce qui reste de vos 15 % dans un Roth IRA. S'il vous reste encore une partie de vos 15% après avoir atteint le maximum d'un Roth IRA, revenez à votre 401 (k).
Pourquoi un Roth est-il une bonne idée ? Lorsque vous investissez dans un Roth 401(k) ou un Roth IRA, l'argent que vous investissez fructifie en franchise d'impôt. Cela signifie que vous n'avez pas à payer d'impôt lorsque vous retirez de l'argent à la retraite. C'est un gros avantage que vous ne voulez pas manquer.
Épargne universitaire
Si vous cotisez déjà 15 % de votre revenu à la retraite et que vous souhaitez commencer à épargner pour le fonds universitaire de votre enfant, vous pouvez commencer par investir dans un compte d'épargne-études (ESA).
À l'instar d'un Roth IRA, l'argent que vous contribuez à un ESA croît en franchise d'impôt, ce qui signifie que vous ne paierez pas d'impôts dessus lorsqu'il est utilisé pour couvrir les dépenses universitaires.
Selon le IRS, vous pouvez cotiser jusqu'à 2,000 XNUMX $ par année pour chaque enfant dans une AES. Des limites de revenu s'appliquent et votre professionnel de l'investissement peut vous aider à déterminer si celles-ci vous concernent.
La bonne chose à ce sujet est que vous aidez vos enfants à éviter l'endettement étudiant, les préparant ainsi à la liberté financière.
Investissements immobiliers
Investir dans votre maison est quelque chose qui devrait faire partie de votre plan de liberté financière. C'est pourquoi il est important de faire des choix judicieux quant au type de maison que vous achetez et à la façon dont vous avez l'intention de la financer.
Si vous achetez un bon investissement immobilier, sa valeur continuera d'augmenter avec le temps.
Une fois que vous commencez à investir 15 % de votre revenu dans vos comptes de retraite, vous devez utiliser l'argent supplémentaire pour rembourser votre prêt hypothécaire.
N'oubliez pas que pour atteindre la liberté financière, vous devez vous débarrasser de toutes vos dettes, y compris votre hypothèque.
De plus, ne vous impliquez pas dans des propriétés locatives tant que votre maison n'est pas payée. Même dans ce cas, assurez-vous que vous pouvez vous permettre de payer en espèces la propriété avec laquelle vous êtes prêt à vous occuper.
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Investissements imposables
Avant de vous lancer dans un investissement imposable, assurez-vous de profiter de tous les comptes fiscalement avantageux que vous pouvez, comme votre lieu de travail 401 (k) et les IRA.
Ensuite, si vous êtes prêt à passer à des comptes imposables, travaillez avec votre conseiller financier pour choisir de bons fonds communs de placement d'actions de croissance avec un historique de performances supérieures à la moyenne.
Notez que lorsque vous investissez dans des comptes fiscalement avantageux, vous payez des impôts sur l'argent que vous investissez. De plus, vous paierez des impôts sur les gains en capital et les dividendes admissibles.
Formule de Liberté Financière
Quand il s'agit de calculer votre liberté financière, c'est assez facile. La première étape consiste à obtenir une feuille Excel ou quelque chose de similaire, puis à répertorier vos dépenses.
Additionnez toutes vos dépenses et vous avez votre numéro de liberté financière.
Cela signifie que vous devrez gagner plus que vos dépenses en revenus passifs avant de pouvoir dire que vous êtes financièrement libre.
"La sécurité financière et l'indépendance comme un tabouret à trois pieds reposant sur l'épargne, l'assurance et l'investissement"._ brain Tracy
NB : Le revenu passif est de l'argent qui vient que vous travailliez activement ou non. Robert Kiyosaki a déclaré : « Au moment où vous intégrerez le revenu passif et le revenu de portefeuille dans votre vie, votre vie changera. Ces paroles deviendront chair ».
À quoi ressemble la liberté financière ?
La véritable indépendance financière est l'absence de stress financier. Vous pouvez vivre de manière indépendante et sans stress lorsque vous avez la liberté financière. Parce que vous êtes confiant dans votre capacité à couvrir le coût de la réparation, vous ne clignez même pas des yeux lorsqu'un problème survient. Vous n'avez aucun impact financier.
Quelle est la règle 5-30 ?
La règle indique que vous devez dépenser jusqu'à 50 % de votre revenu après impôts pour des engagements et des nécessités que vous devez vraiment remplir. 20 % devraient aller à l'épargne et au remboursement des dettes, et 30 % devraient aller à tout ce que vous pourriez souhaiter. Cela laisse la moitié restante.
Que signifie la liberté financière ?
La capacité de vivre confortablement pour le reste de sa vie et d'assumer toutes ses responsabilités sans dépendre d'un emploi est la définition de l'indépendance financière. L'objectif ultime d'un plan financier à long terme est d'atteindre cet objectif.
Quelle est la règle d'or des finances ?
La règle d'or soutient que pendant un cycle économique, le gouvernement n'empruntera de l'argent que pour financer des investissements et non des dépenses courantes. En clair, cela signifie que, de manière générale, lors des aléas d'un cycle économique, le gouvernement ne devrait emprunter de l'argent que pour financer des investissements qui profiteront aux générations futures.
Comment savoir si vous avez la liberté financière ?
Vous et votre famille devriez être en mesure de maintenir votre niveau de vie actuel avec le revenu passif que vous recevez de vos investissements. Vous saurez que vous avez atteint la liberté financière lorsque vous ne travaillez plus pour de l'argent.
Livres sur la liberté financière
Atteindre la liberté financière nécessite des directives appropriées de la part des entrepreneurs prospères.
Certaines de ces directives peuvent être vues dans des livres d'auteurs à succès.
Voici quelques livres à lire pour vous guider dans la réalisation de la liberté financière.
#1. Sagesse de Rich Dad, Poor Dad : ce que les riches enseignent à leurs enfants sur l'argent - ce que les pauvres et la classe moyenne ne font pas ! de Robert Kiyosaki et Sharon Lechter
Ce livre explose le mythe selon lequel il faut gagner un revenu élevé pour devenir riche, en particulier dans un monde où la technologie, les robots et l'économie mondiale changent les règles.
Explique pourquoi l'acquisition et la construction d'actifs peuvent être plus importantes pour votre avenir que le gros chèque de paie - et les avantages fiscaux dont bénéficient les investisseurs et les propriétaires d'entreprise.
#2. Liberté financière : un chemin éprouvé vers tout l'argent dont vous aurez besoin par Grant Sabatier
L'argent est illimité. Le temps n'est pas. Devenez financièrement indépendant le plus rapidement possible.
La liberté financière est un chemin étape par étape pour gagner plus d'argent en moins de temps, afin que vous ayez plus de temps pour les choses que vous aimez.
Il remet en question le récit accepté de passer des décennies à travailler un travail traditionnel de 9 à 5, à pincer des sous et enfin à gagner le droit à la retraite à 65 ans, et offre à la place aux lecteurs une alternative : oubliez tout ce que vous avez appris sur l'argent afin de pouvoir vivez réellement la vie que vous voulez.
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#3. Liberté financière avec l'investissement immobilier Par Michael Blank
Découvrez le secret (surprenant) de la liberté financière à vie avec l'investissement immobilier. L'immobilier a toujours été un puissant outil d'investissement, et de nombreuses personnes pensent qu'une stratégie d'investissement dans une maison unifamiliale les aidera à atteindre leurs objectifs.
Cependant, le véritable chemin vers la liberté financière en utilisant l'immobilier se trouve dans les immeubles d'habitation.
#4. Les 9 étapes vers la liberté financière par Suze Orman
Les 9 étapes vers la liberté financière est le premier livre sur les finances personnelles qui vous donne non seulement la connaissance de la gestion de l'argent, mais aussi la volonté de franchir toutes les barrières qui vous retiennent.
Associant des recommandations concrètes à la motivation pour surmonter les angoisses financières, Suze Orman vous offre les clés pour subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille.
#5. ARGENT Maîtrisez le jeu par Tony Robbins
Avec des conseils sur la prise de contrôle de vos décisions financières, sur la mise en place d'un plan d'épargne et d'investissement, sur la destruction des mythes sur ce qu'il faut pour épargner et investir, sur la mise en place d'un «plan de revenu à vie», le livre regorge de conseils et de pratiques pour faire le jeu financier non seulement gagnable, mais offrant une liberté financière pour le reste de votre vie.
Conclusion
L'état de liberté financière est celui que tout le monde doit atteindre car ses avantages sont infinis. J'espère que cet article vous apportera des connaissances de base sur la liberté financière.
Bonne chance!.
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2 commentaires
Je suis en route vers la liberté financière. Les recommandations de livres sont excellentes!
J'aime ce que vous avez dit sur la préparation de la retraite. Nous n'avons probablement pas d'économies pour ma femme et moi pour prendre notre retraite. Nous devrons parler à un conseiller pour nous aider avec nos investissements.