Ce que fait un conseiller financier est une question courante. De manière générale, ces experts vous aident à décider quoi faire de votre argent, ce qui peut inclure des investissements ou d'autres actions. Vous est-il déjà arrivé de sentir que vous aviez besoin de conseils professionnels sur vos finances, mais que vous manquiez de fonds pour engager un conseiller ? Notez que les conseillers financiers aident les gens ordinaires à atteindre leurs objectifs financiers, pas seulement les riches. Mais avant toute chose, cet article vise d'abord à vous montrer ce que font les conseillers financiers et les différentes façons dont ils peuvent vous aider.
Qu'est-ce qu'un conseiller financier ?
Un conseiller financier est un professionnel qui conseille les particuliers et les entreprises en matière financière. En offrant des connaissances dans des domaines tels que la planification des investissements, la planification de la retraite, la planification successorale, la planification fiscale, la gestion des risques et la budgétisation, ils aident les clients à prendre des décisions financières judicieuses. De plus, les clients peuvent travailler avec des conseillers financiers pour comprendre leurs objectifs financiers, élaborer et mettre en œuvre un plan financier et suivre leur évolution au fil du temps. Alors que certains travaillent comme consultants indépendants, d'autres sont employés par des institutions financières telles que des banques, des maisons de courtage ou des compagnies d'assurance.
Description du poste d'un conseiller financier
Voici quelques-unes des fonctions d'un conseiller financier :
#1. Planification de la retraite
Des conseillers financiers vous accompagnent dans l'atteinte de vos objectifs de retraite. Créer une entreprise, prendre des vacances et voir vos petits-enfants sont tous des objectifs de retraite possibles. Quels que soient vos objectifs, un conseiller financier doit vous aider à les atteindre.
De plus, des conseillers financiers vous aident à épargner pour votre retraite tout en vous aidant à créer un patrimoine grâce à votre source de revenu. Notez que vous pouvez planifier des moyens d'étirer votre épargne-retraite et d'estimer vos besoins financiers avec l'aide d'investisseurs financiers
#2. Investissements
Les conseillers financiers protègent votre argent contre les risques à long terme en vous aidant à faire des investissements et à constituer un patrimoine. Notez que ces experts en placement peuvent vous conseiller sur les fonds communs de placement qui vous conviennent le mieux ainsi que sur la façon de gérer et de maximiser votre placement. De plus, des experts en placement peuvent également vous aider à gérer votre risque et à comprendre les étapes nécessaires pour atteindre vos objectifs financiers.
Enfin, un professionnel de l'investissement chevronné peut également vous aider à garder votre sang-froid lorsque le marché plonge. Les conseillers financiers sont conscients que la valeur des fonds communs de placement est plus susceptible d'augmenter lorsqu'ils diminuent, ils vous rappelleront donc constamment d'examiner attentivement vos placements.
#3. Planification fiscale
Faire face aux impôts peut être déroutant, d'autant plus que votre patrimoine augmente et que vous approchez de la retraite dont vous avez toujours rêvé. Un fiscaliste peut vous expliquer clairement comment les impôts peuvent affecter vos finances. L'objectif est de maximiser votre charge fiscale tout en offrant les niveaux de rendement les plus élevés. De plus, un conseiller financier vous apprendra qu'il ne faut jamais baser ses choix de placement uniquement sur des considérations fiscales.
#4. Planification de la santé et des soins de longue durée
Les conseillers financiers peuvent aider les gens à comprendre leurs options en matière d'assurance maladie à long terme, de gestion de la dette, de budgétisation, d'épargne pour l'université et de planification successorale. Ils peuvent également :
- Ils les aident à choisir un plan qui est abordable maintenant et à l'avenir.
- De plus, ils peuvent également créer des stratégies pour rembourser la dette et éviter la dette à l'avenir.
- Enfin, ils peuvent également aider les gens à identifier les personnes ou les organisations dont ils souhaitent recevoir leur héritage après leur décès.
Types de conseillers financiers
Les conseillers financiers sont des courtiers en valeurs mobilières possédant des connaissances de base en finance et des licences pour aider les clients à choisir des titres et des stratégies d'investissement. Ils possèdent également des compétences spécialisées en tant que planificateurs financiers, conseillers en placement et analystes.
Les types de conseillers financiers comprennent :
#1. Planificateur financier agréé (CFP).
Vous devez passer par un processus de certification exigeant et réussir des examens exigeants pour devenir CFP. Les CFP sont des experts dans la création de plans financiers détaillés pour les clients.
#2. Analyste financier agréé (CFA).
Le CFA Institute a certifié cet expert financier particulier pour aider à évaluer les titres des acheteurs et des vendeurs.
#3. Conseiller en placement enregistré (RIA).
Cette entreprise, qui emploie des conseillers financiers privés, est autorisée à fonctionner soit par l'État, soit par la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis. Les membres du personnel de RIA ont le pouvoir de choisir les investissements pour les clients.
#5. Consultant Financier Agréé (ChFC).
L'American College of Financial Services a certifié ce type de conseiller pour aider les clients avec une variété de problèmes de planification financière.
Comment devenir un conseiller financier
En règle générale, l'obtention d'une licence et la formation spécifique à l'industrie sont des conditions requises pour devenir conseiller financier. Si vous êtes prêt pour une carrière dans la finance, réfléchissez aux qualifications requises pour devenir conseiller financier et prenez les mesures suivantes :
#1. Obtenir un emploi
Obtenir un emploi dans une entreprise qui parrainera votre licence est la première étape pour devenir conseiller financier. Certaines entreprises embauchent des personnes sans expérience préalable dans le secteur financier et les forment pour travailler en tant que conseillers financiers. En revanche, ces entreprises recherchent fréquemment des candidats ayant de fortes capacités de vente, donc si vous avez une telle expérience, vous devez le mentionner dans votre candidature et l'entretien.
#2. Réussir les examens de licence importants
Réussir l'examen FINRA Series 7 et des examens supplémentaires en fonction du type de produits et services que vous souhaitez vendre est essentiel pour entrer dans le secteur du conseil financier. Par exemple, si vous souhaitez vendre des titres dans la plupart des États, vous devrez réussir l'examen FINRA Series 66.
#3. Entreprendre une vérification des antécédents
Une vérification des antécédents est requise dans le cadre du processus d'inscription d'un nouveau conseiller financier, ce qui peut prendre quelques semaines et restreindre des activités telles que travailler sous la supervision d'un courtier entièrement agréé ou développer un volume d'affaires.
#4. Construire une clientèle
Construire un portefeuille d'affaires solide est essentiel pour que les conseillers financiers réussissent. Pour ce faire, vous devez fournir un service de premier ordre, être à l'écoute des besoins de votre client et favoriser les relations avec d'autres professionnels de votre domaine. Cela vous aidera à référer des clients à d'autres et à développer leurs activités ensemble.
#5. Restez à jour sur les exigences éducatives
Les conseillers financiers doivent suivre les exigences réglementaires après avoir reçu leurs licences afin de les conserver. Terminer des programmes de formation continue et réussir des examens standard sont quelques-unes de ces exigences. Notez que le maintien de la conformité à ces exigences est crucial pour que les conseillers financiers se tiennent au courant des lois les plus récentes et des meilleures pratiques de l'industrie, même si cela peut prendre du temps.
Combien de temps faut-il pour devenir conseiller financier ?
Dans les 30 jours, on peut obtenir un emploi dans une entreprise et obtenir une licence. Cependant, devenir conseiller financier nécessite des mois d'études et de préparation, ainsi que du temps supplémentaire - des mois ou des années - pour obtenir les licences ou certifications spécialisées supplémentaires nécessaires.
Les conseillers financiers offrent plus que des conseils financiers. Ils peuvent également réussir dans d'autres domaines de travail. Ces métiers comprennent :
- Manager Financier
- Analyste financier
- Budget Analyst
- Agent de vente d'assurance
- Agents en valeurs mobilières
- Agent de vente de services financiers
- Courtiers immobiliers
Les conseillers financiers font-ils 6 chiffres ?
Ils le peuvent, mais les conseillers financiers personnels gagnent en moyenne 94,000 200,000 $ par année. En conséquence, la moitié des conseillers financiers gagnaient plus que cela, et l'autre moitié gagnait moins. Alors qu'un sur dix gagnait plus de 48,000 XNUMX $, un sur dix gagnait moins de XNUMX XNUMX $.
Pouvez-vous gagner 300 XNUMX en tant que conseiller financier ?
Oui, vous pouvez, mais vous devez suivre le processus ci-dessous :
#1. Construire une marque à double impact.
L'image de marque est essentielle pour les conseillers financiers, mais une marque à double impact est essentielle pour se connecter avec des clients fortunés potentiels. Pour vous positionner efficacement auprès des personnes aisées et des principales sources de référence, vous devez mettre en valeur vos connaissances et capacités techniques et expliquer comment travailler avec vous soutient leurs activités de développement commercial.
#2. Établir un réseau nodal.
Le réseautage nodal est un moyen pour les conseillers financiers d'identifier et d'établir des relations avec des sources de référence de première qualité. Cela implique de filtrer les sources potentielles pour s'assurer qu'elles ont les types de clients qui les intéressent et qu'elles peuvent vous les envoyer. De plus, cela aide à déterminer le ciment économique nécessaire pour en faire une source constante de nouvelles affaires.
La majorité des conseillers financiers ont une apparence similaire. Mais l'un des moyens les plus efficaces de développer rapidement et de manière significative votre activité de conseil financier est de se faire connaître comme une autorité dans votre domaine pour vos connaissances, vos idées et votre expertise.
Quel est le conseiller financier le mieux payé ?
#1. Conseiller principal en patrimoine
Échelle salariale : 114,000 150,000 $ à XNUMX XNUMX $ par an
Aux États-Unis, la majorité des salaires des conseillers patrimoniaux seniors se situent actuellement entre 114,000 150,000 $ et XNUMX XNUMX $ par an. Bien qu'ils puissent obtenir une augmentation de salaire, la fourchette moyenne des salaires montre que le salaire dans ce poste sera constant quel que soit le niveau de compétence et les années d'expérience. Selon de récentes offres d'emploi, quelques entreprises recrutent pour des postes de conseiller principal en gestion de patrimoine aux États-Unis.
#2. Conseiller en patrimoine privé
Échelle salariale : 60,000 139,500 $ à XNUMX XNUMX $ par an
Un conseiller en patrimoine privé gère les finances des particuliers ou des familles, ainsi que leurs investissements et leurs actifs, et fournit des conseils. Ils travaillent avec les clients pour élaborer un plan de gestion de patrimoine et les conseillent sur les décisions financières importantes. De plus, ils font souvent partie de l'équipe financière du client et doivent être bien informés des performances du marché et des nouvelles économiques.
#3. Consultant en investissement
Échelle salariale : 45,000 120,000 $ à XNUMX XNUMX $ par an
Les conseillers en placement conseillent les clients sur la façon d'investir leur argent. Ils doivent effectuer des recherches et des analyses, créer des prévisions financières, évaluer des objectifs et suggérer des opportunités d'investissement. De plus, ils doivent cultiver des relations à long terme avec les clients et gagner leur confiance pour gagner de l'argent en facturant des frais ou des commissions sur les investissements.
Une carrière de conseiller financier est-elle bonne?
Être conseiller financier est une bonne carrière car il vous offre un potentiel de revenus illimité, un horaire de travail flexible et la possibilité de personnaliser votre pratique. Cependant, les niveaux élevés de stress, l'effort requis pour développer une clientèle et la nécessité permanente de satisfaire aux exigences réglementaires sont autant d'inconvénients.
Les conseillers financiers font-ils beaucoup de calculs ?
Les conseillers financiers doivent être d'excellents étudiants en mathématiques, car ils traitent tout le temps avec des chiffres. Ils doivent décider combien d'argent sera investi, combien il changera ou augmentera au fil du temps et comment construire un portefeuille équilibré avec divers investissements.
Est-ce stressant de travailler en tant que conseiller financier ?
Les conseillers financiers peuvent subir un stress plus important que leurs clients. Une étude de la Financial Planning Association a révélé que si 70 % des conseillers déclarent se sentir stressés, 60 % des investisseurs signalent des niveaux de stress élevés ou modérés.
Combien les professions similaires aux conseillers financiers sont-elles payées ?
Les directeurs financiers gagnent un salaire moyen de 132,000 25 $, ce qui les rend comparables aux conseillers financiers. Cette année-là, les 192,000 % les plus riches gagnaient 25 99,000 $, tandis que les XNUMX % les plus pauvres gagnaient XNUMX XNUMX $.
Quel est le salaire d'un conseiller financier chez Morgan Stanley
Le salaire total estimé d'un conseiller financier chez Morgan Stanley est de 143,000 81,000 $ par an, ce qui est la moyenne. Le salaire de base est de 61,000 XNUMX $ et le revenu supplémentaire est de XNUMX XNUMX $.
Quel est le salaire d'un conseiller financier chez Merril Lynch
Le salaire total estimé d'un conseiller financier chez Merrill Lynch est de 156,000 82,000 $ par an, ce qui correspond à la fourchette moyenne. Le salaire de base est de 74,000 XNUMX $ et le revenu supplémentaire est de XNUMX XNUMX $.
Comment puis-je savoir si je suis payé équitablement en tant que conseiller financier ?
Vous pourriez envisager de parler de votre salaire avec vos collègues si vous recherchez des éléments pour étayer vos soupçons d'être sous-payé et si vous vous sentez à l'aise de le faire. Si l'idée vous intimide, gardez à l'esprit qu'il est contraire à la loi pour les employeurs d'interdire de discuter de la rémunération au travail. Cependant, ce n'est pas parce que vous êtes légalement autorisé à le faire que la pratique de discuter ouvertement de la rémunération est socialement acceptable sur votre lieu de travail. Si vous décidez de demander à un collègue de vous parler de son salaire, assurez-vous de le faire avec tact.
Vous pouvez donc consulter une personne avec qui vous vous sentez à l'aise pour parler de sujets délicats et que vous connaissez bien. Vous pouvez également entrer en contact avec un ancien collègue qui pourrait être plus disposé à parler de rémunération maintenant que ce n'est plus aussi important. Rendez la conversation à basse pression et privée en choisissant un cadre calme.
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Références:
